Справа №949/442/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 червня 2026 року     м.Дубровиця
Дубровицький районний суд Рівненської області у складі:
головуючого - судді: Оборонової І.В.,
за участю секретаря: Волкодав А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дубровиця цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Вакула Єлизавета Дмитрівна звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 та просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість у розмірі 109 221,32 грн. Одночасно позивач просить стягнути з відповідачки судові витрати зі сплати судового збору.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12 вересня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі — позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс») та ОСОБА_1 (надалі — відповідачка) за допомогою веб-сайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1271-0773 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого відповідачка отримала грошові кошти у сумі 28 400,00 грн та зобов`язалася повернути отримані кредитні кошти, сплатити проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту, а також виконати інші зобов`язання у строки та на умовах, визначених зазначеним договором.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав належним чином та в повному обсязі, що підтверджується фактом перерахування відповідачці кредитних коштів у передбаченому договором розмірі.
Внаслідок неналежного виконання відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором, що виразилося у порушенні обов`язку щодо своєчасного та повного повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом, утворилася заборгованість, яка згідно з розрахунком станом на 13 лютого 2026 року становить 113 593,11 грн, з яких: 26 407,72 грн — основний борг; 87 185,39 грн — залишок відсотків; 0,00 грн — залишок відсотків за ст. 625 ЦК України; 0,00 грн — залишок комісій; 0,00 грн — залишок штрафів.
Разом із тим позивач зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 4 371,79 грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором. У зв`язку з цим позивач звернувся до суду не з вимогою про стягнення всієї наявної заборгованості, а лише її частини у загальному розмірі 109 221,32 грн, яка складається з: 26 407,72 грн — простроченої заборгованості за кредитом; 82 813,60 грн — простроченої заборгованості за нарахованими процентами. З огляду на викладене представник позивача просить суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Разом із позовною заявою позивач подав клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача. У клопотанні зазначено, що позовні вимоги підтримуються у повному обсязі, а проти ухвалення заочного рішення позивач не заперечує.
Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання, про що свідчить розміщене оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про її виклик (а.с. 20), у судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила. Клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.
Відповідно до ч.11 ст.128 ЦПК України, відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, а також заінтересована особа у справах про видачу обмежувального припису викликаються до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів, а у разі розгляду справи про видачу обмежувального припису - не пізніше 24 годин до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Враховуючи наведене, а також те, що позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, суд відповідно до положень статті 280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши докази у справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Згідно з частиною першою статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених законом випадках.
На підставі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням на підставі всебічного, повного та об`єктивного дослідження їх у сукупності.
Згідно зі ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Судом встановлено, що 12 вересня 2023 року о 14 год. 35 хв. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1271-0773 продукту «НА ВСЕ», умовами якого, зокрема пунктами, передбачено наступне.
Згідно з пунктом 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим договором, а відповідно до пункту 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Відповідно до пункту 2.3 договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами згідно з рекомендованим графіком оплат. 
Пунктом 2.4 договору визначено, що мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії, — для задоволення особистих потреб позичальника. Відповідно до пункту 2.5 договору забезпечення кредиту за цим договором не застосовується, надання позичальником застави або застосування інших засобів забезпечення виконання зобов`язання не вимагається.
Відповідно до пункту 3.1 договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктами 3.2, 3.3, 3.7, 3.8, 3.9, 3.10 договору для укладення цього договору позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми, проходить реєстрацію на веб-сайті кредитодавця, отримує доступ до особистого кабінету, після чого кредитодавець повідомляє позичальнику про прийняте рішення та надсилає гіперпосилання для ознайомлення з проектом договору. У разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, вказаний позичальником. Накладення позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатора здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті кредитодавця. Після отримання акцепту кредитодавець накладає на договір кваліфіковану електронну печатку з кваліфікованою електронною позначкою часу та направляє позичальнику підтвердження укладення договору і примірник договору з додатками у вигляді електронного документа.
Відповідно до пункту 3.5 договору ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється кредитодавцем згідно з Правилами та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.
Згідно з пунктом 3.11 договору сторони узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу, зазначену у договорі.
Відповідно до пункту 4.1 договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту, становить 28 400,00 грн, дата надання/видачі кредиту — 12 вересня 2023 року.
Згідно з пунктом 4.2 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірника договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Пунктом 4.3 договору передбачено, що плата за видачу кредиту встановлена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом — фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах договору в межах програми лояльності може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою.
Згідно з пунктом 4.4 договору базовий період складає 14 календарних днів. Відповідно до пункту 4.5 договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.
Відповідно до пункту 4.6 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою.
