Справа № 373/3159/25
Провадження № 2/373/304/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 червня 2026 року       м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі
головуючої судді Залеської А.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

установив:
Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.
Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» – Огоновська Ю.С. звернулася до суду з вказаним позовом, в якому просила стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1113-8781 від 15.11.2022 в загальному розмірі 19392,00 грн, з яких 4800,00 грн – прострочена заборгованість за кредитом; 14592,00 грн – прострочені відсотки. Також просила стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Позов обґрунтовано тим, що 15.11.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1113-8781. Зазначений договір підписаний позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, що був надісланий на телефонний номер, позичальника, зазначений в особистому кабінеті.
Відповідно до умов кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит в сумі 4800,00 грн на строк 300 днів (строк кредитування) зі сплатою процентів за фіксованою ставкою у таких розмірах: пільгова/знижена ставка процентів – 2,50 % в день (застосовується за умови належного виконання зобов`язання по сплаті процентів за користування кредитом та стандартна процентна ставка -3,00% в день, яка застосовується у випадку, якщо позичальник не виконує обов`язок по сплаті процентів на кінець кожного базового періоду (18 днів), що встановлений для таких цілей.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачці кредит шляхом перерахування коштів в сумі 4800,00 грн (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з використанням платіжної системі LiqPay) на картковий рахунок відповідачки, вказаний нею в особистому кабінеті при заповненні анкети позичальника.
Відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором № 1113-8781 від 15.11.2022 належним чином не виконувала, а тому на кінець строку, на який надавався кредит, її заборгованість склала суму 42096,00 грн з яких: 4800,00 грн – заборгованість за основною сумою кредиту; 37296,00 грн – проценти за користування кредитом протягом строку дії договору (300 днів). 
Кредитодавцем прийнято рішення про часткове списання заборгованості за процентами на суму 22704,00 грн.
За таких умов позивач має законні очікування на отримання від відповідачки решти кредитної заборгованості у розмірі 19392,00 грн, що складається з наступного: 4800 грн – неповернутий кредит; 14592,00 грн – проценти за користування кредитом.
З урахуванням зазначених обставин позивач просить суд задовольнити позовні вимоги повністю.
Процесуальні рішення та дії у справі.
Ухвалою від 21.10.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за клопотанням позивача. 
Поштова кореспонденція від суду, що була направлена за зареєстрованим місцем проживання відповідачки, повернулась з відміткою про відсутність адресата за вказанню адресою, а отже вважається врученою відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. 
Відзиву на позовну заяву відповідачка не подала, інших заяв та клопотань процесуального характеру від неї не надходило, а тому судрозглянув справу за письмовими матеріалами поданими позивачем відповідно до ч. 2 ст. 191, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Фактичні обставини встановлені судом, аналіз доказів.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з 01.08.2013 зареєстрована як юридична особа – фінансова установа (ЄДРПОУ: 38548598) та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, основний вид економічної діяльності: 64.92 – інші види кредитування (а.с. 122-124).
15.11.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальником) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1113-8781, шляхом обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства. Договір зі сторони кредитодавця підписаний КЕП директора ОСОБА_2 з кваліфікаційною позначкою часу (20 год 12 хв 15.11.2022), а позичальником ОСОБА_1 - електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора – «А535», який їй надіслав кредитодавець (а.с. 58-69).
Зміст кредитного договору містить наступні основні умови.
Кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання грошових коштів (далі – кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти у порядку, передбаченому договором (п.п. 2.1, 2.2, 2.4). 
Розмір кредитного ліміту, тобто максимальний розмір кредиту складає 4800,00 грн (п. 4.1 договору). За змістом п. 4.2 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 (п. 12). 
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит складає 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення кредиту 11.09.2023. Строк дії договору є рівним строку кредитування (п. 4.8 договору). 
