532/547/26 
2/532/642/2026
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 липня 2026 р.  м. Кобеляки 

Кобеляцький районний суд Полтавської області в складі:
судді - Омельченко І.І.,
з участю секретаря судового засідання - Логвиненко А.В.,
учасники справи:
позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кобеляки в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,  

В С Т А Н О В И В:

05 березня 2026 року до Кобеляцького районного суду Полтавської області надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява обґрунтована тим, що 18.03.2025 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Авентус Україна» кредитний договір № 8868397. 24.12.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24122025/3. Відповідно до Реєстру боржників, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 96436,13 гривень, з яких: 35257,40 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 41603,73 гривень - заборгованість за відсотками, 19575,00 гривень - заборгованість за пенею, штрафами.
17.03.2025 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Мілоан» кредитний договір № 9238770. 18.09.2025 року між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 18092025. Відповідно до Реєстру боржників, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 40735,00 гривень, з яких: 8795,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 23940,00 гривень - заборгованість за комісією, 8000,00 гривень - заборгованість за неустойкою.
16.05.2025 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Сіроко Фінанс» договір позики № 7517834. 26.08.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26082025. Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 24.09.2025 року до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 20088,00 гривень, з яких: 6200,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 17,98 гривень - заборгованість за відсотками, 1470,02 гривень - заборгованість за комісією, 12400,00 гривень - заборгованість за пенею.
30.05.2025 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір про надання коштів у кредит № 71859768. 27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/03/25. Відповідно до Реєстру боржників № 16 від 24.09.2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 14077,04 гривень, з яких: 4454,76 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 9622,28 гривень - заборгованість за пенею.
З моменту отримання права вимоги до відповідача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, позивач прохав суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за вказаними вище договорами на загальну суму 171336,17 гривень та понесені позивачем судові витрати.
Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 11 березня 2026 року по даній справі відкрито провадження за правилами загального позовного провадження (а.с.123-124).
Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 08 квітня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті (а.с.131-132).
Ухвалою Кобеляцького районного суду Полтавської області від 07 липня 2026 року постановлено ухвалити заочне рішення.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Король В.А. прохав здійснювати розгляд справи за відсутністю представника.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Відзив на позов не подав, будь-яких заперечень проти позову, заяв, клопотань чи пояснень з приводу позовних вимог по суті до суду від відповідача не надходило.
Суд, розглянувши та вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню частково.
Судом установлено, що 18.03.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» і ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 8868397, пунктом 1.2 якого передбачено, що Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (а.с.10-18). 
Укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через вебсайт або мобільний застосунок «CreditPlus». Ідентифікація споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет/мобільний застосунок «CreditPlus», в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході (в т.ч. через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно пароля входу до особистого кабінету/мобільного застосунку «CreditPlus» (п. 1.1 Договору).
Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін (п. 9.2 Договору).
У пункті 9.6 Договору передбачений порядок укладення Договору та створення електронних підписів сторін.
Цей Договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони Товариства електронним підписом, споживачу в особистий кабінет/мобільний застосунок «CreditPlus» для ознайомлення та підписання.
Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону, повідомлений останнім Товариству в ІКС Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис споживача на Договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.
На укладений між сторонами Договір накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу (далі по тексту Договору - оригінальний примірник Договору).
Судом установлено, що кредитний договір № 8868397 від 18.03.2025 року і Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору, підписано ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором С4655, а Паспорт споживчого кредиту - UV2668 (а.с.18-23).
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного, іншого технічного засобу зв`язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (cт. 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Положеннями ч. 1 ст. 10, ч. 1 ст. 11 цього Закону передбачено, що електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Нормами частин 3, 6, 7, 8, 12 статті 11 цього Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: 1) надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; 2) заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; 3) вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
У статті 12 цього Закону закріплено, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: 1) електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; 2) електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; 3) аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Пунктом 6 ч. 1 ст. 3 цього Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону).
Встановивши, що без отримання смс-повідомлення, без здійснення входу на вебсайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету, кредитний договір не був би укладений, суд вважає, що укладення кредитного договору в запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Аналогічні висновки викладено в постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року по справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року по справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21), від 14 червня 2022 року по справі № 757/40395/20-ц.
Підписавши договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, ОСОБА_1 засвідчив, що він погодився на отримання грошових коштів у кредит саме на умовах, що визначені в договорі про надання споживчого кредиту № 8868397 від 18.03.2025 року. Сторони узгодили всі істотні умови надання грошових коштів у кредит, а отже, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.
