Справа № 726/285/26 
Провадження № 2/727/1399/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(повний текст)

07 липня 2026 року Шевченківський районний суд м.Чернівців у складі:
головуючої судді Бойко М.Є.,
за участю:
секретаря судових засідань Васківчук В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом ТОВ "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Садгірського районного суду м.Чернівців через систему "Електронний суд" із позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором №1483-3084 від 13.12.2024 року в її загальному розмірі 41 061,60 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 8 600,00 гривень; заборгованості за нарахованими процентами - 26 871,60 гривень, заборгованості за процентами на підставі ст 625 ЦК - 4 300,00 гривень; заборгованості по комісії - 1 290,00 гривень. На обгрунтування таких позовних вимог вказав наступне.
13.12.2024 року року між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр кредит фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1483-3084, що включає в себе Правила надання споживчих кредитів, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений. Таким чином, вказаний кредитний договір був укладений у письмовій формі, у вигляді електронного документа.
Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 7 000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 28 днів; - комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо- ставка - 0,50% в день; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору, 0,75% - за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат,яка настане раніше).
Додатковою угодою №1 від 18.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1483-3084 від 13.12.2024 року кредитодавець та ОСОБА_1 домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн .
Також Додатковою угодою №2 від 03.01.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1483-3084 від 13.12.2024 року Кредитодавець та ОСОБА_1 домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн. 
ТОВ "Укр кредит фінанс" виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного між ними кредитного договору та додаткових угод до нього. Однак, ОСОБА_1 порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором, внаслідок чого станом на 10.12.2025 року загальний розмір його заборгованості за Кредитним договором №1483-3084 від 13.12.2024 року становить 41 061,60 гривень.
Ухвалою Садгірського районного суду м. Чернівців від 02.02.2026 року позовну заяву ТОВ "Укр кредит фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передано за підсудністю до Шевченківського районного суду м. Чернівців.
До Шевченківського районного суду м.Чернівців справа надійшла 19.02.2026.
Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Чернівців суду від 24 лютого 2026 року в справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.
17.03.2026 року відповідач подав відзив на позовну заяву, в якій просить повністю відмовити у задоволенні позовних вимог за їх необгрунтованістю.
При цьому вказує, що він не укладав кредитного договору, не подавав заявку на кредит, не проходив реєстрацію в інформаційно-телекомунікаційній системі позивача, не отримував логіну та паролю, не здійснював підтвердження укладення договору шляхом введення одноразового ідентифікатора, а також не погоджував процентну ставку, розмір неустойки та інші умови кредитування. Водночас, позивачем не надано первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували отримання ним кредит- них коштів.
Зазначає також, що базовий період кредитування становив 28 днів, доказів пролонгації кредиту, підписання додаткових угод або вчинення відповідачем дій щодо продовження строку кредитування позивачем не подано, отже, строк дії договору сплив 09.01.2025, а тому, починаючи з цієї дати, нарахування процентів кредитором не відповідає вимогам закону та договору, оскільки зазначення у договорі двох строків кредитування призводить до неправильного, а то й різного його тлумачення та розуміння сторонами, в зв`язку із чим всі протиріччя в цій частині слід трактувати на користь споживача як слабшої сторони договору. Таким чином, за його розрахунком, проценти за період з 13.12.2024 по 09.01.2025 року дорівнюють 1 960 грн.
Щодо неустойки у розмірі 4300 грн. (ст.625 ЦК України) відповідач зауважує, що з урахуванням п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України її нарахування позивачем є безпідставним, оскільки правильність відповідного розрахунку не доведено належними доказами, крім того, прострочення виконання зобов`язань відбулося після 24.02.2022 року, тобто в період дії воєнного стану. 
У судове засідання представник позивача не з`явився, надавши суду письмову заяву про повне підтримання позовних вимог та про розгляд справи за його відсутності.
Відповідач у судове засідання також не з`явився. Оскільки про дату, час та місце судового розгляду ОСОБА_1 повідомлявся належним чином, подав до суду відзив на позовну заяву, клопотань про відкладення розгляду справи не заявляв, суд вважає за можливе розглянути справу без його участі.
За таких обставин, згідно положень ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно зі ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).
Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 13.12.2024 року року між ТОВ "Укр кредит фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр кредит фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1483-3084 продукту "CreditKasa", що включає в себе Правила надання споживчих кредитів, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений. 
