Справа № 134/1071/26
2/134/688/2026
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
Іменем України
09 вересня 2026 року с-ще Крижопіль

Крижопільський районний суд Вінницької області
у складі: головуючої судді Кантонистої О.О.
за участю секретаря судового засідання Чорної В.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Крижопіль в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

19 червня 2026 року до Крижопільського районного суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування заявлених вимог представник позивача вказує, що 31 жовтня 2024 року між сторонами укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1466-2351, відповідно до умов якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 1 400,00 грн строком на 365 днів, з яких базовий період становить 28 днів. За користування кредитом передбачено сплату процентів за стандартною процентною ставкою у розмірі 1 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,75 % за кожен день користування кредитом, починаючи з 181-го календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Крім того, сторонами погоджено сплату позичальником комісії за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми наданого кредиту.
ОСОБА_1 зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісію за видачу кредиту, однак свої зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 13 квітня 2026 року в нього утворилась заборгованість за договором у загальному розмірі 6 472,20 грн, з яких: 1 400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 4 162,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 210,00 грн - заборгованість за комісією; 700,00 грн - заборгованість за штрафами.
Вказану заборгованість позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також вирішити питання про стягнення з відповідача понесених судових витрат.
Ухвалою судді Крижопільського районного суду від 23 червня 2026 року відкрито провадження у даній справі, розгляд справи вирішено здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Крижопільського районного суду від 17 липня 2026 року розгляд справи було відкладено у зв`язку з першою неявкою в судове засідання належним чином повідомленого відповідача.
У судове засідання, призначене на 09 вересня 2026 року, учасники справи не з`явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлені у встановленому законом порядку.
Представник позивача - Резуєв Є.В. до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи за відсутності сторони позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується довідкою про доставку судової повістки до його електронного кабінету. У встановлений судом строк відповідач не подав відзив на позов.
Ухвалою Крижопільського районного суду від 09 вересня 2026 року постановлено провести заочний розгляд справи.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 31 жовтня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1466-2351 продукту «CreditKasa», за умовами якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 1 400,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредитні кошти не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, а також інші платежі, передбачені цим договором (пункти 2.2, 2.4, 3.1, 4.1 договору).
Пунктом 4.13 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 30 жовтня 2025 року.
Згідно з пунктами 4.7-4.10, 10.1, 10.3 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у п. 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою у розмірі 1 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою в розмірі 0,30 % за кожен день користування кредитом протягом базового періоду, який становить 28 днів, або зниженою процентною ставкою у розмірі 1,00 % за кожен день користування кредитом до 180-го дня користування кредитом. Крім того, за користування кредитом у період з 181-го календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою у розмірі 0,75 % за кожен день користування кредитом.
У пункті 4.11 кредитного договору сторони передбачили, що комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на день укладення кредитного договору (за весь строк кредитування) становить 6 072,50 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.15 кредитного договору).
Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 12.22 кредитного договору).
ОСОБА_1 підписав кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А4807», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 31 жовтня 2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 1 400,00 грн на вказану відповідачем платіжну картку № НОМЕР_1 за допомогою платіжної системи LiqPay (ID операції 2540190593).
У подальшому ОСОБА_1 порушив умови договору щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісії, у зв`язку з чим станом на 13 квітня 2026 року позивачем нарахована заборгованість в сумі 6 472,20 грн, з яких: 1 400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 4 162,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 210,00 грн - заборгованість за комісією; 700,00 грн - заборгованість за штрафами.
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року № 675-VIII «Про електронну комерцію» (далі - Закон № 675-VIII) слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону № 675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
За змістом частини шостої статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону № 675-VIII).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).
За змістом статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимагати повернення грошових коштів та сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та зобов`язаний своєчасно його повернути і сплатити проценти.
Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.
Сторони вправі укласти кредитний договір в електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Досліджені судом письмові докази вказують на те, що 31 жовтня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в електронній формі кредитний договір, за умовами якого вказана фінансова установа перерахувала відповідачу грошові кошти у сумі 1 400,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту в порядку, визначеному договором.
Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, жодних платежів у рахунок погашення кредиту, сплати комісії та процентів не здійснив.
Вимоги позивача у частині стягнення з відповідача 1 400,00 грн заборгованості за тілом кредиту, 4 162,20 грн заборгованості за нарахованими процентами та 210,00 грн заборгованості за комісією доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та кредитному договорі, тому підлягають задоволенню і з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути 5 772,20 грн заборгованості за кредитним договором № 1466-2351 від 31 жовтня 2024 року.
Представлений позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором відповідає умовам договору. При цьому проценти за користування кредитом нараховані в межах строку кредитування та з використанням погодженої сторонами кредитного договору процентної ставки.
Доказів, які б спростували цю заборгованість за кредитним договором, відповідачем не надано.
Що стосується нарахованої позивачем заборгованості за штрафами в розмірі 700,00 грн, то суд зважає на наступне.
Пунктом 8.3 кредитного договору передбачено, що за кожен факт невиконання або неналежного виконання в останній день відповідного базового періоду зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати процентів та/або комісій нараховується штраф у розмірі 5000 % від простроченої заборгованості, але не більше 490,00 грн, за умови, що станом на 00 годин 00 хвилин третього дня після закінчення цього періоду така заборгованість не погашена.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості, відповідачу нараховано штрафи у загальному розмірі 700,00 грн, а саме: 490,00 грн - 30 листопада 2024 року та 210,00 грн - 30 жовтня 2025 року.
Відповідно до ст. 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.
Велика Палата Верховного Суду неодноразово вказувала на те, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Оскільки штрафи за кредитним договором нараховані у період дії в Україні воєнного стану, відповідач звільняється від обов`язку їх сплати на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
Викладення Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ пункту 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» у новій редакції не змінило правового регулювання, встановленого пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, відповідно до якого в період дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, та обов`язку сплачувати неустойку (штраф, пеню) за прострочення виконання кредитного зобов`язання.
Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути 5 772,20 грн заборгованості за кредитним договором № 1466-2351 від 31 жовтня 2024 року, з яких: 1 400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 4 162,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 210,00 грн - заборгованість за комісією.
У задоволенні вимоги щодо стягнення 700,00 грн заборгованості за штрафами слід відмовити.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При поданні позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, ціна позову становила 6 472,20 грн, позов задоволено на суму 5 772,20 грн, тобто на 89,18 % (5 772,20 х 100 % : 6 472,20), тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 374,33 грн (2 662,40 х 89,18 %) судового збору.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 280-282 ЦПК України, суд –

ухвалив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1466-2351 від 31 жовтня 2024 року в розмірі 5 772,20 грн (п’ять тисяч сімсот сімдесят дві гривні 20 копійок), з яких: 1 400,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 4 162,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 210,00 грн - заборгованість за комісією.
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 374,33 грн (дві тисячі триста сімдесят чотири гривні 33 копійки) судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: