Справа № 555/1958/26
Номер провадження 2/555/1206/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

"15" вересня 2026 р. м.Березне
Березнівський районний суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Собчука А.Ю.,
за участі секретаря судового засідання Стасюк І.Я.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Березне цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:
Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank», укладеним на підставі анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 30 серпня 2023 року.
Позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 20 573 грн 48 коп., з яких: 18 963 грн 22 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 1 610 грн 26 коп. заборгованість за пенею.
Крім того, позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» просив стягнути з відповідача судовий збір у розмірі 3 328 грн 00 коп.
Позов обґрунтовано тим, що 30 серпня 2023 року ОСОБА_1 пройшла дистанційну реєстрацію у мобільному застосунку monobank та шляхом підписання удосконаленим електронним підписом анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 30 серпня 2023 року, приєдналася до договору про надання банківських послуг «Monobank», складовими якого є анкета-заява, умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», тарифи, таблиця обчислення вартості кредиту та паспорт споживчого кредиту.
Надалі відповідач ОСОБА_1 у мобільному застосунку оформила п`ять окремих кредитів за послугою «Кредит До завтра»: за заявою клієнта № N20.30.0013034428 від 22 листопада 2024 року - 8 000 грн 00 коп.; за заявою клієнта № N20.30.0013192943 від 29 листопада 2024 року - 3 000 грн 00 коп.; за заявою клієнта № N20.30.0013212375 від 30 листопада 2024 року - 2 500 грн 00 коп.; за заявою клієнта № N20.30.0013252337 від 02 грудня 2024 року - 1 500 грн 00 коп.; за заявою клієнта № N20.30.0013474412 від 14 грудня 2024 року - 1 000 грн 00 коп. 
За кожною із зазначених заяв сторони погодили денну процентну ставку 0,3 %, що відповідає 109,5 % річних. Загальна сума наданих за цими заявами відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів становила 16 000 грн 00 коп.
АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» зазначило, що виконало свої зобов`язання за кредитними правовідносинами, надавши відповідачу ОСОБА_1 можливість використовувати кредитні кошти через поточний рахунок та платіжну картку, а факт надання і використання коштів, здійснення відповідачем операцій, часткових погашень, нарахувань і перенесення прострочених сум на поточний рахунок підтверджується документом «Рух коштів по картці від 13 травня 2026 року», за рахунком № НОМЕР_1 та карткою № НОМЕР_2 за період з 30 серпня 2023 року по 13 травня 2026 року.
Позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» зазначив, що відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, допустила прострочення платежів, у зв`язку з чим станом на 13 травня 2026 року утворилася заборгованість у розмірі 20 573 грн 48 коп., яку добровільно не погасила.
Ухвалою суду від 18 серпня 2026 року справу прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.
Представник позивача у позовній заяві просив розглядати справу за відсутності позивача та його представника, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином. Відзив на позов не подав.
Судом вживалися заходи щодо належного повідомлення відповідача про розгляд справи: на адресу його місця проживання було направлено рекомендоване поштове відправлення із судовою повісткою про день, час та місце судового засідання, а також розміщено оголошення про виклик відповідача в судове засідання на офіційному вебсайті «Судова влада України».
Суд, виконуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин та без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, ухвалив провести заочний розгляд справи.
При цьому відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача суд не розцінює як визнання позовних вимог, оскільки подання заперечень на позов є правом, а не обов`язком відповідача і не звільняє позивача від доведення обставин, на які він посилається, як це передбачено ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши подані представником позивача документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.
Судом установлено, що 30 серпня 2023 року ОСОБА_1 приєдналася до банківського обслуговування monobank шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 30 серпня 2023 року. Зазначеним документом відповідач погодилася, що Анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту становлять договір про надання банківських послуг.
Факт електронного підписання документів підтверджується формою підтвердження електронного документа «MonobankDocument» від 30 серпня 2023 року, відповідно до якої електронний підпис клієнта ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , перевірено успішно, цілісність даних підтверджено, а час формування електронного підпису клієнта зазначено 30 серпня 2023 року о 10 год. 17 хв. 11 сек.
Крім того, матеріали містять запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank від 30 серпня 2023 року, яке підписано відповідачем ОСОБА_1 удосконаленим електронним підписом у мобільному застосунку та в якому вона підтвердила отримання примірника договору, ознайомлення з його умовами та обов`язок їх виконувати.
Довідкою про етапи реєстрації ОСОБА_1 , АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» зафіксовано відомості про дистанційну ідентифікацію відповідача, її РНОКПП, номер телефону, адресу реєстрації, паспорт, а також проходження відповідачем процедури електронної ідентифікації та накладення удосконаленого електронного підпису.
Витягом з умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» передбачено, зокрема, порядок встановлення кредитного ліміту, користування кредитними коштами, нарахування процентів, погашення заборгованості та функціонування окремої послуги «Кредит До завтра».
Витягом з тарифів за карткою monobank, визначено ставки, платежі та інші умови користування кредитними продуктами банку.