Пунктом 4.7 договору визначено, що комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту. Відповідно до пункту 4.8 договору укладення цього договору не передбачає укладення договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту.
Згідно з пунктом 4.9 договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Датою повернення (виплати) кредиту визначено 07 липня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування.
Пунктом 4.10 договору визначено, що реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 27 135,00 %. Відповідно до пункту 4.11 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 146 658,16 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.
Відповідно до пункту 5.1 договору позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит в останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно з графіком платежів за договором за зниженою ставкою шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.
Пунктами 5.3-5.6 договору передбачено право позичальника у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий кредит. У разі повного дострокового повернення кредиту позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого кредиту, залишок несплаченої комісії за видачу кредиту та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування кредитом за ставкою, визначеною умовами договору.
Крім того, судом встановлено, що невід`ємними частинами договору про відкриття кредитної лінії №1271-0773 від 12 вересня 2023 року є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», Паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) за зниженою ставкою, а також таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором за стандартною ставкою.
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» були доведені до відома позичальниці під час укладення договору шляхом акцепту електронної оферти, з ними відповідачка ознайомилася та погодилася. Зміст вказаних Правил свідчить, що ними врегульовано порядок укладення договору в електронній формі, умови надання кредиту, порядок нарахування процентів, строки і порядок повернення кредитних коштів, права та обов`язки сторін, порядок ідентифікації та верифікації позичальника, порядок здійснення платежів, порядок взаємодії сторін, а також порядок урегулювання простроченої заборгованості. Правилами також передбачено, що акцепт здійснюється в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця — особистому кабінеті заявника шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Паспорт споживчого кредиту, який надавався позичальниці до моменту укладення договору з метою інформування про істотні умови кредитування, містить відомості про те, що кредитодавцем є Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», тип кредиту — кредитна лінія, сума кредитного ліміту — 28 400,00 грн, строк кредитування — 300 календарних днів, базовий період сплати відсотків — 14 календарних днів, мета отримання кредиту — для задоволення особистих потреб позичальника, кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу, забезпечення кредиту не застосовується.
У Паспорті споживчого кредиту також зазначено, що стандартна ставка становить 547,50 % річних, або 1,50 % на день, знижена ставка — 438,00 % річних, або 1,20 % на день, тип процентної ставки — фіксована, комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми кредиту. Крім того, зазначено, що у випадку кредитування на суму 28 400,00 грн протягом усього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1,50 % на день та комісії за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 118 258,16 грн, а орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 146 658,16 грн. Реальна річна процентна ставка за умови застосування стандартної ставки визначена у розмірі 27 135,00 %.
У Паспорті також відображено, що у випадку здійснення позичальником належної та своєчасної сплати відсотків за користування кредитом і комісії відповідно до графіка оплат без прострочення внесення планових платежів застосовуватиметься знижена процентна ставка, внаслідок чого розмір загальних витрат за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту зменшуються. Платежі за супровідні послуги третіх осіб, обов`язкові для укладення договору або отримання кредиту, відсутні.
Графік платежів за договором за зниженою ставкою, який є додатком до договору, визначає розмір, строки та черговість виконання відповідачкою зобов`язань за договором, зокрема щодо погашення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Згідно з цим графіком, за умови застосування зниженої процентної ставки 1,20 % на день, загальна вартість кредиту становить 123 858,54 грн, з яких 28 400,00 грн — сума кредиту, 91 198,54 грн — проценти за користування кредитом, 4 260,00 грн — комісія за надання кредиту, а реальна річна процентна ставка становить 9 935,00 %.
Графік платежів за договором за стандартною ставкою, який також є додатком до договору, розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки 1,50 % на день та визначає загальну вартість кредиту у розмірі 146 658,16 грн, з яких 28 400,00 грн — сума кредиту, 113 998,16 грн — проценти за користування кредитом, 4 260,00 грн — комісія за надання кредиту, а реальна річна процентна ставка становить 27 135,00 %.
Підписання договору шляхом електронного акцепту свідчить про те, що відповідачка підтвердила отримання та розуміння інформації, викладеної у вказаних додатках до договору, та погодилася з усіма умовами кредитування.
Судом також встановлено, що у реквізитах сторін договору зазначено ідентифікаційні та контактні дані позичальниці, реквізити її особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу, а також відомості про підписання договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором A4470.
Крім того, з матеріалів справи вбачається, що під час укладення паспорта споживчого кредиту та супутніх документів також використовувався електронний підпис одноразовим ідентифікатором A4470, а позичальниця підтвердила отримання необхідних пояснень щодо умов кредитування, у тому числі щодо наслідків невиконання нею зобов`язань за договором та можливості залучення колекторської компанії у разі виникнення простроченої заборгованості.
