Справа № 390/477/26
Номер провадження 2/383/511/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 квітня 2026 року Бобринецький районний суд Кіровоградської області у складі: головуючого судді – Замші О.В., 
секретаря судового засідання – Кареліної Д.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У лютому 2026 року Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладені кредитні договори №2016361881001 від 15.09.2019 року, на підставі якого останньому видано кредит у сумі 17815 грн. та кредитний договір №1002076998901 від 22.01.2022 року, на підставі якого відповідачу надано кредит у сумі 16800 грн. 
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 05.01.2026 року складає:
- по кредитному договору №2016361881001 від 15.09.2019 року в загальному розмірі 35071 грн. 44 коп., з яких: 16288 грн. 57 коп. заборгованість за кредитом; 18782 грн. 87 коп. заборгованість процентами;
- за кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 року в загальному розмірі 17708 грн. 61 коп., з яких: 8653 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 1 грн. 32 коп. заборгованість процентами; 9054 грн. 21 коп. заборгованість за комісією. 
Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає, та ухиляється від виконання своїх зобов`язань за договором кредитування, тому позивач звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалою суду від 30 березня 2026 року відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін.
Представник позивача до суду не з`явився, у позовній заяві просив розгляд справи провести за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив їх задовольнити.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відзиву на позовну заяву не надав, клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надходило.
Згідно ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
За відсутності учасників справи у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 15.09.2019 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2016361881001 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 
Відповідно до умов вказаного договору АТ «ПУМБ» на ім`я ОСОБА_1 відкриває поточний рахунок у гривнях та надає кредитну карту. Номер кредитної карти миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_1 . Банком встановлено поточний рахунок відповідачу у гривнях, відкритий за його заявою та кредитний ліміт у сумі 3000 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту.
Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь якої із сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО.
Стандартна процентна ставка складає 47,88 % річних. Реальна процентна ставка складає 47,88% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія, інші платежі) 1257 грн. 86 коп.
Заява №2016361881001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить особистий підпис відповідача.
Підписуючи Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).
З публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , та паспорта споживчого кредиту, вбачається, що в ньому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
Також з довідки про збільшення кредитного ліміту за договором №2016361881001 від 15.09.2019 року встановлено, що кредитний ліміт на картковому рахунку відповідача ОСОБА_1 станом на 03.03.2022 року становив 17815 грн.
Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.
З матеріалів справи вбачається, що АТ «ПУМБ» належним чином виконало свої зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачу кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3000 грн., який пізніше було поступово збільшено до 17815 грн., що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту.
Натомість, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №2016361881001 від 15.09.2019 належним чином не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 35071 грн. 44 коп., з яких: 16288 грн. 57 коп. заборгованість за кредитом; 18782 грн. 87 коп. заборгованість процентами.
Крім того, 22.01.2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у формі заяви №1002076998901 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до п.2 п.4 Заявки цільове призначення: а) загальні споживчі цілі; б) сплата Разової комісії Банку. Сума: 16800 грн., в т.ч. на загальні споживчі цілі 16800 грн., строк 24 місяці.
Згідно з п. 5, 6 Заявки розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %, розмір процентної ставки 0,010 % річних.
Заява №1002076998901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить підпис відповідача.
Підписуючи Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач беззастережно підтвердив, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згодний, зокрема з умовами ДКБО щодо надання права Банку на здійснення договірного списання (зокрема і пов`язаних між собою платіжних операцій) з усіх відкритих в Банку рахунків здійснення платіжних операцій згідно до умов ДКБО.
Відповідачем також підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.
Натомість, відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 належним чином не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 17708 грн. 61 коп., з яких: 8653 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 1 грн. 32 коп. заборгованість процентами; 9054 грн. 21 коп. заборгованість за комісією.
Отже, загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» складає 52780 грн. 05 коп. яка складаються з заборгованості по кредитному договору №2016361881001 від 15.09.2019 року в сумі 35071 грн. 44 коп. та заборгованості за кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 року в сумі 17708 грн. 61 коп.
