Справа № 165/2773/26
Провадження № 2/165/1338/26

НОВОВОЛИНСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2026 року м. Нововолинськ

Нововолинський міський суд Волинської області у складі:
головуючого судді Рибас А.В.,
за участю секретаря судового засідання Дячук С.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Нововолинського міського суду Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

встановив:

10 серпня 2026 року до Нововолинського міського суду Волинської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , в якій представник позивача просить стягнути заборгованість за кредитним договором № 010/65410/82/1218212 від 07 вересня 2021 року у розмірі 11 324,44 грн.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 010/65410/82/1218212 від 07 вересня 2021 року, підписанням якого позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб. 
17.07.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F, у відповідності до умов якого, АТ «Райффайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «Райффайзен Банк» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі(ах) боржників (портфель заборгованості). 
Враховуючи викладене, представник позивача просив стягнути з відповідача на свою користь непогашену заборгованість за кредитним договором № 010/65410/82/1218212 від 07 вересня 2021 року в сумі 11 324,44 грн., з яких: 11 324,44 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн. – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. – сума заборгованості за пенею, а також судові витрати у розмірі 2 662,40 грн. сплаченого судового збору.
Ухвалою судді Нововолинського міського суду Волинської області від 11 серпня 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням та викликом сторін, запропоновано відповідачу подати відзив на позовну заяву протягом п`ятнадцяти днів з дня отримання ним копії ухвали.
У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.
Представник позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явилася, в пункті 4 прохальної частини позовної заяви просила суд розгляд справи здійснювати у відсутності представника позивача і у випадку неявки в судове засідання відповідача, у визначені судом дату та час, просила ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с. 3 на зворотному боці).
Відповідач ОСОБА_1 правом подати відзив на позовну заяву не скористався, у судове засідання не з`явився, скерував на електронну адресу суду листа з поясненням поважності причин своєї неявки у судове засідання, в якому зазначив, що не зможе прибути на суд, бо є військовослужбовцем, до якого долучив довідку командира військової частини НОМЕР_1 від 04.09.2026 року, згідно якої молодший сержант ОСОБА_1 перебуває на військовій службі за мобілізацією у військовій частині НОМЕР_1 (а.с. 52-53).
Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без участі сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Датою рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) 15.09.2026 року.
Суд, дослідивши матеріали справи та перевіривши всі докази в їх сукупності, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
За змістом додатку до заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1745429 від 30.08.2021 р., заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/65410/82/1218212 від 07.09.2021 р. АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 погодили наступні умови (а.с. 11-13).
Згідно пункту 1.1. додатку до заяви банк надає клієнту послугу споживчого кредиту у формі кредитування рахунку (кредит), під яким розуміються грошові кошти, що надаються клієнту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Для надання послуги споживчого кредиту, банк відкриває клієнту картковий рахунок на умовах згідно пункту 7 Заяви (пункт 1.2. додатку до заяви).
На умовах заяви, з огляду на пункт 1.3. додатку до заяви, з дати встановлення (зміни) поточного ліміту клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, із здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з КР у визначених договором випадках, виконанні банком інших операцій за КР відповідно до умов договору.
Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування – 10 000,00 гривень, як вбачається із пункту 2.2.1. додатку до заяви.
Строк кредиту – сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до пункту 3 заяви та протягом якого клієнт має право користуватися кредитом. Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) поточного ліміту (дати початку кредитування). Зміна строку кредиту є можливою у разі неотримання банком відмови клієнта від продовження строку кредиту, а також з метою виконання обов`язку клієнта щодо погашення кредиту без права його отримання (пункт 2.3. додатку до заяви).
Відповідно до пункту 2.4. додатку до заяви, проценти – (за користування кредитом протягом строку кредиту та у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом – процентна ставка фіксована 48 % річних; процентна ставка у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту становить 48 % річних.
Процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» становить 0,0001 % річних (пункт 2.4.1. додатку до заяви).
На підставі пункту 2.5. додатку до заяви, з метою погашення кредиту банк здійснює договірне списання з зарплатного рахунку – рахунку клієнта в банку, відкритого з метою зарахування заробітної плати, пенсії або власних коштів клієнта 1907338600.
Пунктом 5.2. додатку до заяви визначено, що клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Ця заява разом із заявою про акцепт Публічної пропозиції/Угодою та іншими заявами складають індивідуальну частину договору та є його невід`ємними частинами згідно пункту 17.
Заява містить реквізити сторін, зокрема, ім`я позичальника ОСОБА_1 , його персональні ідентифікуючі дані, паспортні дані, адресу фактичного проживання, а також особистий підпис, проставлений особою на кожній сторінці заяви.
У додатку № 1 до заяви № 010/65410/82/1218212 від 07.09.2021 року, сторони узгодили, що сума поточного ліміту становить 10 000,00 грн., строку кредитування 48 місяців, процентна ставка (річних) 48 %, дата щомісячного платежу до 20 числа, розмір щомісячного платежу (від суми заборгованості) 5 %, сума щомісячного платежу 1 222,67 грн., загальна вартість кредиту 29 515,00 грн. Додаток № 1 підписаний ОСОБА_1 особистим підписом (а.с. 12 на зворотному боці – 13).
У паспорті споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» (тарифна модель «Кредитна картка 100 днів»), який підписано особистим підписом позичальника, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування «Кредитна картка» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Кредитної картки» для споживача, порядок повернення кредиту в рамках кредитування «Кредитної картки», основні умови кредитування «Оплата частинами» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Оплата частинами» для споживача, порядок повернення кредиту в рамках умов кредитування «Оплата частинами», порядок повернення кредиту в рамках умов кредитування «Кредитний відпочинок», інші важливі правові аспекти (а.с. 14).
ОСОБА_1 отримав 07.09.2021 року платіжну картку № НОМЕР_2 , про що свідчить відповідна розписка про отримання картки (а.с. 17).
Виписка по рахунку за період з 21.12.2021 року по 20.11.2025 року містить інформацію про рух коштів по рахунку № НОМЕР_3 , відкритого на ім`я ОСОБА_1 , зокрема, стосовно безготівкових платежів, сплату % за користування кредитом, постійних переказів з іншого рахунку тощо (а.с. 18-22).
З розрахунку заборгованості по картковому кредиту станом на 20.11.2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк Аваль» становила 11 324,44 грн. (а.с. 23).
Частиною 4 статті 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
17.07.2025 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (первісний кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F (а.с. 24-28). На умовах та в порядку, встановленому цим договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників.
22 червня 2026 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (первісний кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (новий кредитор) укладено додаткову угоду № 10 до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 р. (а.с. 30).
Згідно витягу з реєстру боржників у редакції додатку 2 до додаткової угоди № 10 від 22.06.2026 року до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до відповідача – ОСОБА_1 за кредитним договором № 010/65410/82/1218212 від 07.09.2021 року у розмірі 11 324,44 грн. (а.с. 31).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором згідно частини 1 статті 1049 ЦК України.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Надавши оцінку аргументам сторони позивача та дослідивши матеріали справи, суд зауважує, що сторонами обумовлено усі істотні умови кредитного договору, відповідач прийняв їх та зобов`язався належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами та частково повертаючи кошти, що підтверджується матеріалами справи (зокрема, випискою по рахунку та розрахунком заборгованості), він фактично висловила свою згоду з формою договору та його умовами.
Первісний кредитор виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, надавши у розпорядження відповідача кредитні кошти у обумовленій сумі. Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконував, чим допустив заборгованість перед позивачем.
Підстав вважати, що розрахунок заборгованості суперечить умовам кредитного договору та є неправильними, суд не вбачає. 
Належних доказів, які б свідчили про наявність підстав для звільнення ОСОБА_1 від виконання зобов`язань за договором та які б спростовували проведені первісним кредитором розрахунки заборгованості за договором, відповідачем по справі суду не надано та контррозрахунків теж не надано.
Суд враховує усталену практику Європейського Суду з прав людини, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів, де мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються.
При вирішенні даного спору, суд також враховує положення Висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів щодо якості судових рішень (пункти 32-41), в якому, серед іншого, звертається увага на те, що усі судові рішення повинні бути обґрунтованими, зрозумілими, викладеними чіткою і простою мовою і це є необхідною передумовою розуміння рішення сторонами та громадськістю; у викладі підстав для прийняття рішення необхідно дати відповідь на доречні аргументи та доводи сторін, здатні вплинути на вирішення спору; виклад підстав для прийняття рішення не повинен неодмінно бути довгим, оскільки необхідно знайти належний баланс між стислістю та правильним розумінням ухваленого рішення; обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент заявника на підтримку кожної підстави захисту; обсяг цього обов`язку суду може змінюватися залежно від характеру рішення.
Зазначений Висновок також акцентує увагу й на тому, що згідно з практикою Європейського суду з прав людини очікуваний обсяг обґрунтування залежить від різних доводів, що їх може наводити кожна зі сторін, а також від різних правових положень, звичаїв та доктринальних принципів, а крім того, ще й відрізних практик підготовки та представлення рішень у різних країнах.
Враховуючи викладене у сукупності, з огляду на відсутність клопотання ОСОБА_1 про зупинення провадження у справі на підставі ст. 251 ЦПК України, суд вважає, що позовну заяву слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 010/65410/82/1218212 від 07 вересня 2021 р. у розмірі 11 324,44 грн.
Що стосується питання розподілу судових витрат, то суд керується частиною першою статті 141 ЦПК України, та, враховуючи задоволення позовних вимог в повному обсязі, стягує з відповідача понесені позивачем витрати на оплату судового збору в сумі 2 662,40 грн., які підтверджуються документально (а.с. 5) та є пропорційними задоволеним вимогам.
Керуючись ст.ст. 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 268, 274-279 ЦПК України, суд, –

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити .
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 010/65410/82/1218212 від 07 вересня 2021 р. у розмірі 11 324 (одинадцять тисяч триста двадцять чотири) гривні 44 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору.
Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
У разі подання апеляційної скарги, рішення набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження юридичної особи: вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, 07400; код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 15.09.2026 року.

Головуючий суддя         Алла РИБАС