Справа № 128/1856/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 липня 2026 року м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі: 
головуючого судді Шевчук Л.П.,
при секретарі судового засідання Нога Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

 
АТ «Сенс Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідачка звернулася до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг та 18.05.2021 підписанням угоду про надання споживчого кредиту №491051014, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник в порядку та на умовах, визначених кредитним договором виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором. Умовами кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання позичальником умов Договору останній зобов`язаний достроково виконати всі боргові зобов`язання перед Банком протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня отримання від Банку інформації. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту. Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконав внаслідок чого утворилась заборгованість за Кредитним договором, яка становить 70 815,26 грн.. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.  З метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу позичальника направлено Досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань. Дану вимоги залишено відповідачем без реагування. Тобто, відповідач свідомо не скористалися своїм правом на дотримання строку для погашення заборгованості за Кредитним договором. АТ «СЕНС БАНК» вчинило всі необхідні дії для досудового урегулювання спору. 
На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором на загальну суму станом на 22.04.2025 року - 70815,26 грн., з яких: 33196,46 грн – заборгованість по тілу кредиту, 37618,80 грн – заборгованість по відсотках.
Ухвалою судді Вінницького районного суду Вінницької області Фанди О.А. від 26.05.2026 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Призначено судове засідання.
Ухвалою судді Вінницького районного суду Вінницької області від 23.07.2025 цивільну справу за АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 прийнято до провадження судді Шевчук Л.П., призначено судове засідання.
Ухвалою суду від 28.056.2026 задоволено клопотання представника позивача про його участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи у його відсутність, в разі неявки відповідача в судове засідання не заперечує щодо ухвалення заочного рішення суду.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи проводити у її відсутність, а в задоволенні позову відмовити з підстав того, що позивачем не доведено факту інсування між нею та позивачем договірних відносин.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.ст. 13, 43, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом; учасники сторін зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази; кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
З огляду на наведене вище, суд розглядає справу на підставі тих доказів, які є у матеріалах справи і вважає, що їх достатньо для розгляду цієї справи по суті.
Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Під час ухвалення рішення суд вирішує питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими обставинами вони підтверджуються (п. 1 ч. 1 ст. 264 ЦПК України).
Позивачем на підтвердження заявлених вимог надано наступні документи: меморіальний ордер №268639302 від 19.05.2021, відповідно до якого АТ «Сенс Банк» перерахувало на рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 35306,22 грн. відповідно до договору №4910510144 від 18.05.2021 (а.с. 7).
На а.с. 9-14 та 15-22 містяться виписки по особовим рахункам клієнта ОСОБА_1 за період з 18.05.2021 по 22.04.2025, відповідно до яких 19.05.2021 на рахунок відповідачки було перераховано кошті в розмірі 35306,22 грн. З вказаних виписок вбачається, що відповідачкою у період з червня 2021 по лютий 2022 здійснювалися погашення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам. При цьому, 22.12.204 відбулося списання безнадійної заборгованості за рахунок резерву згідно протоколу №554 додаток №2 від 03.12.2024, кредит№491051014 від 18.05.2021 на загальну суму 70815,26 грн..
На а.с. 31, 34 містяться досудова вимогам щодо виконання договірних зобов`язань від 04.09.2023, що адресована ОСОБА_1 , відповідно до якої АТ «Сенс Банк» вимагало протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку погасити заборгованість за кредитним договором в розмірі 45446,96 грн., та опис вкладення у цінний лист, яким дана досудова вимога направлялася позичальнику ОСОБА_1 ..
На а.с. 33 міститься довідка від 19.05.2025 щодо втрати примірника кредитного договору, відповідно до якої банк засвідчує те, що примірник кредитного договору №491051014 від 18.05.2021, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа-Банк» втрачено з архівного зберігання. Зазначає, що кредитний договір №491051014 було укладено 18.05.2021 на наступних умовах: сума кредиту – 35306,22 грн., відсоткова ставка – 39,9 відсотків річних, строк кредитування - 5 років, графік погашення – додається в додатках. 
На а.с. 33, 33-зворот міститься Додаток №2 «Графік погашення кредиту за Договором №491051014 від 18.05.2021, позичальник ОСОБА_1 , який підписано керівником відділу.
На а.с. 38, 38-зворот міститься розрахунок заборгованості за кредитним договором №491051014 від 18.05.2021, відповідно до якого загальна сума заборгованості станом на 22.04.2025 становить 70815,26 грн., з них: 33196,46 грн. – заборгованість за кредитом, 37618,80 грн. – заборгованість за відсотками.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
 
