КОПІЯ
Єдиний унікальний номер справи 678/1265/26
Провадження №2-678-710/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 вересня 2026 року селище Летичів

Летичівський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого - судді Лазаренка А. В., 
за участю секретаря судового засідання Непийвода Л. Д., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду селища Летичів, справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», представник позивача адвокат АО «АПОЛОГЕТ» Усенко Михайло Ігорович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
07 серпня 2026 року до суду надійшла позовна заява про стягнення заборгованості за кредитним договором, за змістом якої 23 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про споживчий кредит №102345367. 29 серпня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги №111-МЛ/Т і на підставі якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 59998,16 грн., з них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 9970,44 гривень, прострочена заборгованість за комісіями за надання кредиту становить - 0 гривень; прострочена заборгованість за відсотками становить - 45027,72 гривень; прострочена заборгованість за комісіями за обслуговування кредиту становить - 0 гривень; заборгованість по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання - 5000 гривень.
ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконала ні перед первісним кредитором, ні перед новим кредитором, тому позивач просить суд стягнути з неї існуючу заборгованість за кредитним договором на загальну суму 59998,16,00 грн. та понесені судові витрати.
07 серпня 2026 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження, призначено розгляд у порядку спрощеного позовного провадження. 
Згідно позовної заяви представник позивача просить розгляд справи проводити у їх відсутність, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду. 
Відповідач ОСОБА_1 у поданій 01 вересня 2026 року заяві просить про розгляд справи у його відсутність, позов визнає частково.
Справу розглянуто в порядку ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В ч. 1 ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За змістом ст.ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як зазначено у ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
В силу ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ч. 2).
Аналіз наведених норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір є двосторонньою угодою і має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит (певну грошову суму) та набуває право вимоги на повернення наданих грошових коштів і сплати процентів, а позичальник несе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту і сплати процентів.
Тобто, кредитний договір є відплатним, тому позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами.
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5); електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6).
Як зазначено у ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1). Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. (ч. 3). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (абз. 1 ч. 12).
Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
23 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит № 102345367 (індивідуальна частина) за змістом якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2 договору (кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки / терміни, що визначені договором (п. 1.1).
Сума (загальний розмір) кредиту становить 10000,00 грн. (п. 1.2).
Відповідно до п. 1.3 Договору, кредит надається загальним строком на 360 днів з 23 квітня 2024 року.
Відповідно до п. 1.4 Договору, термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) 18 квітня 2025 року.
Відповідно до п. 1.5. Договору, загальні витрати Позичальника за кредитом складають 36 528.00 грн.. Денна процентна ставка складає 1,01 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3028,54 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 46 528.00 гривень. 
Відповідно до п. 1.5.1 Договору, комісія за надання кредиту: 0.00 грн., яка нараховується за ставкою 0.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Відповідно до п. 1.5.2 Договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду нараховуються за ставкою 3.65 відсотків річних на фактичну заборгованість кредиту.
Відповідно до п. 1.5.3 Договору, проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за ставкою 511.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду. Нараховані згідно п. 1.5. 2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 36 528 грн.
Цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та /або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п. 6.1).
Договором детально регламентовані права та обов`язки сторін.
Договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором.
У додатку №1 до договору про споживчий кредит №102345367 від 23 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) складено графік платежів, в якому визначено порядок повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення.
Додатком №2 до договору про споживчий кредит №102345367 від 23 квітня 2024 року є заява на отримання кредиту №102345367 у якій ОСОБА_1 надала відомості про себе, просить надати кредит в сумі 10000,00 грн. на 360 днів із вказаними в заяві процентними ставками та комісією, зазначив свою платіжну картку на яку має бути перерахована сума кредиту.
