РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 травня 2026 року	Справа № 495/2171/26	
 	Номер провадження 2/495/2297/2026	

Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Мишка В.В.,
із участю секретаря судового засідання Федорової Л.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білгород-Дністровський цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:
АТ КБ «Приватбанк» 16.03.2026 звернувся до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позивач просить суд:
- стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 06.04.2021 у розмірі 49 647,05 грн. та судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
1.1. Позов обґрунтовано тим, що 06.04.2021 року Відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 06.04.2021 року Відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн. (п.1.2. Договору); Тип кредитної карти: Картка «Універсальна GOLD»; Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); Процентна ставка, відсотків річних: 40,8% (п.1.3 Договору); Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, натомість ОСОБА_1 порушує зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку із чим утворилася заборгованість станом на 23.02.2026 року в розмірі 49 647,05 грн, яка складається з заборгованості за кредитом 38 545,64 грн та прострочених відсотках 11 101,41 грн, яку позивач просив стягнути з відповідача.
1.2. Відповідач ОСОБА_1 31.03.2026 подав до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого просив відмовити у задоволенні позовних вимог позивача АТ «Приватбанк» з наступних підстав. Позивач просить суд стягнути з Відповідача заборгованість за кредитом в розмірі 49 647, 05 грн.,(сорок дев`ять тисяч шістсот сорок сім) гривні 05 копійок., з яких 38 545, 64 гривень – заборгованість за кредитом, 11 101, 41– заборгованість за простроченими відсотками. А також судовий збір у розмірі 2662, 40 гривень. Проте, Позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості за Кредитним договором № б/н від 06.04.2021 у сумі 49 647, 05 грн., а також, не надано пояснення щодо нарахування заборгованості по відсоткам у розмірі 11 101, 41 гривень.
Як вбачається із виписки по особовому рахунку Відповідача, що надана Позивачем, загальна сума оплат за договором споживчого кредиту склала 58 533, 75 грн. та 20 980,89 грн автоматично списаних із позичальника сум на погашення процентів з пенсійної картки. Загальна сума виплат повністю покриває суму вимоги банку по стягненню тіла кредиту. З урахуванням того, що Позивач неправильно (безпідставно) нарахував, а Відповідач, будучи необізнаною у таких правовідносинах стороною, добросовісно сплатив вказані прострочені відсотки, суд має право перерахувати суму боргу по тілу кредиту, зарахувавши її в погашення суми сплачених відповідачем коштів та списаних з неї за ініціативою банку коштів. Враховуючи вищезазначене, позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що задоволенню не підлягають.
1.3. Представник позивача АТ КБ «Приватбанк» адвокат Кіріченко В.М. 09.04.2026 подав до суду відповідь на відзив, з якого вбачається, що 06.04.2021 Відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 06.04.2021 Відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. У даній заяві зазначено, що підписавши цю заяву, Відповідач ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку www.privatbank.ua; https://client-bank.privatbank.ua, Тарифами банку, які разом з цією заявою складають Договір банківського обслуговування. Окрім цього, зазначено що Відповідачу було надано для ознайомлення Умові та правила в письмовому вигляді, ознайомлення з чим засвідчується власним підписом в Заявці про приєднення. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії – 03/24, тип – "Універсальна GOLD", що підтверджується випискою по рахунку. В подальшому Відповідачем отримана нова кредитна картка із преміальними умовами обслуговування номер - 4627055114828360, строк дії – 03/31, тип – Visa Signature (Заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.04.2024, що підтверджується Випискою по рахунку та Довідкою про видані картки (додається до позовної заяви). В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 36,0 % річних. Тобто, сторонами при укладенні Кредитного договору були досягнути усі істотні умови договору. Крім того, вищезазначені Умови і Правила надання банківських послуг, а також Тарифи банку є загальнодоступною інформацією, яка розміщена у відділеннях Банку та на офіційному сайті Банку.