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
 
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
 
Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
 
Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
 
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України).
Відповідно до ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно ч. 2 ст. 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до умов кредитного договору та вимог ЦК України.
З огляду на вищевикладене, суд констатує, що позивачем меморіальним ордером та виписками по особовим рахункам відповідачки доведено факт перерахування 19.05.2021 на користь відповідачки коштів в сумі 35306,22 грн. за кредитним договором №491051014 від 18.05.2021.
Разом із тим, за відсутності в матеріалах справи примірника самого кредитного договору, суд позбавлений можливості встановити його істотні умови, як то: суму кредиту; мету; відсоткову ставку за користування кредитними коштами; порядок та строк погашення суми кредиту і відсотків; строк кредитування; строк дії договору; умови та порядок його продовження (якщо такі передбачена та чи відбувалися), тобто, чи не заявлено позовні вимоги в порядку дострокового стягнення заборгованості; та інше. 
Звертаючись до суду із позовом про стягнення грошових коштів, позивач зобов`язаний навести обґрунтований розрахунок сум, що стягуються (п. 3 ч. 3 ст. 175 ЦПК України) і в подальшому довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони. Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний.
Принцип оцінки доказів «поза розумним сумнівом» полягає в тому, що розумним є сумнів, який ґрунтується на певних обставинах та здоровому глузді, випливає зі справедливого та зваженого розгляду всіх належних та допустимих відомостей, підтверджених доказами. Якщо сторона не подала достатньо доказів для підтвердження певної обставини, то суд робить висновок про її недоведеність.
Саме на суд покладено обов`язок під час ухвалення рішення вирішити, зокрема: чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чиє інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити (ст. 264 ЦПК України). Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному ЦПК України (ч. 3 ст. 263 ЦПК України).
Отже, вищевказані принципи вказують, зокрема, на те, що суд зобов`язаний перевірити розрахунок заборгованості незалежно від наявності та/або відсутності заперечень щодо нього з боку сторони відповідача.
Разом із тим, за відсутності примірника кредитного договору, у якому визначені сторонами його істотні умови, зокрема й щодо відсотків, суд позбавлений можливості перервірити наданий позивачем розрахунок заборгованості за даним кредитним договором, та перевірити в достовірності заявлених позивачем до стягнення сум заборгованості, а надана позивачем довідка про втрату примірника кредитного договору не може бути підставою для звільнення позивача від доведення заявлених позовних вимог. 
За таких обставин, суд доходить висновку, що позивачем не доведено заявлених позовних вимог, а відтак в задоволенні позову слід відмовити.
Розподіл судових витрат суд здійснює відповідно до положень ст.141 ЦПК України з урахуванням результату розгляду справи.
Керуючись ст. ст. 525-527, 530, 598-599, 610, 615, 626, 628-629, 634, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 211, 247, 258, 259, 263, 265, 268, 280, 354 ЦПК України, суд -
у х в а л и в:

В задоволенні позову Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду через Вінницький районний суд Вінницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 

Сторони по справі:
Позивач – Акціонерне товариство «Сенс Банк», код ЄДРПОУ 23494714, місцезнаходження: м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100;
Відповідачка – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя          Л.П. Шевчук