Заявою Клієнта № N20.30.0013034428 від 22 листопада 2024 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Кредит До завтра» у сумі 8 000 грн 00 коп.. У заяві визначено строк сплати процентів кожні 30 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів, фіксовану процентну ставку 109,5 % річних та денну процентну ставку 0,3 %. Відповідне електронне волевиявлення підтверджено формою підтвердження електронного документа щодо заяви клієнта № N20.30.0013034428 від 22 листопада 2024 року, яка містить відомості про успішну перевірку електронного підпису відповідача.
Заявою клієнта № N20.30.0013192943 від 29 листопада 2024 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Кредит До завтра» у сумі 3 000 грн 00 коп.. У заяві визначено строк сплати процентів кожні 30 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів, фіксовану процентну ставку 109,5 % річних та денну процентну ставку 0,3 %. Відповідне електронне волевиявлення підтверджено формою підтвердження електронного документа щодо Заяви Клієнта № N20.30.0013192943 від 29 листопада 2024 року, яка містить відомості про успішну перевірку електронного підпису відповідача.
Заявою Клієнта № N20.30.0013212375 від 30 листопада 2024 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Кредит До завтра» у сумі 2 500 грн 00 коп.. У заяві визначено строк сплати процентів кожні 30 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів, фіксовану процентну ставку 109,5 % річних та денну процентну ставку 0,3 %. Відповідне електронне волевиявлення підтверджено формою підтвердження електронного документа щодо заяви клієнта № N20.30.0013212375 від 30 листопада 2024 року, яка містить відомості про успішну перевірку електронного підпису відповідача.
Заявою Клієнта № N20.30.0013252337 від 02 грудня 2024 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Кредит До завтра» у сумі 1 500 грн 00 коп.. У заяві визначено строк сплати процентів кожні 30 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів, фіксовану процентну ставку 109,5 % річних та денну процентну ставку 0,3 %. Відповідне електронне волевиявлення підтверджено формою підтвердження електронного документа щодо заяви клієнта № N20.30.0013252337 від 02 грудня 2024 року, яка містить відомості про успішну перевірку електронного підпису відповідача.
Заявою Клієнта № N20.30.0013474412 від 14 грудня 2024 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Кредит До завтра» у сумі 1 000 грн 00 коп.. У заяві визначено строк сплати процентів кожні 30 календарних днів, строк користування кредитом 365/366 календарних днів, фіксовану процентну ставку 109,5 % річних та денну процентну ставку 0,3 %. Відповідне електронне волевиявлення підтверджено формою підтвердження електронного документа щодо заяви клієнта № N20.30.0013474412 від 14 грудня 2024 року, яка містить відомості про успішну перевірку електронного підпису відповідача.
Таким чином, за п`ятьма зазначеними заявами відповідачу ОСОБА_1 було надано кредити на загальну суму 16 000 грн 00 коп., а їх оформлення здійснювалося дистанційно у межах раніше укладеного Договору про надання банківських послуг «Monobank».
Відповідно до пунктів 5.4-5.10 витягу з умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», банк має право надавати кредит у формі поновлюваного кредитного ліміту та використовувати кредитні кошти для проведення передбачених договором платежів; проценти нараховуються на фактично використані кредитні кошти, а порядок погашення визначається договором і тарифами.
З документа «рух коштів по картці від 13 травня 2026 року», вбачається, що він сформований щодо клієнта ОСОБА_1 за рахунком № НОМЕР_1 та карткою № НОМЕР_2 за період з 30 серпня 2023 року по 13 травня 2026 року. 
У виписці відображено всі операції за рахунком, у тому числі надання та погашення кредитів «До завтра», часткові поповнення, списання процентів та платежів, перенесення кредитної заборгованості на поточний рахунок. Станом на 13 травня 2026 року у виписці зазначено заборгованість відповідача в розмірі 20 573 грн 48 коп., баланс на кінець періоду -20 573 грн 48 коп., суму витрат за період 71 456 грн 68 коп. та суму зарахувань 50 883 грн 20 коп.
Зокрема, випискою зафіксовано, що 23 березня 2025 року за рахунок кредитних коштів поточного рахунку здійснювалися операції з погашення кредитів «До завтра», після чого утворився від`ємний залишок; 01 квітня 2025 року відображено списання 228 грн 59 коп. процентів, після якого залишок становив -18 963 грн 22 коп.; 01 червня 2025 року відображено списання 1 179 грн 13 коп. з призначенням «Списання відсотків за травень», а 22 червня 2025 року - списання 431 грн 13 коп. з призначенням «За прострочення по кредиту». Після останньої операції залишок становив -20 573 грн 48 коп.
Позивач АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у позовній заяві вказав 18 963 грн 22 коп. як загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), а 1 610 грн 26 коп. - як пеню. 
Відповідно до статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися в електронній формі, а використання сторонами електронного підпису у випадках, установлених законом або за письмовою згодою сторін, є належним способом підтвердження волевиявлення.
