Справа № 951/833/25
Провадження №2/951/167/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 липня 2026 року          селище Козова

Козівський районний суд Тернопільської області у складі: 
головуючого судді Лавренюк О.М., 
за участю секретаря судового засідання Горохівської Ю.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 24.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №7920464. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в пункті 10 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна» (далі Правила), які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 27.02.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022025, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників, зокрема, до відповідача ОСОБА_1 в сумі 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 14308,80 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 4400,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами. Відповідно до пункту 1.3. договору факторингу, ТОВ «Авентус Україна» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.02.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №7920464 в розмірі 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 14308,80 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 4400,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами.
Також, 17.07.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №LM981131591. 20.03.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу № 20/0324-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. Відповідно до Реєстру боржників №11 від 11.09.2024 до договору факторингу № 20/0324-01 до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №LM981131591. 27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 27.02.2025 до договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10755,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6255,00 грн - сума заборгованості за процентами; 1500,00 грн - неустойка. Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.02.2025 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №LM981131591 в розмірі 10755,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6255,00 грн - сума заборгованості за процентами; 1500,00 грн - неустойка.
Також, 24.05.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір №7448669, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Згідно з умовами договору №7448669, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору. Позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-сайті товариства протягом 3 днів з дати підписання договору №7448669. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги. Відповідно до Реєстру прав вимоги №9 від 11.12.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5628,76 грн - сума заборгованості за процентами; 8919,29 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику. Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 11.12.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №7448669 в розмірі 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5628,76 грн - сума заборгованості за процентами; 8919,29 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.
Також 21.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1274925, який підписано електронним підписом позичальника. Відповідно до договору кошти кредиту надаються ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно кредитного договору. 27.11.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27112024/1, відповідно до якого ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 27.11.2024 до даного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5215,56 грн - сума заборгованості за процентами; 176,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.11.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №1274925 в розмірі 10640,00 грн, з яких: 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5215,56 грн - сума заборгованості за процентами; 176,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Також 21.07.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 24174-07/2024, відповідно до підпункту 1.6 пункту 1 якого кошти передаються ТОВ «Аванс кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс кредит» суми кредиту за реквізитами, згідно з підпунктом 1.6 пункту 1 кредитного договору. 24.12.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу №24122024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 14283,35 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 5833,35 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.12.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №24174-07/2024 в розмірі 14283,35 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 5833,35 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.
Також 03.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03946-06/2024, відповідно до підпункту 1.6 пункту 1 якого кошти передаються ТОВ «Аванс кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Аванс кредит» суми кредиту за реквізитами, згідно з підпунктом 1.6 пункту 1 кредитного договору. 19.11.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №191124/2, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 до договору факторингу №191124/2, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 24062,50 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11025,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 2537,50 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями. Однак після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому з моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 19.11.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №03946-06/2024 в розмірі 24062,50 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11025,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 2537,50 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями.
За таких підстав, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості у розмірі 110690,26 грн, а саме:
- за кредитним договором №7920464 в розмірі 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту; 14308,80 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 4400,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами,
- за кредитним договором №LM981131591 в розмірі 10755,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6255,00 грн - сума заборгованості за процентами; 1500,00 грн – неустойка,
- за кредитним договором №7448669 у розмірі 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5628,76 грн - сума заборгованості за процентами; 8919,29 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику,
- за кредитним договором №1274925 в розмірі 10640,00 грн, з яких: 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5215,56 грн - сума заборгованості за процентами; 176,00 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня),
- за кредитним договором №24174-07/2024 в розмірі 14283,35 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 5833,35 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями,
- за кредитним договором №03946-06/2024 в розмірі 24062,50 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11025,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 2537,50 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями, та понесені судові витрати.
Ухвалою судді від 26.02.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи здійснювати за правилами загального позовного провадження, призначено у справі підготовче засідання на 11 год. 00 хв. 24.03.2026.
Ухвалою суду від 24.03.2026, задоволено заяву представника відповідача – адвоката Терлюка О.Я. та відкладено підготовче засідання на 10 год. 00 хв. 08.04.2026.
Ухвалою суду від 08.04.2026 клопотання представника позивача про витребування доказів задоволено, витребувано від АТ КБ «ПриватБанк» та АТ «Універсал Банк» докази, які становлять банківську таємницю. Підготовче засідання у справі відкладено на 14 год. 00 хв. 23.04.2026.
