Справа № 577/2188/26 
Провадження № 2/577/1376/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

27 липня 2026 року  

Суддя Конотопського міськрайонного суду Сумської області Кравченко В.О. розглянувши у порядку письмового провадження без виклику сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «ФК «Ейс» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року у розмірі 61240,80 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 49240,80 грн. - відсотки. 
Крім того, ставиться питання про відшкодування 2662,40 грн. сплаченого судового збору та 7000,00 грн. витрат на правову допомогу.
На обґрунтування вимог у позові вказано, що 02.06.2023 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 був укладений кредитний Договір № 942844672, за умовами якого відповідачка отримала 4000,00 грн. В подальшому відповідачка збільшила суму кредиту, яка склала 12000,00 грн.
Кредитний Договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора MNV86X9F.
Перед укладенням Кредитного Договору відповідач з метою отримання кредиту самостійно за допомогою мережі інтернет:
- перейшов на офіційний сайт Первісного кредитора - www.moneуveo.ua;
- зареєструвався на даному сайті, створивши Особистий кабінет Позичальника;
- за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Первісного кредитора заповнив та подав Заявку на отримання грошових коштів в кредит (далі - Заявка), в якій вказав свої персональні дані, а саме: прізвище, ім`я, по-батькові, паспортні дані, номер телефону, РНОКПП, адресу електронної пошти, номер банківської картки для перерахування коштів та місце реєстрації/проживання (Додаток № 5);
- пройшов належну перевірку (верифікацію);
- ознайомився та підтвердив згоду з офертою, індивідуальною частиною Кредитного договору, Правилами надання грошових коштів у позику (далі - Правила) (Додаток№ 4), які є невід`ємною частиною Кредитного договору. Правила надання грошових коштів у кредит Первісного кредитора, перебувають в загальному доступі на сайті www.moneyveo.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору;
- отримав на номер телефону, вказаний у Заявці, персональний одноразовий ідентифікатор, який потім використав для підписання кредитного Договору;
- надав згоду (акцепт) на пропозицію (оферту) Первісного кредитора щодо укладання кредитного Договору (підписав Кредитний договір одноразовим ідентифікатором).
Отже, саме відповідач ініціював укладення кредитного Договору, оформивши Заявку на сайті Первісного кредитора, підписавши кредитний Договір з використанням одноразового ідентифікатора. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт Первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний Договір між Відповідачем та Первісним кредитором не був би укладений.
28.11.2018 року ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» уклали Договір факторингу № 28/1118-01, до якого у подальшому укладалися Додаткові угоди, у тому числі щодо продовження терміну дії Договору факторингу.
Відповідно Реєстру прав вимоги № 244 від 15.08.2023 року за Договором факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним Договором у розмірі, зазначеному у Реєстрі прав вимоги. 
27.05.2024 року ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» уклали Договір факторингу № 27/0524-01, за яким останнє набуло права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах.
Згідно Реєстру прав вимоги № 1 від 27.05.2024 року за Договором факторингу № 27/0524-01 від 27.05.2024 до ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» перейшло право вимоги до відповідачки за кредитним Договором у розмірі, зазначеному у Реєстрі прав вимоги.
15.07.2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» та ТОВ «ФК «Ейс» укладено Договір факторингу № 10/07/25-Е, за яким останнє набуло право грошової вимоги до відповідачки за кредитним Договором.
Відповідно Реєстру Боржників № б/н від 15.07.2025 року за Договором факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 року від ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 61240,80 грн.
Взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року ОСОБА_1 не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість, що і стало підставою звернення до суду з позовом.
Ухвалою суду від 07.05.2026 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Представник ТОВ «ФК «Ейс» Сахарова О.І. пропонує розглянути справу без її участі, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що зазначила у прохальній частині позову (зворотна сторона а.с. 8).
Направлена поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідачці ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження отримана останньою особисто (а.с. 102). Заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не надійшло. Правом надання відзиву не скористалася. 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Із матеріалів справи видно, що 02.06.2023 року між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 був укладений Договір кредитної лінії № 942844672 (далі по тексту - кредитний Договір), за умовами якого відповідачка отримала 12000,00 грн. шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти (зворотна сторона а.с. 61 - а.с. 70).
