Виноградівський районний суд Закарпатської області 
_______________________________________________________________________________________________  Справа № 299/975/26
Номер провадження 2/299/469/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)

15.07.2026 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області у складі:
Головуючий – суддя Леньо В.В. 
Секретар судового засідання – Бордей О.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м.Виноградів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

В С Т А Н О В И В :
04.03.2026 Позивач звернувся до суду із вказаним позовом.
Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101736080874851 від 05.01.2025 у розмірі 149389,65 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 75000 грн, заборгованості за процентами - 65096,83 грн., нарахована пеня - 9292,82 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що Відповідач 15.10.2021 уклав із АТ «А-Банк» Кредитний договір №АВН0СТ155101736080874851 про надання кредиту у сумі 75000 грн строком на 60 місяців (до 04.01.2030) зі сплатою процентів у розмірі 75% щорічно. Договір підписано електронним підписом. Станом на 04.03.2026 заборгованість позичальника складає 149389,65 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 75000 грн, 65096,83 грн заборгованості за процентами, нарахована пеня у сумі 9292,82 грн.
Сторони у судове засідання не з`явилися. 
Позивач у позовній заяві клопотав про розгляд справи без участі його представника у разі його неявки у судове засідання.
Відповідач причин неявки не повідомив, повідомлений про розгляд справи: судові повістки поверталися без вручення через відсутність адресата за вказаною адресою. Клопотань не надходило.
Вивчивши доводи позову, дослідивши подані письмові докази, вивчивши доводи заперечення на позов, суд вирішив наступне.
Суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, заповнивши 26.02.2020 року Анкету заяву своїми персональними даними, та підписавши її власноручним підписом.
20.12.2024 ОСОБА_1 як клієнт Банку звернувся до Банку із Заявою про погодження використання удосконаленого електронного підпису: « Засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем , яка буде використовуватись для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення моїх дій згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг. Прошу вважати наведений зразок мого цифрового підпису або його аналог обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Визнаю, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або Банком з використанням електронного підпису.»
05.01.2025 ОСОБА_1 звернувся до Банку із електронною Заявою про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101736080874851, у якій просив надати мені в АТ «А-БАНК» кредит за Послугою «Швидка готівка» на таких умовах: 1. Вид кредиту — Кредит на споживчі потреби. 2. Тип кредиту — Кредит строковий. 3. Мета отримання кредиту — Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг 4. Сума кредиту — 75000 грн. (Сімдесят п`ять тисяч гривень 00 копійок) 5. Строк кредиту - 60 місяців з 2025-01-05 р. по 2030-01-04 р. включно. 6. Процентна ставка (фіксована) - 75 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Заяву підписано електронним цифровим підписом.
За змістом Заяви, ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua , Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Відповідач засвідчив, що отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення;- погоджується отримати примірник договору шляхом його надсилання на його електронну скриньку, а у разі відсутності такої скриньки, отримати у SMS-повідомленні у вигляді гіперпосилання для самостійного завантаження або для повторного отримання примірника звернутись до Банку через дистанційні канали обслуговування.
Позивач надав суду паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», прочитання якого засвідчено електронним цифровим підписом Відповідача 05.01.2025.
Відповідно до ч.ч.1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладено та підписано у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію».
Отже, між сторонами спору 05.01.2025 укладено кредитний договір №ABH0CT155101736080874851 на таких умовах: 1. Вид кредиту — Кредит на споживчі потреби. 2. Тип кредиту — Кредит строковий. 3. Мета отримання кредиту — Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг 4. Сума кредиту — 75000 грн. (Сімдесят п`ять тисяч гривень 00 копійок) 5. Строк кредиту - 60 місяців з 2025-01-05 р. по 2030-01-04 р. включно. 6. Процентна ставка (фіксована) - 75 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. 7. Розмір щомісячного платежу — 4867.42 грн. 11. Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 . 12. У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Факт виконання кредитодавцем обов`язку надати грошові кошти в кредит підтверджено Меморіальним ордером від 05.01.2025 на безготівковий переказ грошових коштів у сумі 75000 грн з призначенням платежу «Видача кредиту згідно договору №ABH0CT155101736080874851 від 05.01.2025», та Випискою із банківського рахунку ОСОБА_1 , за якою 05.01.2025 на рахунок зараховано 75000 грн.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Позивач стверджує, що ОСОБА_1 не виконував грошові зобов`язання за договором кредиту, а тому станом на 04.03.2026 заборгованість позичальника складає 149389,65 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 75000 грн, 65096,83 грн заборгованості за процентами, нарахована пеня у сумі 9292,82 грн.
За змістом наданого позивачем розрахунку заборгованості, позичальник не вніс жодного платежу за грошовими зобов`язаннями за договором. Розрахунок виконано відповідно до умов договору про строки та порядок внесення платежів на погашення кредиту, сплати процентів. Нараховано передбачену умовами договору пеню.
Тому, позов у частині вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитом є обґрунтованим. Позов у цій частині підлягає задоволенню.
Щодо вимоги позову про стягнення пені, нарахованої за порушення позичальником грошових зобов`язань, суд вирішив наступне.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Ця норма Цивільного кодексу України має однозначний зміст, поширює свою дію на кредитні правовідносини, що виникли на підставі кредитного договору у даній справі, норма, передбачена нормативно-правовим актом-Кодексом має перевагу перед нормами у Законах, тому суд її застосовує і вирішує, що вимога про стягнення пені у розмірі 9292,82 грн задоволенню не підлягає. 
У зв`язку із частковим задоволенням позову судові витрати позивача слід покласти на відповідача пропорційно розміру задоволених вимог позову. Позивач при поданні позовної заяви сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Про понесення інших судових витрат не заявив. Позов задоволено частково. З відповідача на користь позивача слід стягнути 2496,78 грн судових витрат.
На підставі викладеного, згідно ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» - задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101736080874851 від 05.01.2025 у загальному розмірі 140096,83 грн (сто сорок тисяч дев`яносто шість гривень 83 коп), з яких 75000 грн заборгованість за тілом кредиту, 65096,83 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2496,78 грн (дві тисячі чотириста дев`яносто шість гривень 78 коп). 

У задоволенні вимог позову у іншій частині – відмовити.

Відповідач може подати до суду, який розглянув справу, заяву про перегляд заочного рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду або протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення йому копії ухвали суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, 49074, м.Дніпро, вул.Батумська, 11;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації проживання АДРЕСА_1 . 
Головуючий	  Леньо В. В.