Справа № 545/2199/26 
Провадження № 2/545/2125/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" липня 2026 р.       м. Полтава

Полтавський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді: Ткачук О.В.,
за участю секретаря: Коверди М.К.,
без участі сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

у с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 22.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту №1487-1450, відповідно до якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 2 000, 00 грн., строк кредитування – 365 днів, базовий період – 18 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена % ставка – 1,00% в день, стандартна % ставка – 1,00% за кожен день користування кредитом, який застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Також Додаткового угодою №1 від 09.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 300,00 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів. Окрім цього, зазначено, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1487-1450 від 22.12.2024 шляхом здійснення платежів. Відповідач порушив умови кредитного договору, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у загальному розмірі 23 632,65 грн, з яких заборгованість за кредитом – 4 920,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами – 15 737,65 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 2 210,00 грн., заборгованість по комісії – 495,00 грн.
Просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1487-1450 від 22.12.2024 в розмірі 23 362,25 грн., з яких: заборгованість за кредитом – 4 920,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами – 15 737,65 грн.; заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 2 210,00 грн.; заборгованість по комісії – 495,00 грн. та судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 26.05.2026 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справ за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, попередньо надавши заяву про розгляд справи без участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, відзив на позов не надала, про причини неявки не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності не надала. Згідно з п. 2 ч.7, ч. 8 ст. 128 ЦПК України вважається такою, що повідомлена належним чином.
За змістом ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За таких обставин, проводиться заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Предметом позову у даній справі є стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 4 920,00 грн., відсотками у розмірі 15 737,65 грн., за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в розмірі 2 210,00 грн. та комісії в розмірі 495,00 грн.
Судом встановлено, що 22.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанас» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії №1487-1450 (а.с.13-23).
Відповідно до п.2.2 договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з п.2.4. договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
У відповідності з п.п.4.1, 4.2., 4.4, 4.6., 4.8., 4.13 договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 загальний розмір кредиту – 2000,00 грн; дата видачі кредиту 22.12.2024. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкого переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківській рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Базовий період складає 18 календарних днів. Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику – 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 21.12.2025
Згідно з п.п.4.10 договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 нарахування процентів за користуванням кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Згідно з п.4.11 договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту.
Окрім цього, судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 09.02.2025 було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 ( зв.а.с.48-50).
Згідно п.2.1.-2.3. додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3300,00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 09.02.2025. Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4920,00 грн.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору та додатковою угодою до кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с.53).
Договір про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0065 (а.с.13-23).
Додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 підписана відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6034 (зв.а.с.48-50).
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного, іншого технічного засобу зв`язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (cт. 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Таким чином, вищезазначений договір та додаткова угода до нього, укладені у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважаються таким, що за правовим наслідками прирівнюються до договору, укладеного в письмовій формі.
Згідно довідки про перерахування суми кредиту №1487-1450 від 22.12.2024 ОСОБА_1 отримала кредит у загальному розмірі 5 300,00 грн. (а.с.53).
Отже, факт укладення договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 та додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 між сторонами та отримання відповідачем коштів є доведеним.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Згідно статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
За змістом статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У статті 612 ЦК України вказано, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
За таких обставин позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 4 920,00 грн. підлягають до задоволення.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 27.03.2026 за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 23 362,65 грн., з яких: 4 920,00 грн – основний борг; 15 737,65 грн – залишок відсотків; 2210.00 – залишок відсотків за ст.625 ЦК України; 495 грн. – залишок комісій (а.с.54-59).
З розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 вбачається, що в період з 22.12.2024 по 07.08.2025 діяла відсоткова ставка – 1,00%, з 08.08.2025 по 08.02.2026 – 0,74% (а.с.54-59).
Отже, відсотки за кредитом нараховані в межах строку кредитування та на умовах визначених договором станом на 27.03.2026 становили 15 737,65 грн., за таких обставин позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за нарахованими процентами підлягають до задоволення.
Щодо стягнення з відповідача відсотків, нарахованих за ст.625 ЦК України, суд дійшов таких висновків.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, введено в Україні воєнний стан який й досі триває.
За таких обставин, саме положення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану є спеціальною нормою, що повинна застосовуватись до спірних правовідносин.
Отже, нарахування заборгованості за процентами на підставі ст.625 ЦК України відповідачу з боку позивача не ґрунтуються на законі, а тому у задоволені позовних вимог в цій частині слід відмовити.
Щодо стягнення з відповідача комісії в сумі 495,00 грн, суд зазначає, що відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Тобто, включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту, а також подальше витребування нарахованої комісії позивачем з відповідача, відповідає вимогам чинного законодавства.
Відповідно до п.4.11 договору про відкриття кредитної лінії №1487-1450 від 22.12.2024 комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості за договором №1487-1450 від 22.12.2024 станом на 27.03.2026 залишок заборгованості за комісією становить 495,00 грн.
За таких обставин позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією підлягають задоволенню.
Щодо розподілу судових витрат.
Відповідно до ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Позовні вимоги задоволені частково, на 90,54%. Отже, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2 410,54 грн. (пропорційно до розміру задоволених позовних вимог).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 244, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України, 

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за кредитним договором №1487-1450 від 22.12.2024 в розмірі 21 152 (двадцять одна тисяча сто п`ятдесят дві) грн. 65 коп., з яких: 4920,00 грн. – заборгованість за кредитом; 15 7373,65 грн. – заборгованість за нарахованими процентами; 495,00 – заборгованість по комісії.
У задоволенні позовної вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в сумі 2 210,00 – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 410,54 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складене 28.07.2026

Суддя     О.  В.  Ткачук