Таким чином, договір про надання споживчого кредиту № 8868397 від 18.03.2025 року укладено між сторонами відповідно до положень ст.ст. 10, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», тобто шляхом пропозиції на його укладення однієї сторони та її прийняття іншою стороною та підписанням зі сторони позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до пункту 1.3 Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 39150,00 гривень.
Згідно пунктів 2.1, 2.2, 2.4 Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 18.03.2025 року або 19.03.2025 року.
Кредит вважається наданим у день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. Договору.
Відповідно до пункту 1.4 Договору, строк кредиту - 360 дні (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та в строки, визначені в Договорі.
У пункті 3.1 Договору зазначено, що проценти, що нараховуються за цим Договором, є платою за користування кредитом.
Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Роз`яснення щодо процентів, порядок нарахування:
- економічна сутність процентів - плата за користування кредитом;
- база для розрахунку процентів - залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту;
- порядок обчислення (нарахування) процентів здійснюється відповідно до наступної формули:
Проценти (обчислення за день користування кредитом) = «база для розрахунку процентів, з урахуванням умов п. 3.2 Договору» помножити на «процентну ставку вказану в п. 1.5, яка діє у відповідний період строку кредиту, з урахуванням умов Договору».
З метою отримання загальної суми нарахованих процентів, проценти, обчислені за кожен день користування кредитом сумуються.
До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день (п. 3.2 Договору).
Відповідно до пункту 1.5 Договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
Стандартна процентна ставка становить 1,00 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору. Знижена процентна ставка 0,52 % в день.
ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором № 8868397 від 18.03.2025 року виконало, надавши відповідачу кошти в розмірі 39150,00 гривень, які були перераховані ТОВ «Пейтек» на карту № НОМЕР_1 (а.с.24).
ОСОБА_1 частково виконував свої зобов`язання за кредитним договором № 8868397 від 18.03.2025 року. Відповідно до картки обліку договору (розрахунку заборгованості), відповідач здійснив оплату на загальну суму 21282,37 гривень, з яких 3892,60 гривень зараховані на погашення тіла кредиту, 17389,77 гривень - на погашення процентів (а.с.25-27).
Зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.
Верховний Суд у постанові від 05 червня 2018 року по справі № 338/180/17 (провадження № 14-144цс18) зазначив, що не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами. Крім того, в постанові Верховного Суду від 23.12.2020 року по справі № 127/23910/14- ц зазначено, що часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та або суми санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.
Однак відповідач не виконав свої зобов`язання в повному обсязі, а саме: не повернув кредит та не сплатив проценти у встановлений Договором строк, у зв`язку з чим виникла заборгованість.
24.12.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24122025/3 (а.с.28-29,31). 
На виконання умов договору факторингу № 24122025/3 ТОВ «Авентус Україна» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників (а.с.30).
Відповідно до Реєстру боржників, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 8868397 від 18.03.2025 року в сумі 96436,13 гривень, з яких: 35257,40 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 41603,73 гривень - заборгованість за відсотками, 19575,00 гривень - заборгованість за пенею, штрафами (а.с.32).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
За змістом статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У статті 612 ЦК України вказано, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Враховуючи те, що відповідач отримав кредитні кошти та взяв на себе обов`язки по виконанню кредитного договору № № 8868397 від 18.03.2025 року, які на даний час не виконав, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» необхідно стягнути заборгованість у розмірі 76861,13 гривень, з яких: 35257,40 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 41603,73 гривень - заборгованість за відсотками.
Щодо позовної вимоги про стягнення штрафу в розмірі 19575,00 гривень.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки штраф, який передбачений кредитним договором № 8868397 від 18.03.2025 року, нарахований в період дії в Україні воєнного стану, він підлягає списанню кредитодавцем та підстави для його стягнення за рішенням суду відсутні.
Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором № 9238770 від 17.03.2025 року.
Судом установлено, що 17.03.2025 року між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 на підставі анкети-заяви на кредит укладено кредитний договір № 9238770 (а.с.38-43,45,49). 
У пункті 1.1 Договору передбачено, що кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим Договором, на строк, визначений п. 1.3 Договору, надати позичальнику грошові кошти в сумі, визначеній в п. 1.2 Договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту і проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 Договору, та виконати інші зобов`язання в повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.
Сума (загальний розмір) кредиту становить 19000,00 гривень. Кредит надається загальним строком на 345 днів (пункти 1.2, 1.3 Договору).
Комісія за надання кредиту становить 2375,00 гривень, яка нараховується за ставкою 12,50 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.п. 1.5.1 п. 1.5 Договору).
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) становить 58520,00 гривень, що нараховується за ставкою 14 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору (п.п. 1.5.2 п. 1.5 Договору).
Пунктом 2.1 Договору встановлено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .
Кредитний договір № 9238770 від 17.03.2025 року підписано відповідачем електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором 846385.
