Справа №601/1295/26 
Провадження № 2/601/826/2026 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
ЗАОЧНЕ
14 вересня 2026 року 
Кременецький районний суд Тернопільської області у складі 
головуючого судді Шульгач Н.М.,
за участю секретаря судового засідання Хміль Д.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду м.Кременець цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Свої вимоги мотивує тим, що 18 вересня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2815698. Відповідно до Договору факторингу №26022026 від 26.02.2026 укладеного між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 року перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 40092 грн.. 10 жовтня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 100528353. Відповідно до Договору факторингу №24022026 від 24.02.2026 укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за кредитним договором № 100528353 від 10.10.2025 року перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №24022026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 29 170,59 грн. 31 серпня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 6642964. Відповідно до Договору факторингу №24022026 укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за кредитним договором №6642964 від 31.08.2025 року перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №24022026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35 520 грн. 15 жовтня 2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 7889112. Відповідно до Договору факторингу №20022026/4 укладеного між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за кредитним договором №7889112 від 15.10.2025 року перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №20022026/4 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 140,81 грн. 13 жовтня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 32705-10/2025. Відповідно до Договору факторингу №25022026 укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за кредитним договором №32705-10/2025 від 13.10.2025 року перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №25022026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 14 630 грн. Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснювала жодних платежів для погашення існуючої заборгованості. Позивач просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 131 553,40 гривень та понесені судові витрати.
Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області 24 квітня 2024 року відкрито провадження по справі за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.
01 липня 2026 року ухвалою суду закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився. Надав суду клопотання, про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує. Не заперечує проти заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не з`явилася, хоча належним чином повідомлена про час, дату та місце його проведення, відзиву на позов не подала.
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Таким чином, суд, зі згоди позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.
Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини справи:
18.09.2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та відповідачем було укладено кредитний договір № 2815698, який підписано електронним підписом позичальника.
Сума кредиту становить 13000 грн Кредит надається строком на 360 днів з 18.09.2025 до 13.09.2026 (п.п.1.2, 1.3, 1.4).
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 % річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3).
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються стандартною процентною ставкою 0,0010 % річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (п.1.5.4)
Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору (п.1.6.).
Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1.).
Згідно графіку платежів за договором про споживчий кредит за №2815698 від 18.09.2025 року (Додаток №1 до договору), сума кредиту становить 13000 грн, проценти за користування кредитом 0,00, загальна вартість кредиту 58266 грн, реальні річна процентна ставка 2418,52%.
Крім того, 18.09.2025 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту та анкету заяву на кредит №2815698 від 18.09.2025 року.
26 лютого 2026 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (Клієнт) укладено договір факторингу за №26022026.
Відповідно до положень п. 1.1 договору, Фактор зобов`язується передати кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів. за наявності, право на одержання яких належить Клієнту.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.
Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №26022026 від 26.02.2026 року, від ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» до ТОВ «ФК «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №2815698 в сумі 40 092 грн, з яких: 13000 грн заборгованість за кредитом, 3510 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 17082 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 6500 грн. заборгованість за неустойкою.
10.10.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №100528353 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору.
Сума кредиту становить 10000 грн. Кредит надається строком на 360 днів до 05.10.2026 (п.п.1.2,1.3,1.4).
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 90,00 % річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3).
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються стандартною процентною ставкою 180,00 % річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (п.1.5.4).
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_1 .
Крім того, 10.10.2025 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту та заяву на отримання кредиту №100528353 від 10.10.2025 року.
ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 24 лютого 2026 року укладено Договір факторингу № 24022026, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №24022026 від 24.02.2026 року, від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100528353 в сумі 29 170,59 грн, з яких: 10000 грн заборгованість за кредитом, 6000,59 грн. заборгованість по процентам, 2250 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 5920 грн. заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 5000 грн. заборгованість за неустойкою.
31.08.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №6642964 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору.
Сума кредиту становить 12000 грн. Кредит надається строком на 360 днів до 26.08.2026 (п.п.1.2,1.3,1.4).
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 % річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3).
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються стандартною процентною ставкою 0,0010 % річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (п.1.5.4).
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_1 .
Крім того, 31.08.2025 року сторонами підписано паспорт споживчого кредиту та заяву на отримання кредиту №6642964 від 31.08.2025 року.
ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 24 лютого 2026 року укладено Договір факторингу № 24022026, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Згідно витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №24022026 від 24.02.2026 року, від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №6642964 в сумі 35520 грн, з яких: 12000 грн заборгованість за кредитом, 0,00 грн. заборгованість по процентам, 17 520 грн. заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 6000 грн. заборгованість за неустойкою.
15 жовтня 2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7889112 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою).
За умовами п. 2.1 2.4 Кредитного договору відповідачу був наданий кредит на суму 3700 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Кредит був наданий строком на 29 днів, кінцева дата погашення кредиту 12.11.2025, за користування кредитом нараховується процентна ставка в розмірі 0,01 %, комісія за видачу кредиту в сумі 1030,45 грн, (що складає 27,85 % від суми позики).
20.02.2026 між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 20022026/4 (далі Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Сіроко Фінанс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Сіроко Фінанс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.
Відповідно до Реєстру боржників №1 від 20 лютого 2026р. до Договору факторингу №20022026/4 від 20.02.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 12 140,81 грн., з яких: 3700 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,36 грн сума заборгованості за відсотками; 7400 грн сума заборгованості за пенею; 1030,45 грн сума заборгованості за комісією.
13.10.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №32705-10/2025.
Цей Договір підписано електронним цифровим підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору.
Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000, 00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п.п. 1.2. п. 1 Кредитного договору, тип кредиту кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 120 днів, тобто до 09.02.2025. Дата надання кредиту 13.10.2025.
У пункті 1.6 Кредитного договору передбачено, що кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з прийняття рішення про видачу кредиту.
Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 Кредитного договору).
25.02.2026 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу №25022026 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №25022026 від 25.02.2026, ТОВ «ФК « ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 14630 грн., з яких: 3500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3780 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7000 грн. сума заборгованості за штрафами, 350 грн. сума комісії за видачу кредиту.

З врахування встановлених обставин, суд вважає, що до виниклих між сторонами правовідносин слід застосувати наступні норми матеріального права.
Відповідно до вимог ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч 2. ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (стаття 11 Закону).
Згідно із ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Частиною 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 цього Закону України «Про електронну комерцію»).
Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону України «Про електронну комерцію»).
На відносини, що виникають у процесі створення, відправлення, передавання, одержання, зберігання, оброблення, використання та знищення електронних документів поширюється дія Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».
У ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» вказано, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
За змістом ст.ст. 6, 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».
Отже, електронний документ, на підставі якого між сторонами виникають права та обов`язки, має відповідати положенням Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» (правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 16.03.2020 у справі № 910/1162/19 та від 19.01.2022 у справі № 202/2965/21).
Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредитором не було б укладено.
Аналогічний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 14.06.2022 у справі №757/40395/20-ц, від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18.
Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до статей 1046, 1047 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (стаття 1049 ЦК України).
Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу (стаття 1050 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Стаття 513 ЦК України передбачає, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За вимогами ст.517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
Відповідно до ч. 1 статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно із статтею 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Наявність електронних підписів сторін у кредитному договорі №2815698 від 18.09.2025, кредитному договорі №100528353 від 10.10.2025, кредитному договорі №6642964 від 31.08.2025, договорі позики №7889112 від 15.10.2025 та кредитному договорі №32705-10/2025 від 13.10.2025 підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Підписання кредитного договору №2815698 від 18.09.2025, кредитного договору №100528353 від 10.10.2025, кредитного договору №6642964 від 31.08.2025, договору позики №7889112 від 15.10.2025 та кредитного договору №32705-10/2025 від 13.10.2025 свідчить про те, що сторони договору діяли свідомо, були вільні в укладенні даного договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.
Отже, встановлено, що кредитні договори, підписані сторонами, є чинними, у встановленому законом порядку недійсними не визнавалися, сторони визначили всі істотні умови договору, а тому, саме з 18.09.2025, 10.10.2025, 31.08.2025, 15.10.2025, 13.10.2015 між сторонами договору виникли договірні відносини щодо користування кредитними коштами.
Відповідач прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідача складає 40 092 грн, з яких: 13000 грн заборгованість за кредитом, 3510 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 17082 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 6500 грн. заборгованість за неустойкою.
Також, відповідач прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором № 100528353 від 10.10.2025 належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідача складає 29 170,59 грн, з яких: 10000 грн заборгованість за кредитом, 6000,59 грн. заборгованість по процентам, 2250 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 5920 грн. заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 5000 грн. заборгованість за неустойкою.
Також, відповідач прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором № 6642964 від 31.08.2025 належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідача складає 35520 грн, з яких: 12000 грн заборгованість за кредитом, 0,00 грн. заборгованість по процентам, 17 520 грн. заборгованість по комісії за обслуговування кредиту та 6000 грн. заборгованість за неустойкою.
Також, відповідач прийняті на себе зобов`язання за договором позики № 7889112 від 15.10.2025 належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідача складає 12 140,81 грн., з яких: 3700 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,36 грн сума заборгованості за відсотками; 7400 грн сума заборгованості за пенею; 1030,45 грн сума заборгованості за комісією.
Також, відповідач прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором № 32705-10/2025 від 13.10.2025 належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідача складає 14630 грн., з яких: 3500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3780 грн. - сума заборгованості за відсотками; 7000 грн. сума заборгованості за штрафами, 350 грн. сума комісії за видачу кредиту.
Таким чином, позивачем доведено факти укладення кредитних договорів, факти отримання відповідачем грошових коштів та порушення нею зобов`язань щодо їх повернення, а тому, суд дійшов висновку, що з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 в розмірі 13000 грн, з яких: 13000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; за кредитним договором № 100528353 від 10.10.2025 в розмірі 16 000,59 грн, з яких: 10000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,59 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №6642964 від 31.08.2025 у розмірі 12 000 грн, з яких: 12000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; за договором позики №7889112 від 15.10.2025 у розмірі 3710,36 грн, з яких: 3700 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,36 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором №32705-10/2025 у розмірі 7280 грн, з яких: 3500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 3780 грн заборгованість за відсотками.
Щодо вимог про стягнення з відповідача неустойки (штрафу, пені) за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025, кредитним договором №100528353 від 10.10.2025, кредитним договором №6642964 від 31.08.2025, договором позики №7889112 від 15.10.2025, кредитним договором №32705-10/2025 від 13.10.2025, суд зазначає наступне.
24 лютого 2022 року Указом Президента України № 64/2022«Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» введено в Україні воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжувався Указами Президента України і діє по цей час.
Відповідно до Закону України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З моменту укладення між сторонами кредитного договору до дня розгляду справи в суді положення пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України були чинними.
Відповідно до частини 1 статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України.
Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України (частина 2 статті 4 ЦК України).
Отже, частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів. До того ж такий спосіб вирішення колізії норм ЦК України з нормами інших законів - з констатацією пріоритету норм цього Кодексу над нормами інших законів підтримувався як Конституційним Судом України (Рішення від 13 березня 2012 року у справі № 5-рп/2012), так і Верховним Судом України (постанови від 30 жовтня 2013 року у справі № 6-59цс13, від 16 грудня 2015 у справі № 6-2023цс15). Вказане узгоджується і з правовою позицією, висловленою у постановах Великої Палати Верховного Суду від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Також, Верховний Суд вже викладав висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанови Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року у справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23), від 12.02.2025 № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24), згідно яких, тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З урахуванням наведеного, суд вважає, що у задоволенні вимог позивача про стягнення із ОСОБА_1 неустойки в розмірі 6500 грн, неустойки в розмірі 5000 грн, неустойки в розмірі 6000 грн, пені у розмірі 7400 грн, штрафу у розмірі 7000 грн. слід відмовити.
Крім того, щодо вимог про стягнення з відповідача комісії за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 у розмірі 3150 грн та у розмірі 17082 грн, кредитним договором №100528353 від 10.10.2025 у розмірі 2250 грн та 5920 грн, кредитним договором №6642964 від 31.08.2025 у розмірі 17 520 грн, договором позики №7889112 від 15.10.2025 у розмірі 1030,45 грн, кредитним договором №32705-10/2025 від 13.10.2025 у розмірі 350 грн не підлягають до задоволення з огляду на те, що позивач у договорах не зазначив та не надав доказів наявності переліку додаткових та супутніх послуг Кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена комісія за видачу кредиту і погодження її зі споживачем при укладенні кредитних договорів, та передбачене умовами кредитування нарахування комісії за видачу кредиту суперечить принципу розумності, справедливості та добросовісності, а тому вимоги в частині стягнення комісії є також незаконними та не підлягають задоволенню.
Такий висновок суд узгодив з правовим висновком викладеним у постанові Верховного Суду в складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц (провадження № 61-8862сво18).
Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, суд дійшов висновку про порушення відповідачем прав позивача щодо своєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами, а тому позов слід задовольнити частково, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 в розмірі 13000 грн, з яких: 13000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; за кредитним договором № 100528353 від 10.10.2025 в розмірі 16 000,59 грн, з яких: 10000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,59 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №6642964 від 31.08.2025 у розмірі 12 000 грн, з яких: 12000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; за договором позики №7889112 від 15.10.2025 у розмірі 3710,36 грн, з яких: 3700 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,36 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором №32705-10/2025 у розмірі 7280 грн, з яких: 3500 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 3780 грн заборгованість за відсотками.
У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 1052,20 грн (51990,95* 2662,40 / 131 553,40), пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.
Керуючись ст.4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 247, 263-265, 274-282 ЦПК України, ст.ст. 526, 536, 610, 1048, 1049 Цивільного кодексу України суд,-
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:
- за кредитним договором №2815698 від 18.09.2025 в розмірі 13000 гривень, з яких: 13000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 
- за кредитним договором № 100528353 від 10.10.2025 в розмірі 16 000,59 гривень, з яких: 10000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,59 гривень сума заборгованості за відсотками; 
- за кредитним договором №6642964 від 31.08.2025 у розмірі 12 000 гривень, з яких: 12000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 
- за договором позики №7889112 від 15.10.2025 у розмірі 3710,36 гривень, з яких: 3700 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,36 гривень заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором №32705-10/2025 у розмірі 7280 гривень, з яких: 3500 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 3780 гривень заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1052 гривні 20 копійок.
У задоволенні решти вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул.Лісова,2 м.Бровари, Броварський район Київська область, 07400;
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий: | |