ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 532/1272/25  Номер провадження 22-ц/814/802/26	Головуючий у 1-й інстанції Назарьова Л. В.  Доповідач ап. інст. Чумак О. В.	

П О С Т А Н О В А
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2026 року 	м. Полтава	

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої Чумак О.В.,
суддів Дряниці Ю.В., Панченка О.О.,

розглянувши у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 
на рішення Кобеляцького районного суду Полтавської області від 02 вересня 2025 року
у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

У травні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 29.04.2023 року між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту №46506-04/2023 в електронній формі, відповідно до умов якого Товариство надало відповідачу фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначеними умовами кредитного договору. Натомість відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, а саме не вносив платежі, передбачені умовами договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом, а тому, в зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору, утворилася заборгованість за кредитним договором.
03.07.2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу №3072023, відповідно до умов якого, ТОВ «Стар Файненс Груп» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм», в тому числі і до відповідача ОСОБА_1 
29.01.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу №29012024 від 29.01.2024 року, у відповідності до умов якого, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «Стар Файненс Груп», в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №46506-04/2023 від 29.04.2023 року.
Просило стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №46506-04/2023 від 29.04.2023 року в загальному розмірі 54862,50 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу - 7000 грн. 

Рішенням Кобеляцького районного суду Полтавської області від 02 вересня 2025 року позов ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено повністю.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором №46506-04/2023 від 29.04.2023 року в розмірі 54862,50 гривень.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» понесені витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 гривень та витрати на правову допомогу у розмірі 7000 гривень.

Не погодившись з зазначеним рішенням його в апеляційному порядку оскаржив ОСОБА_1 . Просив рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити.
В обґрунтування апеляційної скарги посилається на невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права. Зазначає, що позивач не надав належних та достатніх доказів в підтвердження відступлення на його користь права вимоги. Договори факторингу з відповідними додатками не надані до суду в належним чином оформленому вигляді. нарахування процентів у сумі 41562,50 грн. ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (розрахунок заборгованості складено саме ТОВ «СФГ»), до якого не доведено право переходу вимоги від кредитодавця, є безпідставним. Матеріали справи не містять належних доказів в підтвердження виконання первісним кредитором зобов`язань з надання кредиту позичальнику та перерахування суми кредиту на його рахунок. Не надано докази, що банківська карта з прихованим номером № НОМЕР_1 належить саме ОСОБА_1 . Не надано докази чи була успішною транзакція 230499429, здійснена 29 квітня 2023 року на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 13300 грн. Вважає, що вимоги в частині стягнення процентів у розмірі, заявленому позивачем, за користування кредитом, розмір яких не був узгоджений сторонами, є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» посилаючись на законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду без змін.

Ухвалою Полтавського апеляційного суду від 23 лютого 2026 року витребувано в АТ КБ «Приватбанк» наступну інформацію: чи випускалася банківська картка № НОМЕР_1 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 ) та інформацію чи була успішною транзакція 230499429 здійснена 29.04.2023 12:54 на банківську карту № НОМЕР_1 в сумі 13300 грн.;
чи були зараховані грошові кошти за цією транзакцією на відповідний рахунок власника банківської карти № НОМЕР_1 ;
чи проводилась верифікація особи власника банківської карти № НОМЕР_1 .

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, приходить до такого висновку.

Згідно частини 1 статті 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Враховуючи, що ціна позову становить 54862 грн. 50 коп. та беручи до уваги положення частини 13 статті 7, статті 369 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без виклику сторін в порядку письмового провадження. 