Умовами вказаного Договору передбачено:
- п.п. 2.1: за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит у вигляді Кредитної лінії, в розмірі Кредитного ліміту на суму 12000 грн 00 коп. (дванадцять тисяч грн. нуль коп.) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (далі - Правила);
- п.п. 2.2: сума Кредитного ліміту, вказана в п. 2.1. Договору, це максимальна сума Кредиту, яка протягом строку дії Договору одночасно може бути у розпорядженні Позичальника;
- п.п. 2.3: Кредитодавець надає Позичальнику перший Транш за Договором в сумі 4000 грн 00 коп. (чотири тисячі грн. нуль коп.) одразу після укладення Договору, який має бути повернено до 02.06.2023 р.;
- п.п. 2.4.: другий та решта Траншів з Договором надаються Позичальнику протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачений цим Договором;
- п.п. 2.5.: загальна сума Кредиту за цим Договором складається з сум Кредиту за всіма наданими Траншами, що отримані Позичальником протягом всього строку дії Договору;
- п.п. 3.1.: позичальнику надається Дисконтний період кредитування, протягом якого Позичальник може збільшувати суму Кредиту (отримати черговий Транш) в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму Кредиту. На момент укладення цього Договору строк Дисконтного періоду користування складає 8 (вісім) днів від дати отримання Позичальником першого Траншу. Загальний строк Дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. Договору. У випадку надання першого Траншу не в день укладення Договору строк дії Кредитної лінії та строк Дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення Договору по відношенню до дати надання першого Траншу за Договором.
- п.п. 4.7.: Кредитодавець в якості суб`єкта первинного фінансового моніторингу до укладення Договору та встановлення ділових відносин здійснив всі необхідні дії спрямовані на виконання вимог законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, в тому числі здійснив заходи належної перевірки особи Позичальника, в тому числі Позичальнику запропоновано здійснити ідентифікацію технічними засобами, що використовуються Кредитодавцем.
Верифікація Позичальника здійснена шляхом отримання інформації про Позичальника з офіційного та/або надійного джерела, а саме наступним способом: 
Спосіб верифікації Дата отримання інформації Ідентифікатор для перевірки
сесії передачі інформації
Система BankID НБУ 11.10.2022 ab5e312a-300e-4749-a22d-
940d89edcf2a
- п.п. 4.10.1.: Позичальником через Комунікаційний ресурс Кредитодавця подано Заявку на отримання Кредиту в ІКС Кредитодавця. При подачі Заявки Позичальник обрав бажану суму першого Траншу за Договором та строк Дисконтного періоду кредитування;
- п.п. 5.1.: Кожен окремий Транш за цим Договором надається Позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку Кредитодавця, на рахунок Позичальника, використовуючи реквізити Платіжної картки НОМЕР_4, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення Договору чи ініціювання отримання чергового Траншу за Договором;
- п.п. 6.1.: Позичальник в будь-який час, протягом Дисконтного періоду дії Договору, може збільшити суму Кредиту (отримати черговий Транш) в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, в тому числі при частковому погашенні Кредиту. Повернення Кредиту в повному обсязі позбавляє права Позичальника отримати нові Транші, а Договір вважається достроково припиненим шляхом його повного виконання;
- п.п. 6.2.: у разі якщо Позичальник бажає отримати черговий Транш, шляхом перерахування суми Кредиту на його рахунок за реквізитами Платіжної картки, іншої ніж зазначена в п. 5.1. Договору, Сторони укладають додаткову угоду до цього Договору, якою додають до тексту Договору реквізити іншої Платіжної картки;
- п.п. 7.1.: рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 10.06.2023, а саме протягом 8 (вісім) днів від дати отримання першого Траншу Позичальником;
- п.п. 7.2.: в обов`язковому порядку основна сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин:
7.2.1. закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору;
7.2.2. дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п.9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору.