10.04.2026 представник відповідача – адвокат Терлюк О.Я. подав відзив на позовну заяву, у якому зазначив, що позовні вимоги є безпідставними, неправомірними, необґрунтованими та не підлягають задоволенню. Представник відповідача, серед іншого, зазначив, що позивач не надав до суду документів на підтвердження того, що між позивачем та відповідачем виникли кредитні відносини і що позивач відповідачу надавав кредитні грошові кошти. На обґрунтування своїх вимог позивач додав до позовної заяви розрахунок заборгованості, заяву позичальника на отримання кредиту та правила кредитування, разом з тим сторона відповідача стверджує, що відповідач не підписував Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Оптимальні кредити», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «Аванс кредит». Так, у матеріалах справи відсутнє підтвердження із зазначенням дати та часу одержання відповідачем у електронному вигляді Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Оптимальні кредити», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «Аванс кредит», картки та Тарифів, їх підписання відповідачем відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». 
Також представник відповідача зазначив, що жодного доказу, який би підтверджував, що банківська картка видавалася відповідачу і що на цю картку зараховувалися банком грошові кошти надано не було. Так, позивачем не було додано до позову підтвердження відкриття відповідачем рахунку, на який позивачем надавався картковий кредит та куди мали повертатися грошові кошти. Не були також додані виписки із зазначеного рахунку про рух коштів на підтвердження існування боргу та його розміру. Розрахунок заборгованості, який поданий позивачем, не відповідає дійсності і є одностороннім арифметичним відображенням певних сум позивачем та не підтверджує існування тих чи інших фінансових операцій.
Крім цього, представник відповідача покликався на те, що відповідач не був повідомлений про укладання договорів факторингу.
Також представником відповідача зазначено, що позивач просить стягнути заборгованість за відсотками за кредитним договором №7920464 в розмірі 14308,80 грн; суму заборгованості за відсотками за кредитним договором №LM981131591 в розмірі 6255,00 грн; суму заборгованості за відсотками за договором позики №7448669 в розмірі 5628,76 грн; суму заборгованості за відсотками за користування позикою за кредитним договором №1274925 в розмірі 5215,56 грн; суму заборгованості за відсотками за користування кредитом за кредитним договором № 24174 07/2024 в розмірі 4950,00 грн; суму заборгованості за відсотками за кредитним договором №03946-06/2024 в розмірі 11025,00 грн. При цьому проценти нараховані відповідно до кредитних договорів за ставкою 1,50 % за кожен день користування кредитом. Разом з тим Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-IX, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, а тому розмір процентів, погоджений сторонами в укладеному між ними кредитному договорі, суперечить положенням Закону України «Про споживче кредитування» та свідчить про зловживання правом з боку позивача під час їх нарахування.
Також, покликаючись на вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яким визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, зазначає, що заборгованість за неустойкою (штрафами, пенею) за кредитним договором № 7920464 в розмірі 4400,00 грн, за кредитним договором № LM981131591 в розмірі 1500,00 грн, за договором позики №7448669 в розмірі 8919,29 грн, за кредитним договором №1274925 в розмірі 4900,00 грн, за кредитним договором №24174-07/2024 в розмірі 5833,35 грн, за кредитним договором № 03946-06/2024 в розмірі 2537,50 грн, підлягає списанню кредитодавцем і не може бути стягнута з позичальника. 
На підставі наведеного, у задоволенні позову ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами просив відмовити повністю за недоведеністю (том 2, а.с.31-46).
17.04.2026 на адресу суду від АТ «Універсал Банк» на виконання ухвали суду від 08.04.2026 надійшли витребувані докази (том 2, а.с. 47-49).
Ухвалою суду від 23.04.2026 повторно витребувано в АТ КБ «ПриватБанк» докази, які містять банківську таємницю. Продовжено строк підготовчого провадження у справі на тридцять днів та підготовче засідання відкладено на 10 год. 00 хв. 12.05.2026. 
28.04.2026 на адресу суду від АТ КБ «ПриватБанк» на виконання ухвали суду від 08.04.2026 надійшли витребувані докази (том 2, а.с. 59-61).
Ухвалою суду від 12.05.2026 закрито підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті на 14 год. 00 хв. 15.06.2026. 