З матеріалів справи вбачається, що 29.04.2023 року ОСОБА_1 заповнено Анкету-заяву про надання (отримання) фінансового кредиту в ТОВ «ФК «Інвеструм», із зазначенням його персональних даних та номеру карти отримувача НОМЕР_1 (а.с. 16-17)
Цього ж дня між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 46506-04/2023, за умовами якого Товариство зобов`язується надати клієнту фінансовий кредит у розмірі 13300 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1 Договору) (а.с. 23-32).
Анкету-заяву та договір підписано ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором W0437 з привязкою до номеру телефону НОМЕР_3 .
Відповідно до умов договору, кредит надається на власні потреби клієнта, строком на 360 днів. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування, дата погашення 22.04.2024 року (п. 1.2 Договору).
Відповідно до п. 1.4 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору.
У разі, якщо клієнт 28.05.2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 60,40% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів (п. 1.4.2 Договору).
Відповідно до п. 1.5 Договору клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 30 днів.
Згідно п. 1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Відповідно до п. 1.8 Договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства https://bananacredit.com.ua.
Відповідно до п. 3.1 Договору, сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.
До договору додано графік платежів, що є додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 46506-04/2023 та є його невід`ємною частиною, а також паспорт споживчого кредиту з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.
На підтвердження перерахування кредитних коштів позивачем надано довідку ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» від 16.04.2025 № 2919_250416092417 відповідно до якої 29-04-2023 12:55:03 перераховано кошти у розмірі 13300,00 грн на платіжну картку позивальника номер картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі іРay.ua 230499429 (а.с. 47).
03 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу №3072023, відповідно до умов якого, ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату права вимоги, а ТОВ «Стар Файненс Груп» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і до відповідача ОСОБА_1 (а.с. 48-49).
В подальшому, 29 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» укладено Договір факторингу №29012024 від 29.01.2024 року, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» передає грошові кошти в розпорядження клієнта ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату, а ТОВ «Стар Файненс Груп» відступає ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором №46506-04/2023 від 29.04.2023 року (а.с. 54-64).
На виконання Договору факторингу № 29012024 від 29 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та ТОВ «Стар Файненс Груп» складено Акт приймання-передачі Реєстру Боржників (а.с. 66).
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №29012024 від 29.01.2024 року, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 46506-04/2023 у сумі 54 862,50 грн, із яких: 13300 грн - сума заборгованості за основним боргом за кредитом; 41 562,50 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 65).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 46506-04/2023 від 29.04.2023 року, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за тілом кредиту 13300,00 грн та відсотками 41562,50 грн, а всього на загальну суму 54862,50 грн (а.с. 40-43).

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Частиною 2 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до вимог частини 3 статті 12, частини 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно частини 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина 1 та 2 статі 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Згідно частини 6 та 7 статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Частинами 1 та 2 статті 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. 
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Однак, позивачем не надано доказів на підтвердження факту перерахування відповідачу кредитних коштів, тоді як довідка видана ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» від 16.04.2025 № 2919_250416092417 не є первинним документи та не містить обов`язкових реквізитів платіжного документу, в тому числі даних отримувача, а отже не є належним та достатнім доказом на підтвердження факту перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів.
У свою чергу згідно відповіді АТ КБ «Приватбанк» наданої на виконання ухвали Полтавського апеляційного суду від 23 лютого 2026 року на ім?я ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_2 в Банку не емітовано карту № НОМЕР_1 . У зв?язку з чим відсутня можливість надати запитувану інформацію, оскільки зазначена картка в банку не обслуговується за клієнтом ОСОБА_1 . Надати відомості щодо особи, на ім?я якої було емітовано платіжну картку № НОМЕР_1 не вбачається можливим, оскільки недостатньо інформації для пошуку. 
За вказаних обставин колегія суддів приходить до висновку про недоведеність факту виконання ТОВ «ФК «Інвеструм» умов кредитного договору про перерахування ОСОБА_1 коштів у розмірі 13300 грн. та подальше користування останнім кредитом, а тому відсутні підстав для стягнення з відповідача, як тіла кредиту так і нарахованих процентів за користування кредитними коштами. 

Згідно пункту 2 частини 1 статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
Відповідно до пунктів 2, 4 частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими;; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Враховуючи викладене колегія суддів приходить до висновку про задоволення апеляційної скарги. Рішення Кобеляцького районного суду Полтавської області від 02 вересня 2025 року слід скасувати.
У задоволенні позову ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

За правилами частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до частини 13 статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Пунктом 3 частини 2 статті 141 ЦПК України встановлено, що судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи задоволення апеляційної скарги та як наслідок відмову у задоволенні позову з ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» на користь ОСОБА_1 слід стягнути судовий збір за подачу апеляційної скарги в розмірі 3633,6 грн.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 382 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити.

Рішення Кобеляцького районного суду Полтавської області від 02 вересня 2025 року - скасувати.
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» на користь ОСОБА_1 судовий збір за подачу апеляційної скарги в розмірі 3633,6 грн.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду шляхом подачі касаційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий        О.В. Чумак

Судді        Ю.В. Дряниця

О.О. Панченко