Справа № 177/3473/25
2/214/1944/26
Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України

08 липня 2026 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі головуючого судді Фролової Н.М., за участю секретаря судового засідання Сліпенької Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Кривий Ріг цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Абекор» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Абекор» звернулося до Криворізького районного суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитними договорами №1918812 від 01.07.2025 року у сумі 38528,00 грн., №645339 LP від 25.07.2025 року у сумі 10752,00 грн., понесені витрати на сплату судового збору у сумі 2422,40 грн., та витрати за відправку документів відповідачу у сумі 120,50 грн. 
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 01.07.2025 року TOB «ФК «Абекор» та ОСОБА_1 , за допомого інформаційно-телекомунікаційної системи TOB «ФК «Абекор», уклали електронний кредитний договір № 1918812. 
Згідно з пунктом 1.2. Кредитного договору №1918812 загальний розмір наданого кредиту складає 21500,00 грн. Позивач виконав свої зобов`язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 21500,00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника. Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до 18.09.2025 року (включно). 
25.07.2025 року TOB «ФК «Абекор» та ОСОБА_1 , за допомого інформаційно-телекомунікаційної системи TOB «ФК «Абекор», уклали електронний кредитний договір № 645339LP.
Згідно з пунктом 1.2. Кредитного договору №645339LP загальний розмір наданого кредиту складає 6000,00 грн. Позивач виконав свої зобов`язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 6000,00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника. Пункт 1.6 передбачає сплату кредитору комісії у розмірі, що визначена графіком платежів, та здійснюється позичальником в день отримання, яку позичальник доручає кредитору утримати з загальної суми кредиту. Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до 12.10.2025 року (включно). 
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до Кредитного договору. Графік платежів розраховується містить обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної та процентної ставки за договором про споживчий кредит. 
Відповідно до п. 2.1. вищевказаних договорів кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, враховуючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , що емітована банком України. 
Згідно з п. 4.1. Строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Позичальника на кількість днів, запропоновану Кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються Кредитором, публікуються на Сайті), на підставі правочину, що укладається між Сторонами.
Кредитний договір №1918812 та додаток № 1 до договору підписано відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису одноразовим ідентифікатором «w66398». 
Кредитний договір №645339LP та додаток № 1 до договору підписано відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису одноразовим ідентифікатором «t02612». 
По кредитному договору №1918812 відповідно до квитанції за сплату №20270-1363-231727890 від 01.07.2025 року на банківську платіжну карту № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 21500,00 грн., що здійснювалося за допомогою системи EasyPay, час операції 01.07.2025 в 11:04:36.
По кредитному договору №645339LP відповідно до квитанції за сплату №20295-1363-242522573 від 26.07.2025 року на банківську платіжну карту № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 6000,00 грн., що здійснювалося за допомогою системи EasyPay, час операції 26.07.2025 в 06:51:29.
У зв`язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед позивачем по кредитному договору №1918812 в розмірі 21500,00 грн., тіло кредиту та 17028,00 грн. нараховані проценти.
У зв`язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед позивачем по кредитному договору №645339LP в розмірі 6000,00 грн., тіло кредиту та 4752,00 грн. нараховані проценти.
Загальна сума заборгованості перед позивачем за кредитними договорами складає 49280,00 грн.
В зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.
Ухвалою Криворізького районного суду Дніпропетровської області 21.11.2025 року цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Абекор» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, направлено за підсудністю Саксаганського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області.
Ухвалою Саксаганського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 19.12.2025 року цивільну справу прийнято та призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 
11.01.2026 року через систему «Електронний суд» від відповідача ОСОБА_1 , до суду надійшов відзив, в якому остання не погоджується з позовними вимогами, вважає їх необґрунтованими, недоведеними та такими, що підлягають відмові, посилаючись на те, що позивач не довів належними та допустимими доказами ані факту отримання коштів саме відповідачем, ані правомірності заявлених до стягнення сум. Відповідач зазначила, що позивачем не надано належних доказів того, що кредитні кошти були фактично отримані саме ОСОБА_1 , а саме: відсутні докази, що платіжна картка з маскою НОМЕР_1 емітована на ім`я відповідача; у матеріалах справи відсутній IBAN рахунку, що суперечить вимогам Постанови НБУ №113; відсутні виписки банку, які підтверджують рух коштів по рахунку сааме відповідача. Відповідач зазначає, що позивач сам зазначає, що не володіє інформацією щодо належності платіжної карти, та просить суд витребувати такі докази у банку.
Відповідно до ст.81 ЦПК України, обов`язок доказування покладається на Позивача, а твердження, не підтверджені доказами, не можуть бути покладені в основу судового рішення. 
