Справа № 674/1586/26
Провадження № 2/674/1256/26

РІШЕННЯ
іменем України 
04 вересня 2026 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Бедряковської Д.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості (ціна позову 56 318,28 грн),
в с т а н о в и в :
Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (далі – ТОВ «Селфі Кредит») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування вимог зазначає, що 27.02.2026 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір № 2911627 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort». Відповідно до умов Договору позичальнику надано кредит у розмірі 19 300 грн. Крім того, між Товариством та відповідачкою, 04.03.2026 укладено Додаткову угоду до Договору № 2911627 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 27.02.2026, якою сторони домовились збільшити суму кредиту на 3 500 грн, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 22 800 грн, строк кредиту – 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.  ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 56 318,28 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 22 686 грн, по процентам за користуванням кредиту в розмірі 22 232,28 грн, заборгованість за штрафними санкціями 11 400 грн, чим порушуються права та інтереси позивача. У зв`язку із чим, просить суд стягнути з відповідачки вказану заборгованість та судовий збір у сумі 2 662,40 грн.
Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 07.08.2026відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженняз повідомленням (викликом) сторін. 
Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» у судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце розгляду справи. У прохальній частині позовної заяви просить проводити розгляд справи у відсутності представника.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, повідомлялась про час та місце розгляду справи. Надіслала до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначає, щовимога щодо стягнення з відповідача заборгованості за штрафними санкціями у розмірі 11 400 грн задоволенню не підлягає, оскільки 17.03.2022 набув чинності Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-ІХ від 15.03.2022, яким, зокрема, було внесено зміни до розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України та доповнено пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань. Крім того, відсотки за користуванням кредиту в розмірі 2333,95 % річних, та пред`явлена вимога по відсотках на суму 22232,28 грн (майже сума самого кредиту) не відповідає задам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права, та підлягає зменшенню.
Від представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» надійшла відповідь на відзив, в якій зазначає, що Таким чином, можна прийти до висновку, що в даній колізії пріоритет має Закон №3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», а тому під час прийняття рішення необхідно керуватися саме цим законом, як спеціальним та таким, що прийнятий пізніше. Крім того, у цій спірні проценти мають іншу правову природу – це плата за користування кредитом, прямо передбачена статтями 1048, 1054, 1056-1 ЦК України та погоджена сторонами договору. Відповідач, укладаючи кредитний договір, мала можливість самостійно обрати фінансову установу для отримання кредиту, оцінити запропоновані умови кредитування та зважити на можливість їх виконання з огляду на своє фінансове становище.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши подані докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 27.02.2026 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір № 2911627 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort», відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 19 300 грн, строк, на який надається кредит 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту – Графік платежів (п.п. 1.2-1.4 Договору).
Кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 (п. 2.1 Договору). 
Стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього Договору (п. 1.5.1 Договору). 
Договір № 2911627 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 27..02.2026 підписаний електронним підписом ОСОБА_1 – одноразовим ідентифікатором для підписання кредитного договору С172.
04.03.2026 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладеноДодаткову угоду до Договору № 2911627 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 27.02.2026, якою сторони домовились збільшити суму кредиту на 3 500 грн (п. 1), в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 22 800 грн (п. 1.2), строк кредиту – 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Денна процентна ставка складе за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1% в день (п. 1.3).
Перерахування відповідачці ОСОБА_1 кредитних коштів у загальному розмірі 22 800 грн на її картковий рахунок підтверджується довідками ТОВ «Пейтек» від 02.07.2026.
Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 56 318,28 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 22 686 грн, по процентам за користуванням кредиту в розмірі 22 232,28 грн, заборгованість за штрафними санкціями 11 400 грн.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
У відповідності до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК).
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Неустойкою (штрафом, пенею), за статтею 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч. 2 ст. 551 ЦК України).
Судом встановлено, що 27.02.2026 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір № 2911627 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» в електронному вигляді з погодженням усіх його істотних умов.
За цим договором та Додатковою угодою до нього відповідачка на зазначену у кредитному договорі банківську картку отримала визначену в договорі суму кредиту на загальну суму 22 800 грн.
Умови кредитного договору про сплату процентів за користування кредитами є справедливими та не призводять до дисбалансу прав та обов`язків договірних сторін, оскільки розмір процентної ставки було погоджено за домовленістю сторін, з умовами договору ОСОБА_1 була ознайомлена попередньо, а відтак вільно та свідомо погодилася виконувати взяті на себе зобов`язання, у тому числі і щодо сплати процентів за користування кредитним коштами.
При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Тобто, починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.
У даній справі кредитний договір було укладено 27.02.2026, строком на 360 дні. 
Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору стандартна процентна ставка в день становить 1% за весь строк користування кредитом.
Із вказаними умовами договору відповідачка погодилася, підписавши кредитний договір. Позивачем правильно нараховані відсотки за користування кредитом у порядку та розмірі передбаченому кредитним договором.
З огляду на викладене, відсутні підстави для застосування до спірних правовідносин п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».
Щодо стягнення з відповідачки на користь позивача 11 400 грн штрафних санкцій, суд зазначає наступне.
Посилання представника позивача на положення Закону № 3498-IX є безпідставним, оскільки відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 так і на час ухвалення цього рішення,у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Верховний Суд неодноразово зазначав про висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (наприклад, постанова Верховного Суду від 18.10.2023 у справі № 706/68/23).
З огляду на вказане, позовні вимоги в цій частині, задоволенню не підлягають.
Згідно зі ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
З огляду на зазначене, оскільки відповідачка ОСОБА_1 умови Договору № 2911627 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort від 27.02.2026 належним чином не виконувала, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за вказаним договором у розмірі 44 918,28 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту – 22 686 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом – 22 232,28 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 79,76% (44 918,28 х 100 : 56 318,28) судовий збір слід стягнути в розмірі 2 123,53 грн (2662,40 х 79,76 %: 100).
Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 137, 141, 263-265, 354 ЦПК України, 
у х в а л и в :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 2911627 від 27.02.2026 в розмірі 44 918 (сорок чотири тисячі дев`ятсот вісімнадцять) гривень 28 (двадцять вісім) копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 123 (дві тисячі сто двадцять три) гривні 53 (п`ятдесят три) копійки.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (місцезнаходження - м. Київ, Андріївський узвіз, 1 А, код ЄДРПОУ 43979069);
Відповідачка:  ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне судове рішення складено 09 вересня 2026 року.

Суддя О.М.Сосна