Справа №731/130/26 
Провадження №2/731/188/26 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 вересня 2026 року       с-ще Варва

Варвинський районний суд Чернігівської області в складі:
судді          Савенка А.І.,
за участю секретаря       Леоненко Г.В.,
представник відповідача       Бабан А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», поданим представником Усенком Михайлом Ігоровичем, до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

В С Т А Н О В И В:

18 березня 2026 року до суду надійшла вказана позовна заява. 
В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що 04 липня 2023 року ОСОБА_1 уклала із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» електронний кредитний договір № 05457-07/2023, відповідно до якого отримала кредит у сумі 7 000,00 грн, зобов`язавшись повернути кредит та проценти. Товариство свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, а саме надало ОСОБА_1 грошові кошти шляхом переказу на її картковий рахунок. ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором не виконала. 
16 листопада 2023 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» уклало договір факторингу № 05457-07/2023, яким передало право вимоги за кредитним договором ТОВАРИСТВУ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ». 
Просять стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 28 400,00 грн, яка складається з 7 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 22 800,00 грн заборгованості за відсотками, а також сплачений судовий збір у сумі 2 662,40,00 грн та 8 000,00 грн витрат на правничу допомогу. 
Провадження у справі відкрито 27 березня 2026 року та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження на 29 квітня 2026 року. 
За клопотанням представника відповідача продовжено відповідачу строк для подання відзиву, судове засідання відкладено до 21 травня 2026 року.
14 травня 2026 року до суду надійшов відзив на позовну заяву від представника відповідача Бабан А.О. (а.с. 72-84).
Ухвалою суду від 21 травня 2026 року визнано явку представника позивача обов`язковою, витребувано у позивача докази по справі та відкладено розгляд справи до 18 червня 2026 року (а.с. 93-94).
У зв`язку з невиконанням стороною позивача вимог ухвали розгляд справи відкладено до 14 серпня 2026 року (а.с. 109).
22 червня 2026 року від представника позивача Усенка М.І. надійшли витребувані судом докази по справі (а.с. 122-126), а 07 липня 2026 року - додаткові пояснення на відзив (а.с. 132-139).
08 липня 2026 року від представника позивача Усенка М.І. надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог (а.с. 140-142) та уточнена позовна заява (а.с. 143-147).
Судове засідання, призначене на 14 серпня 2026 року, було відкладено до 04 вересня 2026 року у зв`язку з перебуванням судді у відрядженні. 
02 вересня 2026 року від представника позивача Усенка М.І. надійшли додаткові пояснення, в яких просить залишити без розгляду заяву про зменшення розміру позовних вимог від 08 липня 2026 року та стягнути з відповідача 29 800,00 грн боргу за кредитним договором, а також судові витрати (а.с. 163-167).
03 вересня 2026 року представник відповідача ОСОБА_3 надіслала додаткові заперечення щодо позову, в яких просила відмовити у стягненні з відповідача відсотків у сумі 22 800,00 грн та 8 000,00 грн витрат на правничу допомогу.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, адже не зміг взяти участь в режимі відеоконференції з технічних причин. На підтвердження позовних вимог у письмових поясненнях (відповіді на відзив) (а.с. 131-138) пояснив, що порядок укладення та умови договору чітко регламентовані у ньому, договір підписаний зі сторони відповідач одноразовим ідентифікатором. Відсоткова ставка вказана в договорі та від відповідача не приховувалася. У заяві про зменшення розміру позовних вимог від 08 липня 2026 року (а.с. 139-141) та уточненій позовній заяві від 08 липня 2026 року (а.с. 142-146) просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 28 400,00 грн, вказавши, що попередньо було допущено завищення кредитної заборгованості відповідача на 1 400,00 грн, а тепер сторона позивача виправила свою помилку. 
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином (а.с. 89).
Представник відповідача ОСОБА_3 подала відзив на позовну заяву (а.с. 72-84), та в судовому засіданні пояснила, що відповідач дійсно укладала кредитний договір № 05457-07/2023 від 04 липня 2023 року з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ». Проте відсотки за договором мають нараховуватися в розмірі 2,5% кожні 20 днів, а не щоденно. Матеріали справи не містять доказів того, що на момент укладення договору його редакція містила положення щодо процентної ставки в розмірі саме 2,5% на день. 26 червня 2023 року, тобто напередодні укладення договору, ОСОБА_1 побачила оголошення на офіційному сайті ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» про значно нижчу відсоткову ставку, ніж вказана у кредитному договорі. Надання недостовірної інформації про відсоткову ставку в оголошенні фактично є введенням в оману. Внутрішня довідка про ідентифікацію, де зазначається, що на номер телефону НОМЕР_1 було направлено одноразовий ідентифікатор 1334, не забезпечує цілісності документа, незмінності тексту та захисту від редагування, в тому числі і щодо відсоткової ставки. Крім того, відсоткова ставка в розмірі 2,5% на день не відповідає засадам справедливості, розумності і добросовісності, оскільки призводить до непропорційного збільшення розміру заборгованості. Спочатку щоденний відсоток становив 105 грн (1,5%) на день, що не відповідає умовам договору, надалі сума зросла до 175 грн (2,5%) на день. Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 902/417/18, якщо відповідальність боржника перед кредитором за неналежне виконання обов`язку щодо своєчасного розрахунку не обмежена жодними межами, а залежить виключно від встановлених договором процентів (штрафу, пені, річних відсотків), то за певних обставин обсяг відповідальності може бути нерозумним з огляду на його непропорційність наслідкам правопорушення. Керуючись принципами розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити загальний розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних, як відповідальності за прострочення грошового зобов`язання. Згідно з положеннями ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування» у редакції, що діяла станом на момент укладення кредитного договору у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити частково з таких підстав. 
Судом встановлено, що 04 липня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та  ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 05457-07/2023 в електронній формі, відповідно до якого товариство надало позичальнику грошові кошти у сумі 7 000,00 грн, а позичальник зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти (а.с. 12-14).
Умови договору детально викладені в пунктах 1.1-1.6. договору. Зокрема, строк договору - 360 днів, дата погашення кредиту - 27 червня 2024 року, процентна ставка - 2,5% на день, періодичність сплати процентів - кожні 20 днів, платіжка картка позичальника для надання кредиту в безготівковій формі - 4149-62хх-хххх-6783. 
Інформація, викладена в паспорті споживчого кредиту, відповідає умовам договору (а.с. 10-11).
Кредитний договір підписувався ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора W1334 (а.с. 12-14) (а.с. 17).
Довідками ТОВ «УПР» від 30 червня 2025 року та АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 01 квітня 2026 року підтверджується, що 04 липня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало  ОСОБА_1 кошти у сумі 7 000,00 грн на картку № НОМЕР_2  (а.с. 17, 53).
11 серпня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та  ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про надання фінансового кредиту № 05457-07/2023 від 04 липня 2023 року про реструктуризацію заборгованості відповідача (а.с. 15-16). 
У додатковій угоді вказано, що змінюється строк, на який укладено договір, кредит надається строком на 128 днів, починаючи з 04 липня 2023 року, а процентна ставка змінюється на 0,01% в день протягом всього строку кредитування (п.п. 2, 3 додаткової угоди). 
Клієнт зобов`язується сплачувати проценти відповідно до Графіка платежів (п. 4. додаткової угоди, Додаток № 1). 
Разом з тим, відповідно до п. 8 додаткової угоди ця угода вступає в силу з моменту оплати першого платежу відповідно до Графіка платежів.
Оскільки відповідач не сплачувала коштів за кредитним договором, то вищевказана додаткова угода так і не вступила в силу. 
Відповідно до договору факторингу № 16112023 від 16 листопада 2023 року, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (Фактор), Клієнт відступив Фактору права вимоги, визначені в Реєстрі Боржників (зворот а.с. 18-21).
Витяг з Реєстру Боржників до Договору факторингу № 16112023 від 16 листопада 2023 року підтверджує передання права вимоги до ОСОБА_1 за договором № 05457-07/2023, загальна сума заборгованості - 29 800,00 грн, з яких: 7 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 22 800,00 - заборгованість за відсотками (а.с. 21). 
Розрахунок заборгованості за кредитним договором станом на 16 листопада 2023 року, виконаний первісним кредитором, відображає нарахування кредиту та відсотків, а також відсутність платежів, спрямованих на погашення заборгованості за кредитом (зворот а.с. 17). Відповідно до вказаного розрахунку заборгованість за кредитним договором становить 29 800,00 грн і складається з 7 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 22 800,00 грн заборгованості за відсотками.
