Справа № 473/3026/26
РІШЕННЯ
іменем України

"24" серпня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Лузан Л.В., за участю секретаря судового засідання Манучарян А.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенську Миколаївської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ
у червні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 38566,13 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 20 травня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклало з відповідачкою договір про відкриття кредитної лінії №1555-1116 продукту «На все». Відповідно до вказаного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відкрило на користь відповідачки кредитну лінію з кредитним лімітом у розмірі 5000,00 грн (який в подальшому був збільшений до 15400,00 грн) зі строком користування коштами протягом 313 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальниці (який складається з базових періодів кредитування строком 14 календарних днів кожен), а відповідачка зобов`язалася повернути кредит в цілому до 28 березня 2026 року, сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 0,90 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (знижена процентна ставка, яка застосовується у разі належного виконання позичальницею умов кредитного договору); сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 1,00 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (стандартна процентна ставка), а також сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 20 % від суми кредиту.
Позичальниця свої зобов`язання належним чином не виконала, в зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 38566,13 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 12506,68 грн, заборгованість за процентами в розмірі 19737,40 грн, заборгованість за процентами за ч.2 ст. 625 ЦК України в розмірі 6322,05 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідачки в повному обсязі.
В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» визнала в частині заборгованості за тілом кредиту, проти стягнення процентів за користування кредитом заперечувала, просила врахувати її скрутне матеріальне становище. 
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Так, згідно ч. 1 ст.626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст.627 ЦК України).
При цьому, згідно ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст.ст.611,612,623-625,1049,1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Суд встановив, що 20 травня 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою договір про відкриття кредитної лінії №1555-1116 продукту «На все» в електронній формі, узгодили у ньому усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальниця, погодившись з ними, підписала договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до вказаного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відкрило на користь відповідачки кредитну лінію з кредитним лімітом у розмірі 5000,00 грн зі строком користування коштами протягом 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальниці (який складається з базових періодів кредитування строком 14 календарних днів кожен), а відповідачка зобов`язалася повернути кредит в цілому до 15 березня 2026 року, сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 0,90 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (знижена процентна ставка, яка застосовується у разі належного виконання позичальницею умов кредитного договору); сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 1,00 % за кожен день користування коштами від суми залишку заборгованості за кредитом (стандартна процентна ставка), а також сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 20 % від суми кредиту.
02 червня 2025 року сторони уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1555-1116, відповідно до якої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати та надало відповідачці додатковий кредит у розмірі 3000,00 грн зі строком користування коштами протягом 300 календарних днів з моменту укладення угоди, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит в цілому не пізніше 27 березня 2026 року. В іншій частині умови основного договору сторони залишили без змін.
03 червня 2025 року сторони уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1555-1116, відповідно до якої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати та надало відповідачці додатковий кредит у розмірі 7400,00 грн зі строком користування коштами протягом 300 календарних днів з моменту укладення угоди, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит в цілому не пізніше 28 березня 2026 року. В іншій частині умови основного договору сторони залишили без змін.
Матеріалами справи, а саме копіями довідок ТОВ «ФК «Контрактовий дім» підтверджено успішне зарахування кредитних коштів за договором №1555-1116 від 20 травня 2025 року в загальному розмірі 15400,00 грн через систему платежів «LiqPay» на зазначену позичальницею банківську картку, що повністю підтверджує факт виконання позивачем свого зобов`язання перед відповідачкою.
Таким чином, відповідачка набула статусу, прав та обов`язків позичальниці в кредитних правовідносинах з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
В той же час, матеріали справи не містять доказів належного виконання позичальницею своїх зобов`язань на користь позивача.
Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідачки за кредитним договором станом на 13 квітня 2026 року становить 38566,13 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 12506,68 грн, заборгованість за процентами в розмірі 19737,40 грн, заборгованість за процентами за ч.2 ст. 625 ЦК України в розмірі 6322,05 грн.
Разом з тим, суд не в повній мірі погоджується з таким розрахунком, виходячи з наступного.
Як раніше встановлено судом, сторони кредитного договору узгодили строк кредитування до 28 березня 2026 року (313 днів).
У той же час після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12).
За такого, стягненню підлягає лише заборгованість за договірними процентами, нарахованими в межах строку кредитування, тобто до 28 березня 2026 року. Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість за процентами станом на вказану дату становить 19612,34 грн. Розрахунок здійснений за узгодженими сторонами розмірами процентних ставок, з урахуванням отриманих відповідачкою кредитних коштів, а також внесених останньою платежів у порядку погашення заборгованості за кредитним договором. 
Крім цього, згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексуУкраїни у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
За встановленого, проценти за ч.2 ст. 625 ЦК України стягненню не підлягають.
Тому кошти, сплачені відповідачкою в розмірі 677,95 грн, що були зараховані на оплату обумовлених процентів, підлягають перерозподілу на оплату договірних процентів за кредитом.
Що стосується доводів відповідачки про неможливість виконання нею взятих на себе зобов`язань у зв`язку з тяжким матеріальним становищем, суд зазначає наступне.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом (ч.ч. 1, 2 ст. 599 ЦК України).
Зокрема, зобов`язання припиняється: виконанням, проведеним належним чином; зарахуванням зустрічних однорідних вимог; за домовленістю сторін; прощенням боргу; поєднанням боржника і кредитора в одній особі; неможливістю його виконання у зв`язку з обставиною, за яку жодна із сторін не відповідає; смертю боржника; ліквідацією юридичної особи (ст.ст. 599, 601, 604, 605, 606, 607, 608, 609 ЦК України).
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Особа, яка порушила зобов`язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов`язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили (ч. 1 ст. 617 ЦК України).
Таким чином, тяжке матеріальне становище позичальниці саме по собі не є підставою для припинення зобов`язань, які, за загальним правилом, припиняються належним виконанням, а також для звільнення її від відповідальності за порушення зобов`язань.
Отже, встановлена судом заборгованість на підставі ст.ст.526,530 ЦК України підлягає стягненню з відповідачки на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». 
Відповідно до ч. 1ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 2183,00 грн судового збору (пропорційно розміру задоволених позовних вимог).
Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ
позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, ідентифікаційний код 38548598, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1555-1116 продукту «На все» від 20 травня 2025 року в розмірі 31441,07 грн, у тому числі: заборгованість за кредитом у розмірі 12506,68 грн, заборгованість за процентами в розмірі 18934,39 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, ідентифікаційний код 38548598, судові витрати в розмірі 2183,00 грн.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя Л.В.Лузан