Вказаний кредитний договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа та підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором A7492. Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника НОМЕР_1 .
Відповідно до п.п.4.1-4.2. Договору загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 7000.00 (сім тисяч цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 13.12.2024 року.
Відповідно до п. 4.7. Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).
Відповідно до п. 4.8. Договору базовий період складає 28 (двадцять вісім цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо у поточному Базовому періоді Позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми Кредиту (тобто Позичальником здійснено дострокове повернення Кредиту) перебіг Базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов`язань Позичальника за Договором. Якщо у Позичальника відсутня будь-яка заборгованість за Договором, то в дату отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит у порядку, передбаченому п. 4.5. цього Договору, починається перебіг нового Базового періоду, за виключенням випадку, якщо у Позичальника наявна заборгованість зі сплати процентів, комісії або суми Кредиту, у такому разі перебіг Базового періоду продовжується відповідно до умов Договору. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Відповідно до п. 4.9. Договору сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу, починаючи із наступного календарного дня, додаються проценти за користування Кредитом за кожен календарний день користування Кредитом у межах Строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів.
Відповідно до п.3.3 при поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІКС Кредитодавця через вебсайт Кредитодавця або Мобільний додаток та формується Позичальнику його особистий розділ у ІКС Кредитодавця (Особистий кабінет). Доступ до Особистого кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору, зокрема, але не виключно, в один із наступних способів: 
- у СМС-повідомленні;
- з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram тощо);
- електронним листом;
- шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового ідентифікатора.
Використання Позичальником для входу в Особистий кабінет одноразового ідентифікатора, який вважається електронним підписом у сфері електронної комерції, має юридичне значення ідентифікації Позичальника в ІКС Кредитодавця в розумінні положень ч.8 ст.11 та абз. 1 ч. 4 ст. 14 Закону України «Про електронну комерцію». 
Відповідно до п.10.1 Договору позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом з урахуванням наступного: Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 0.50% (нуль цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 28 (двадцять вісім ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Позичальнику протягом вказаної у цьому абзаці кількості календарних днів першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою. Якщо Позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування Кредитом нараховуються Позичальнику до сплати за Пільговою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.2 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою), та/або за Зниженою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.3 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою). Знижена процентна ставка становить 1.00 % (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом до 180 (сто вісімдесятого) дня користування Кредитом (включно), яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом за умови своєчасного і належного виконання Позичальником умов Договору щодо оплати Кредиту та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 
Додатковою угодою №1 від 18.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1483-3084 від 13.12.2024 року, яку відповідачем підписано одноразовим електронним підписом A3364, кредитодавець та ОСОБА_1 домовились про надання останньому додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн. Відповідно до п 2.8.Додаткової угоди №1 від 18.12.2024 року незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування Кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування Сумою Кредиту здійснюється на залишок Суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у Кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання Позичальником права користування Сумою Кредиту за Промо-ставкою та/або Зниженою процентною ставкою. - 0.75% (нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується у період, починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Також Додатковою угодою №2 від 03.01.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1483-3084 від 13.12.2024 року, яку відповідачем підписано одноразовим електронним підписом A1885, Кредитодавець та ОСОБА_1 домовились про надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн. 
Відповідно до п 2.8.Додаткової угоди №2 від 03.01.2025 року незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування Кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування Сумою Кредиту здійснюється на залишок Суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у Кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання Позичальником права користування Сумою Кредиту за Промо-ставкою та/або Зниженою процентною ставкою - 0.75% (нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів) за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
З довідок про перерахування суми кредиту №1483-3084 від 13.12.2024 року вбачається, що 13.12.2024 року, 18.12.2024 року, 03.01.2025 року було здійснено переказ 7 000, 00 грн., 600, 00 грн., 1000, 00 грн. Відповідно, через платіжну систему "LiQPay, номер платіжного інструменту:НОМЕР_6, призначення платіжної операції: видача кредитних коштів за договором 1483-3084, 2024-12-13.
Відповідно до довідки за укладеним договором №1483-3084 від 13.12.2024 року додаткових угод у ОСОБА_1 утворилась заборгованість у розмірі 41 061,60 гривень, яка складається із: заборгованості за кредитом у розмірі 8 600,00 гривень; заборгованості за нарахованими процентами - 26 871,60 гривень, заборгованості за процентами на підставі ст 625 ЦК - 4 300,00 гривень; заборгованості по комісії - 1 290,00 гривень.