Додатком №3 до договору про споживчий кредит №102345367 від 23 квітня 2024 року є додаткові контактні дані Позичальника та паспорт споживчого кредиту, в якому відображена інформація про умови кредитування.
ТОВ «Мілоан» 23 квітня 2024 року перерахувало ОСОБА_1 10 000 грн. згідно договору 102345367, що підтверджується платіжним дорученням № 87533649 та наданою АТ КБ «Приватбанк» випискою по банківському рахунку.
29 серпня 2024 року між ТОВ Мілоан» (кредитор) і ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (новий кредитор) укладено договір відступлення прав вимоги №111-МЛ/Т згідно з яким на умовах, встановлених цим договором, кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (портфель заборгованості) (п. 1.1). Внаслідок передачі (відступлення) портфеля заборгованості за цим договором новий кредитор заміняє кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та відповідно вказаних у реєстрі боржників та набуває прав грошових вимог кредитора за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за кредитними договорами (п. 1.2).
Згідно витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог №111-МЛ/Т від 29 серпня 2024 року ОСОБА_1 значиться під №256, загальна сума заборгованості 27 615,60 грн., з них: залишок заборгованості по кредиту становить - 8 800,00 гривень, залишок простроченої заборгованості по кредиту становить - 11710,44 грн., прострочена заборгованість за комісіями за надання кредиту становить - 0 гривень; прострочена заборгованість за відсотками становить - 985,60 гривень; заборгованість за простроченими відсотками становить 11 659,56 грн.; заборгованість по неустойці та/або процентам за порушення грошового зобов`язання - 5 000 гривень.
Між сторонами укладено електронний договір на підставі якого відповідач отримав кредитні кошти, тобто позивач виконав свої зобов`язання і надав кредит, однак відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань і не повернув кредит та платежі за користування кредитом у визначений строк та розмірах у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість. 
Щодо заборгованості за нарахованими відсотками
У той же час, позивачем не надано суду обґрунтованого розрахунку нарахованих відсотків в сумі 45 027 грн. 72 коп., з врахуванням умов договору кредиту.
Так, наданий первісним кредитором ТОВ «Мілоан» розрахунок заборгованості відповідача містить посилання на п. 2.3.1.2. договору, якого не існує у Договорі, а п. 1.6, на який також посилається кредитор при нарахуванні процентів, передбачає лише тип процентної ставки - фіксована, але не визначає її розмір. 
Також, як вбачається з розрахунку заборгованості, первісним кредитом нараховано 2 800 грн. штрафу (700 * 4).
Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 року № 2120-IX, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Здійснюючи тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК, Верховний Суд в постанові від 12.06.2024 року у справі № 910/10901/23 виснував, в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки - звільнення від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення повернення коштів. Аналогічна позиція Верховного Суду викладена в постанові від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23.
Отже, на період дії воєнного стану позичальники звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені).
Відповідно до Указу Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 воєнний стан введено з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року і триває дотепер.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що відповідачу було неправомірно нараховано штрафні санкції за кредитним договором.
При цьому, ні первісним кредитором, ні його правонаступником не враховано те, що 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ(набрав чинності 24 грудня 2023 року) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»(пп.6 п.5 Розділу І Закону №3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування»(пп.13 п.5Розділу І Закону №3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Водночас, суд відмічає, що за період до 22 квітня 2024 року правомірним є нарахування процентів в межах визначеного законом максимального розміру денної процентної ставки 2,5%. Проте, починаючи із 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року позивач мав право нараховувати проценти не вище встановленого максимального розміру 1,5%, а з 20 серпня 2024 року не вище 1,0%.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Також суд враховує те, що наданий первісним кредитором розрахунок не містить розмежування нарахованих процентів, штрафних санкції, з нього неможливо встановити, на яку суму кредиту нараховано проценти, з урахуванням часткової сплати відповідачем 07 червня 2024 року заборгованості. При цьому загальна сума заборгованості за розрахунком відрізняється від заборгованості, яка існувала у відповідача на момент передачі права вимоги за Договором факторингу позивачеві. 
З огляду на вказане, суд вважає за необхідне провести перерахунок прострочених процентів за користування кредитом, з урахуванням умов укладеного Кредитного договору, обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та Прикінцевих та перехідних положень ЦК України:
1. проценти за користування кредитом нараховані відповідно до п. 1.5.2 Договору, які нараховуються протягом першого розрахункового періоду за ставкою 3.65 відсотків річних:
