Справа № 127/18698/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.09.2026 року    м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:
головуючої судді Тітової Т. Л.,
за участю секретаря Шуваріної В. А.,
розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду в місті Погребище Вінницької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

встановив:

У травні 2026 року представник ТОВ «Свеа Фінанс» через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 31.12.2024 № 1992477 у розмірі 32 299 грн 95 коп., а також судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 31.12.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 1992477 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку остання зазначила під час оформлення кредиту.
Таким чином, позичальником було отримано кредит у загальній сумі 10 000 грн.
30.09.2025 між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» було укладено договір факторингу № 01.02-39/25, відповідно до умов якого ТОВ «Селфі Кредит» відступило (передало) ТОВ «Свеа Фінанс» права вимоги до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором від 31.12.2024 № 1992477.
Відповідачка взяті на себе зобов`язання належним чином не виконувала, допустивши істотне порушення умов договору, зокрема не здійснювала передбачені договором платежі у встановлені строки, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість.
Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за кредитним договором від 31.12.2024 № 1992477 становить 32 299 грн 95 коп. та складається із: заборгованості за тілом кредиту – 9 999 грн 95 коп., заборгованості за відсотками – 19 100 грн., пені, штрафу – 3 200 грн.
У зв`язку з неналежним виконанням відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором, а також понесені судові витрати.
Ухвалою судді від 30.06.2026 відкрито провадження у справі та постановлено її розгляд проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідачка у встановлений ухвалою про відкриття провадження строк відзив на позовну заяву не подала.
Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Оскільки учасники справи не висловили заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін суд, з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно, повно та об`єктивно з`ясувавши обставини справи, перевіривши їх доказами та оцінивши відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, дійшов таких висновків.
Так, судом встановлено, що 31.12.2024 між ТОВ «Селфі кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 1992477, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». 
Згідно умов договору відповідач отримав кредит у сумі 10 000 грн (п. 1.2), строком на 360 днів, з періодичністю сплати процентів кожні 15 днів (п. 1.3, 1.4); стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.4 (п. 1.5.1.).
Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором P843.
Згідно з умовами договору тип процентної ставки – фіксована (п. 1.5). 
За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 
п. 1.5.1. стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору; 
п. 1.5.2. знижена процентна ставка 0,01% в день та застосовується у випадку якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, до 15.01.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів; 
п. 1.5.3. протягом строку дії договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для споживача у випадку та на умовах визначених в пп.1.5.2 договору, зокрема у випадку отримання споживачем знижки на стандартну процентну ставку; 
п. 1.6. мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби;
п. 1.7. денна процентна ставка на дату укладення договору складає: 1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1% в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (36 000,00грн./ 10 000,00грн.) / 360дн. ? 100% = 1% в день; 1.7.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0,96% в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (34 515,00грн. / 10 000,00грн.) / 360дн. ? 100% = 0,96% в день;
п. 1.8. загальні витрати на дату укладення договору складають: 1.8.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 36 000,00 грн; 1.8.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 34 515 грн 00 коп.;
п. 1.9. орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: 1.9.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2 899,03% річних; 1.9.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1 933,14% річних;
п. 1.10. орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 1.10.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 46 000,00 грн; 1.10.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 44 515 грн.
Згідно з п. 2.1. кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів споживача для надання кредиту за цим договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття товариством рішення про надання кредиту споживачу. Якщо сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.
Згідно з додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту від 31.12.2024 № 1992477, кількість днів у розрахунковому періоді 360, якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розмір процентів за вказаний період буде перераховано за стандартною процентною ставкою, в зв`язку з чим перший платіж зі сплати процентів збільшиться та складе 1 500 грн, а загальна сума розмірів платежів, що зазначені в графіку платежів буде мати наступні значення: усього сума платежів за розрахунковий період складе 46 000 грн.; усього сума процентів за користування кредитом складе 36 000 грн. Реальна річна процентна ставка складе 2 899,03% річних. Загальна вартість кредиту складе 46 000 грн.
Також відповідачкою було підписано паспорт споживчого кредиту.
Згідно з листом ТОВ «Пейтек» від 30.09.2025 № 20250930-7237 на виконання договору, укладеного із ТОВ «Селфі кредит», було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта від ТОВ «Селфі кредит» на суму 10 000 грн, призначення платежу: зарахування на картку ЕПЗ 4441111054022045.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом від 31.12.2024 № 1992477, проведеного ТОВ «Селфі кредит», заборгованість за вказаним кредитним договором становить 32 299 грн 95 коп., яка складається із заборгованості: за тілом кредиту 9 999 грн 95 коп., за відсотками 19 100 грн, заборгованість за штрафом 3 200 грн. Сплачено: 8 615 грн 05 коп. 
30.09.2025 ТОВ «Селфі кредит» (клієнт) та ТОВ «Свеа фінанс» (фактор) уклали договір факторингу № 01.02-39/25.
Відповідно до п. 2.1. вказаного договору клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановленні цим договором.
Відповідно до витягу з реєстру боржників в електронному вигляді до договору факторингу №01.02-39/25 від 30.09.2025: боржник ОСОБА_1 , номер кредитного договору від 31.12.2024 № 1992477, сума заборгованості 32 299 грн 95 коп., яка складається з: 9 999 грн 95 коп. – заборгованості за кредитом; 19 100 грн – заборгованості за нарахованими відсотками, 3 200 грн – пеня, штраф.
Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За приписами частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ч. 1 ст. 519 ЦК України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Згідно з положеннями ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Згідно змісту ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
При визначенні дійсності вимоги підлягають застосуванню норми статті 204 ЦК України, за змістом якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права та обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Таким чином, у разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню. 
Враховуючи, що ОСОБА_1 не надала суду належних, допустимих та достовірних доказів, які б свідчили про недійсність переданих прав вимоги, в силу прямого припису статті 204 ЦК України їх правомірність презюмується.
Отже, долучений до матеріалів справи договір факторингу є чинним, його дійсність ніким не оспорювалася, а тому він підлягає виконанню.
Відтак, позивач набув права вимоги до відповідачки за вказаним кредитним договором на законних підставах.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Частиною першою ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлено розміру процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України щодо щомісячної виплати процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Щодо вимоги про стягнення заборгованості за пенею та штрафом у розмірі 3 200 грн суд зазначає таке.
У зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища значна кількість позичальників не має можливості належним чином виконувати кредитні зобов`язання. У зв`язку із цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану».
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом воєнний стан на території України неодноразово продовжувався у встановленому законом порядку та є чинним на цей час.
Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання у вигляді неустойки, а тому з нього не може бути стягнуто заборгованість за пенею та штрафом, нараховану в період дії воєнного стану.
З огляду на викладене, вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за пенею та штрафом не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є безпідставними, у зв`язку з чим у задоволенні позову в цій частині слід відмовити.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам у цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.
Враховуючи наведене, а також те, що відповідачка, будучи ознайомленою з умовами кредитування та уклавши кредитний договір, належним чином не виконувала взятих на себе зобов`язань щодо порядку та строків погашення кредиту, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Таким чином, з огляду на викладене та враховуючи, що відповідачка не виконала умов договору про надання споживчого кредиту від 31.12.2024 № 1992477, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Свеа фінанс» заборгованості у розмірі 29 099 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу – 9 999 грн 95 коп., заборгованість за відсотками – 19 100 грн.
Із матеріалів справи вбачається, що вказану позовну заяву подано через систему «Електронний суд», а відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнта до відповідного розміру ставки судового збору – 0,8, що становить 2 662 грн 40 коп.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищенаведене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 396 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 2-7, 10, 133, 141, 258, 259, 263-265, 279, 351, 352, 354 ЦПК України, суд –
ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 31.12.2024 № 1992477 у розмірі 29 099 (двадцять дев`ять тисяч дев`яносто дев`ять) грн 95 коп., яка складається із: 9 999 грн 95 коп. – заборгованості за тілом кредиту, 19 100 грн – заборгованості за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» судовий збір в розмірі 2 396 (дві тисячі триста дев`яносто шість) грн.
Сторони у справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс», код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: вул. Іллінська, буд. 8, м. Київ, 04070. 
Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено 15.09.2026.

Суддя