Доманівський районний суд Миколаївської області 
вул.Центральна, 35 м. смт. Доманівка Вознесенський район Миколаївська область Україна 56400 
e-mail: inbox@dm.mk.court.gov.ua
Справа № 475/154/26 

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України

24.07.2026 | смт. Доманівка

Доманівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючої судді- Єгорової Н.І.,
при секретарі- Маковецькій Л.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с.Доманівка, в порядку спрощеного позовного провадження , цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -

ВСТАНОВИВ:
Позивач АТ «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 18.06.2024 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank. Відповідно до п.1 Розділу 1 «Терміни та визначення» Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», далі Умови, мобільний додаток monobank -сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку.
Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів, відповідач підписала Анкету-Заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису.
Положенням Анкети-Заяви визначено, що Анкета-Заява разом із умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» про надання банківських послуг щодо карткових продуктів, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням та тарифи, розміщені за посиланням складають Договір про надання банківських послуг.
Підписавши Анкету-Заяву, клієнт підтвердила отримання примірника Договору в додатку monobank, ознайомлення та згоду з умовами Договору, укладання Договору, зобов`язався виконувати умови Договору.
На підставі укладеного Договору та вищезазначених пунктів Відповідач отримала кредит у розмірі 10000 грн. з встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна к НОМЕР_1 . 
Станом на 30.07.2025 у ОСОБА_1 прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк надіслав повідомлення від 30.07.2025 про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості, але відповідач не вчинив жодної дії для вирішення ситуації та на контакт не виходив.
Загальний розмір заборгованості станом на 04.01.2026 становить 32473.42 грн., з яких загальний залишок заборгованості за тілом кредиту складає 19671.53 грн., заборгованість за пенею 4152.88грн., заборгованість за порушення грошового зобов"язання 8649.01грн.
Враховуючи зазначене, позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі становить 32473.42 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3328 грн.
Представник АТ «Універсал Банк`в судове засідання не з`явився, разом з позовом надав до суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд їх задовольнити та розглянути справу без його участі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася неодноразово судом відповідно до вимог ст. 128 ЦПК України, у встановлений судом строк відзиву на позов не надала.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
Із матеріалів справи вбачається, що в рамках послуги "monobank" відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки "monobank". Після перевірки кредитної історії на платіжних картках "monobank" за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Онбординг відбувається шляхом: відеоверифікації працівником банку дистанційно; ДІЯ шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через УБКІ, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом.
18.06.2024 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank та звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, на підставі якої відповідачу надано можливість користуватись банківською послугою "monobank". На підставі укладеного Договору відповідач отримала кредит у розмірі 10 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .
У Анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 згодна з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами і Правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг карткових продуктів (monobank|Universal Bank), Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з умовами договору, підтвердила укладення договору та отримання примірнику договору в мобільному додатку monobank.
Згідно з тарифами, строк кредиту 25 років з правом автоматичного продовження, пільгова процентна ставка 0.00001 %, базова процентна ставка 3.1 % в місяць, 37.2 % річних , тип процентної ставки фіксована, комісія за зняття готівки,що перевищує залишок власних коштів 4% від суми зняття, реальна процентна ставка 44.26%,якщо в пільговому періоді то 0%, загальні витрати за кредитом 36668. 07грн., порядок повернення кредиту-щомісяця до останнього дня місяця,наступного за звітнім, у розмірі 4% від заборгованості.
Відповідач неналежним чином виконувала умови кредитного договору, в зв`язку з чим відбулося істотне порушення умов Договору зі сторони ОСОБА_1 .
Згідно з Розрахунком, наданим позивачем, у зв`язку з неналежним виконанням умов Договору про надання банківських послуг «Monobank» від 18.06.2024 зі сторони ОСОБА_1 , у останньої перед позивачем станом на 04.01.206 виникла заборгованість у розмірі 32473.42 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за тілом кредиту 19671.53 грн., заборгованість за пенею 4152.88грн., заборгованість за порушення грошового зобов"язання 8649.01грн.
Відповідач не вживає заходів до погашення заборгованості по кредитному договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша ст.1055 ЦК України).
За змістом ст.207 ЦПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).Згідно з ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частини першої ст.628 ЦК України зміст Договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до Актів цивільного Законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов Договору. Істотними умовами Договору є умови про предмет Договору, умови, що визначені Законом як істотні або є необхідними для Договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).
Свобода Договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 634 ЦК України, Договором приєднання є Договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови Договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо Договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася.
Договір приєднання, як і публічний Договір, є узагальненою категорією таких цивільно-правових договорів, в яких умови договору встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах і які укладаються лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого тексту. Друга сторона при цьому не може запропонувати свої умови Договору, але саме вона вирішує та виявляє волевиявлення на укладення Договору на запропонованих їй умовах. Таким чином, додержується принцип свободи Договору. Чинним Законодавством передбачено укладення Договору лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованих умов у цілому.
У переважній більшості випадків застосування конструкції Договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена Законом або якщо він невизнаний судом недійсним.
Згідно положень статті 626 ЦК України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст Договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до Актів цивільного Законодавства (стаття 628 ЦК України).
Стаття 627 ЦК України визначає, що сторони є вільними в укладенні Договору, виборі контрагента та визначенні умов Договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших Актів цивільного Законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним Договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами Договору є умови про предмет Договору, умови, що визначені Законом як істотні або є необхідними для Договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти Договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду Договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх Постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид Договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16грудня 2020 року у справі №561/77/19.
Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено Договір про надання фінансових послуг (включно, мікропозики) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до Договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Закон України від 03.09.2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» визначає організаційно правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
За правилами ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного Договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий Договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного Договору.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Суд звертає увагу, що особливістю проекту monobank є укладення Договорів в електронній формі відповідно до розміщених на сайті банку Умов обслуговування рахунків фізичної особи та здійснення банківського обслуговування дистанційно без відділень.
Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших Актів цивільного Законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені Договором або Законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за Договором визначаються в Договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Отже, надавши відповідачу грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку, банк свої зобов`язання за кредитним Договором виконав в повному обсязі.
У зв`язку з тим, що відповідач здійснював операції по зняттю із своєї банківської карти, а коштів на поповнення не вносив, виникла непогашена заборгованість. Оскільки на рахунку відповідача не вистачало власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшувалася на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом згідно з тарифами.
Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, кредитні кошти не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість, тому з нього на користь АТ «Універсал Банк» підлягає стягненню вказана заборгованість за кредитним договором в розмірі 32473.42 грн. Розрахунок заборгованості, наданий позивачем, відповідає умовам, передбаченим в анкеті-заяві та Паспорті споживчого кредиту, Тарифам та Умовам, що підписані відповідачем та не спростований відповідачем.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.
Згідно з ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог позивача у повному обсязі, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 3 328,00 гривень сплачений позивачем при зверненні до суду з вказаним позовом.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 89, 206, 259, 264-265, 267, 268 ЦПК України, 525-527, 554, 611, 629, 1054 ЦК України, суд-
В И Р І Ш И В:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352 (місцезнаходження юридичної особи: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23), заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 18.06.2024 на загальну суму 32473.42 грн., з яких загальний залишок заборгованості за тілом кредиту складає 19671.53 грн., заборгованість за пенею 4152.88грн., заборгованість за порушення грошового зобов"язання 8649.01грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352 (місцезнаходження юридичної особи: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23) судові витрати у виді судового збору в сумі 3 328 грн. .
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення.
Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строків для подання апеляційної скарги та заяви про перегляд заочного рішення, якщо апеляційну скаргу або заяву не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя | Н. І. Єгорова