Щодо укладення договорів в електронній формі відповідач зазначає, що позивач посилається на укладення кредитних договорів шляхом використання одноразового ідентифікатора (SMS-коду), однак: не надано доказів, що номер телефону, на який надсилався код, належить сааме відповідачу; відсутні докази, що саме відповідач вводила відповідний код; не надано IP-адрес, даних геолокації чи інших технічних даних, які дозволяють ідентифікувати особу користувача.
Щодо не співмірності та незаконності процентів.
Відповідач зазначає, що позивач просить стягнути проценти у розмірі, який є явно неспівмірним: 17028 грн., процентів при тілі кредиту 21500 грн.; 4752 грн., процентів при тілі кредиту 6000 грн., зазначені суми порушують принципи справедливості, добросовісності та розумності, передбачені ст.3,509,627 ЦК України та Законом України «Про споживче кредитування». Відповідач зазначає, що відповідно до усталеної практики Верховного суду, суд має право зменшити розмір процентів або відмовити в їх стягненні, якщо вони є явно завищеними та порушують баланс інтересів сторін. Відповідач просить врахувати її складне сімейне та матеріальне становище.
27.01.2026 року через систему «Електронний суд» від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якому остання просить: заперечення відповідача щодо позову відхилити, а позов задовольнити в повному обсязі, посилаючись на те, що між сторонами в електронній формі було укладено два кредитні договори: № 1918812 від 01.07.2025 на суму 21 500 грн. та № 645339LP від 25.07.2025 на суму 6 000 грн.
Щодо підтвердження отримання коштів: позивач зазначає, що надано квитанції системи EasyPay, згідно з якими кошти були зараховані на банківську картку Відповідача. Позивач наголошує, що Відповідач не надала виписок із рахунку, які б спростовували факт отримання грошей.
Договори були підписані відповідачем за допомогою одноразових ідентифікаторів («w66398» та «t02612»), що згідно із законодавством (ЗУ «Про електронну комерцію») прирівнюється до власноручного підпису.
Щодо Ідентифікації клієнта: відповідач проходила ідентифікацію через систему BankID НБУ, що дозволило однозначно встановити її особу під час укладення договорів.
Складне матеріальне становище та сімейні обставини (хвороби рідних, наявність дітей), на які посилається Відповідач, на думку Позивача, не є законною підставою для невиконання кредитних зобов`язань.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином. В прохальній частині позовної заяви просить розглянути справу без їх участі.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином. Подала до суду клопотання у якому просить розглянути справу без її участі з урахуванням поданого відзиву та письмових пояснень.
На підставі ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, об`єктивно оцінивши у сукупності докази, які мають значення для розгляду справи, давши їм оцінку в сукупності, суд вважає, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 01.07.2025 року TOB «ФК «Абекор» та ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи TOB «ФК «Абекор», уклали електронний Кредитний договір № 1918812. 
Згідно з пунктом 1.2. Кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 21500,00 грн., тип кредиту – кредит.
Згідно з пунктом 1.3. Кредитного договору строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до «18» вересня 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі/Графіку платежів. 
Відповідно до п.1.4, п.1.4.1 та п.1.4.2 кредитного договору процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: базова процентна ставка – 0.9900% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом; основна процентна ставка 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом.
Відповідно до п. 2.1. вищевказаного договору кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , що емітована банком України. 
Згідно з п. 4.1. Строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Позичальника на кількість днів, запропоновану Кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються Кредитором, публікуються на Сайті), на підставі правочину, що укладається між Сторонами. 
Кредитний договір та Додаток №1 до Примірного кредитного договору №1918812 від 01.07.2025 року підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «w66398». 
Згідно з п. 1.3.2. Кредитного договору періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 30 днів (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом).
TOB «ФК «Абекор» свої зобов`язання за вищевказаним Кредитним договором виконало в повному обсязі, що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» №7/16933 від 24.10.2025 року по перерахування грошових коштів у сумі 21500,00 грн. на банківську карту № НОМЕР_2 , зазначену в кредитному договорі.
Згідно з розрахунком заборгованості по договору, наданим позивачем, ОСОБА_1 має заборгованість за Кредитним договором від 01.07.2025 року № 1918812 у розмірі 38528,00 грн., яка складається з: 21500,00 грн. тіло кредиту; 17028,00 грн. нараховані проценти.

Окрім того, 25.07.2025 року TOB «ФК «Абекор» та ОСОБА_1 , за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи TOB «ФК «Абекор», уклали електронний Кредитний договір № 645339LP. 
Згідно з пунктом 1.2. Кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 6000,00 грн., тип кредиту – кредит.
Згідно з пунктом 1.3. Кредитного договору строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до «12» жовтня 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі/Графіку платежів. 
Відповідно до п.1.4, п.1.4.1 та п.1.4.2 кредитного договору процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: базова процентна ставка – 0.9900% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом; основна процентна ставка 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом.
Відповідно до п. 2.1. вищевказаного договору кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , що емітована банком України. 
Згідно з п. 4.1. Строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Позичальника на кількість днів, запропоновану Кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються Кредитором, публікуються на Сайті), на підставі правочину, що укладається між Сторонами. 