Ухвалою суду від 15.06.2026, постановленою у судовому засіданні, оголошено перерву у розгляді справи на 14 год. 00 хв. 02.07.2026.
У судове засідання представник позивача не з`явилася, у прохальній частині позовної заяви просила розглянути справу без її участі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, представник відповідача – адвокат Терлюк О.Я. подав заяву від 02.07.2026, у якій позовні вимоги не визнав з підстав, наведених у відзиві на позовну заяву, розгляд справи просив проводити без його участі.
У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд відповідно до вимог частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) здійснює розгляд справи без участі сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, 24.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір №7920464 про надання споживчого кредиту (далі Договір №7920464, том 1, а.с. 12-20).
Договір №7920464 підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора А3239, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить пункт 10 договору.
Згідно з пунктом 1.3. Договору №7920464 сума кредиту (загальний розмір) складає 6800,00 грн. Тип кредиту - кредит.
Відповідно до пункту 1.4. Договору №7920464 строк кредиту - 360 днів.
За змістом пункту 2.1. Договору №7920464 кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Згідно з пунктом 2.4. Договору №7920464 кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Авентус Україна» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно пункту 2.1. договору.
Листом Товариства з обмеженою відповідальністю «Пейтек» від 28.02.2025 №20250228-18.1 підтверджується факт успішного перерахування 24.05.2024 відповідачу грошових коштів у розмірі 6800,00 грн на банківську картку № НОМЕР_1 (том 1, а.с. 25).
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Авентус Україна», за кредитним договором №7920464 від 24.05.2024, за період з 24.05.2024 по 26.02.2025 за ОСОБА_1 рахується заборгованість на суму 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 14308,80 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 4400,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами (том 1, а.с. 26-31).
27.02.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022025, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 32-36).
Згідно з пунктом 1.1. договору факторингу №27022025 фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
За змістом пункту 1.2. договору факторингу №27022025 сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому - передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 27.02.2025 до договору факторингу №27022025 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 14308,80 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 4400,00 грн - заборгованість за пенею, штрафами (том 1, а.с. 39).
Актом прийому-передачі реєстру боржників від 27.02.2025 за договором факторингу №27022025 від 27.02.2025 підтверджується, що ТОВ «Авентус Україна» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників від 27.02.2025 кількістю 2926, після чого з урахуванням пункту 1.2. Договору факторингу №27022025 від 27.02.2025 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до боржників стосовно заборгованостей (том 1, а.с. 37).
Платіжною інструкцією №22470 від 04.03.2025 підтверджується факт оплати ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «Авентус Україна» грошових коштів у розмірі 2121241,06 грн, призначення платежу: оплата згідно договору факторингу №27022025 від 27.02.2025 (том 1, а.с. 38).
17.07.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії №LM981131591 (далі Договір №LM981131591), який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором PJDB (том 1, а.с. 47-58).
Згідно з пунктом 2.1. Договору №LM981131591 за цим Договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, в сумі кредитного ліміту в розмірі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Оптимальні кредити».
Відповідно до пункту 3.1. Договору №LM981131591 позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 20 днів від дати отримання позичальником першого траншу.
Згідно з пунктом 3.2. Договору №LM981131591 сторони погодили, що встановлений в пункті 3.1. Договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного періоду та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в Особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. При цьому сторони узгоджують, що кількість днів, на який продовжується дисконтний період дорівнює 30 днів.
Відповідно до пункту 3.3. Договору №LM981131591 для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 20 днів дисконтного періоду проценти у розмірі 750,00 грн.
Згідно з пунктом 3.4. Договору №LM981131591 продовження строку дисконтного періоду не призводить до зміни істотних умов Договору в бік погіршення для позичальника. Всі істотні умови, які застосовуються протягом всього строку дії цього Договору, зазначені в цьому Договорі в момент його укладення. Оскільки пролонгація не є зміною істотних умов Договору, зокрема строку дії Договору, то вона не потребує укладення додаткових угод до Договору, в тому числі пролонгація не потребує застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Ініціювання позичальником пролонгації є конклюдентною дією, спрямованою на застосування тих чи інших передбачених цим Договором умов користування кредитом без зміни строку дії Договору.
Відповідно до пункту 5.1. Договору №LM981131591 кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4149-49ХХ-ХХХХ-7054, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.