- п.п. 7.3.: Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 02.07.2028.
7.4. Проценти за Договором сплачуються в наступному порядку:
- п.п. 7.4.1.: протягом Дисконтного періоду кредитування Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня Дисконтного періоду кредитування. У разі продовження Позичальником Дисконтного періоду кредитування, Позичальник кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього Договору;
- п.п. 7.4.2.: після закінчення Дисконтного періоду кредитування, Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю проценти щоденно;
- п.п. 8.1.: за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю проценти за користування Кредитом. Інших витрат Позичальника, крім процентів за належне користування Кредитом, Договором не передбачено;
- п.п. 8.2.: Процентні ставки за Договором є фіксованими і не підлягають зміні Кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для Позичальника. Загальні витрати за Договором та загальна вартість Кредиту за Договором залежить від обраної моделі поведінки Позичальника і прораховується в порядку описаному нижче;
- п.п. 8.3.: протягом Дисконтного періоду кредитування зобов`язання Позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування Кредитом визначають наступним чином:
8.3.1. за період від дати видачі Кредиту до 10.06.2023 р. (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою 726,350 (сімсот двадцять шість цілих тридцять п`ять сотих) відсотків річних, що на день укладення Договору становить 1,990 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Дисконтна процентна ставка);
8.3.2. У разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 10.06.2023 р. проценти нараховуються за ставкою 725,080 (сімсот двадцять п`ять цілих вісім сотих) відсотків річних, що на день укладення Договору становить 1,990 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Індивідуальна процента ставка);
- п.п. 8.4.: після закінчення Дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 1087,700 (одна тисяча вісімдесят сім цілих сім десятих) відсотків річних, що на день укладення Договору становить 2,980 відсотків в день від суми залишку Кредиту, що знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним;
- п.п. 8.6.: Проценти в розмірі визначеному за правилами цього Договору, нараховуються на фактичну суму залишку Кредиту за кожен день користування Кредитом починаючи з першого дня надання Траншу за Договором та до дня закінчення строку дії цього Договору;
- п.п. 8.8.: для суми Кредиту за першим Траншем, що вказана в п. 2.3. Договору, за перші 8 (вісім) днів Дисконтного періоду орієнтовна загальна вартість Кредиту складе 4636 грн 80 коп. (чотири тисячі шістсот тридцять шість грн. вісімдесят коп.) та буде включати в себе загальні витрати за Кредитом у вигляді процентів за користування Кредитом у розмірі 636 грн 80 коп. та суму Кредиту у розмірі 4000 грн 00 коп. Орієнтовна реальна процентна ставка, розрахована згідно методики Національного банку України, складе 84471,830 % річних, при цьому загальна вартість першого Траншу за Кредитом у процентному вираженні за строк Дисконтного періоду складає 115,92 % від суми першого Траншу;
- п.п. 9.1.1.7.: у разі затримання Позичальником сплати процентів за користування Кредитом щонайменше на один місяць Кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, шляхом повідомлення Позичальника про дострокове припинення Договору. При цьому Договір вважається розірваним з моменту відправлення відповідного повідомлення, в тому числі на електронну пошту Позичальника;
- п.п. 11.1.: Договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії Договору, діють до повного їх виконання;
- п.п. 11.2: Позичальник має право користуватися Кредитом від дати фактичного отримання суми Кредиту за кожним Траншем та до закінчення строку дії Договору чи його дострокового розірвання.
У п. 15 Договору указані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП : НОМЕР_1 , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер телефону: НОМЕР_2 .
Вказаний Договір підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором MNV86X9F.
У Заявці на отримання грошових коштів в кредит від 02.06.2023 року ОСОБА_1 вказала номер карти № НОМЕР_3 (а.с. 78).
З Довідки щодо дій позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» вбачається, що одноразовий ідентифікатор MNV86X9F направлений 02.06.2023 року о 05:00:53 на номер телефону НОМЕР_2 , який введено позичальником 02.06.2023 року о 05:01:24 (а.с. 86). 
ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» згідно умов кредитного Договору № 942844672 від 02.06.2023 року перерахувало ОСОБА_1 , код 3324403266, через платіжну систему Moneyveo SFD Visa Transfer, на платіжну карту № НОМЕР_3 наступні суми кредитних коштів:
- 02.06.2023 року 4000,00 грн., що підтверджується платіжним Дорученням № 9cbf4f92-ba2d-4739-b227-d39056d6f7ff від 02.06.2023 року та Довідкою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» (зворотна сторона а.с. 72, а.с. 89);
- 02.06.2023 року 8000,00 грн., що підтверджується платіжним Дорученням № c643ec1a-1c45-47b6-9ab5-058f275f0d70 від 02.06.2023 року та Довідкою ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» (а.с. 72, звототна сторона а.с. 89).
Перерахування вказаних сум ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на рахунок ОСОБА_1 також підтверджується довідками, наданими АТ «Райффайзен Банк» (а.с. 103-104). 
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як передбачено ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон).
У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Зважаючи на вищевикладене, відповідачка акцептуючи пропозиції ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», використовуючи цифровий підпис за допомогою одноразового ідентифікатора MNV8A8W9, приєдналася до правил надання коштів у позику, визнала та погодилася на запропоновані кредитором умови користування та порядок надання ним грошових коштів.
Таким чином, кредитний договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.
Отже, суд дійшов висновку про доведеність факту укладення між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 . Договору кредитної лінії № 942844672 від 02.06.2023 року, оскільки кредитний Договір підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором MNV86X9F, наявність якого, разом з електронним підписом первісного кредитора, підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх, та те, що позичальник всі умови договору цілком зрозумів та своїм підписом письмово це підтвердив. При цьому, скріплюючи договори електронним підписом, сторони договорів діяли свідомо, були вільні в укладенні даного договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.
Таким чином, ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» свої зобов`язання за Договором № 942844672 від 02.06.2023 року виконало, надавши у розпорядження відповідачці ОСОБА_1 суму кредитних коштів в загальному розмірі 12000,00 грн.
Відповідно до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» відступило на користь ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах (а.с. 17-22). 
За цим Договором клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором (п.п. 2.1 п. 2).
Право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами Реєстру прав вимог, по формі, встановленій у відповідному Додатку (п.п. 4.1 п. 4).
Цей Договір набуває чинності та всі права та обов`язки Сторін за цим Договором набувають повної юридичної сили з дати підписання уповноваженими представниками Сторін, та скріплення печатками (за наявності її у сторони) (п.п. 8.1 п. 8).
Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, визначений п. 8.1 цього Договору, та закінчується 28 листопада 2019 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за цим Договором (п.п. 8.2 п. 8).
До вказаного Договору факторингу були підписані наступні Додаткові угоди:
- № 19 від 28.11.2019 року, за якою сторони дійшли згоди викласти п. 8.2 Договору в наступній редакції: «8.2 Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, визначений у п. 8.1 цього Договору, та закінчується 31 грудня 2020 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за цим Договором» (зворотна сторона а.с. 22);
- № 26 від 31.12.2020 року, якою сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції, зокрема:
«п. 1.3 «Право вимоги» - права грошових вимог Клієнта до Боржників по сплаті суми боргу за Кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть у майбутньому;
п.п. 1.4 «Борг» - означає суми грошових коштів, які підлягають оплаті Клієнту Боржниками за умовами Кредитних договорів, строк оплати яких настав на момент переходу Прав вимоги до Фактора (наявна вимога), а також оплати яких настане у майбутньому (майбутня вимога), включаючи зобов`язання Боржників повернути суму наданого кредиту, сплатити проценти за користування кредитом; 

п.п. 2.1 Згідно умов цього Договору клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором;
п.п. 4.1 Наявне право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до Боржника та додаткового оформлення не потребує.
Підписанням Реєстру прав вимоги Сторони засвідчують передачу Права вимоги до Боржників в повному обсязі , за відповідним Реєстром права вимоги».
