Справа № 396/2799/25
Провадження № 2/396/417/26

РІШЕННЯ
Іменем України

14.05.2026 року м. Новоукраїнка
Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області у складі
головуючого судді: Цесельської О.С.,
за участі секретаря судових засідань: Трохимчук Я.О.
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду м.Новоукраїнка цивільну справу №396/2799/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальній сумі 42 215,40 грн. та судових витрат.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.04.2025 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Огерь А.В. було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1541-3920. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на умовах зворотності, строковості та платності. Проте, відповідач платежі належним чином не здійснювала, у зв`язку з чим, станом на 22.10.2025 року виникла заборгованість у сумі 42 215,40 грн., а саме: 12 000,00 грн. за кредитом, 22 415,40 грн. - за нарахованими процентами, 6 000,00 грн. - за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України та 1 800,00 грн. по комісії, яка до теперішнього часу не погашена.
Ухвалою суду від 06.01.2026 р. цивільну справу відкрито в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
16.01.2026 р. від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому вона просить в задоволеннні позовних вимог ТОВ "Укр Кредит Фінанс" відмовити в повному обсязі, оскільки позивачем не надано належних та допустимих доказів, які б підтверджували правомірність та порядок нарахування процентів, обгрунтованість розміру штрафних санкцій. Розрахунок заборгованості є одностороннім та не дозволяє перевірити його правильність. Заявлені позивачем штрафи та пеня є надмірними, неспівмірними з сумою основного боргу та такими, що порушують принципи справедливості та розумності. Водночас, відповідач не мала умислу ухилятись від виконання зобов`язань та не заперечує сам факт отримання кредиту, тому не заперечує щодо стягнення з неї отриману суму кредиту (тіло) без застосування штрафних санкцій.
21.01.2026 р. від представника ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему "Електронний суд" надійшла заява, в якій він просить долучити до матеріалів справи довідку про перерахування коштів ТОВ "ФК "Контрактовий Дім", в якій міститься інформація щодо перерахування коштів за Кредитним договором № 1541-3920 від 16.04.2025 р..
Предстаник позивача в судове засідання не з`явилась, при подачі позову подала клопотання про проведення розгляду справи без їхньої участі.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, про розгляд справи повідомлена належним чином. Будь-які заяви та клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутність до суду не надходило.
У зв`язку з неявкою в судове засідання сторін по справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 16.04.2025 р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укркредит «Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1541-3920, відповідно до якого відповідачу відкрито кредитну лінію строком на 365 календарних днів. Вказаний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8696.
Згідно з п. 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Однак позичальнику на умовах, вказаних у договорі (програма лояльності), може бути надана можливість скористатися Промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентною ставкою. Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.8. договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,0 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за Промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою (п. 4.10 Договору). 
В пункті 12 договору вказано номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 зазначено: НОМЕР_1 .
З довідки ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту №1541-3920 від 16.04.2025 р. вбачається видача кредитних коштів за зазначеним кредитним договором 16.04.2025 р. на картку № НОМЕР_1 в сумі 10 500,00 грн. та 17.04.2025 р. в сумі 1 500,00 грн..
Крім того, зазначене підтверджується довідкою ТОВ "ФК "Контрактовий Дім", в якій міститься інформація щодо перерахування коштів за Кредитним договором №1541-3920 від 16.04.2025 р..
Згідно з розрахунком заборгованості позивача станом на 22.10.2025 р. у ОСОБА_1 виникла заборгованість за кредитним договором у сумі 42 215,00 грн., яка складається із основного боргу у сумі 12 000.00 грн., відсотків у сумі 22 415,40 грн., залишок відсотків за ст. 625 ЦК України в сумі 6 000,00 грн. та коісії 1 800,00 грн..
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).
Згідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Частиною 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Так, матеріалами справи підтверджено, що грошові кошти були перераховані на платіжні картки, реквізити яких зазначені у договорі. Довідка про перерахування коштів, надана фінансовою установою, у сукупності з іншими доказами підтверджує факт отримання відповідачем кредитних коштів. Крім того, відповідачем не надано жодних доказів на підтвердження того, що кредитні кошти ним не отримувалися або що договір не укладався.
Відповідно до статей 526, 530 Цивільний кодекс України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений строк. Невиконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором є підставою для стягнення заборгованості.
Відтак, підписавши вказаний договір, відповідач добровільно погодилась на визначені у ньому умови кредитування, взяла на себе відповідні зобов`язання. Таким чином, стороною позивача доведено, укладення кредитного договору між сторонами. Однак, в порушення умов договору позики, відповідач не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредиту у розмірі та на умовах, визначених укладеним правочином, презумпція правомірності якого не спростована, на час розгляду справи відповідних доказів сплати боргу не подано, тому є підстави для стягнення з ОСОБА_1 основного боргу в розмірі 12000,00 грн..
Разом з тим, частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір укладено 16.04.2025 р. строком дії 365 календарних днів. Із наданого позивачем детального розрахунку заборгованості вбачається, що для визначення розміру заборгованості за відсотками застосовано ставку 1,00% з 16.04.2025 р. по 13.10.2025 р. та ставку 0,74% з 14.10.2025 р. по 21.10.2025 р. в день за користування кредитними коштами впродовж всього періоду кредитування.
Отже, з відповідача на користь позивача ТОВ «Укр Кредитт Фінанс» також необхідно стягнути 22 415,40 грн. процентів, які нараховані в межах строку кредитування.
Водночас щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача процентів у розмірі 6000,00 грн. на підставі статті 625 Цивільний кодекс України, суд зазначає таке.
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, у разі порушення грошового зобов`язання боржник на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Разом із тим, суд враховує положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідно до яких у період дії воєнного стану в Україні та протягом визначеного строку після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором кредиту (позики), позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Судом встановлено, що спірні правовідносини виникли у період дії воєнного стану в Україні, який запроваджено Указом Президента України та який є чинним на момент виникнення заборгованості та звернення позивача до суду.
Отже, нарахування позивачем процентів у сумі 6000,00 грн. як відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання на підставі статті 625 ЦК України є таким, що суперечить наведеним нормам Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Крім того, зазначені проценти не є платою за користування кредитом у розумінні умов договору, а є саме заходом відповідальності за порушення грошового зобов`язання, що прямо підпадає під обмеження, встановлені законодавцем на період дії воєнного стану.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача 6000,00 грн. процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України, задоволенню не підлягають.
Щодо стягнення з відповідача комісії за зазначеним Договором кредитної лінії №1541-3920 від 16.04.2025 р. в сумі 1800 грн. суд зазначає наступне.
Відповідно до п.4.11 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та одноразової комісії за видачу кредиту, яка становить 15 % від суми виданого кредиту. Відповідно до п.4.16 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 45666,89 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.
Суд звертає увагу, що обов`язок сплати одноразової комісії за видачу кредиту визначено також у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MinaKasa», затверджених наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 05 березня 2025 року №41-П від, які є невід`ємною його частиною.
Так, у п.14 Правил зазначено, що комісія за видачу кредиту - грошові кошти, які позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю в якості однієї (першої) з двох складових оплати за надання та користування кредитом. Комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за видачу кредиту.
Відповідно до Правил комісія за видачу кредиту визнається простроченою у разі несплати позичальником нарахованої комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня базового періоду, в який графік платежів до договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту.
Згідно з Правил за видачу кредиту позичальнику нараховується, а позичальник повинен сплатити одноразову комісію за видачу кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту (якщо умови договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Комісія за видачу кредиту позичальнику є іншою складовою плати за користування позичальником наданою йому сумою грошових коштів, належних кредитодавцю. Комісія за видачу кредиту нараховується, а позичальник повинен сплатити комісію за видачу кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту в дату за видачі кредиту (якщо умови договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).
Згідно з п.6.6 Правил комісія за видачу кредиту не є платою за додаткові послуги кредитодавця або окремою платою за таку дію кредитодавця як переказ (видача) коштів позичальнику. Використання комісії як однієї з двох складових плати за користування позичальником наданою йому сумою грошових коштів є інструментом, який дозволяє кредитодавцю надавати кредити з меншим розміром процентної ставки за користування кредитом, ніж був би передбачений за відсутності комісії за видачу кредиту. Встановлення та застосування комісії за видачу кредиту в кінцевому підсумку зменшує витрати позичальника за користування кредитом при тривалих строках користування кредитними коштами.
Отже, умови кредитного договору, якими передбачено сплату комісії за видачу кредиту, відповідають вимогам чинного Закону України «Про споживче кредитування», Правилам розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженим постановою правління Національного банку України від 08.06.2017 р. №49.
Таким чином, беручи до уваги вищезазначене, а також те, що відповідачем не подано будь-яких належних та допустимих доказів, які б спростовували проведений представником позивача розрахунок заборгованості за вищевказаним договором, як і не надано доказів виконання належним чином та у встановлені строки зобов`язань за вказаним договором, у зв`язку з чим порушення зобов`язання визнається судом таким, що сталося з вини відповідача, а отже суд вважає, що вимоги представника позивача в частині стягнення тіла кредиту в розмірі 12000,00 грн., процентів 22415,40 грн. та комісії в розмірі 1800,00 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.
Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 2 078 грн. 18 коп. (36 215,40 х 100 : 42215,40 = 85,79 %, 2422,40 х 85,79 % = 2 078 грн. 18 коп.).
Керуючись ст.ст. 4, 10-13, 76-81, 263-265, 268, 273, 280-283 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Кредитним договором №1541-3920 від 16.04.2025 р. в розмірі 36 215,40 грн., з яких: 12 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 22 415,40 грн. - заборгованість за нарахованими процентами та 1 800,00 грн. - заборгованість по комісії та 2 078,18 грн. витрат по сплаті судового збору.
В іншій частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційного скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя:     О. С. Цесельська