За змістом пункту 7.1. Договору №LM981131591 рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 06.08.2024, а саме протягом 20 (двадцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником.
Відповідно до пункту 7.3. Договору №LM981131591 кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 16.08.2029.
Згідно з пунктом 8.5. Договору №LM981131591 за умови повного дострокового погашення всієї суми кредиту за всіма отриманими траншами протягом 6 (шести) календарних днів після дати закінчення дисконтного періоду кредитування, кредитодавець зобов`язаний зменшити зобов`язання позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування кредитом наступним чином.
Відповідно до пункту 8.5.1. Договору №LM981131591 за період від дати видачі першого траншу до 06.08.2024 (включно) розрахунок витрат за кредитом здійснюється за дисконтною процентною ставкою 1,250 відсотків від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 456,250 (чотириста п`ятдесят шість цілих двадцять п`ять сотих) відсотків річних.
Згідно з пунктом 8.5.2. Договору №LM981131591 у разі якщо позичальник вчинить описані в пункті 3.2. Договору дії щодо продовження дисконтного періоду (ініціює пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 06.08.2024 розрахунок витрат за кредитом здійснюється за індивідуальною процентною ставкою 1,500 відсотків в день від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 547,500 (п`ятсот сорок сім цілих п`ять десятих) відсотків річних. Кредитодавець має право зменшити розмір індивідуальної процентної ставки у наступних періодах пролонгації, зокрема у разі отримання позичальником від кредитодавця та введення в Особистому кабінеті спеціального набору символів (промокоду), які дають право на отримання додаткової знижки на індивідуальну процентну ставку.
Відповідно до пункту 8.6. Договору №LM981131591 за умови повного дострокового погашення всієї суми кредиту за всіма отриманими траншами протягом 6 (шести) календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду кредитування, для суми кредиту за першим траншем, що вказана в пункті 2.3. Договору, за перші 20 (двадцять) днів дисконтного періоду орієнтовна загальна вартість кредиту складе 3750 грн 00 коп. (три тисячі сімсот п`ятдесят грн нуль коп.) та буде включати в себе загальні витрати за кредитом у вигляді процентів за користування кредитом у розмірі 750 грн 00 коп. та суму кредиту у розмірі 3000 грн 00 коп.
З платіжного доручення від 17.07.2024 вбачається, що ТОВ «Оптимальні платежі» 17.07.2024 перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 3000,00 грн на картку № НОМЕР_2 . Призначення платежу: переказ коштів згідно договору №LM981131591 від 17.07.2024, ОСОБА_1 (том 1, а с. 60).
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту продукту «Оптимальний кредит» до договору №LM981131591 від 17.07.2024, який також підписано електронним підписом відповідача 4637, та в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови (том 1, а.с. 45-46).
Як слідує з розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Оптимальні платежі», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №LM981131591 від 17.07.2024 становить 7020,00 грн, з яких: за тілом кредиту - 3000,00 грн; за відсотками - 2520,00 грн; неустойка - 1500,00 грн (том 1, а.с. 61).
20.03.2024 між ТОВ «Оптимальні Кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу №20/0324-01, відповідно до якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором (том 1, а.с. 63-64).
Згідно з пунктом 4.1. договору факторингу №20/0324-01 право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги, по формі встановленій у відповідному додатку.
Відповідно до Реєстру прав вимоги №11 від 11.09.2024 до договору факторингу № 20/0324-01, укладеного між ТОВ «Оптимальні Кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №LM981131591 від 17.07.2024 на суму 7020,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 3000,00 грн; заборгованість за відсотками - 2520,00 грн; неустойка - 1500,00 грн (том 1, а.с. 65-66).
27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги (том 1, а.с. 67-71).
Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 27.02.2025 до договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10755,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6255,00 грн - сума заборгованості за процентами; 1500,00 грн – неустойка (том 1, а.с. 73).
Згідно з платіжною інструкцією №22464 від 03.03.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ»здійснило оплату на користь ТОВ «Таліон Плюс» у розмірі 5027254,67 грн за договором факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025 (том 1, а.с. 72).
Також 24.05.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №7448669, який підписано останнім за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором v49393 (далі Договір №7448669, а.с. 78-83).
Згідно з пунктом 2.1. Договору №7448669 за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.
Відповідно до пункту 2.2. Договору №7448669 позика надається на умовах повернення, платності, та строковості в національній валюті України гривні.
