Провадження № 2/470/348/26
Справа № 470/379/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

22 червня 2026 року с-ще Березнегувате

Березнегуватський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Лусти С.А., 
за участю секретаря судового засідання Дячук А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Березнегувате в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

04 травня 2026 року позивач звернувся до Березнегуватського районного суду з відповідним позовом до відповідачки, через підсистему "Електронний суд ЄСІТС", який підписаний його представником Гоц А.В., що діє на підставі довіреності в порядку передоручення від 26 листопада 2025 року. 
В позові зазначено, що 31 липня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1428-3932. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5400,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 21 день; знижена % ставка 0,01 % в день; стандартна % ставка 1,50 % в день. Станом на 27 березня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідачки за Кредитним договором становить: 31768,20 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 5400,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 26368,20 грн. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідачки Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості відповідачки за нарахованими процентами у загальній сумі 4768,20 гривень за умови погашення відповідачкою решти заборгованості за Кредитним договором, в розмірі 27000 грн. На підставі зазначеного, просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за Кредитним договором №1428-3932 від 31 липня 2024 року, в розмірі 27000,00 грн та судовий збір, в розмірі 2662,40 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, направив заяву про слухання справи у його відсутність та підтримання позовних вимог в повному обсязі (а.с.98).
Відповідачка в судове засідання також не з`явилася, від представника відповідачки адвоката Терлецької Т.О. надійшла заява про розгляд справи за її відсутності та відсутності відповідачки. Крім того представник відповідачки направила на адресу суду відзив на позовну заяву, в якому проти позовних вимог позивача заперечувала та просила суд відмовити в задоволенні позову, оскільки позивачем особу відповідачки під час укладення кредитного договору належним чином не ідентифіковано, вона має інший номер телефону та іншу електронну пошту, а розмір відсотків, встановлений договором, є несправедливим, у розумінні ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», оскільки на 400% перевищує суму отриманого кредиту (а.с.105-109,125).
Оскільки представник позивача, відповідачка та її представник в судове засідання не з`явилися, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється.
Дослідивши докази у справі, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Так 31 липня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачкою за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1428-3932, відповідно до умов якого позивач надав відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, в розмірі 5400,00 грн., шляхом їх перерахування на її картковий рахунок, зі строком кредитування 365 днів, тобто до 30 липня 2025 року, з базовим періодом 21 календарний день, стандартною процентною ставкою 1,5% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладання договору, 1,18% в день, яка застосовується зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії. Вказаний договір підписаний відповідачкою одноразовим ідентифікатором А3102 (а.с.11-21,30).
Крім того, того ж дня відповідачкою було підписано правила відкриття кредитної лінії та паспорт споживчого кредиту, де сторонами детально визначено умови кредитування, що зазначені в договорі. Вказані прави та паспорт споживчого кредиту також підписано відповідачкою одноразовим ідентифікатором А3094 (а.с.22-29,34-56).
У пункті 3.1. кредитного договору зазначено, що цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію», яка відповідно до ст.207 ЦК України та Закону України "Про електронну комерцію" прирівнюється до письмової форми.
Відповідно до Алгоритму дій споживача в телекомунікаційній системі ТОВ «Укр Кредит Фінанс» з метою укладення електронного договору, у разі прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору, кредитодавець надсилає позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з офертою, яка містить у своєму складі Паспорт споживчого кредиту та проект Договору. Проект Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту, а також строків сплати таких платежів. Після ознайомлення із Паспортом споживчого кредиту та у разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами Договору, позичальник підтверджує ознайомлення з інформацією у Паспорті споживчого кредиту, який підписаний кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу та наданий Позичальнику через Особистий кабінет у складі оферти, шляхом підписання Паспорта споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем); - після цього надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця, що вважається підписанням Паспорту споживчого кредиту та Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Введення одноразового персонального ідентифікатора і є вчиненням дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, а саме - акцептом в розумінні ч.3 п.6 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію".
Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу, направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) цього Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника.
Отже, інформаційно-телекомунікаційною системою Товариства роз`яснюється позичальнику, що у разі його згоди з офертою Товариства, необхідно ввести одноразовий ідентифікатор отриманий від Товариства у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі на веб-сайті кредитодавця, що одночасно є підписанням договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, як і було зроблено з відповідачкою. 
Позивач виконав зобов`язання за кредитним договором, надавши відповідачці грошові кошти шляхом їх перерахування на її картковий рахунок НОМЕР_1 , що підтверджується квитанцією про перерахування суми кредиту від 31 липня 2024 року та довідкою позивача про перерахування коштів, однак відповідачка не виконала взятих на себе зобов`язань, грошові кошти та відсотки за їх користування вчасно не повернула, у зв`язку з чим їй нараховано заборгованість, в розмірі 31768,20 грн. (а.с.32-33).
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, відповідачці нараховано за даним кредитним договором, станом на 27 березня 2026 року, заборгованість у розмірі 31768,20 грн., з яких 5400,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 26368,20 грн. заборгованість за відсотками, однак позивач у позові просив стягнути з відповідачки лише 27000,00 грн., з яких 5400,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 21600,00 грн. заборгованість за відсотками, через застосування до відповідачки Програми лояльності (а.с.57-73).
Суму заборгованості перед позивачем відповідач в добровільному порядку не сплачує.
Суд вважає, що між сторонами мають місце цивільно-правові відносини із зобов`язального права по кредитному договору.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною 1 ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч.4 ст.631 ЦК України закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно зі ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За вимогами ч.1 ст.1048 та ч.1ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Частиною першою статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 628 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За таких обставин суд дійшов висновку, що враховуючи алгоритм дій, які необхідно вчинити особі, яка укладає в електронній формі кредитний договір із ТОВ «Укр Кредит Фінанс», належними та допустимими доказами у справі підтверджено укладання сторонами кредитного договору в електронній формі, а тому заперечення представника відповідачки у відзиві на позовну заяву належної ідентифікації відповідачки під час укладення кредитного договору є безпідставними. Крім того, будь-яких заперечень стосовно належності відповідачці карткового рахунку  НОМЕР_1 та зарахування на нього 31 липня 2024 року кредитних коштів від позивача, представник відповідачки не зазначала. 
Помилковим також на думку суду є посилання представника відповідачки на п.5 ч.3 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», як на підставу несправедливого нарахування відповідачці процентів за кредитним договором, оскільки вказаним пунктом закону передбачено заборону встановлення в договорі непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання зобов`язань за договором, тобто відповідальності за невиконання зобов`язання, а нарахування відповідачці процентів за користування кредитними коштами, передбачено ч.1 ст.1048, ч.1 ст.1054 ЦК України та умовами кредитного договору. Крім того відповідачка не оспорювала укладений між нею та ТОВ "Укр Кредит Фінанс" кредитний договір та з позовом до суду про визнання його недійсним, в цілому або в його частині, не зверталась.
З огляду на викладене, враховуючи, що відповідачка порушила умови кредитного договору, не повернула позивачу отримані грошові кошти та не сплатила відсотки за їх користування, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідачки 5400,00 грн. заборгованості за тілом кредиту та 21600,00 грн. заборгованості за відсотками є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України суд покладає на відповідачку обов`язок по відшкодуванню позивачу витрат на оплату судового збору, в розмірі 2662,40 грн.
Керуючись ст.ст.12, 13, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 , індивідуальний податковий номер НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1428-3932 від 31 липня 2024 року, станом на 27 березня 2026 року, в розмірі 27000,00 (двадцять сім тисяч) грн., з яких: 5400,00 грн. заборгованість за тілом кредиту та 21600,00 грн. заборгованість за відсотками.
Стягнути з  ОСОБА_1 , індивідуальний податковий номер НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, витрати по сплаті судового збору, в розмірі 2662,40 грн.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повний текст рішення не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного тексту рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133;
Відповідач:  ОСОБА_1 , індивідуальний податковий номер НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 22 червня 2026 року.

Суддя   С.  А.  Луста