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Процентна ставка за користуванням кредитом – фіксована. На умовах, вказаних у цьому договорі (Програма лояльності) позичальнику може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентними ставками, які діють протягом усього періоду дії пропозиції в межах Програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми (п. 4.3 Договору). 
Відповідно до положень п.п. 1.1, 4.4, 4.5 кредитного договору Базовий період сплати відсотків складає 18 календарних днів та є проміжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом згідно Графіку платежів (кожні 18 днів), який є Додатком 3 до договору. 
За змістом п. 4.6 договору стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку кредитування за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою.
Пунктом 10.1 договору передбачена можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за пільговою та/або зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п. 10.2 цього Договору). Пільгова та/або знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день та є заохоченням позичальника до користування послугами кредитодавця та до сумлінного виконання умов Договору. Розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру пільгової процентної ставки, що надає можливість сплати процентів за пільговою ставкою впродовж усього строку кредитування.
Відповідно до п. 10.2 Договору у разі несплати позичальником у повному обсязі процентів, нарахованих за пільговою ставкою до останнього дня першого Базового періоду, нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою, вказаною у п. 4.6 договору (тобто 3,0% в день) до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів. З моменту повного погашення процентів подальше нарахування відсотків здійснюється (поновлюється) за зниженою процентною ставкою.
Зазначені умови також підтверджуються Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1113-8781 (Графік платежів за Договором), що також підписані 15.11.2022 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (паролем) «А535» (а.с. 70-89).
Згідно Таблиці обчислення загальної вартості кредиту за Договором № 1113-8781 (Графік платежів) реальна річна процентна ставка становить 756 335,00 %, загальна вартість кредиту за весь час кредитування (300 днів, за період з 15.11.2022 по 10.09.2023) складає 48000,00 грн, з яких: 4800,00 грн – кредит, 43200,00 грн – проценти (а.с. 88-89. Розрахунок процентів у Графіку платежів здійснено за стандартною ставко 3,00 % в день від суми наданого кредиту. Сплата процентів передбачена кожні 18 днів, а повернення кредиту - в останній день кредитування – 10.09.2023.
За змістом п 2.3, та п. 5.3 кредитного договору для мінімізації загальних витрат споживача кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування, а саме: 02.12.2022 - повернути кредит 4800,00 грн та сплатити проценти за користування кредитом 2160,00 грн (за ставкою 2,5% в день). Разом до сплати: 6960,00 грн.
За правилом п. 8.5 кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.8 цього Договору.
Довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свідчить, що на картковий рахунок відповідачки ОСОБА_1 за номером карти:  НОМЕР_1 було перераховано кредитні кошти в сумі 4800 грн за допомогою платіжної системи LiqPay: платіж № 2136599430 від 15.11.2022. Про дану обставину також свідчить довідка платіжного посередника АТ КБ «Приватбанк» про успішність перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay (а.с. 90, 91).
Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1113-8781 від 15.11.2022 (а.с. 92-116) підтверджує, що відповідачці було надано кредит в сумі 4800,00 грн. За перші 18 днів базового періоду за користування кредитом їй нараховані проценти за ставкою 2,50 % в день (по 120,00 грн щодня) та за один день прострочення 03.12.2022 - за стандартною ставкою 3,00 % в день (144,00 грн). Вказані проценти були погашені відповідачкою 03.12.2022 одним платежем в розмірі 2304,00 грн, внаслідок чого за умовами договору (п. 10.2) протягом наступних 18 днів базового періоду нараховані проценти за ставкою 2,50 % в день та за один додатковий день прострочення 22.12.2022 - за стандартною ставкою - 3,00 % в день. Відповідні проценти також були погашені відповідачкою 22.12.2022 одним платежем в сумі 2304,00 грн. Наступні 18 днів (третій базовий період) за користування кредитом відповідачці знову нараховані проценти за зниженою процентною ставкою 2,50 % в день, однак вони не буди сплачені позичальником на день закінчення цього періоду, тому з 10.01.2023 розпочалось нарахування відсотків від суми наданого кредиту за процентною ставкою 3,00% в день (по 144,00 грн щодня), які нараховані кредитодавцем до останнього дня, на який надано кредит до 10.09.2023. Заборгованість по процентам збільшувалась (накопичувалась) щодня, оскільки відповідачка припинила виконання договірного зобов`язання.
За таких умов, станом на останній день строку дії договору 10.09.2025 позивач розрахував борг позичальниці ОСОБА_1 за договором № 1113-8781 від 15.11.2022 у розмірі 42096,00 грн, з яких: 4800,00 грн – неповернутий кредит; 37296,00 грн –заборгованість за відсотками.