З інформації, наданої АТ КБ "Приватбанк", вбачається, що на ім?я ОСОБА_1 в банку емітовано карту N? НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ). 
По рахунку N? НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) відбулося зарахування коштів: 13.12.2024 р. - на суму 7000 грн.; 18.12.2024 р. - на суму 600 грн.; 03.01.2025 р. - на суму 1000 грн. 
Відповідно до виписки за договором б/н по рахунку N? НОМЕР_2 , який належить ОСОБА_1 , також вбачається, що 13.12.2024 р. було здійснено зарахування коштів, деталі операції: CrKv2, Viplata zaima CreditKasa, ID платежу: 2562047759, на суму 7000 грн.; 18.12.2024 р. було здійснено зарахування коштів, деталі операції: CrKv2, Viplata zaima CreditKasa, ID платежу: 2565855521, на суму 600 грн.; 03.01.2025 р. було здійснено зарахування коштів, деталі операції: CrKv2, Viplata zaima CreditKasa, ID платежу: 2574931201, на суму 1000 грн. 
У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з вимогами чинного законодавства України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений у зобов`язанні строк (термін) його виконання (ст. 526, 527, 530 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Зідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Використання підпису одноразовим ідентифікатором передбачене Законом України «Про електронну комерцію», де міститься також і його визначення.
Так, згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Водночас, згідно з пунктом 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
За своїм змістом такий підпис є пін-кодом - алфавітно-цифровою послідовністю, яку отримує особа, що авторизувалася в інформаційно- телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції.
Підпис одноразовим ідентифікатором - це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. Після отримання ця комбінація має бути введена особою в спеціальне поле на веб-сторінці, і фактично її введення прирівнюється до підписання договору з боку авторизованої особи.
Загалом електронний підпис не обов`язково має бути нанесений чи інакше вбудований у документ, який ним підписується, достатньо того, щоб він будь-яким способом додавався до підписуваного електронного документа або принаймні логічно з ним пов`язувався.
Про те саме зазначається і у визначенні підпису одноразовим ідентифікатором, що міститься в Законі Україні «Про електронну комерцію»: це дані, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому спосіб такого додавання Законом не визначений, так само, як не визначено того, що саме, крім ідентифікації підпису, має забезпечувати електронний підпис одноразовим ідентифікатором.
У разі використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором цей ідентифікатор може бути прикріплений до даних, які ним підписуються, в будь-якій формі і в будь-який спосіб, який надає змогу установити, що за його допомогою були підписані ті чи інші дані саме тією особою, яка в них указана в якості підписувача. Цей ідентифікатор технічно може існувати окремо від підписуваних за його допомогою даних, однак логічно з ними поєднуватися, що може бути встановлено при огляді інформаційно-комунікаційної системи особи, яка згенерувала і надіслала одноразовий ідентифікатор підписувача. Факт поєднання одноразового ідентифікатора з підписаними за його допомогою даними може підтверджуватися тим, що: (а) особа, яка підписала ті чи інші дані, певним чином ідентифікувалася в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта елеткронної комерції, і залишила там свої контактні дані; (б) особа отримала цей ідентифікатор за тими контактними даними, які лишила, і ввела цей ідентифікатор у спеціально відведене поле; (в) ці дії особи були пов`язані саме з її наміром укласти певний договір, що може підтверджуватися тим, що текст договору або посилання на нього візуально розміщувалися поряд із тими полями, в які мав бути введений одноразовий ідентифікатор.
Договір кредитної лінії №1483-3084 від 13.12.2024 року та додаткові угоди до нього від 18.12.2024 року та від 03.01.2025 року між сторонами укладено в електронному вигляді, вони містять повну інформацію щодо особи позичальника, його персональні дані, електронну адресу:ІНФОРМАЦІЯ_2, на яку було відправлено одноразовий ідентифікатор в якості аналога власноручного підпису позичальника, а також адресу його реєстрації (проживання). Зазначена у договорі адреса електронної пошти та місце проживання відповідають тим, які вказані ним у відзиві на позовну заяву. Відповідач не довів, що вказана електронна адреса належить не йому чи, що його електронною поштою скористались інші особи в час укладення спірного кредитного договору.
Вищевказані електронні кредитний договір та додаткові угоди ОСОБА_1 підписав шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Вказані правочини, відповідно до Закону, за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі, їх укладення у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.
Отримання відповідачем кредитних коштів у їх загальному розмірі 8 600 грн. підтверджено довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування 13.12.2024, 18.12.2024 та 03.01.2025 суми кредиту за договором від 13.12.2024 № 1483-3084 та додатковими угодами до нього №№ 1,2 за допомогою системи LigPAY, платежі 2562047759; 2565855521;2574931201 на платіжну карту НОМЕР_4 , інформацією АТ КБ "Приватбанк" про те, що на ім?я ОСОБА_1 в банку емітовано карту N? НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ); по рахунку N? НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) відбулося зарахування коштів: 13.12.2024 р. - на суму 7000 грн.; 18.12.2024 р. - на суму 600 грн.; 03.01.2025 р. - на суму 1000 грн.; випискою за договором б/н по рахунку N? НОМЕР_2 , з якою також вбачається користування відповідачем кредитними коштами.
З розрахунку заборгованості за договором від 13.12.2024 № 1483-3084 та додатковими угодами до нього №№ 1, 2 вбачається, що остання станом на 10.12.2025 року становить 41 061,60 грн. та складається з наступного: 8 600,00 гривень - основний борг; 26 871,60 гривень - проценти за користування кредитними коштами; заборгованість по комісії - 1 290,00 гривень. 
Згідно до цього розрахунку заборгованості позивач просить стягнути суму процентів за договором за 365 днів розраховану за ставкою 0,5 % до 17.12.2024, а потім за ставкою 0,90% до 09.01.2025, за ставкою 1,00% до 02.07.2025, за ставкою 0,74% до 08.12.2025, що не суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. 
Верховний Суд у постанові від 09 жовтня 2024 року у справі №582/202/22 зазначив, що умови договорів про сплату відсотків за користування кредитами є справедливими та не призводять до дисбалансу прав та обов`язків сторін договорів, оскільки оспорювані пункти договорів про розміри відсоткової ставки погоджено за домовленістю сторін.
Договір та додаткові угоди до нього сторонами укладено в електронній формі, про їх умови відповідач був ознайомлений попередньо, а відтак вільно та свідомо погодився виконувати взяті на себе зобов`язання, у тому числі і щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та комісії за надання кредиту.
Кредитний договір укладений на визначений термін, за якими ОСОБА_1 повинен сплатити проценти, що є платою за користування кредитом.
Комісія за надання кредиту та процентна ставка прямо передбачена умовами кредитного договору, який відповідач добровільно підписав, що свідчить про те, що він визнавав умови договору, як прийнятні. 
Строк кредитування за договором також був погоджений сторонами та становив 365 днів, тобто до 12.12.2025 року. Отже, у позивача наявні підстави нараховувати відсотки за користування даним кредитом по 12 грудня 2025 року включно. Натомість, відповідач помилково ототожнює базовий період зі строком кредитування.
За таких обставин, встановивши факт укладення між сторонами кредитного договору, перерахування, отримання та використання відповідачем кредитних коштів, а також невиконання ОСОБА_1 своїх кредитних зобов`язань, суд дійшов висновку про наявність достатніх правових підстав для задоволення позову в цій частині .
Щодо вимог про стягнення 4 300,00 грн заборгованості з 3% річних на підставі ст.625 ЦК України суд зазначає наступне.
Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні».
Крім передбачених договором відсотків, позивачем також нараховано відсотки у розмірі 4 300,00,00 грн. на підставі ст.625 ЦК України, що суперечить наведеним положенням пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.
Отже, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 4 300, 00 грн. є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають.
Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню.
З урахуванням вимог ч. 1ст. 141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з огляду часткове задоволення позову, що становить 89, 53 % від заявленої позивачем суми, з відповідача на користь позивача слід стягнути на відшкодування цих витрат 2383,65 грн. ( 2662,40 грн. х 83, 98%).
На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1483- 3084 від 13.12.2024 р. у розмірі 36 761, 60 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 8 600,00 гривень; заборгованості за нарахованими процентами - 26 871,60 гривень; заборгованості по комісії - 1 290,00 гривень та судовий збір у розмірі 23 83,65 грн.
В іншій частині позову відмовити.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернівецького апеляційного суду через Шевченківський районний суд м. Чернівці.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне рішення складено 10.07.2026 року.

Суддя М.Є. Бойко