Згідно з пунктами 2.3.3., 2.3.4. сума позики: 6500,00 грн, строк позики: до 12.08.2024 (80 днів. Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком.
Відповідно до пункту 2.4.1. Договору №7448669,акційна процентна ставка, фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання Позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до пункту 3.1.1. цього Договору.
За змістом пункту 2.4.2. Договору №7448669 базова процентна ставка, фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до пункту 3.1.2. цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди, укладеної сторонами цього Договору.
Згідно з пунктом 2.4.3. Договору №7448669 основна процентна ставка, фіксована: 1,50000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього Договору.
Відповідно до пункту 2.5. Договору №7448669 позика надається позичальнику в день підписання сторонами Договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті.
Додатком № 1 до договору позики №7448669 від 24.05.2024 є графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду та графік обов`язкових платежів, які є складовою частиною вищевказаного договору (а.с. 83 зворот-85).
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт позики, інформація, яка надається споживачу до укладення договору позики, в якому містяться відомості про кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови (а.с. 86-88).
Факт перерахування позивачем 24.05.2024 грошових коштів у сумі 6500,00 грн на картковий рахунок № НОМЕР_1 підтверджено повідомленням ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №7/6869 від 27.12.2024 (а.с. 89).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики №7448669 від 24.05.2024 станом на 11.12.2024, загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14548,05 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою (а.с. 100).
11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 11-01/2024 (том 1, а.с. 92-95).
Згідно з пунктом 1.1. договору факторингу № 11-01/2024 за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.
Відповідно до пункту 1.2. договору факторингу № 11-01/2024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
11.12.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено додаткову угоду №10 до договору факторингу №11-01/2024 у від 11.01.2024 (а.с. 96).
11.12.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписано акт прийому-передачі Реєстру боржників №9 за договором факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 (а.с. 97).
Відповідно до Реєстру боржників №9 до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14548,05 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою (том 1, а.с. 99).
З копії платіжної інструкції №569 від 11.12.2024 вбачається, що ТОВ «Маніфою» отримало від ТОВ «ФК «ЄАПБ» 1911320,78 грн в рахунок оплати за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою №10 від 11.12.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 (том 1, а.с. 98).
21.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №1274925, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 750007 (далі Договір №1274925, том 1, а.с. 105-110).
Згідно з пунктом 1.1. Договору №1274925 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений пунктом 1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у пункті 1.2. договору (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Відповідно до пункту 1.2. Договору №№1274925 сума (загальний розмір) кредиту становить 3500,00 грн.
За змістом пункту 1.3. Договору №1274925 кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 21.07.2024 (дата надання кредиту).
Згідно з пунктом 1.5. Договору №1274925 загальні витрати позичальника за кредитом складають 13325,80 грн. Денна процентна ставка складає: (13325,80 грн/3500,00 грн.)/345 днів * 100% = 1,10%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 7327,77 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 16825,80 грн. 
Відповідно до пункту 1.5.1. Договору №1274925 комісія за надання кредиту: 184,00 грн, яка нараховується за ставкою 5,75 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
За змістом пункту 1.5.2. Договору №№1274925 проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 255,50 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.
Відповідно до пункту 1.5.3. Договору №1274925 проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 13141,80 грн.
Згідно з пунктом 1.6. Договору №1274925 тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені пунктами 2.2.2., 2.2.3. цього договору.
Відповідно до пункту 2.1. Договору №1274925 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту №1274925, який також підписано електронним підписом позичальника та в якому містяться відомості про позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови (том 1, а.с. 113-114).
Позивачем надано суду платіжне доручення №37307862 від 21.07.2024, з якого вбачається, що платник ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» перерахував кошти в розмірі 3500,00 грн отримувачу ОСОБА_1 , кредитна картка НОМЕР_4 , призначення платежу: кошти згідно договору 1274925 (том 1, а.с. 116).
27.11.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (клієнт) укладено договір факторингу №27112024/1 (том 1, а.с. 121-125).
Згідно з пунктом 1.1. договору факторингу №27112024/1 за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.
Відповідно до пункту 1.2. договору факторингу №27112024/1 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до Реєстру боржників від 27.11.2024 до договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5215,56 грн – сума заборгованості за процентами, 176,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (том 1, а.с. 128).