1.4. Відповідач ОСОБА_1 14.04.2026 подав до суду заперечення (на відповідь на відзив), відповідно до яких зазначив наступне. Позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з Відповідача заборгованості за кредитним договором № б/н від 06.04.2021 року у загальному розмірі 49 647,05 грн, з яких: 38 545,64 грн — заборгованість за тілом кредиту, 11 101,41 грн — заборгованість за нарахованими та простроченими відсотками, а також судового збору у розмірі 2 662,40 грн. Водночас, позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що не підтверджені належними і допустимими доказами, з огляду на наступне. По-перше, Позивачем не надано детального та зрозумілого розрахунку заборгованості, який би містив інформацію про дату та підстави виникнення заборгованості, порядок нарахування відсотків, застосовану процентну ставку, періоди нарахування, розмежування основного боргу, відсотків, штрафних санкцій (за наявності). Зокрема, відсутні будь-які пояснення щодо формування суми заборгованості за відсотками у розмірі 11 101,41 грн, що унеможливлює перевірку правильності їх нарахування та відповідності умовам кредитного договору. По-друге, як вбачається з виписки по особовому рахунку Відповідача, наданої самим Позивачем, загальна сума фактично здійснених платежів за договором споживчого кредиту становить 58 533,75 грн. Крім того, додатково було автоматично списано з пенсійної картки Відповідача 20 980,89 грн у рахунок погашення відсотків.
Таким чином, загальний розмір сплачених Відповідачем коштів є значним та
перевищує суму заявлених Позивачем вимог щодо стягнення основного боргу (тіла
кредиту), що свідчить про фактичне виконання Відповідачем своїх зобов`язань у більшому обсязі, ніж це зазначено у позові. По-третє, слід звернути увагу суду на те, що після подання позовної заяви до суду 16.03.2026 року Позивач не припинив здійснювати списання грошових коштів з рахунку Відповідача, а саме — з його пенсійної картки, що є єдиним джерелом існування. Так, після подання позову було здійснено наступні списання: 07.04.2026 — 1 433,59 грн; 08.04.2026 — 750,00 грн, що підтверджується виписками з банківського рахунку. Вказані дії Позивача свідчать про продовження фактичного стягнення заборгованості в позасудовому порядку одночасно із судовим розглядом справи, що може призводити до подвійного стягнення одних і тих самих сум
та порушує принцип справедливості і добросовісності.По-четверте, систематичне автоматичне списання коштів із пенсійної картки Відповідача без його окремої згоди на кожне списання може свідчити про порушення його прав як споживача фінансових послуг, а також про можливе перевищення Позивачем своїх прав. З урахуванням викладеного, відсутність належного розрахунку заборгованості, наявність значних фактичних оплат з боку Відповідача, а також продовження списання коштів після звернення до суду ставлять під сумнів обґрунтованість заявлених позовних вимог та їх розмір. Таким чином, позовні вимоги Позивача є передчасними, необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню у заявленому обсязі.
1.5. Представник позивача АТ КБ «Приватбанк» адвокат Кіріченко В.М. 21.04.2026 подав до суду пояснення, відповідно до яких просив задовольнити позовні вимоги Банку у повному обсязі, з підстав викладених у даних пояснення. 
2. Рух справи у суді.
Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 18.03.2026 цивільну справу прийнято до свого провадження та відкрито спрощене позовне провадження. 
3. Заяви, клопотання учасників процесу та насідки їх вирішення; порядок судового розгляду.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позову надано клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не прибув, однак в матеріалах справи міститься відзив на позовну заяву, заперечення, відповідно до яких просив відмовити у задоволенні позовних позивача у повному обсязі. 
Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
4. Фактичні обставини встановлені судом, позиція суду та нормативно-правове обґрунтування.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У справі, що переглядається встановлено, що 06.04.2021 року Відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту.
06.04.2021 року Відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та
правил надання банківських послуг та погодив наступні умови:
1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн. (п.1.2. Договору);
2. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна GOLD»;
3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору);
4. Процентна ставка, відсотків річних: 40,8% (п.1.3 Договору);
5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору);
6. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору);
7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 “Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України”. 
8. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором:
- 2.1.1.8.1. За несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання.
Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84,0% - для карт «Універсальна», 81,6% - для карт «Універсальна Gold» (п.1.5).
Особливістю договору приєднання є те, що позичальник приймає й погоджується із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії – 03/24, тип – "Універсальна GOLD", що підтверджується випискою по рахунку.
У подальшому Відповідачем отримана нова кредитна картка із преміальними умовами обслуговування номер - 4627055114828360, строк дії – 03/31, тип – Visa Signature (Заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.04.2024, що підтверджується Випискою по рахунку та Довідкою про видані картки.
З огляду на викладене, на підставі укладеного між сторонами письмового договору, у них відповідно до ст. 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які витікають із договору споживчого кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором б/н від 06.04.2021 станом на 23.02.2026 погашено заборгованості за поточним тілом кредиту 351 498,92 грн, погашено заборгованості за простроченим тілом кредиту 16 737,54 грн, погашено заборгованості по нарахованим відсоткам 260,08 грн, погашено заборгованості по простроченим відсоткам 5 655,85 грн, заборгованість за тілом кредиту 38 545,64 грн, заборгованість за простроченими відсотками 11 101,41 грн.
З виписки за договором б/н за період 06.04.2021-25.02.2026 встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами шляхом зняття їх з кредитної картки, здійснював платежі, поповнював картку. Усього витрат: 841 413,76 грн., усього надходжень: 791 766,71грн, баланс на кінець періоду: -49 647,05 грн.
Зазначене свідчить, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором АТ КБ «Приват Банк» виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні кошти.
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦПК України).
У постанові Верховного Суду від 30 червня 2023 року в справі № 274/7221/19 (провадження № 61-1513св23) зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність". Згідно з цим Законом підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Водночас, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Виписка за рахунком, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом заборгованості позичальника за сумою кредиту, яка повинна досліджуватися судом у сукупності з іншими доказами.
Подібні висновки Верховний Суд виклав у постановах від 16 вересня 2020 року у справі №200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), від 20 жовтня 2020 року у справі № 456/3643/17 (провадження № 61-9882св20), від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц (провадження № 61-22158св19).
Таким чином, виписка з карткового рахунку, додана до позовної заяви, є належним та допустимим доказом, що підтверджує розмір заборгованості за тілом кредиту, а також доказом існування між сторонами кредитних правовідносин, ураховуючи факт користування позичальником кредитними коштами, часткового повернення отриманих коштів у кредит.
З виписки по картковому рахунку вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами у межах кредитного ліміту, знімаючи грошові кошти та здійснюючи покупки за кредитні кошти. Періодично ОСОБА_1 погашав наявну заборгованість, приймаючи та виконуючи, таким чином, умови укладеного договору, у тому разі і щодо сплати процентів за користування кредитними коштами.
Отже, позивачем надано первинні документи, передбачені абз. 11 статті 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», що беззаперечно свідчить про наявність заборгованості, розрахованої у відповідності до умов укладеного між сторонами кредитного договору.
Згідно п. 2.1.1.3.5. Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 09.04.2024 (Заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 09.04.2024 року) сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі.
Підписавши 09.04.2024 Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, ОСОБА_1 відповідно до статті 627 ЦК України добровільно погодився на умови договору, яким сторони погодили відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяв на себе відповідні зобов`язання.
Таким чином, сторонами були погоджені умови кредитування щодо нарахування та сплати відсотків.
Оскільки, судом встановлено, що відповідач порушив взяті на себе по кредитному договору зобов`язання, то вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в сумі 49 647,05 грн. підлягають повному задоволенню.
5. Вирішення питання щодо судових витрат
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню судові витрати понесені позивачем.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.15,16,525,526,530,625,1050 ЦК України, ст.ст. 4, 10, 12, 21,76-81, 83, 89, 258-259, 263-265, 268,272-273,280-284,354ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 06.04.2021 року в сумі 49 647 (сорок дев`ять тисяч шістсот сорок сім) гривень 05 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судові витрати в розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення. У випадку, якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складений 14.05.2026 року. 

Повне найменування сторін:
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ: 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 . 

Суддя        Віталій МИШКО