БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 тел.: 0 (4653) 3-50-01
Справа №730/397/26 
Провадження № 2/730/401/2026
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" липня 2026 р.  м. Борзна
Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі головуючої судді Данько О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В :
1. Описова частина
Стислий виклад позицій учасників справи
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідачки на їх користь заборгованість за Кредитним договором договором № 1398-0475 від 21.05.2024 в розмірі 25 348,80 грн, яка складається з 6 600,00 грн.- заборгованість за кредитом, 18 748,80 грн. – заборгованість за нарахованими процентами та судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору. 
Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно вищевказаного кредитного договору, товариство надало відповідачці кредит у сумі 6 000 грн., строком на 365 днів зі сплатою відповідних процентів за користування кредитом, цим самим, виконавши взяті зобов`язання. 
Додатковою угодою №1 від 28.06.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1398-0475 від 21.05.2024 кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн. Однак, відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 17.02.2026 загальний розмір її заборгованості за Кредитним договором становить 38 085,30 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 6 600,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 31 485,30 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме, часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 12 736,50 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 25 348,80 гривень.
Ураховуючи вище зазначене, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить суд стягнути з відповідачки не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме, прострочену заборгованість за кредитом – 6 600,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 18 748,80 гривень.
Процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 31.03.2026 позовна заява прийнята до розгляду, відкрите спрощене позовне провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи без повідомлення виклику сторін.
Ухвала про відкриття спрощеного позовного провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін разом була отримана відповідачкою 02.04.2026, що підтверджується підписом у розписці про отримання копії ухвали суду від 31.03.2026. У встановлений в ухвалі суду строк, відповідачка відзив на позов не подала.
Також, у встановлений ухвалою суду строк від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін чи клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
З огляду на викладене, згідно з положеннями ч.13 ст.7, ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, судове засідання не проводиться та згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
2. Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи
Дослідивши матеріали справи суд установив, що 21 травня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії №1398-0475 продукту «CREDOS», за умовами якого відповідачці був наданий кредит в сумі 6 000,00 грн, строком на 365 календарних днів до 20/05/2025, процентна ставка фіксована та становить 1,45 % в день, базовий період складає 30 днів; стандартна відсоткова ставка 1,45% у день; комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту. Сторони погодили, що загальна вартість кредиту становить 32 655,00 грн.
Кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://credоs.com.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. Вказаний договір ОСОБА_1 підписала електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (С2678). (а. с. 11 – 31, 45-47).
28.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладена додаткова угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1398-0475 згідно з якою кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 6600,00 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі – Сума Кредиту). Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 403 дні. (а.с. 33 на звороті-35)
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту у розмірі 6 000,00 грн. через систему платежів LiqPay за договором № 1398-0475 від 21.05.2024 та 600,00 грн за договором №1398-0475 від 28.06.2024на платіжну карту відповідачки ОСОБА_1 № НОМЕР_1 . (а.с. 32, 36). 
Відповідачка порушила взяті на себе договірні зобов`язання, погашення кредитної заборгованості здійснювала частково, у зв`язку з чим станом на 17.02.2026 загальна заборгованість перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» становить 38 085,30 грн. з яких: основний борг – 6 600,00 грн; залишок відсотків – 31 485,00 грн. Відповідачка внесла 7651,20 грн у рахунок погашення заборгованості за договором. (а.с. 37-44).
Водночас, у позовній заяві позивач вказує, що ним як кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 12 736,50 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 25 348,80 гривень.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» згідно правоустановлюючих документів зареєстроване та належать до фінансових установ з правом надання фінансових послуг.(а.с. 48-56).
Відповідно до ст. 526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Кредитні договори укладені в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Надані позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними, достатніми, оскільки вони підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.
ОСОБА_1 всупереч положенням ст.12, 81 ЦПК України не надала до суду жодних доказів на підтвердження належного виконання нею своїх кредитних зобов`язань та спростування позовних вимог, а відсутність у неї коштів не може бути підставою для звільнення від погашення кредитної заборгованості.
Водночас, суд не погоджується з обгрунтованістю нарахованого розміру відсотків, як складової заборгованості за кредитним договором.
Так, відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.
Згідно з ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Ураховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набрав чинності 24.12.2023, а кредитний договір було укладено 21.05.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, тому розрахунок денної процентної ставки мав бути проведений у відповідності до чинного законодавства у розмірі не більше 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень закону.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Кредитний договір укладений між позивачем та відповідачем після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування». Таким чином, умова п.4.16 кредитного договору щодо встановлення денної процентної ставки в 1,491 % суперечить вимогам ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», тому, у спірних правовідносинах пріоритет має вказана законодавча норма.
Денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту (п.1-2 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС=(ЗВСК/ЗРК)/t?100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (ч.4 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування»).
Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються:
- доходи кредитодавця у вигляді процентів;
- комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;
- інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:
- платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит;
- платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які споживач зобов`язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів споживача чи за рахунок споживчого кредиту.
У п.4.11 кредитного договору зазначено, що загальна вартість кредиту становить 38665,00 грн., у п. 4 додаткової угоди – 41617,50 грн. 
Передбачивши в п.4.10 кредитного договору процентну ставку у розмірі 1,45% за день, кредитодавець фактично протиправно завищив загальні витрати за споживчим кредитом, що в свою чергу потягло й порушення законодавчого обмеження максимального розміру денної процентної ставки, а як наслідок порушення прав споживача-позичальника.
З урахуванням вищевикладеного, заборгованість позичальника за процентами за користування кредитом за укладеним між сторонами кредитним договором, обрахована виходячи із встановленої ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки в 1% за період з 21.05.2024 по 27.06.2025 (протягом якого позивач нараховував відсотки) становить 26370 грн ((6000*0,01*38)+(6600*0,01*365)).
З огляду на те, що відповідачка сплатила позивачу 7651,20 грн, 900 грн з яких пішло на погашення заборгованості по комісії, то заборгованість за відсотками складає 19618,80 грн.
Водночас, вказаний розмір відсотків перевищує розмір заборгованості за простроченими відсотками, який позивач просить стягнути з відповідача після застосування Програми лояльності. У зв`язку з чим, з урахуванням положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути заборгованість за відсотками у розмірі 18748,80 грн, тобто у межах заявлених позовних вимог. 
Ураховуючи вищевказані обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають до задоволення у повному обсязі.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у сумі 2662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638, 639, 1046-1050, 1054, 1077-1086 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.2-4, 12, 13, 19, 23, 76-89, 141, 258-268, 280 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1398-0475 від 21.05.2024 станом на 04.04.2025 у розмірі 25 348,80 грн.(двадцять п`ять тисяч триста сорок вісім гривень 80 копійок), з яких: 6 600,00 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 18 748,80 грн. - заборгованість за нарахованими відсоткам.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407: код за ЄДРПОУ: 38548598.
ОСОБА_1 ,  ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.В. Данько