Справа № 727/8923/26 
Провадження № 2/727/2981/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23 липня 2026 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
головуючого судді Чебан В.М.
при секретарі Миронюк Р.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Чернівці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Фалінська Людмила Андріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

В С Т А Н О В И В:
Позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє їх представник – адвокат Фалінська Л.А, звернулись до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого зазначає, що 11.05.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1551-7210, відповідно до умов якого останній надано кредит у розмірі 15000,00 грн. строком на 365 календарних днів, зі сплатою процентів за користування кредитом за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % за кожен день користування кредитом, починаючи зі 181 календарного дня дії договору.
Представник позивача вказує, що вищевказаний Договір було укладено в електронній формі та підписано відповідачкою шляхом використання одноразового ідентифікатора, що, на думку позивача, відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію». Ідентифікація та верифікація відповідачки здійснювалися, зокрема, за допомогою системи «BankID» НБУ.
Стверджує, що на виконання умов вищезазначеного Договору позивач 11.05.2025 року перерахував відповідачці кредитні кошти у розмірі 15000,00 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , що, як зазначає позивач, підтверджується квитанцією про перерахування коштів та довідкою про перерахування суми кредиту.
Зазначає, що в подальшому між сторонами було укладено п`ять додаткових угод до вищевказаного Договору про відкриття кредитної лінії №1551-7210, на підставі яких відповідачці додатково надано кредитні кошти: 27.05.2025 року — у розмірі 5700,00 грн.; 22.06.2025 року — у розмірі 3400,00 грн.; 19.07.2025 року — у розмірі 2700,00 грн.; 08.08.2025 року — у розмірі 3300,00 грн. та 01.09.2025 року — у розмірі 2700,00 грн. 
Стверджує, що загальний розмір наданих відповідачці кредитних коштів становить 32800,00 грн.
Представник позивача зазначає, що відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором не виконала, у зв`язку з чим станом на дату звернення до суду утворилася заборгованість у загальному розмірі 34735,26 грн., з яких: 7111,35 грн. — заборгованість за основною сумою боргу; 11223,91 грн. — заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом; 16400,00 грн. — заборгованість за процентами річних, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.
Також, вказує, що у зв`язку з простроченням відповідачкою виконання зобов`язань їй було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, однак заборгованість у встановлений строк погашена не була.
З огляду на викладене, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє їх представник – адвокат Фалінська Л.А., просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року у розмірі 34735,26 грн., а також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 23 липня 2026 року було відкрито спрощене провадження у справі №727/8923/26 за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє їх представник – адвокат Фалінська Л.А., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; призначено судове засідання по вищевказаній цивільній справі.
В судове засідання представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, однак згідно змісту спрямованого до суду представником позивача - адвокатом Фалінською Л.А. позову остання просила суд розглянути справу у відсутності представника позивача та задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, однак згідно спрямованої до суду відповідачем заяви останній просив суд розглянути справу у його відсутності; вимоги позову визнає частково, зокрема в частині заборгованості за тілом кредиту в розмірі 7111,35 грн. та заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом у розмірі 11223,91 грн. Іншу частину заявленої позивачем заборгованості – не визнає та просить суд відмовити в стягненні зазначеної заборгованості.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, а також спрямовані до суду представниками сторін процесуальні документи, вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими частково та підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Так, судом встановлено, що 11.05.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1551-7210, відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачці кредит у розмірі 15000,00 грн. строком на 365 календарних днів, а відповідачка ОСОБА_1 , у свою чергу, зобов`язалася повернути отримані кредитні кошти, сплатити проценти за користування ними та інші передбачені Договором платежі (а.с.14-19).