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.
Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».
Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.
За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими для певного виду договору відповідно до актів цивільного законодавства.
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).
Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з положень ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення інших дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в ІТС суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, електронного підпису, у тому числі: одноразового ідентифікатора.
За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
У частинах першій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. 
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
В силу ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625).

Мотиви, з яких виходив суд та висновки суду.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 звернув увагу, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах споживчого кредиту.
За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
За змістом ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами.

На підставі поданих позивачем доказів судом встановлено, що 15.11.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 після обміну електронними повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства, в якій зареєструвалась відповідачка, було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1113-8781 в електронній формі у відповідності до вимог Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг». Цей договір підписаний (акцептований) відповідачкою одноразовим ідентифікатором «А535» та засвідчений кредитодавцем в особі директора ОСОБА_2 з накладенням КЕП із кваліфікаційною позначкою часу.
Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник була попередньо ознайомлена. 
Кредитні кошти в сумі 4800,00 грн 15.11.2022 через платіжного провайдера АТ «КБ «ПриватБанк», з яким позивач має договірні відносини, з використанням системи платежів онлайн були перераховані відповідачці на її рахунок за номером картки НОМЕР_1 , який вона зазначила в особистому кабінеті. 
Сторони погодили строк кредитування 300 днів, тобто до 11.09.2023. 
Процентна ставка за користування кредитними коштами згідно умов договору має два розміри: 
- знижена процентна ставка 2,50 % в день, яка застосовується згідно Програми лояльності та діє з першого дня користування кредитом протягом Базового періоду (18 днів) та упродовж усього строку кредитування за умови сплати позичальником усіх нарахованих процентів з періодичністю, вказаною у Графіку платежів (кожні 18 днів), а при відхиленні від Графіка після повного погашення простроченої суми процентів.
- стандартна процентна ставка та 3,00 % в день застосовується у разі несплати позичальником в останній день базового періоду (після спливу 18 днів) процентів нарахованих за зниженою процентною ставкою. 
Розрахунок заборгованості свідчить, що відповідачка ОСОБА_1 здійснила два платежі по сплаті процентів за користування кредитом 03.12.2022 – 2304,00 грн та 22.12.2022 – 2304,00 грн. Починаючи з 10.01.2023 (по закінченню третього базового періоду) прострочила сплату процентів та взагалі припинила вносити платежі, внаслідок чого з 10.01.2023 нарахування процентів за ставкою 2,5% в день було припинено та розпочалась нарахування процентів за вищою, так званою: стандартною процентною ставкою 3,00% в день від суми кредиту, які нараховувались протягом 244 днів прострочення - до 10.09.2025, що є останнім днем строку, на який надавався кредит. Після 10.09.2023 кредитування відповідачки припинено. За розрахунками позивача заборгованість позичальника ОСОБА_1 становить 42096,00 грн, з яких: 4800 грн неповернутий кредит, 37296,00 грн – несплачені відсотки.
Отже має місце не належне виконання позичальником ОСОБА_1 грошового зобов`язання за кредитним договором, що порушує законні права та інтереси позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
Позивач при зверненні до суду з цим позовом прийняв рішення про часткове списання заборгованості по процентам (на суму 22704,00 грн) за умови сплати позичальницею решти боргу, а тому просив стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором від 15.11.2022 в загальному розмірі 19392,00 грн, з яких: 4800,00 грн – прострочена сума кредиту; 14592,00 грн – прострочені відсотки.

Відповідно до положень ст. ст. 12, ч.ч. 1.3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.
У частині третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Суд звернув увагу, що кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», здійснюючи свої права у зобов`язальному правовідношенні, належним чином не відреагував на прострочення грошового зобов`язання позичальником ОСОБА_1 , що відбулось 10.01.2023 - після закінчення третього 18-денного базового періоду для сплати відсотків та не скористався своїм правом вимагати дострокового повернення усієї суми кредиту та процентів після спливу одного місяця від дня прострочення, як визначено у п. 8.5 кредитного договору. Натомість, позивач продовжив нарахування процентів ще вісім місяців поспіль - до 11.09.2023, що є кінцевою датою строку строку дії договору. При чому таке нарахування процентів здійснено за вищою ставкою – 3% в день, яка в договорі має назву «стандартна» та згідно умов договору застосовується виключно у випадку несплати позичальником процентів кожні 18 днів за ставкою 2,5 % в день. Отже, вища за розміром процентна ставка застосовується виключно при наявності невиконангого (простроченого) зобов`язання у позичальника, що має ознаки відповідальності позичальника
У цьому контексті, слід зазначити, що пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII (зі змінами згідно Закону № 591-ІХ від 13.05.2020), в редакції чинній на момент спірних правовідносин встановлено заборону на збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню короновірусної інфекції (COVID-19). 
Після відміни 30.06.2023 карантину, що був встановлений з метою запобігання поширенню короновірусної інфекції (COVID-19), вказане вище положення продовжило свою дію в редакції Закону № 3498-IX від 22.11.2023

Крім цього, як убачається зі змісту умов договору, застосування під час кредитування двох різних за розміром процентних ставок (2,5% та 3%), з визначенням типу кожної з них: «фіксована» суперечить положенню ч.3 ст. 1056-1 ЦК України де наголошено, що фіксована процентна ставка має бути незмінною протягом усього строку кредитування.
Враховуючи, встановлені судом обставини, взявши до уваги та, що відповідачка отримала кредитні кошти від позивача в розмірі 4800,00 грн, а сплатила позивачу 4608,00 грн, які зараховані на погашення процентів, оцінивши дії позивача на предмет добросовісності, розумності та справедливості, а також на предмет не допущення зловживання правом у будь-якій формі у зобов`язальному правовідношенні, а саме: не припинення кредитування після одного місяця прострочення відповідачкою сплати процентів, як передбачено п. 8.5 договору, керуючись вимогами закону про незмінність процентної ставки «фіксованої», а також положеннями п 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» про заборону збільшувати процентну ставку у разі невиконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача, зменшивши розмір процентів, які підлягають стягненню з відповідачки до суми 10080,00 грн, які визначені в розрахунку заборгованості станом на 101 день кредитування. Також з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню неповернута сума кредиту в розмірі 4800,00 грн.
Отже позовні вимоги частковому задоволенню.

Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн, що є мінімальним розміром судового збору, сплаченим позивачем при поданні позову, згідно Закону України «Про судовий збір».

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279ЦПК України, суд 
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1113-8781 від 15.11.2022 в розмірі 14880,00 грн (чотирнадцять тисяч вісімсот вісімдесят гривень), з яких: 4800,00 грн – неповернутий кредит; 10080,00 грн – прострочені проценти за користування кредитом. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2422,4 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок). 
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення (складання). 

Учасники справи:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; код ЄДРПОУ 38548598;
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя       А.О. Залеська