За змістом частини другої статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З урахуванням анкети-заяви до договору про надання банківських послуг від 30 серпня 2023 року, форм підтвердження електронних документів, запевнення клієнта від 30 серпня 2023 року та п`яти електронних заяв на отримання кредиту суд доходить висновку, що договірні відносини між сторонами та подальші кредитні правочини оформлено у належній електронній формі, а волевиявлення відповідача ОСОБА_1 підтверджене сукупністю електронних доказів.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтями 525, 526, 530 та 629 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону у встановлений строк, а договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Щодо вимоги про стягнення основної суми кредитної заборгованості суд зазначає таке.
Виписка по рахунку є первинним обліковим документом банку, який у сукупності з договором та заявами на отримання кредиту відображає рух коштів, використання кредитного ліміту, погашення та фактичний залишок заборгованості клієнта.
Наведені вище п`ять заяв клієнта із зазначенням конкретних сум, строків і процентної ставки, а також документ «Рух коштів по картці від 13 травня 2026 року», підтверджують фактичне надання відповідачу ОСОБА_1 кредитних коштів, їх використання та непогашення утвореного кредитного залишку. З виписки вбачається, що після здійснення операцій з погашення кредитів «До завтра» за рахунок поточного рахунку та передбаченого договором кредитного механізму станом на 01 квітня 2025 року непогашений кредитний залишок становив 18 963 грн 22 коп.
Доказів повного або часткового погашення саме цього залишку після його формування відповідачем суду не надано. Подальші записи у виписці свідчать про додаткові нарахування, але не про зменшення суми 18 963 грн 22 коп. Тому вимога про стягнення 18 963 грн 22 коп. основної кредитної заборгованості є доведеною належними та допустимими доказами й підлягає задоволенню.
Щодо вимоги про стягнення 1 610 грн 26 коп. пені суд зазначає таке.
Пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання грошового зобов`язання, підлягають списанню кредитодавцем.
У постанові Пленуму Верховного Суду № 6 від 07 лютого 2025 року зазначено, що вказаний пункт поширюється, зокрема, на кредитні договори та договори про споживчий кредит і встановлює спеціальні правові наслідки прострочення, які полягають у звільненні позичальника від неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Кредитні правовідносини, за якими позивач «УНІВЕРСАЛ БАНК» нарахував спірну суму, виникли у 2024-2025 роках, тобто в період дії воєнного стану. Тому стягнення пені за прострочення цих зобов`язань законом прямо виключено.
Таким чином, із заявленої до стягнення заборгованості 20 573 грн 48 коп. підлягає стягненню 18 963 грн 22 коп. основної кредитної заборгованості. У задоволенні вимоги про стягнення 1 610 грн 26 коп. пені слід відмовити.
Щодо судових витрат суд зазначає таке.
Сплату судового збору підтверджено платіжним дорученням № 57192422106 від 10 червня 2026 року, відповідно до якого АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» сплатило 3 328 грн 00 коп. судового збору за подання позову.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Ціна позову становить 20 573 грн 48 коп., задоволені вимоги - 18 963 грн 22 коп., що становить 92,1731 % ціни позову. Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача «УНІВЕРСАЛ БАНК» підлягає стягненню 3 067 грн 52 коп. судового збору (3 328 грн 00 коп. ? 18 963 грн 22 коп. / 20 573 грн 48 коп.).
Відповідно до Довідки АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» про рахунок для погашення заборгованості від 11 травня 2026 року, без окремого номера, для зарахування сум заборгованості позивачем зазначено рахунок IBAN НОМЕР_4 , валюта рахунку - гривня, призначення платежу: погашення заборгованості за кредитним договором із зазначенням ПІБ та РНОКПП боржника.
Інших фактичних даних, які мають значення для правильного вирішення спору та спростовують установлені судом обставини, матеріали справи не містять.
Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 247, 258, 259, 263-265, 273, 274, 279 ЦПК України, статтями 205, 207, 525, 526, 530, 629, 639, 1048, 1049, 1054 ЦК України, пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, суд, -
В И Р І Ш И В:
Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank», укладеним на підставі анкети-заяви від 30 серпня 2023 року, у розмірі 18 963 (вісімнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят три) грн 22 коп. - основна кредитна заборгованість.
У задоволенні позовної вимоги про стягнення 1 610 (однієї тисячі шестисот десяти) грн 26 коп. пені - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3 067 (три тисячі шістдесят сім) грн 52 коп. судового збору.
Стягнуті на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» кошти можуть бути перераховані на рахунок IBAN НОМЕР_4 в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», МФО 322001, з призначенням платежу: погашення заборгованості за кредитним договором, із зазначенням ПІБ та РНОКПП боржника.
Заочне рішення може бути переглянуто Березнівським районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, установлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23; рахунок IBAN НОМЕР_4 в АТ « УНІВЕРСАЛ БАНК», МФО 322001; електронна пошта: contact@universalbank.com.ua.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт серії НОМЕР_5 , виданий 12 вересня 2006 року Березнівським РВ УМВС України в Рівненській області, адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ; телефон: НОМЕР_6 ; електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2 

 Суддя А.Ю. Собчук