Відповідно до умов вищевказаного Договору (а.с.14-19) базовий період сплати процентів становив 23 календарні дні, а проценти за користування кредитом підлягали нарахуванню на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитними коштами за фіксованою стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 відсотка за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та у розмірі 0,74 відсотка за кожен день користування кредитом, починаючи зі 181 календарного дня дії Договору
При цьому, вищевказаний Договір про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року був укладений сторонами в електронній формі та підписаний відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою її електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора «А3060». У Договорі зазначено персональні та контактні дані відповідачки, її електронну адресу, а також номер особистого електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 (а.с.14-19).
Водночас зі змісту вищезазначеного Договору вбачається, що ідентифікацію та верифікацію відповідачки було здійснено дистанційно за допомогою системи «BankID» Національного банку України, після чого остання ознайомилася з Паспортом споживчого кредиту (а.с.25-26), умовами та правилами кредитування (а.с.20-24) та пропозицією укласти Договір і підтвердила їх прийняття шляхом введення одноразового ідентифікатора в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця (27 зворот – 43).
На виконання умов вищевказаного Договору позивачем — ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» — 11.05.2025 року було перераховано на зазначену відповідачкою банківську картку № НОМЕР_1 кредитні кошти у розмірі 15000,00 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту за Договором №1551-7210 від 11.05.2025 року (а.с.44).
При цьому, в подальшому між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено п`ять додаткових угод до Договору про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року, відповідно до умов яких позивачем додатково надано відповідачці кредитні кошти, а саме: 27.05.2025 року — у розмірі 5700,00 грн.; 22.06.2025 року — у розмірі 3400,00 грн.; 19.07.2025 року — у розмірі 2700,00 грн.; 08.08.2025 року — у розмірі 3300,00 грн. та 01.09.2025 року — у розмірі 2700,00 грн. Кожна із вищезазначених додаткових угод була укладена в електронній формі та підписана відповідачкою за допомогою електронного підпису у формі окремого одноразового ідентифікатора, а саме: «А4559», «А0829», «А3436», «А5533» та «А9090» відповідно (а.с.47-52, 52 зворот - 57, 57 зворот - 62, 62-64).
Водночас вищевказаними додатковими угодами було передбачено нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів у розмірі 15 відсотків від суми кожного докредитування, а також визначено порядок нарахування процентів за користування кредитними коштами та продовження строку кредитування.
Згідно з останньою Додатковою угодою від 01.09.2025 року (а.с.48 зворот -52) сторонами було продовжено строк кредитування на 365 календарних днів з дня її укладення, у зв`язку із чим загальний строк кредитування за Договором становив 478 календарних днів. 
При цьому, сума неповернутого кредиту на момент укладення цієї Додаткової угоди становила 12243,17 грн, а після надання відповідачці додаткових кредитних коштів у розмірі 2700,00 грн. загальна сума кредиту становила 14943,17 грн.
Водночас факт перерахування відповідачці як первісної суми кредиту, так і додаткових кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», відповідно до якої загальна сума наданих відповідачці ОСОБА_1 кредитних коштів за Договором №1551-7210 від 11.05.2025 року становила 32800,00 грн. (а.с.65), а також довідками про перерахування сум кредиту (а.с.44 зворот, 45, 46,).
Таким чином, позивачем — ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» — належним чином було виконано свої зобов`язання за Договором про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року та додатковими угодами до нього, зокрема шляхом надання відповідачці ОСОБА_1 кредитних коштів у загальному розмірі 32800,00 грн у порядку та на умовах, передбачених зазначеним Договором.
Разом із тим, відповідачка ОСОБА_1 належним чином своїх зобов`язань за вищевказаним Договором не виконала, передбачені Договором платежі у встановлені строки та в повному обсязі не здійснювала, у зв`язку із чим заборгованість за кредитом і процентами за користування кредитними коштами повністю не погасила.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості, відповідачкою на виконання умов Договору було здійснено платежі у загальному розмірі 50659,61 грн., однак у зв`язку з їх зарахуванням у рахунок погашення нарахованих процентів, комісій та основної суми кредиту станом на 05.05.2026 року непогашеною залишилася заборгованість за основною сумою кредиту у розмірі 7111,35 грн. та заборгованість за нарахованими і несплаченими процентами за користування кредитними коштами у розмірі 11223,91 грн. (а.с.66-70).