Заборгованість за кредитним договором новим кредитором (позивачем) не донараховувалася та залишилася незмінною.
12 березня 2026 року позивач відправив на адресу боржника досудову вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором № 05457-07/2023 від 04 липня 2023 року (а.с. 22), проте борг залишився непогашеним.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зі змісту ст.ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Як убачається зі змісту ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою у випадку, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. 
Посилання на обставини укладення 04 липня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1  кредитного договору в електронній формі відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію», оскільки договір підписано  ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора, відправленого їй товариством.
Разом з тим, відповідно до п.п. 2.21. - 2.23. Договору про надання фінансового кредиту № 05457-07/2023 від 04 липня 2023 року він укладається шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом уповноваженого представника товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу та/або кваліфікованою електронною печаткою Товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу, надсилається на електронну адресу, вказану Клієнтом в Особистому кабінеті/Договорі, та/або безпосередньо в Особистий кабінет відповідача ОСОБА_1 .  
З витребуваного у позивача оригіналу кредитного договору № 05457-07/2023 в електронній формі (а.с. 126) вбачається, що оригінал договору не підписаний кваліфікованим електронним підписом уповноваженого представника товариства, а отже, суду не надано доказів на підтвердження того, що сторони погодили в договорі розмір відсотків за користування кредитом. Будь-якими іншими доказами сторона позивача не підтвердила факт укладення договору в частині відсотків саме на означених позивачем умовах. 
За таких обставин суд доходить висновку, що розмір відсотків за користування кредитними коштами позивачем не доведено. 
Оскільки довідками ТОВ «УПР» та АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтверджується, що 04 липня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» надало  ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 7 000,00 грн на картку № НОМЕР_2  (а.с. 17, 53), цей факт не заперечувався і стороною відповідача, то вказана сума підлягає стягненню з відповідача. У стягненні відсотків у сумі 22 800,00 грн слід відмовити. 
З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 2 662,40 грн (а.с. 1, 27), який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача пропорційно розміру позовних вимог, тобто в сумі 625,40 грн (23,49%). 
Крім того, позивач ТОВ «ФК «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» у позовній заяві просив стягнути витрати на професійну правничу допомогу у сумі 8 000,00 грн, на підтвердження яких подав: копію договору про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01 липня 2025 року, укладеного з АДВОКАТСЬКИМ ОБ`ЄДНАННЯМ «АПОЛОГЕТ» (а.с. 23); копію акта наданих послуг № 271 від 09 березня 2026 року (зворот а.с. 23); копію детального опису наданих послуг, в якому перелічено види наданих юридичних послуг: надання усної консультації (30 хв.), ознайомлення з матеріалами кредитної справи (2 год.), погодження правової позиції (30 хв.), складання позовної заяви (3 год. 30 хв.) (зворот а.с. 23); а також копії ордера адвоката та довіреності (а.с. 24). 
Враховуючи викладене, зважаючи на характер виконаної адвокатом роботи, співмірність судових витрат із ціною позову та складністю справи, суд дійшов висновку, що витрати позивача на професійну правничу допомогу підлягають відшкодуванню пропорційно розміру позовних вимог, тобто в сумі 1 879,20 грн (24,65%). 
 
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 137, 141, 263, 265, 273, 354 ЦПК України, суд -
В И Р І Ш И В:

Позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», подану представником Усенком Михайлом Ігоровичем (юридична адреса: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28), до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою:  АДРЕСА_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, юридична адреса: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, заборгованість за кредитним договором № 05457-07/2023 від 04 липня 2023 року, укладеним з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», в сумі 7 000 (сім тисяч) гривень, судовий збір у сумі 625  (шістсот двадцять п`ять) гривень 40 копійок та 1 879 (одну тисячу вісімсот сімдесят дев`ять) гривень 20 копійок витрат на правничу допомогу адвоката, а всього стягнути 9 504 (дев`ять тисяч п`ятсот чотири) гривні 60 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 (тридцяти) днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя          А.І.Савенко