Докази на спростування даного розрахунку заборгованості, на підтвердження виконання зобов`язань по договору відсутні, тобто відповідач в порушення умов договору взяті на себе зобов`язання не виконав, кредит та платежі відповідно до договору не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість, що є підставою для застосування до даних відносин правил згідно ст.1049 ЦК України щодо зобов`язання відповідача повернути грошові кошти відповідно до умов договору.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Згідно із ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. У разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом (ст. 610, 612 ЦК України).
За змістом ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.
Згідно ч. 1 ст. 1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.
Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Таким чином, суд дійшов до висновку про необхідність задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитним договором №2016361881001 від 15.09.2019 року, в сумі 35071 грн. 44 коп., з яких: 16288 грн. 57 коп. заборгованість за кредитом; 18782 грн. 87 коп. заборгованість процентами та за кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 року, в сумі 8654 грн. 40 коп., з яких: 8653 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 1 грн. 32 коп. заборгованість процентами.
З приводу стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією в розмірі 9054 грн. 21 коп. слід зазначити наступне.
У кредитному договору у формі заяви №1002076998901 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, згідно з п. 5 заявки, встановлено розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%.
В графіку платежів встановлено щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 502 грн. 32 коп. В кінці таблиці роз`яснено, що зміст послуги Банку «комісія за обслуговування кредитної заборгованості» визначається у ДКБО.
Відповідно до публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в пункті 5.7.3 розділу 2 «Послуги Банку» визначається, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує платність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Враховуючи те, що позивачем встановлено плату за послуги банку, в тому числі і які за законом повинні надаватись безоплатно, положення кредитного Договору, а саме п.5 Заяви №1002076998901 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , укладеного між відповідачем та Банком, щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за надання кредиту, є нікчемним. 
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №363/1834/17 (провадження № 14-53цс21) зазначено, що «за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина перша статті 1054 ЦК України). Отже, суть зобов`язання за кредитним договором полягає в обов`язку банку надати гроші (кредит) позичальникові та в обов`язку останнього їх повернути і сплатити за користування ними проценти. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку. 10 червня 2017 року набрав чинності Закон № 1734-VIII. Згідно зі змістом статті 11 Закону № 1023-XII дію Закону № 1023-XII звужено до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону № 1734-VIII».
Оскільки банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь, до яких відноситься й комісія за обслуговування кредитної заборгованості, тому позовні вимоги в частині стягнення 9054 грн. 21 коп. заборгованості з комісії є необґрунтованими та позов в цій частині задоволенню не підлягає.
Згідно статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
Так, відповідачем ОСОБА_1 умови договорів належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, якими передбачено зобов`язання позичальника погашення заборгованості за кредитом.
Підсумовуючи викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» заявлені до відповідача, підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення на користь позивача з позичальника боргу в загальній сумі 43725 грн. 84 коп., що складає:
- за кредитним договором №2016361881001 від 15.09.2019 року в розмірі 35071 грн. 44 коп., з яких: 16288 грн. 57 коп. заборгованість за кредитом; 18782 грн. 87 коп. заборгованість процентами;
- за кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 року в розмірі 8654 грн. 40 коп., з яких: 8653 грн. 08 коп. заборгованість за кредитом; 1 грн. 32 коп. заборгованість процентами.
За змістом ч. 1 п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначений ст.141 ЦПК України, у відповідності до ч. ч. 1, 2 якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги позивача задоволені частково, а саме, згідно розрахунку: 43725 грн. 84 коп. (задоволена частина вимог) : 52780 грн. 05 коп. (ціна позову) х 100 = 82,85%, а тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на сплату судового збору в розмірі 2205 грн. 80 коп. (82.85% від 2662 грн. 40 коп.).
Керуючись статтями 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договоромзадовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитним договором №2016361881001 від 15.09.2019 року та кредитним договором №1002076998901 від 22.01.2022 року в сумі 43725 грн. 84 коп.
У частині позовних вимог про стягнення з  ОСОБА_1 заборгованості за комісією в розмірі 9054 грн. 21 коп., відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" 2205 грн. 80 коп. відшкодування витрат по сплаті судового збору. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Найменування учасників:
Позивач: Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", місцезнаходження за адресою: вул. Андріївська, 4, м. Київ, Київська область, ЄДРПОУ 14282829. 
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складене 30.04.2026 року.

Суддя Олена ЗАМША