Справа № 149/1873/26
Провадження №2/149/1297/26 
Номер рядка звіту 38

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и

16.07.2026 м. Хмільник 
Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі
головуючої судді Робак М. В.,
при секретарі Поліщук Л. А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хмільнику справу за позовом ТОВ "ЦИКЛ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:
28.05.2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Обґрунтовуючи позовні вимоги Товариство з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» посилається на те, що 22.02.2019 між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №22035000113271, згідно умов якого позичальник отримав кредитні кошти із нарахуванням процентів за користування кредитними коштами. Свої зобов`язання Банк виконав в повному обсязі, своєчасно та в обумовленому розмірі надав ОСОБА_1 кредитні кошти. Проте відповідач свої обов`язки за кредитним договором не виконує, погашення кредиту у встановленому договором порядку не здійснює, що призвело до утворення заборгованості, а саме: 11 248,97 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту - 2 893,75 грн., заборгованість по відсотках - 3 459,22 грн., заборгованість по комісії - 4 896,00 грн.
15.12.2021 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро" та Товариством з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» укладено Договір факторингу № 15/12/21, відповідно до умов якого Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» відступило Товариству з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» право вимоги за договорами кредиту, у тому числі за Кредитним договором №22035000113271 від 22.02.2019, укладеним із відповідачем ОСОБА_1 .
Посилаючись на викладене, ТОВ «Цикл Фінанс» просить суд стягнути з відповідача суму боргу за кредитом у розмірі 11 248,97 грн., судовий збір в сумі 2662,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 3500,00 грн.
Ухвалою суду від 08.06.2026 року у справі відкрито спрощене позовне провадження та надано відповідачу строк для подання відзиву на позов.
Сторони в судове засідання не з`явились. Представник позивача у прохальній частині позову зазначив про розгляд справи у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач повідомлявся про розгляд справи за зареєстрованим місцем проживання, повістка повернулась з відміткою "адресат відсутній".
Враховуючи викладене, суд вважає за можливе здійснити заочний розгляд справи за наявними доказами.
Судом встановлено наступні обставини.
07.09.2018 між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 було підписано Кредитний договір № 22035000113271. За умовами договору Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а Клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановленому даним Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним Договором в повному обсязі. Договір укладено на наступних вимогах: сума кредиту 6 800, 00 грн, строк кредитування 12 місяців. Цільове призначення: на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування Кредиту: 6,0% від суми кредиту, процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом: 0,001 % річних; на прострочену заборгованість за кредитом: 56,0 % річних. Кінцева дата повернення кредиту - 22 лютого 2020 року. Відповідно до пункту 3.1 Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та діє до повного виконання Сторонами зобов`язань за цим Договором (коп. на звороті а. с.65).
Крім того, відповідачем було підписано згоду на використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису та паспорт споживчого кредиту (а.с.66-67).
15.12.2021 року між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» укладено Договір факторингу № 15/12/21, відповідно до умов якого Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» відступило Товариству з обмеженою відповідальністю «Цикл Фінанс» право вимоги за договорами кредиту, у тому числі, за Кредитним договором №22035000113271 від 22.02.2019 ( коп.а.с.42-45), що також підтверджується витягом з реєстру боржників (а.с.37).
Згідно розрхунку заборгованості, доданої позивачем до позовної заяви, заборгованість відповідача перед позивачем станом на 14.12.2021 року складає: 11 248,97 грн з яких: заборгованість за тілом кредиту - 2 893,75 грн., заборгованість по відсотках - 3 459,22 грн., заборгованість по комісії - 4 896,00 грн (коп. а. с. 73-75). 
Згідно вимоги про погашення кредитної заборгованості (а.с.63) встановлено, що відповідач повідомлявся про наявність заборгованості, з проханням її погасити.
Згідно виписки по рахунку (а.с.11-25) встановлено, що відповідач частково гасив заборгованість, що підтверджує визнання ним підписання кредитного договору.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
За положеннями ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з положеннями ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Судом було встановлено, що між АТ "Банк кредит Дніпро" та ОСОБА_1 22.02.2019 укладено кредитний договір на виконання якого остання отримала грошові кошти на умовах повернення, платності та строковості. Відповідач не виконувала взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим за наданим кредитом утворилась заборгованість в сумі 11 248,97 грн., яку відповідачка не спростувала та зауважень щодо умов кредитного договору не направила.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Крім того, відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно з ч. ч. 1, 2, 5, 7ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.
Відповідно до ч. 5 ст 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Аналіз умов кредитного договору свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 4 896,00 грн, встановлена в договорі, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.
Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц.
З огляду на наведене, суд приходить до висновку про те, що положення договору щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 4 896,00 грн суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 4 896,00 грн.
За таких обставин, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2 893,75 грн - тіла кредиту та 3 459,22 грн - відсотків.
В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Для підтвердження надання професійної правничої допомоги позивачу та сплати останнім гонорару адвокату в сумі 3500 грн до позовної заяви долучені копія свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю, акт про підтвердження факту надання правової допомоги, детальний опис наданих адвокатом послуг, договір №43453613 про надання правової допомоги (коп.а.с. 10, 38,39-41).
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги задоволені частково, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума понесених витрат, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1977,51 грн - судовий збір та 2 599,64 грн. - витрати на правничу допомогу.
Керуючись ст. ст. 12, 13, ч. 1 ст. 81, ст. 141, ст. ст. 258, 259, 264, 280, 289 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги ТОВ "ЦИКЛ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» (04112, м.Київ, р-н Шевченківський,вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського, буд. 8, ЄДРПОУ:43453613, НОМЕР_2 у АТ «СЕНС БАНК», код банку (МФО) 300346) заборгованість за Кредитним договором № 22035000113271 від 22.09.2019 р. у розмірі 8 355,22 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 2 893,75 грн., заборгованість по відсотках - 3 459,22 грн .
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» (04112, м.Київ, р-н Шевченківський,вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського, буд. 8,ЄДРПОУ: 43453613, НОМЕР_2 у АТ «СЕНС БАНК», код банку (МФО) 300346) судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1 977,51 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» (04112, м.Київ, р-н Шевченківський,вул. Авіаконструктора Ігоря Сікорського, буд. 8,ЄДРПОУ: 43453613, НОМЕР_2 у АТ «СЕНС БАНК», код банку (МФО) 300346) витрати на професійну правничу допомогу пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2 599,64 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем або іншою особою до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Заочне рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження.

Суддя        Марина РОБАК