г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області

Справа № 216/1757/26
Номер провадження 2/213/1718/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 серпня 2026 року         м. Кривий Ріг

Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі головуючого судді Хмельової С.М., 
за участю секретаря судового засідання Ємельянцевої Т.С.,
за відсутності сторін,
розглянувши заочно у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:
ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 32 500,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03 жовтня 2023 року між сторонами за допомогою веб-сайту укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1281-6499 («Кредитний договір»). Відповідно до умов договору позивач зобов`язався надати відповідачці кредит у сумі 5 000 грн на строк 300 днів, базовий період – 14 днів, знижена процентна ставка – 2,50% в день, стандартна – 3,00% в день. Додатковою угодою №1 від 05.10.2023 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредиту у сумі 1500,00 грн. 
Позивач виконав свої зобов`язання за договором. У зв`язку з порушенням відповідачкою зобов`язань по кредитному договору, станом на 13.02.2026 року, заборгованість склала 64 470,00 грн, з яких: 6 500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 57 970,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Кредитодавцем застосовано до позичальника програму лояльності для споживачів фінансових послуг, за якою буде частково списано заборгованість за нарахованими процентами на суму 31 970,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором. Тому позивач просить стягнути в судовому порядкузаборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 32 500,00 грн, а також відшкодувати судові витрати. 
Сторони в судове засідання не з`явились. 
Представник позивача одночасно з позовом подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 
Відповідачка про дату, час і місце розгляду справи повідомлялась судом своєчасно і належним чином за зареєстрованим місцем проживання, проте повторно не з`явилася в судове засідання, про причини неявки не повідомила, будь-яких клопотань не направила. Відзив на позов до суду не надходив. 
За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних у ній доказів, що відповідає положенням ч.4 ст.223 та ст.280 ЦПК України.
У зв`язку із неявкою в судове засідання сторін, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.
09 березня 2026 року позов надійшов до Центрально-Міського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області, ухвалою якого від 28 квітня 2026 року передано для розгляду за підсудністю доІнгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області. 
28 травня 2026 року справа передана за підсудністю надійшла до суду. 
Ухвалою Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 01 квітня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у даній цивільній справі.Призначено розгляд справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. 
Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими такі обставини.
03 жовтня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1281-6499, згідно з п.п.2.1, п.п.2.2 якого кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. 
Як зазначено в п.п.4.1, 4.8, 4.10, 4.12, 10.1 договору, загальний розмір кредиту – 5000,00 грн; базовий період – 14 календарних днів; строк кредитування – 300 календарних днів; стандартна процентна ставка – 3,00 % в день; знижена процентна ставка – 2,50%. Останній день першого базового періоду – 16.10.2023, дата повернення кредиту 28.07.2024. Орієнтовна загальна вартість кредиту 50 000 грн. 
Позичальник підтвердив, що до укладання договору уважно ознайомився з текстом договору та правилами, розміщеними на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови і зобов`язався їх виконувати.
У договорі зазначено номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 НОМЕР_1 .
Договір, правила відкриття кредитної лінії, таблиця обчислення загальної вартості кредиту (Графік платежів за договором) підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6847. 
05.10.2023 між сторонами укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії, відповідно до якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові кошти в сумі 1500 грн. Кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 298 календарних днів. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 64 910,00 грн. 
03 жовтня 2023 року кредитні кошти в сумі 5 000,00 грн перераховані позичальнику на вказаний в договорі картковий рахунок НОМЕР_2 , що підтверджується квитанцією платіжної системи LiqPay. Довідкою позивача підтверджується перерахування відповідачці кредитних коштів в сумах: 5000 грн -03.10.2023 та 1500 грн – 05.10.2023. 
Позичальник, в порушення вимог кредитного договору, свої зобов`язання щодо виконання належним чином взятих на себе зобов`язань за цим договором, не виконав, що потягло за собою виникнення простроченої заборгованості за кредитом та процентами. 
Згідно з доданим до позовної заяви розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1281-6499 станом на 13 лютого 2026 року становить 64 470,00 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом – 6 500,00 грн, простроченої заборгованості за нарахованими процентами – 57 970,00 грн. За період з 03.10.2023 по 16.10.2023 проценти нараховані за ставкою 2,5% в день, з 17.10.2023 по 28.07.2024 за ставкою 3,0% в день. Платежів на погашення тіла кредиту та відсотків позичальником не здійснювалось.
Позивач, користуючись програмою лояльності для споживачів фінансових послуг, просить стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 32 500,00 гривень (прострочена заборгованість за кредитом – 6 500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 26 000,00 грн), що є його правом.

Викладеним обставинам відповідають правовідносини, що витікають із зобов`язань за договором кредиту.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. 
Частиною першою статті 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Встановлено, що сторонами кредитного договору №1281-6499 визначені істотні умови, в тому числі: сума кредиту, дата його видачі, спосіб перерахування коштів, процентні ставки та умови їх застосування, базовий період та строк кредитування, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту. Підписавши договір, відповідачка засвідчила, що погодилась на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором.
Також встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії №1281-6499 укладений в електронній формі та підписаний сторонами з використанням електронного підпису.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до положень 12 Закону України «Про електрону комерцію» одним із моментів підписання електронного правочину є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до пункту 6 частини 1 ст.3 вказаного закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 р. у справі № 524/5556/19 зазначив, що якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом. 
Суд зазначає, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачці.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20), від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 (провадження № 61-16243св20).
Згідно з абзацом 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтями 1046, 1048 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). 
Частиною 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Судом встановлено, що позивачем підтверджений факт укладення відповідачкою кредитного договору. Також встановлено, що відповідачка не виконала зобов`язання за договором, вчасно отримані в кредит кошти не повернула, відсотки за користування такими коштами не сплатила, заборгованість не погашена, тому наявні підстави для її стягнення у примусовому порядку.
Розрахунок заборгованості позивача підтверджує наявність та розмір заборгованості за тілом кредиту, відповідачем наявність такої заборгованості не спростовано, виписки з особового рахунку та свого контрозрахунку не надано, у зв`язку з чим суд приходить до висновку, що сума заборгованості з тіла кредиту у розмірі 6 500,00 грн підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Українські фінансові операції».
Щодо заборгованості за нарахованими процентами суд вважає за необхідне зазначити таке. 
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %; протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Кредитний договір укладено 03 жовтня 2023 року, тобто до набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Оскільки строк дії договору №1281-6499 до набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» не закінчився, на нього поширюються положення пункту 5 розділу І цього Закону.
Перехідні положення законопроекту застосовуються у разі, якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Тобто з 24 грудня 2023 року та протягом перших 120 днів (по 21 квітня 2024 року включно) розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, протягом наступних 120 днів (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року включно) – 1,5 %, з 20 серпня 2024 року – 1%.
Згідно з розрахунком позивача проценти нараховувалися з 03 жовтня 2023 року по 16 жовтня 2023 року включно за ставкою 2,5% в день, з 17 жовтня 2023 року по 28 липня 2024 року включно за ставкою 3,00% в день. 
Нарахування процентів у зазначених розмірах в період з 03 жовтня 2023 року по 21 квітня 2024 року включно не суперечить нормам законодавства. Заборгованість за процентами за цей період, становить 36 600,00 грн.
Проте нарахування процентів з 22 квітня 2024 року по 28 липня 2024 року за ставкою 3,00% в день не відповідає вимогам п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Тому суд розраховує заборгованість за укладеним договором, виходячи із встановлених законодавчих обмежень щодо розміру максимальної денної процентної ставки.
За період з 22 квітня 2024 року по 28 липня 2024 року проценти підлягають нарахуванню за ставкою 1,5% в день і їх розмір становить 9 550,00 грн (98 днів * 97,50 грн). Таким чином, загальний розмір заборгованості за процентами становить 46 150 грн (36 600 + 9550).
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Враховуючи викладене, а також те, що нарахований судом розмір заборгованості за відсотками більший ніж просить стягнути позивач, застосовуючи програму лояльності, а тому суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за процентами в розмірі 26 000,00 грн підлягають задоволенню в повному обсязі. 
Стаття 81 ЦПК України визначає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачка відзив на позов та будь-яких доказів на спростування того, що вона електронним підписом підписувала договір, отримувала кредитні кошти і користувалась ними, а також щодо суми заборгованості перед позивачем у зазначеному розмірі – не надала, обставини, на які посилається позивач як на підстави для задоволення позову, знайшли своє підтвердження при розгляді справи.
Отже, оцінивши кожний доказ з точки зору їх належності та допустимості, а сукупність доказів з точки зору достатності та взаємозв`язку, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача сплачений ним судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
Керуючись ст. ст. 207, 525, 526, 530,638, 639, 610, 611, 1048-1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 247, 263-265, 274, 279, 280, 282 354, 355 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити у повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1281-6499 від 03 жовтня 2023 року в розмірі 32 500 (тридцять дві тисячі п`ятсот) грн 00 коп., з яких: заборгованість за кредитом – 6 500,00 грн, заборгованість за процентами – 26 000,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп. 
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільно-процесуальним законодавством.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598. 
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Дата складення повного судового рішення – 25 серпня 2026 року.

Суддя С.М. Хмельова