Також судом встановлено, що у матеріалах справи наявні Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», затверджені наказом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» №96-П від 26 грудня 2023 року. Зі змісту цих Правил убачається, що акція передбачає часткове списання заборгованості позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, які приймуть участь в акції згідно з умовами цих Правил.
Зокрема, пунктом 5.2 Правил акції передбачено, що участь у ній мають можливість взяти клієнти товариства для примусового стягнення заборгованості за кредитними договорами, за якими товариством подано позовну заяву до національного суду України та розмір позовних вимог, заявлений у такій позовній заяві, становить меншу суму, ніж загальний розмір заборгованості за кредитним договором учасника акції. 
Відповідно до пункту 7.2 Правил акції учасник акції отримує списання за умови сплати суми заборгованості, яка є сумою позовних вимог товариства, вказаною у позовній заяві до позичальника, а також компенсації товариству суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви про стягнення заборгованості за кредитним договором такого учасника акції.
Крім того, у матеріалах справи наявні копія виписки про державну реєстрацію юридичної особи, копія свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, з яких убачається, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» є юридичною особою, фінансовою установою та має право на надання фінансових послуг, у тому числі надання коштів у позику та на умовах фінансового кредиту, а також діяльність фінансової компанії з правом надання послуги — надання коштів та банківських металів у кредит.
Факт належного виконання позивачем своїх зобов`язань за кредитним договором підтверджується квитанцією про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи та довідкою про перерахування суми кредиту.
На підтвердження факту надання відповідачці кредитних коштів позивачем долучено квитанцію про виплату. Із зазначеного документа вбачається, що 12 вересня 2023 року о 14 год. 35 хв. за договором №1271-0773 від 12 вересня 2023 року через платіжну систему LiqPay було здійснено виплату кредитних коштів у сумі 28 400,00 грн. У квитанції зазначено ID операції 2364406144, призначення платіжної операції — видача кредитних коштів за договором 1271-0773, платник — «Укр Кредит Фінанс B2C», ідентифікатор платника 38548598, найменування платіжної системи — MASTERCARD, а також номер платіжного інструменту отримувача у замаскованому вигляді.
З довідки Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1271-0773 від 12 вересня 2023 року вбачається, що видача коштів за кредитним договором №1271-0773 від 12 вересня 2023 року здійснена 12 вересня 2023 року через платіжну систему LiqPay, платіж №2364406144, на платіжний інструмент, зазначений у довідці у замаскованому вигляді, у сумі 28 400,00 грн. Разом перераховано 28 400,00 грн.
Отже, наведені документи у своїй сукупності підтверджують реальність надання відповідачці кредитних коштів та належне виконання позивачем своїх договірних зобов`язань.
Оцінюючи зібрані у справі докази, суд дійшов висновку, що подані позивачем докази є належними, допустимими, достовірними та взаємопов`язаними і підтверджують факт укладення між сторонами кредитного договору в письмовій (електронній) формі шляхом акцепту електронної оферти з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отримання відповідачкою кредитних коштів у розмірі 28 400,00 грн, чинність умов договору та його невід`ємних частин, а також обґрунтованість поданого розрахунку заборгованості.
Разом із тим установлено, що відповідачка належним чином умови кредитного договору не виконала, у зв`язку з чим допустила прострочення виконання грошових зобов`язань.
Як убачається з поданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1271-0773 від 12 вересня 2023 року станом на 13 лютого 2026 року, загальна заборгованість відповідачки складає 113 593,11 грн, з яких: 26 407,72 грн — основний борг; 87 185,39 грн — залишок відсотків; 0,00 грн — залишок відсотків за ст. 625 ЦК України; 0,00 грн — залишок комісій; 0,00 грн — залишок штрафів.
Із розрахунку також убачається, що нарахування процентів за користування кредитом здійснювалося в межах строку кредитування до 07 липня 2024 року, після чого ставка у розрахунку зазначена як 0,00 %, а залишок відсотків, відсотків за ст. 625 ЦК України, комісій та штрафів не збільшувався. Розрахунок відображає часткові платежі, здійснені у період користування кредитом, та їх зарахування відповідно до умов договору.
Разом із тим позивач звернувся до суду не з вимогою про стягнення всієї наявної заборгованості, а лише її частини — у загальному розмірі 109 221,32 грн, що складається з: 26 407,72 грн — простроченої заборгованості за кредитом; 82 813,60 грн — простроченої заборгованості за нарахованими процентами. Різниця між загальним розміром заборгованості та заявленою до стягнення сумою становить 4 371,79 грн і пов`язана із застосуванням позивачем програми лояльності щодо часткового списання заборгованості за нарахованими процентами.
Зазначений розрахунок здійснений відповідно до умов кредитного договору, правил відкриття кредитної лінії, паспорта споживчого кредиту, графіків платежів та правил акції, відповідачкою не спростований; доказів належного виконання зобов`язань або погашення заборгованості у заявленому розмірі суду не подано, у зв`язку з чим підстав для сумніву у правильності наведеного розрахунку суд не встановив.
Таким чином, встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у передбачений договором строк суму кредиту та нараховані проценти за користування кредитом у повному обсязі не повернула, унаслідок чого утворилася заборгованість.
Правовідносини, що виникли між сторонами у зв`язку з укладенням спірного кредитного договору, регулюються положеннями Цивільного кодексу України, Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Закону України «Про платіжні послуги», а також іншими нормативно-правовими актами у сфері фінансових правовідносин.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (у тому числі електронній) формі. Сторони мають право самостійно обирати форму правочину, якщо інше прямо не встановлено законом.
Згідно зі ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або якщо воля сторін виражена за допомогою електронного чи іншого технічного засобу зв`язку. Правочин також вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний сторонами, у тому числі із використанням електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису у випадках, передбачених законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, а також умови, які є обов`язковими відповідно до вимог актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом така форма для відповідного виду договорів не вимагалася, що прямо передбачено ч. 2 ст. 639 ЦК України. Абзацом другим частини другої цієї ж статті встановлено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі.
Таким чином, з аналізу наведених норм убачається, що будь-який договір, укладений відповідно до вимог Цивільного кодексу України, може бути укладений в електронній формі, а договір, укладений в електронній формі, за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовому вигляді.
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір — це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором — це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно зі ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) іншою стороною. Акцепт може бути здійснений шляхом надсилання електронного повідомлення, заповнення електронної форми або вчинення дій, що чітко визначені як прийняття пропозиції. Моментом укладення електронного договору є одержання особою, яка зробила пропозицію, відповіді про її прийняття.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису, у тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який являє собою алфавітно-цифрову послідовність, що надсилається особі засобами електронного зв`язку та додається до електронних даних як підтвердження волевиявлення.
З аналізу матеріалів справи вбачається, що спірний кредитний договір був укладений відповідачкою в електронній формі шляхом акцепту оферти в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця з використанням одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам статей 11 та 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Суд також враховує, що без здійснення відповідачкою дій щодо реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця, заповнення персональних даних, проходження ідентифікації та верифікації, ознайомлення з умовами договору, введення реквізитів платіжної картки та використання одноразового ідентифікатора укладення договору, а також подальше перерахування кредитних коштів були б неможливими.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.
Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми тягне його нікчемність.
Суд також бере до уваги положення Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до яких позичальнику до укладення договору має бути надана повна інформація про умови кредитування, а також положення Закону України «Про платіжні послуги», які допускають переказ коштів без відкриття рахунку із використанням платіжних систем та платіжних інструментів.
У ході розгляду справи встановлено, що відповідачка не надала суду належних та допустимих доказів на спростування факту укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів та розміру заборгованості. Презумпція правомірності правочину, передбачена ст. 204 ЦК України, не спростована, а кредитний договір у судовому порядку недійсним не визнавався.
З огляду на викладене, беручи до уваги неналежне виконання відповідачкою умов кредитного договору, відсутність підстав для сумніву у правильності поданого позивачем розрахунку заборгованості, а також те, що позивач просить стягнути лише частину наявної заборгованості, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості у заявленому розмірі.
Що стосується позовних вимог щодо розподілу судових витрат, суд виходить з наступного.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі задоволення позову, — на відповідача.
Як убачається з матеріалів справи, при подачі позову позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №13881 від 05 березня 2026 року.
Отже, оскільки при подачі позову позивачем було сплачено судовий збір, понесені ним судові витрати підлягають стягненню з відповідачки.
На підставі наведеного, керуючись статтями 5, 12, 13, 76–81, 89, 133, 141, 223, 247, 258–259, 263–265, 274–280, 280–284, 287–289, 354–355 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 15, 16, 204, 205, 207, 525, 526, 530, 611, 612, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості — задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість у розмірі 109 221,32 грн (сто дев`ять тисяч двісті двадцять одна гривня 32 копійки), яка складається з: 26 407,72 грн — простроченої заборгованості за кредитом; 82 813,60 грн — простроченої заборгованості за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуто Дубровицьким районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Рівненського апеляційного суду через Дубровицький районний суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості про учасників справи (п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України):

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , паспорт громадянина України у формі ID-картки № НОМЕР_2 від 24 березня 2023 року виданий органом - 8026.

Суддя: підпис.

Виготовлено з автоматизованої системи документообігу суду

Суддя Дубровицького
районного суду
Рівненської області        І.В. Оборонова