Кредитний договір та Додаток №1 до Примірного кредитного договору №645339LP від 25.07.2025 року підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «t02612». 
Згідно з п. 1.3.2. Кредитного договору періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 30 днів (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом).
TOB «ФК «Абекор» свої зобов`язання за вищевказаним Кредитним договором виконало в повному обсязі, що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» №7/16937 від 24.10.2025 року по перерахування грошових коштів у сумі 6000.00 грн. на банківську карту № НОМЕР_2 , зазначену в кредитному договорі.
Згідно з розрахунком заборгованості по договору, наданим позивачем, ОСОБА_1 має заборгованість за Кредитним договором від 26/07/2025 року № 645339LP у розмірі 10752,00 грн., яка складається з: 6000,00 грн. тіло кредиту; 4752,00 грн. нараховані проценти.
Як вбачається з довідки АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-260319/62948-БТ від 18.02.2026 року наданої на ухвалу суду про витребування доказів, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ). За період 01.07.2025-02.07.2025 було зарахування коштів на вище вказану карту на суму 21500,00 грн., за період 25.07.2025-26.07.2025 було зарахування коштів на вище вказану карту на суму 6000,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 статті 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даними договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
У відповідності до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Суд бере до уваги, що відповідач належним чином не виконала взяті на себе зобов`язання та згідно матеріалів справи має заборгованість перед ТОВ «Фінансова компанія «Абекор», за кредитними договорами №1918812 від 01.07.2025 року у сумі 38528,00 грн., яка складається з 21500,00 грн. тіло кредиту та 17028,00 грн. нараховані проценти; за кредитним договором №645339LP від 25.07.2025 року у сумі 10752,00 грн., яка складається з 6000,00 грн. тіло кредиту та 4752,00 грн. нараховані проценти.
Щодо обставин зазначених у відзиві відповідачем, суд зазначає наступне.
Відповідач зазначила у відзиві, що позивачем не доведено факт отримання кредитних коштів та укладення договорів саме відповідачем, однак дане припущення спростовується наданою довідкою АТ КБ «Приватбанк» наданою на ухвалу суду про витребування доказів №20.1.0.0.0/7-260319/62948-БТ від 18.02.2026 року з якої вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ). За період 01.07.2025-02.07.2025 було зарахування коштів на вище вказану карту на суму 21500,00 грн., за період 25.07.2025-26.07.2025 було зарахування коштів на вище вказану карту на суму 6000,00 грн.
Звернувшись до суду з клопотанням про витребування доказів у банку, Позивач діє в межах ЦПК України, щоб офіційно підтвердити зв`язок між Відповідачем та банківським рахунком, на який надійшли грошові кошти.
Окрім того відповідачем не надано доказів які б спростовували надані представником позивача докази.
Договори були підписані відповідачем за допомогою одноразових ідентифікаторів («w66398» та «t02612»), що згідно із законодавством (ЗУ «Про електронну комерцію») прирівнюється до власноручного підпису.
Щодо Ідентифікації клієнта відповідач проходила ідентифікацію через систему BankID НБУ, що дозволило встановити її особу під час укладення договорів.
Щодо неспівмірності та незаконності процентів, суд зазначає наступне.
Згідно наданих позивачем розрахунків заборгованості за кредитними договорами №1918812 від 01.07.2025 року та кредитним договором №645339LP від 26.07.2025 року, вбачається що сума заборгованості по відсотках повністю відповідає умовам зазначеним в кредитних договорах та в межах Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, яким внесено зміни до ст. 8 Закону №1734-VIII, та доповнено вказану статтю ч. 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.
Щодо матеріального становища відповідач посилається на складні сімейні обставини, хвороби рідних та відсутність доходу як на причини неможливості оплати.
Згідно зі ст. 525 та 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не допускається, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Складне матеріальне становище або стан здоров`я членів сім`ї не є законною підставою для повного звільнення від обов`язку повернути отримані кредитні кошти. Такі обставини можуть бути підставою для реструктуризації або мирової угоди, але не спростовують сам факт наявності боргу.
Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи вище викладене, суд не бере до уваги викладені відповідачем обставини у відзиві.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про задоволення позову.
Позивачем понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40 грн., які у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 81, 141, 223, 265, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ,  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Абекор», код ЄДРПОУ 39287145, адреса: м. Київ, Подільський район, вул. Костянтинівська, буд. 75, прим. 601А, заборгованість за кредитними договорами № 1918812 від 01.07.2025 року у розмірі 38528,00 грн., кредитним договором №645339LP від 25.07.2025 року у розмірі 10752,00 грн., а всього 49280,00 грн., судовий збір в розмірі 2422,40 грн., та витрати за відправку документів відповідачу у розмірі 120,50 грн.
Повний текст рішення суду виготовлено 08.07. 2026 року.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н.М.Фролова