Підписавши договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач засвідчив, що він погодився на отримання грошових коштів у кредит саме на умовах, що визначені в договорі про споживчий кредит № 9238770 від 17.03.2025 року. Сторони узгодили всі істотні умови надання грошових коштів у кредит, а отже, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.
Тому договір про споживчий кредит № 9238770 від 17.03.2025 року укладено між сторонами відповідно до положень ст.ст. 10, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», тобто шляхом пропозиції на його укладення однієї сторони та її прийняття іншою стороною та підписанням зі сторони позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши відповідачу кошти в розмірі 19000,00 гривень, які були перераховані на карту № НОМЕР_1 (а.с.50).
ОСОБА_1 частково виконував свої зобов`язання за кредитним договором № 9238770 від 17.03.2025 року. Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення, відповідач здійснив оплату на загальну суму 20560,00 гривень, з яких 10205,00 гривень зараховані на погашення тіла кредиту, 10355,00 гривень - на погашення комісії (а.с.52).
Зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Однак відповідач не виконав свої зобов`язання в повному обсязі, в зв`язку з чим виникла заборгованість.
18.09.2025 року між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 18092025 (а.с.54-55,57). 
На виконання умов договору факторингу № 18092025 ТОВ «Мілоан» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників (а.с.56).
Відповідно до Реєстру боржників, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 9238770 від 17.03.2025 року в сумі 40735,00 гривень, з яких: 8795,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 23940,00 гривень - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 гривень - заборгованість за неустойкою (а.с.58).
На підставі викладеного вище та враховуючи, що відповідачем отримано кредит, але в порядку та на умовах договору повністю не повернуто, внаслідок чого виникла заборгованість, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № 9238770 від 17.03.2025 року в розмірі 32735,00 гривень, з яких: 8795,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 23940,00 гривень - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту.
Нарахований в сумі 8000,00 гривень штраф, який передбачений кредитним договором, нарахований в період дії в Україні воєнного стану, підлягає списанню кредитодавцем та підстави для його стягнення за рішенням суду відсутні.
Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за договором позики № 7517834 від 16.05.2025 року.
Судом установлено, що 16.05.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ОСОБА_1 укладено договір позики № 7517834 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) (а.с.65-67). 
Пунктом 1.1 Договору передбачено, що позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (далі позику), на погоджений умовами Договору строк, для придбання товарів та/або робіт та/або послуг, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію та проценти) від суми позики.
Сума позики становить 6200,00 гривень. Строк позики складає 30 днів, з 16.05.2025 року до 14.06.2025 року. Процентна ставка 0,01 % у день. Комісія 23,71 % від суми позики, що складає 1470,02 гривень. Пеня 5 % у день.
Договір позики № 7517834 від 16.05.2025 року підписано відповідачем електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором bez888.
Підписавши договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач засвідчив, що він погодився на отримання грошових коштів у позику саме на умовах, що визначені в договорі № 7517834 від 16.05.2025 року. Сторони узгодили всі істотні умови надання грошових коштів у кредит, а отже, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.
Тому договір позики № 7517834 від 16.05.2025 року укладено між сторонами відповідно до положень ст.ст. 10, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», тобто шляхом пропозиції на його укладення однієї сторони та її прийняття іншою стороною та підписанням зі сторони позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
ТОВ «Сіроко Фінанс» свої зобов`язання за договором позики виконало, надавши відповідачу кошти в розмірі 6200,00 гривень, які були перераховані ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» на карту № 414949хххххх7933 (а.с.69).
Однак відповідач не виконав свої зобов`язання в повному обсязі, в зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 20088,00 гривень, з яких: 6200,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 17,98 гривень - заборгованість за відсотками, 1470,02 гривень - заборгованість за комісією, 12400,00 гривень - заборгованість за пенею (а.с.76).
26.08.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26082025 (а.с.70-71,74). 
24.09.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 року (а.с.72).
На виконання пункту 1.2 договору факторингу № 26082025 ТОВ «Сіроко Фінанс» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 2 від 24.09.2025 року (а.с.73).
Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 24.09.2025 року до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 7517834 від 16.05.2025 року в сумі 20088,00 гривень, з яких: 6200,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 17,98 гривень - заборгованість за відсотками, 1470,02 гривень - заборгованість за комісією, 12400,00 гривень - заборгованість за пенею (а.с.75).
За змістом ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
На підставі викладеного вище та враховуючи, що відповідачем отримано позику, але в порядку та на умовах договору повністю не повернуто, внаслідок чого виникла заборгованість, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути заборгованість за договором позики № 7517834 від 16.05.2025 року в розмірі 7688,00 гривень, з яких: 6200,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 17,98 гривень - заборгованість за відсотками, 1470,02 гривень - заборгованість за комісією.