П.п. 8.2 Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, визначений у п. 8.1 цього Договору, та закінчується 31 грудня 2021 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за цим Договором» (а.с. 23- 27);
- № 27 від 31.12.2021 року, за якою сторони дійшли згоди продовжити строк дії Договору до 31 грудня 2022 року включно (а.с. 28);
- № 31 від 31.12.2022 року відповідно до якої сторони дійшли згоди продовжити строк дії Договору до 31 грудня 2023 року включно (зворотна сторона а.с. 28);
- № 32 від 31.12.2023 року, за якою сторони домовилися продовжити строк дії Договору до 31.12.2024 року (а.с. 29).
Згідно Реєстру прав вимоги № 244 від 15.08.2023 року до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року ТОВ «Таліон Плюс» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року у розмірі 31560,00 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу, 19560,00 грн. - відсотки (а.с. 30 - 31).
Відповідно до Протоколу узгодження предмету факторингової операції та обсягу переданих прав вимог згідно Реєстру прав вимоги № 244 від 15.08.2023 року ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» розглянуто та прийнято пропозицію ТОВ «Таліон Плюс» щодо фінансування під відступлення прав грошових вимог, визначених в Реєстрі прав вимоги № 244 від 15.08.2023 (далі - Реєстр), до всіх визначених в цьому Реєстрі боржників та у визначеному Реєстром обсязі.
Сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов щодо відступлення Клієнтом Фактору прав грошових вимог, визначених в Реєстрі, правочин щодо їх передачі є завершеним.
Сторони підтверджують, що предмет факторингової операції, зокрема зміст та обсяг відступлених прав вимоги згідно Реєстру (як то ПІБ та РНОКПП боржника, № та дата кредитного договору, суми заборгованості (сума відступленої грошової вимоги) (грн.) і далі за переліком згідно Реєстру) індивідуалізовано належним чином.
Сторони підтверджують погоджену дату відступлення (передачі) прав вимоги, визначених в Реєстрі - 15.08.2023. З урахуванням п. 4.1 Договору, вони перейшли від Клієнта до Фактора у вказану дату, будь-яких зауважень немає.
Клієнт передав, а Фактор прийняв за Реєстром прав вимоги до боржників в кількості 1310 осіб. Загальна сума заборгованості переданої за Реєстром становить 17182476,39 грн.
Даний Протокол є правочином в розумінні ст. 202 Цивільного кодексу України, який вчинено на підставах та умовах визначених в Договорі (зворотна сторона а.с. 32). 
Актом звірки взаємних розрахунків станом на 31.12.2023 року зі сплати суми фінансування за Реєстром прав вимоги № 244 від 15.08.2023 року до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року підтверджується що станом на 31.12.2022 року ТОВ «Таліон Плюс» здійснено повну оплату суми фінансування за відступлення (передачу) прав вимог за Реєстром прав вимоги № 244 від 15.08.2023 року за Договором факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року (а.с. 32).
Відповідно до Договору факторингу № 27/0525-01 від 27.05.2024 року ТОВ «Таліон Плюс» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимог (а.с. 33-37). 
Згідно умов цього Договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором (п.п. 2.1).
Право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку (п.п. 4.1).
Цей Договір набуває чинності та всі права та обов`язки Сторін за цим Договором набувають повної юридичної сили з дати його підписання уповноваженими представниками Сторін, та скріплення печатками (за наявності її у Сторони) (п.п. 8.1).
Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, визначений у п. 8.1. цього Договору, та закінчується 31.12.2024 року, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за цим Договором (п.п.8.2).
Згідно витягу з Реєстру прав вимог № 1 від 27.05.2024 року до Договору факторингу № 27/0525-01 від 27.05.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року в сумі 61240,80 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 49240,80 грн. - відсотки (а.с. 38-39).
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.05.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» не здійснювалося жодних нарахувань.
За Договором факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» права грошової вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників (а.с. 41-46).
Згідно п.п. 1.1, 1.2 Договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту. 
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
Загальна сума прав вимоги, що відступається за цим Договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по Акту прийому-передачі Реєстру боржників і вказується в таких Реєстрах боржників (п.п. 3.1 п. 3 Договору факторингу).
З акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників в кількості 64376 після чого, з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 року, від Клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 49).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 15/07/25-Е від 15.07.2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року в сумі 61240,80 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 49240,80 грн. - відсотки (а.с. 49-50). 
З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 15.07.2025 року позивачем не здійснювалося жодних нарахувань (а.с. 59).
10 червня 2017 року набрав чинності Закону України «Про споживче кредитування», який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні. 
Положеннями статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, зокрема, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
До такого висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 26 травня 2020 року у справі № 638/13683/15-ц (провадження № 14-680цс19).
У п. 2.6 кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб Позичальника (не цільовий кредит). 
Отже, починаючи з 10 червня 2017 року, праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання.
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Оскільки матеріали справи не містять доказів того, що ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» або ТОВ «ФК «ЕЙС» завчасно направило лист-вимогу про дострокове повернення кредиту, а ОСОБА_1 таку вимогу одержала, то у банка не виникло право вимоги на дострокове повернення всієї суми грошових коштів за кредитним договором, отже, стягненню підлягає прострочена заборгованість за процентами.
З розрахунку заборгованості, представленого ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», видно, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним Договором № 942844672 від 02.06.2023 року, станом на 15.08.2028 року, складає 31202,40 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 19560,00 грн. - відсотки. За період з 02.06.2023 року по 14.07.2023 року відсотки нараховані за процентною ставкою в розмірі 1,990 % в день, а з 15.07.2023 року по 14.08.2023 року - 2,980 % в день, як це визначено у п.п. 8.3.1., 8.3.2., 8.4. кредитного Договору (а.с. 55-56).
ТОВ «Таліон плюс» після прийняття вказаного боргу донарахувало відповідачу відсотки за користування кредитом за період з 16.08.2023 року по 06.11.2023 року за процентною ставкою в розмірі 2,980 % в день, в результаті чого заборгованість відповідача склала 61240,80 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 49240,80 грн. - відсотки (а.с. 57-58).
Проте, суд не може погодитися із розміром їх нарахування, з огляду на таке.
22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023 року) (далі - Закон № 3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
За положеннями ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. При цьому, згідно п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Із системного аналізу вказаних вище норм, в силу приписів п. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-ІХ, дія п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче дія вказаного пункту поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом - 24.12.2023 року, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Отже, при нарахування відсотків за користування кредитними коштами ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон плюс» необхідно було врахувати зміни, внесені до Закону України «Про споживче кредитування», що набрали чинності 24.12.2023 року, але здійснивши власний розрахунок, суд дійшов висновку про те, що за період користування кредитом з 02.06.2023 року по 06.11.2023 року, виданим за Договором № 942844672 від 02.06.2023 року, розмір відсотків повинен становити 42141,00 грн.: 
- з 13.06.2023 року - 14.07.2023 року включно 7641,60 грн. (12000 грн х 1,990 % х 32 дні); 
- з 15.07.2023 року - 06.11.2023 року включно 34500,00 грн. (12000 грн х 2,5 % х 115 днів).
Враховуючи викладене, а також те, що згідно вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, при цьому позичальник, отримавши кредитні кошти, не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання щодо їх повернення, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 942844672 від 02.06.2023 року у розмірі 42141,00 грн. (прострочені відсотки).
Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне.
Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20).
Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 3000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.
Згідно ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, серед іншого, належать і витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись: ст.ст. 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 259, 264, 265, 273, 280-284, 289, 354, 355 ЦПК України,-
УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Ейс» (адреса: 02094, м. Київ, вул. Юрія Поправки, 6 кабінет 13, ЄДРПОУ 42986956) заборгованість за Договором кредитної лінії № 942844672 від 02.06.2023 року у розмірі 42141,00 грн. (прострочені відсотки станом на 22.04.2026 року), а також судовий збір -1832,05 грн. та 2064,36 грн. - за правничу допомогу, всього ж 46037 грн. 41 коп.
В решті вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.  

Суддя Кравченко В.  О.