30 днів (за період з 24.04.2024-23.05.2024) * 1 грн. (0,01 % * 10 000 грн.) = 30 грн.
2. проценти нараховані відповідно до п. 1.5.3 Договору, які нараховуються за ставкою 511.00 відсотків річних: 
15 днів (за період з 24.05.2024-07.06.2024) * 140 (1,4 % * 10 000 грн.) = 2 100 грн.
07.06.2024 - сплата тіла кредиту у розмірі 29 грн. 56 коп.
73 дні (08.06.2024-19.08.2024) * 139,58 (1,4 % * 9 970 грн. 44 коп.) =10 189,34 грн.
3. проценти нараховані відповідно до п. 1.5.3 Договору, з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування»:
242 дні (20.08.2024-18.04.2025) * 99,70 (1 % * 9 970 грн. 44 коп.)=24 127,40 грн.
Загальний розмір процентів становить: 36 446 грн. 74 коп., з яких 36 106 грн. 30 коп. піддягає до стягнення з відповідача (з урахуванням сплати 07 червня 2024 року 340 грн. 44 коп. на погашення заборгованості по процентам). 
Щодо заборгованості по комісії
Також, у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості, що надаються відповідачу та за які банком встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Водночас, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі з подібними правовідносинами № 204/224/21 зроблено висновок про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково - касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
В кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальнику та за які банком встановлена комісія.
Враховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити комісію є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».
До аналогічного висновку дійшов Хмельницький апеляційний суд у постанові від 03 червня 2025 року (Справа № 681/1402/24, провадження № 22-ц/820/1254/25), постанові від 05 листопада 2025 року (Справа № 685/294/25, провадження № 22-ц/820/2168/25).
У відповідності до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивач належними і допустимими доказами довів правомірність своїх вимог, водночас відповідач не надав доказів, які спростовують твердження позивача, що є його процесуальним обов`язком, тому позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню, однак частково з вказаних в мотивувальній частині рішення суду підстав. 
Згідно ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи (ч. 1). До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3).
Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За положеннями ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1). Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 2).
Як зазначено у ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
Так, позовна заява подана через систему «Електронний суд», тому сплачено судовий збір за її подання в сумі 2662,40 грн., що відповідає ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір».
На підтвердження понесення витрат на правничу допомогу представником ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» - адвокатським об`єднанням «Апологет» в особі адвоката Усенко М.І. надано:
договір про надання правової (правничої) допомоги №0107 від 01 липня 2025 року;
акт №Д/28508 наданих послуг (правової (правничої) допомоги) від 15 липня 2026 року - по боржнику ОСОБА_1 , сума наданих послуг - 8000,00 грн.;
детальний опис наданих послуг до акту №Д/28508 від 15 липня 2026 року.
Таким чином, позивачем підтверджено факт надання професійної правничої допомоги адвокатом саме у даній цивільній справі.
Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2662 грн. 40 коп.
Ціна позову - 59998,16 грн., а позов підлягає задоволенню частково на загальну суму 46 076 грн. 74 коп. (9 970,44 + 36 106,30), тобто на 76,80% (46 076,74/59998,16* 100). 
Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог - в розмірі 8 188,72 грн.: 
судовий збір в розмірі 2 044,72 грн. (2662,40 * 76,80 / 100); 
витрати за надання правничої допомоги в розмірі 6 144 грн. 00 коп. (8 000 * 76,80 /100).
Керуючись ст.ст. 2, 4, 5, 10-13, 19, 23, 42-43, 48-49, 76-83, 89, 128, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 351-355 ЦПК України, 
УХВАЛИВ: 
Позов задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ІВАN: НОМЕР_1 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК») заборгованість за кредитним договором №102345367 від 23 квітня 2024 року у розмірі 46 076 гривень 74 копійок, з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 9 970 грн. 44 грн. коп., сума заборгованості за відсотками - 36 106 грн. 30 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ІВАN: НОМЕР_1 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК») судові витрати в розмірі 8 188,72 грн., з них судовий збір в розмірі 2 044,72 грн.; витрати за надання правничої допомоги в розмірі 6 144 грн. 00 коп. 
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

УЧАСНИКИ СПРАВИ: 

ПОЗИВАЧ: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів Львівської області, поштовий індекс 79029, код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 35234236, електронна пошта: info@kredyt-kapital.com.ua, наявний електронний кабінет. 

ПРЕДСТАВНИК ПОЗИВАЧА: АО «Апологет» адвокат Усенко Михайло Ігорович, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів Львівської області, поштовий індекс 79029, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 , наявний електронний кабінет. 

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований по АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , відсутній електронний кабінет.

Суддя підпис А. В. Лазаренко

Суддя А. В. Лазаренко