Нарахована в сумі 12400,00 гривень пеня, яка передбачена договором позики, нарахована в період дії в Україні воєнного стану, підлягає списанню кредитодавцем та підстави для її стягнення за рішенням суду відсутні.
Щодо позовної вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором № 71859768 від 30.05.2025 року.
Судом установлено, що 30.05.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71859768 (а.с.83-90). 
Пунктом 1 Договору, передбачено, що за цим Договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (кредит), на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Сума кредиту становить 5000,00 гривень. Строк кредитування - 7 днів, з 30.05.2025 року до 05.06.2025 року. Процентна ставка - 0,142 % у день. Комісія за надання кредиту - 5 %, що в грошову виразі складає 250,00 гривень. Пеня - 4 %.
Цей Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-комунікаційної системи із застосуванням електронного підпису позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Кредитний договір № 71859768 від 30.05.2025 року і Додаток № 1 до нього - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 36647, Паспорт споживчого кредиту - 17628 (а.с.90-93).
Підписавши кредитний договір № 71859768 від 30.05.2025 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач засвідчив, що він погодився на отримання грошових коштів у кредит саме на умовах, що визначені в цьому договорі. Сторони узгодили всі істотні умови надання грошових коштів у кредит, а отже, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.
Таким чином, кредитний договір № 71859768 від 30.05.2025 року укладено між сторонами відповідно до положень ст.ст. 10, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», тобто шляхом пропозиції на його укладення однієї сторони та її прийняття іншою стороною та підписанням зі сторони позичальника електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши відповідачу кошти в розмірі 5000,00 гривень на карту № НОМЕР_2 (а.с.94).
ОСОБА_1 частково виконував свої зобов`язання за кредитним договором № 71859768 від 30.05.2025 року. Згідно розрахунку заборгованості, відповідач здійснив оплату на загальну суму 1044,94 гривень (а.с.101-102).
Зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Однак відповідач не виконав свої зобов`язання в повному обсязі, в зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 14077,04 гривень, з яких: 4454,76 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 9622,28 гривень - заборгованість за пенею (а.с.101-102).
27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/03/25 (а.с.95-96,99). 
24.09.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду № 9 щодо ціни продажу та загальної суми прав вимоги (а.с.97).
На виконання пункту 1.2 договору факторингу № 27/03/25 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 16 від 24.09.2025 року (а.с.98).
Відповідно до Реєстру боржників № 16 від 24.09.2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 71859768 від 30.05.2025 року в сумі 14077,04 гривень, з яких: 4454,76 гривень - заборгованість за основною сумою боргу; 9622,28 гривень - заборгованість за пенею (а.с.100).
На підставі викладеного вище та враховуючи, що відповідачем отримано кредит, але в порядку та на умовах договору повністю не повернуто, внаслідок чого виникла заборгованість, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № 71859768 від 30.05.2025 року в розмірі 4454,76 гривень - заборгованість за основною сумою боргу.
Нарахована в сумі 9622,28 гривень пеня, яка передбачена кредитним договором, нарахована в період дії в Україні воєнного стану, підлягає списанню кредитодавцем та підстави для її стягнення за рішенням суду відсутні.
Відповідно до ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2364,54 гривень, виходячи з розрахунку: 121738,89 гривень (задоволені позовні вимоги) х 100 : 171336,17 гривень (ціна позову) = 71,05 % від сплаченого судового збору 3328,00 гривень.
Керуючись статтями 12, 141, 268, 280-289 ЦПК України, суд,-  
У Х В А Л И В:

Позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, IBAN НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість на загальну суму 121738,89 (сто двадцять одна тисяча сімсот тридцять вісім грн. 89 коп.) гривень, а саме:
- за кредитним договором № 8868397 від 18.03.2025 року в сумі 76861,13 гривень, з яких: 35257,40 гривень - заборгованість за основною сумою боргу, 41603,73 гривень - заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором № 9238770 від 17.03.2025 року в сумі 32735,00 гривень, з яких: 8795,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу, 23940,00 гривень - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту;
- за договором позики № 7517834 від 16.05.2025 року в сумі 7688,00 гривень, з яких: 6200,00 гривень - заборгованість за основною сумою боргу, 17,98 гривень - заборгованість за відсотками, 1470,02 гривень - заборгованість за комісією;
- за кредитним договором № 71859768 від 30.05.2025 року в сумі 4454,76 гривень - заборгованість за основною сумою боргу.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2364,54 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуто судом за заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Сторони:
позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, поверх 4.
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . 

Суддя