Крім того, позивачем на підставі пункту 8.2 Договору та статті 625 ЦК України було нараховано відповідачці проценти річних за прострочення виконання грошового зобов`язання у розмірі 16400,00 грн., у зв`язку із чим загальний розмір заявленої до стягнення заборгованості становить 34735,26 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за Договором №1551-7210 від 11.05.2025 року (а.с.66-70).
07.05.2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було складено вимогу про дострокове повернення кредиту, відповідно до якої відповідачці запропоновано протягом 30 календарних днів із дня отримання вимоги сплатити заборгованість за Договором, однак заборгованість відповідачкою погашена не була (а.с.71).
Частинами 1, 2 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статтей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається.
Частиною 1 статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно статті 514 ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що у відповідачки ОСОБА_1 наявна заборгованість перед позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за вищевказаним кредитним договором, а саме: за Договором про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року.
Разом з тим, суд не погоджується з визначеним позивачем у спрямованому до суду розрахунку заборгованості розміром боргу відповідачки ОСОБА_1 за вищевказаним Кредитним договором у частині нарахованих процентів річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 16400,00 грн, виходячи з наступного.
Так, згідно пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним ЗУ від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
При цьому, вищевказаний кредитний договір був укладений під час дії воєнного стану, зокрема 11.05.2025 року, а отже на вищезазначені спірні правовідносини, які склалися між сторонами, поширюється дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що нараховані позивачем проценти річних за прострочення виконання відповідачкою ОСОБА_1 грошових зобов`язань на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 16400,00 грн. не підлягають стягненню, оскільки відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, за таке прострочення.
До подібних висновків прийшов Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року по справі №183/7850/22 (провадження №61-14740св23).
Враховуючи, що спірний кредитний договір укладений під час дії воєнного стану, а відповідне нарахування здійснене саме за цей період, суд вважає його безпідставним, у зв`язку з чим сума процентів річних, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, у розмірі 16400,00 грн підлягає виключенню з розрахунку заборгованості відповідачки ОСОБА_1 .
Таким чином, враховуючи встановлені під час розгляду справи обставини, суд приходить до висновку, що належними та допустимими доказами підтверджено наявність у відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року в загальному розмірі 18335,26 грн., з яких: 7111,35 грн. — заборгованість за тілом кредиту та 11223,91 грн. — заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.
Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до позиції Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи), сформованої в пункті 58 рішення у справі «Серявін та інші проти України» (№4909/04): згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) № 303-A, пункт 29.
Проаналізувавши вищевикладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Фалінська Л.А., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості слід задовольнити частково, зокрема у розмірі 18335,26 грн.
Крім цього, з відповідачки ОСОБА_1 , на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути на користь позивача сплачений останнім при поданні позову до суду судовий збір у розмірі 1411,07 грн (2662,40 ? 0,53), пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в інтересах якого діє представник Фалінська Людмила Андріївна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з відповідачки ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1551-7210 від 11.05.2025 року у розмірі 18335,26 (вісімнадцять тисяч триста тридцять п`ять) гривень (двадцять шість) копійок, з яких: 7111,35 (сім тисяч сто одинадцять) гривень (тридцять п`ять) копійок – заборгованість за тілом кредиту; 11223,91 (одинадцять тисяч двісті двадцять три) гривні (дев`яносто одна) копійка – заборгованість за процентами.
Стягнути з відповідачки ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, сплачений при зверненні позивачем до суду з позовом судовий збір у розмірі 1411,07 (одна тисяча чотириста одинадцять) гривень (сім) копійок.
В іншій частині позовних вимог – відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
З повним текстом рішення суду учасники справи можуть ознайомитись 27 липня 2026 року.

СУДДЯ: