Справа № 686/31402/25
Провадження № 2/686/2716/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 червня 2026 року м. Хмельницький
Хмельницький міськрайонний суд 
Хмельницької області в складі:
головуючої судді Порозової І.Ю.,
за участю секретаря судового засідання Кшановської Є.З.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Хмельницькому цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
встановив:
30 жовтня 2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. 
В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 05.12.2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 6579265, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 9 Договору позики, реквізити та підпис сторін. ТОВ «Маніфою» виконало умови договору і надало відповідачу позику в розмірі 7 000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, до 23.02.2024 року (на 80 днів), а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. 
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») було укладено Договір факторингу № 11-01/2024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 6 від 21.08.2024 року до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 18 879 грн., з яких: 7 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 879 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
Також, 11.03.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 2494695, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 29 Договору позики, реквізити та підпис сторін. ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» виконало умови договору і надало відповідачу позику в розмірі 5 200 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, до 10.04.2024 року (на 30 днів), а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 37 від 26.11.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 11 470,05 грн., з яких: 5 200 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 270,05 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також, 03.01.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 76127744, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 29 Договору позики, реквізити та підпис сторін. ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» виконало умови договору і надало відповідачу позику в розмірі 8 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, до 01.02.2024 року (на 30 днів), а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 16 755,19 грн., з яких: 3 596,64 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 13 158,55 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також, 04.11.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. ТОВ «Аванс Кредит» виконало умови договору і надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 
20.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 20062024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 року до Договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 39 250 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також, 30.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023, який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. ТОВ «Аванс Кредит» виконало умови договору і надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. 
19.09.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 20062024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 року до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 25 250 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договорів позики та кредиту, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала своїх зобов`язань: після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором позики № 6579265 в розмірі 18 879 грн., за Договором позики № 2494695 в розмірі 11 470,05 грн., за Договором позики № 76127744 в розмірі 16 755,19 грн., за Кредитним договором № 05356-11/2023 в розмірі 39 250 грн., за Кредитним договором № 47465-12/2023 в розмірі 25 250 грн., у загальному розмірі - 111 604,24 грн., яку позивач просить суд стягнути з відповідача разом з судовими витратами. 
В судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» не з`явився, у позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи у його відсутності, вимоги позову підтримав. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суд не повідомила, відзив на позов та заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не подала.
За змістом ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явився без поважних причин або без повідомлення причин неявки та не подав відзив на позов, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних у справі доказів, з ухваленням заочного рішення.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з відсутністю сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Судом встановлено, що 05.12.2023 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 6579265.
Даний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора t33182, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 11 Договору.
Згідно з п. 2.3.3. Договору сума позики 7 000,00 грн.; пунктом 2.3.4. передбачено строк позики до 23.02.2024 року (80 днів). У пунктах 2.4.1-2.4.3 передбачено розміри процентів за користування позикою та умови їх застосування: акційна процентна ставка 1,86750%, базова процентна ставка 2,49000%, основна процентна ставка 3,00000%.
ТОВ «Маніфою» виконало умови договору і надало відповідачу позику в розмірі 7 000,00 грн. (копія листа ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» від 13.11.2024 року № 7/6335) на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених Договором. 
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») було укладено Договір факторингу № 11-01/2024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників № 6 від 21.08.2024 року до Договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики № 6579265 від 05.12.2023 року в сумі 18 879 грн., з яких: 7 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 879 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.
Також встановлено, що 11.03.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 2494695.
Згідно з п. 1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Сума позики 5 200,00 грн., строк кредитування – 30 днів (до 10.04.2024 року), денна процентна ставка – 0,50 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день – 2,70 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 447,63 %.
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників № 37 від 26.11.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики № 2494695 від 11.03.2024 року в сумі 11 470,05 грн., з яких: 5 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 270,05 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також встановлено, що 03.01.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 76127744.
Згідно з п. 1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Сума позики 8 500,00 грн., строк кредитування – 30 днів (до 01.02.2024 року), денна процентна ставка – 0,75 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою за день – 2,70 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 1186,17 %.
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики № 76127744 від 03.01.2024 року в сумі 16 755,19 грн., з яких: 3 596,64 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 13 158,55 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також встановлено, що 04.11.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023.
Даний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
ТОВ «Аванс Кредит» виконало умови договору і надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн. 00 коп. (копія листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 30.01.2025 року № 3466_250130173129) на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. Строк кредитування 120 днів, денна процентна ставка 2,50 %.
20.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 20062024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників від 20.06.2024 року до Договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 від 04.11.2023 року в сумі 39 250 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 29 250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також встановлено, що 30.12.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023.
Даний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 Договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
ТОВ «Аванс Кредит» виконало умови договору і надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн. 00 коп. (копія листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 30.01.2025 року № 3466_250130173130) на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку на умовах, визначених договором. Строк кредитування 120 днів, денна процентна ставка 2,50 %.
19.09.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу № 20062024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 року до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023 від 30.12.2023 року в сумі 25 250 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 250 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договорів позики та кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач ОСОБА_1 не виконала своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.
З моменту отримання права вимоги до відповідача ОСОБА_1 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, згідно наданих позивачем розрахунків по кожному з договорів, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ»: за Договором позики № 6579265 в розмірі 18 879 грн., за Договором позики № 2494695 в розмірі 11 470,05 грн., за Договором позики № 76127744 в розмірі 16 755,19 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 в розмірі 39 250 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023 в розмірі 25 250 грн., у загальному - в розмірі: 111 604,24 грн.
Дані обставини підтверджуються матеріалами справи.
Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
В силу частини першої статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень статті 11 Закону «Про електронну комерцію» № 675-VIII слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону № 675-VIII).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII, електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України), позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.
Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Зібрані у справі докази вказують на те, що ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договір позики, який підписано сторонами електронним підписом. ОСОБА_1 підписала цей договір одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями).
Отже, ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов договору позики, зокрема, щодо розміру позики, порядку її надання та повернення, строку користування позикою, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
Також, зібрані у справі докази вказують на те, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договори позики, які підписано сторонами електронним підписом. ОСОБА_1 підписала ці договори одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями).
Отже, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов договорів позики, зокрема, щодо розміру позики, порядку її надання та повернення, строку користування позикою, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договору тощо.
Також, зібрані у справі докази вказують на те, що ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договори про надання фінансового кредиту, які підписано сторонами електронним підписом. ОСОБА_1 підписала ці договори одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями).
Отже, ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов договорів про надання фінансового кредиту, зокрема, щодо розміру кредиту, порядку його надання та повернення, строку користування кредитом, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договорів тощо.
При цьому, вищевказані договори в судовому порядку не оскаржувались, не визнавались недійсними, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України, діє презумпція правомірності указаних правочинів.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно із ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Позивач належним чином довів факт переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за Договором позики № 6579265, за Договором позики № 2494695, за Договором позики № 76127744, за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 та за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023.
Таким чином, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики № 6579265 в розмірі 18 879 грн., за Договором позики № 2494695 в розмірі 11 470,05 грн., за Договором позики № 76127744 в розмірі 16 755,19 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 в розмірі 39 250 грн. та за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023 в розмірі 25 250 грн., у загальному розмірі: 111 604,24 грн..
Отже, вирішуючи спір між сторонами щодо неналежного виконання умов договорів позики та договорів про надання фінансового кредиту і обґрунтованості позовних вимог про стягнення заборгованості за ними із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ», суд надав об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу позивача на момент звернення до суду, а також визначив чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача, та дійшов висновку про доведеність позивачем належними та допустимими доказами неналежного виконання умов договорів з боку відповідача, та, як наслідок, наявність порушеного права, що є підставою для ухвалення судового рішення про повне задоволення позову.
При ухваленні рішення суд враховує те, що основними економіко-правовими характеристиками кредиту є строковість, зворотність та платність. За відсутності хоча б однієї з цих ознак договірні відносини між сторонами не можуть вважатися відносинами кредиту. Відтак, у кредитних правовідносинах проценти є платою за користування коштами подібно до плати за користування будь-яким іншим майном, а обов`язок позичальника сплатити проценти є елементом конструкції кредитного зобов`язання за участю спеціального суб`єкта – банка або фінансової установи.
З письмових доказів, які надані позивачем в обґрунтування позовних вимог випливає, що між сторонами виникли саме кредитні відносини, а тому до стягнення підлягають як суми отриманих кредитів так і відсотки, які підлягають сплаті за їх користування, передбачені умовами договорів. Розрахунок розміру відсотків, які підлягають до стягнення, у повній мірі відповідає умовам договорів кредитування, що були у встановленому порядку погоджені із позичальником та зафіксовані у пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявці на укладення кредитного договору, відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) Договору.
Отже, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позивачем належними та допустимими доказами перед судом доведено факт порушення його права у вказаних правовідносинах із ОСОБА_1 , а тому з останньої на користь позивача слід стягнути заборгованість за Договором позики № 6579265 в розмірі 18 879 грн., за Договором позики № 2494695 в розмірі 11 470,05 грн., за Договором позики № 76127744 в розмірі 16 755,19 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 в розмірі 39 250 грн. та за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023 в розмірі 25 250 грн., а всього - 111 604,24 грн.
Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначено нормами ст. 141 ЦПК України.
Так, частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При поданні позовної заяви до суду ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплачено судовий збір у розмірі 3 028 грн. 00 коп.
Оскільки позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 задоволено повністю, з останньої на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3 028 грн. 00 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 82, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 280-289, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Договором позики № 6579265 від 05.12.2023 року в розмірі 18 879 грн., за Договором позики № 2494695 від 11.03.2024 року в розмірі 11 470,05 грн., за Договором позики № 76127744 від 03.01.2024 року в розмірі 16 755,19 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 05356-11/2023 від 04.11.2023 року в розмірі 39 250 грн., за Договором про надання фінансового кредиту № 47465-12/2023 від 30.12.2023 року в розмірі 25 250 грн., а всього - 111 604,24 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3 028 грн. 00 коп. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя: І.Ю. Порозова