справа № 166/628/26
провадження № 2/166/481/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
24 червня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Богдан Д.О. в інтересах ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулася у суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1549-3246 від 04.05.2025.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 04 травня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 , за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1549-3246 (далі – Кредитний договір). Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у сумі 6800 грн зі строком кредитування 365 днів; базовий період – 30 день; комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту; промо-ставка – 0,30% в день; знижена % ставка – 1% в день; стандартна процентна ставка – 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовуєтсья протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, – 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
У подальшому між сторонами було укладено додаткові угоди № 1 від 03.06.2025, № 2 від 13.06.2025, № 3 від 29.06.2025, відповідно до яких сторонами було домовлено про надання відповідачу додаткових коштів у сумах 7500 грн, 9500 грн та 17000 грн відповідно.
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткових угод до нього. Однак відповідач порушив узяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 24 лютого 2026 року допустив заборгованість за Кредитним договором, яка становить 75422 грн 20 коп., з яких 17000 грн – заборгованість за кредитом, 38022 грн 20 коп. – заборгованість за нарахованими процентами, 20400 грн – заборгованість по процентах річних на підставі ст. 625 ЦК України.
Просить суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором у сумі 75422 грн 20 коп., а також понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2662 грн 40 коп.
Ухвалою суду від 20.04.2026 справу прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними матеріалами справи, установлено відповідачу строк для подання відзиву, призначено розгляд справи на 25 травня 2026 року.
Ухвалою від 25.05.2026 відкладено розгляд справи на 17 червня 2026 року, який у подальшому ухвалою від 17.06.2026 відкладено на 24 червня 2026 року.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не подав, скерував до суду клопотання про відстрочку виконання рішення суду на один рік, мотивуючи його своїм скрутним матеріальним становище з огляду на стан свого здоров`я.
Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволенняз таких підстав.
Суд установив, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Установлено, що 04 травня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено Кредитний договір, який підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора – А3169. Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 6800 грн (п. 4.1 Кредитного договору) зі строком кредитування 365 календарних днів (п. 4.14 Кредитного договору); комісія за видачу кредиту становить 15% від суми наданого кредиту (п. 4.11 Кредитного договору); базовий період 30 календарних днів (п. 4.8 Кредитного договору); стандартна процентна % ставка – 1% в день за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору (п. 4.10 Кредитного договору); промо-ставка становить 0,30% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду (п. 10.1 Кредитного договору).
Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної п. 4.1 Кредитного договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Згідно з п. 5.1 Кредитного договору відповідач зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.
Пунктом 8.2 Кредитного договору сторони погодили, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або суми кредиту у визначені договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 40150 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України.
Відповідно до п. 8.4 Кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту, кредитодавець має право розірвати цей договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів.
03 червня 2025 року, 13 червня 2025 року та 29 червня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено додаткові угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1549-3246 (далі – Додаткові угоди). Згідно з п. 2.1 Додаткових угод кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 7500 грн, 13000 грн та 17000 грн. Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту в строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цих Додаткових угод (п. 2.4 Додаткових угод). З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Кредитного договору згідно з викладених вище умов Додаткових угод, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику становить 421 день (п. 2.11 Додаткових угод).
Отримання відповідачем грошових коштів у сумі 40800 грн за умовами Кредитного договору та Додаткових угод підтверджується довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1560-6295 від 05.06.2025 та листами ТОВ "ФК "Контрактовий дім" від 25.02.2026 № 147114-1601106272-25022026, № 146732-1617392453-25022026, № 147115-1622887264-25022026.
Згідно з наведеним позивачем розрахунком заборгованості за Кредитним договором станом на 24 лютого 2026 року відповідачем на погашення заборгованості перед ТОВ "Укр Кредит Фінанс" внесено платежів на загальну суму 29937 грн 93 коп.
Відповідачем заперечень щодо вказаного розрахунку в частині внесення ним грошових коштів у рахунок погашення кредитної заборгованості не наведено.
Враховуючи прострочення відповідачем сплати процентів за користування кредиту ТОВ "Укр Кредит Фінанс" достроково розірвав Кредитний договір з 24 лютого 2026 року, про що письмово повідомив відповідача, що підтверджується вимогою про дострокове повернення кредиту № 1549-3246 від 05.03.2026.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною 1 ст. 89 ЦПК встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
За наведених обставин, ураховуючи, що позивачем доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 40800 грн, з яких останнім повернуто 23800 грн, правові підстави для нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 40590 грн 13 коп., з яких відповідачем сплачено 2567 грн 93 коп., а також комісій у розмірі 3570 грн, які повністю сплачено відповідачем, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у розмірі 55022 грн 20 коп., з яких 17000 грн – тіло кредиту, 38022 грн – відсотки за користування кредитом.
Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Штраф, штрафні санкції нараховані за ч. 2 ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з долученим представником позивача розрахунком за Кредитним договором позивачем у період воєнного стану нараховано відсотки за ст. 625 ЦК України в сумі 20400 грн.
За наведених обставин, враховуючи, що дані відсотки за ст. 625 ЦК України позивачем нараховано після 24 лютого 2022 року, дія воєнного стану з моменту укладення договору до розгляду справи у суді не припинялася, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у частині стягнення заборгованості за відсотками нарахованими за ст. 625 ЦК України. 
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1942 грн 28 коп. (55022,2/75422,2х2662,40).
Щодо клопотання відповідача про надання йому відстрочки виконання рішення суду, суд зазначає таке.
Відповідно до п. 2 ч. 7 ст. 265, ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.
Стаття 265 ЦПК України не містить окремо визначені підстави для відстрочення виконання рішення суду, тому застосовуються положення ст. 435 цього Кодексу.
Так, підставою для відстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим. Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує: 1) ступінь вини відповідача у виникненні спору; 2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан; 3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо (ч. 3 та ч. 4 ст. 435 ЦПК України).
Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови (ч. 5 ст. 435 ЦПК України).
Відповідач свою платіжну неспроможність сплатити заборгованість позивачу одним платежем у клопотанні обґрунтовує тим, що він перебуває у скрутному матеріальному становищі, є особою з інвалідністю 3 групи, хворіє на цукровий діабет, потребує постійного медичного нагляду, регулярного придбання лікарських засобів та проходження лікування. Стверджує, що значна частина його доходів витрачається ним на підтримання стану здоров`я та забезпечення необхідного лікування. 
З долученої до матеріалів справи довідки до акта огляду медико-соціальною експертною комісією серії МСЕ №043970 видно, що ОСОБА_1 є особою з інвалідністю 3 групи з дитинства.
Згідно з довідкою військово-лікарської комісії № 17.822.22 від 22.03.2022 в ОСОБА_1 при проходженні військово-лікарської комісії діагностовано хронічний рецидивуючий панкреатит тяжкого перебігу, хронічний гепатит, цукровий діабет середньої тяжкості.
З довідки Пенсійного фонду України форми ОК-7 від 17.06.2026 та довідки про доходи № 8578465505522430 від 17.06.2026 убачається, що ОСОБА_1 ніде не працює, у період з 01 січня 2024 року до 31 травня 2026 отримав пенсію у загальній сумі 71692 грн 84 коп.
Відповідно до постанови про відкриття виконавчого провадження від 09.06.2026 на виконанні у приватного виконавця виконавчого округу Волинської області Шульженка І.С. перебуває виконавче провадження ВП № 81204773 про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Споживчий центр" заборгованості за кредитним договором № 24.06.2025-100001304 від 24.06.2025 в сумі 43710 грн.
Суд зазначає, що розмір заборгованості за кредитним договором є достатньо великим в порівнянні із встановленою в Україні мінімальною та середньою заробітною платою, а сплата боржником заборгованості у розмірі 55022 грн одним платежем становитиме непропорційне фінансове навантаження для боржника. 
За наведених обставин, зважаючи на наявність тяжких захворювань в ОСОБА_1 , який потребує постійного лікування, беручи до уваги його єдиний офіційний щомісячний дохід в розмірі, що не перевищує 3000 грн, а також наявність виконавчого провадження про стягнення з нього заборгованості за іншим кредитним договором у розмірі 43710 грн, суд уважає доведеним відповідачем наявність обставин, що істотно ускладнюють виконання рішення. Позивач будь-яких заперечень щодо заяви про відстрочку виконання рішення суду не заявив. Відтак клопотання слід задовольнити, відстрочити виконання рішення суду на один рік з дня набрання рішенням законної сили.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1549-3246 від 04 травня 2025 рокув розмірі 55022 (п`ятдесят п`ять тисяч двадцять дві) гривні 20 (двадцять) копійок, з яких: 17000 (сімнадцять тисяч) гривень заборгованість за тілом кредиту, 38022 (тридцять вісім тисяч двадцять дві) гривні 20 (двадцять) копійок заборгованість за відсотками за користування кредитом. 
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" 1942 грн (одну тисячу дев`ятсот сорок дві) гривні 28 (двадцять вісім) копійок судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Відстрочити виконання рішення суду строком на дванадцять місяців з дня набрання рішенням законної сили.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", код ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун