Справа №638/26140/25

Провадження № 2/638/4584/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 липня 2026 року        м. Харків

Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Гребенюка В.В., 
розглянувши в письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:
У грудні 2025 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 20.07.2020 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank за допомогою якого вона уклала з АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок до платіжної банківську карти № НОМЕР_1 -XXXX-4385.

Відповідач належним чином умови кредитного договору не виконав, що призвело до утворення заборгованості за вказаним кредитним договором у розмірі 20225,78 грн. яку разом з судовим збором у розмірі 3028,00 грн. позивач просив стягнути з відповідача.

Ухвалою Шевченківський районний суд м. Харкова від 30.12.2025 відкрито провадження у справі, розгляд якої постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання, також було встановлено строки для реалізації права сторін на подання відзиву, відповіді на відзив та заперечень. 

Від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому суд, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. 

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

Матеріали справи свідчать, що 20.07.2020 між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг (далі за текстом – Договір) шляхом проставлення на Анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг власноручного підпису, створеного на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаного з електронним документом, підписаним цим підписом.

Таке підписання договору в електронному вигляді відповідало діючим на момент укладення Договору правилам Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого постановою Правління Національного банку України 13.12.2019 № 151.

З боку позивача Анкета заява до договору про надання банківських послуг підписана кваліфікованим електронним підписом.

Відповідно до підписаної анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг відповідач просив Банк відкрити поточний рахунок НОМЕР_2 у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку відповідно до умов Договору та умов даної заяви. В заяві відповідач погодився, що пільговий період кристування кредитним лімітом складає 62 дні після яких на суму кредиту нараховується 3,2% на місяць. Також, відповідач погодився з тим, що дана заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомлений та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Анкета-заява до договору про надання банківських послуг містить фотозображення відповідача, паспортні та анкетні дані відповідача, посилання на те, що відповідач погоджується на зміну в односторонньому порядку Банком розміру встановленого кредитного ліміту.

На виконання вимог вищевказаної постанови Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України банком надано довідку про етапи реєстрації відповідача при підписанні Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг в інформаційній системі позивача. 

Отже, саме без активних дій відповідача Договір не було б укладено. 

Тарифами до картки монобанк визначено пільговий період у 62 дні із ставкою 0,00001% річних, у разі непогашення кредиту у пільговий пеіод передбачено відсоткову ставку у 3,1% на місяць та встановлено збільшену відсоткову ставку у 6,2% на місяць, яка нараховується у разі простроченої заборгованості. Погашення кредиту визначено щомісячно у розмірі 4% від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше суми заборгованості.

Відповідачу, згідно виписки про рух коштів від 21.10.2025, довідок про наявність рахунку від 21.10.2025, про розмір встановленого ліміту було відкрито рахунок: НОМЕР_3 , тип рахунку: чорна картка, до картки: НОМЕР_4 із встановленням кредитного ліміту від 3000,00 грн. 23.07.2020 збільшеного до 25000,00 грн. та зменшеного до 17900,00 грн. – 30.09.2023. Строк дії даної картки визначено 09 /24. З 23.07.2020 р. по 01.02.2024 за вказаним рахунком позивачем здійснювалися операції по його поповненню та списанню коштів на придбання товарів та послуг. Позивач в односторонньому порядку здійснював списання коштів. З рахунка здійснювалися платежі, незважаючи на відсутність на ньому коштів в сумі відповідного платежу за рахунок кредтного ліміту. 

За даними виписки різниця між витратами за рахунком 104560.16 грн. та зарахуваннями – 84334,40 грн. складає 20225,78грн.

Судом не можуть бути прийняті в якості погоджених умов Договору Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів монобанк, адже останні затверджено 24.11.2021 і набули чинності 27.11.2021 вже після укладення Договору і даних, що відповідач погодився з даними умовами матеріали справи не містять.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина першастатті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Законом України «Про споживче кредитування» у п. 1-1 ст. 1 визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Споживчий кредит визначено п. 11 названого закону, як грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор, згідно частини 2 статті 530 ЦК України, має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Враховуючи, що стаття 530 ЦК України не визначає форму вимоги звернення позивача до суду позов є також формою вимоги про виконання зобов`язання відповідачем. Таке правозастосування відповідає висновкам Верховного суду, викладеним у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.

Отже, поданням позову АТ «Універсал банк» пред`явив вимогу про сплату кредитних коштів і нарахованих відсотків кінцевий строк сплати яких сторонами Договору не встановлювався.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. 

Частиною третьою статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст. 77 ЦПК України.) Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з частинами 1, 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

В даній справі суд виходить з того, що на позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню (висновок Верховного суду, викладений в постанові від 12 квітня 2023 року у справі № 569/15311/21).

Враховуючи викладені обставини, які відповідачем не заперечувалися й не спростовано, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню. 

За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду у сумі 3028 грн. слід покласти на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 7, 10, 12, 81, 141, 264-265, 273, 279, 354 - 355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:
Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за кредитом у розмірі 20225,78 грн.(двадцять тисяч двісті двадцять п`ять грн.78 коп), а також судовий збір в сумі 3028,00 грн. (три тисячі двадцять вісім грн. 00 коп.). 

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З текстом даного судового рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.

Повний текст судового рішення складено в день його ухвалення.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ЄДРПОУ: 21133352.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Гребенюк