Актом прийому-передачі реєстру боржників від 27.11.2024 за договором факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 підтверджується, що ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» передало, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр боржників кількістю 1634, після чого з урахуванням пункту 1.2 Договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до боржників стосовно заборгованостей (том 1, а.с. 126).
З платіжної інструкції №553 від 29.11.2024 вбачається факт оплати ТОВ «ФК ЄАПБ» на користь ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» грошових коштів у розмірі 1108051,91 грн, призначення платежу: оплата згідно договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 (том 1, а.с. 127).
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», за кредитним договором №1274925 від 21.07.2024, за період з 21.07.2024 по 27.11.2024 за ОСОБА_1 рахується заборгованість на суму 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5215,56 грн – сума заборгованості за процентами, 176,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (том 1, а.с. 118-119).
21.07.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №24174-07/2024 (далі Договір №24174-07/2024), за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором (том 1, а.с. 134-139).
Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 21.07.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 17.11.2024 (пункт 1.2. Договору №24174-07/2024).
Згідно з пунктом 1.4.1. Договору №24174-07/2024 денна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується в межах строку кредитування, вказаного в пункті 1.2. цього Договору.
Відповідно до пункту 1.6. Договору №24174-07/2024, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті за реквізитами на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-49хх-хххх-7054, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Вказаний договір підписаний електронним підписом відповідача W0140, та містить номер його рахунку: №4149-49хх-хххх-7054.
Додатком № 1 до Договору №24174-07/2024 від 21.07.2024 є Графік платежів, у якому зазначено дату платежу 21.07.2024 та суму до сплати: кредит 3500,00 грн; проценти 6300,00 грн (том 1, а.с. 140 - 140 зворот).
Паспорт споживчого кредиту №24174-07/2024 від 21.07.2024, містить аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів, який підписаний електронним підписом відповідача W0140 (том 1, а.с. 141-143).
21.07.2024 ТОВ «Пейтек» за дорученням ТОВ «Аванс Кредит» здійснило переказ коштів в розмірі 3500,00 грн шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_5 , номер транзакції в системі ТОВ «Аванс кредит» - 3008429, про що свідчить лист за № 20250428-44-1 від 28.04.2025 (том 1, а.с. 144).
Наявність заборгованості ОСОБА_1 підтверджено розрахунком заборгованості за кредитним договором №24174-07/2024 від 21.07.2024 в розмірі 14283,00 грн, з яких : 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10783,00 грн - сума заборгованості за відсотками (том 1, а.с. 145-146).
24.12.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24122024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (том 1, а.с. 148-152).
Згідно з пунктом 1.1. договору факторингу №24122024 фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Згідно з пунктом 1.2. договору факторингу №24122024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Із матеріалів справи вбачається, що 24.12.2024 ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 24.12.2024 за договором факторингу №24122024 від 24.12.2024 (том 1, а.с. 153).
Відповідно до Реєстру боржників від 24.12.2024 до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 14283,35 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 5833,35 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями (том 1, а.с. 155).
Згідно з платіжною інструкцією №588 від 27.12.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «Аванс кредит» перераховано кошти у сумі 4714843,65 грн, призначення платежу: оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 (том 1, а.с.154).
03.06.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03946-06/2024 (далі Договір №03946-06/2024), за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором (том 1, а.с. 156-161).
Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 03.06.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 30.09.2024 (пункт 1.2. Договору №03946-06/2024).
Згідно з пунктом 1.4.1. Договору №03946-06/2024 денна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується в межах строку кредитування, вказаного в пункті 1.2. цього Договору.
Відповідно до пункту 1.6. Договору №03946-06/2024, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті за реквізитами на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-6091, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Вказаний договір підписаний електронним підписом відповідача W3215, та містить номер його рахунку: №5375-41хх-хххх-6091.
Додатком № 1 до Договору №03946-06/2024 від 03.06.2024 є Графік платежів, у якому зазначено дату платежу 03.06.2024 та суму до сплати: кредит 10500,00 грн; проценти 18900,00 грн, який підписаний електронним підписом відповідача W3215 (том 1, а.с. 162-163).
Паспорт споживчого кредиту №03946-06/2024 від 03.06.2024, містить аналогічні умови щодо суми та строку кредиту, розміру комісії та процентів, який підписаний електронним підписом відповідача W3215 (том 1, а.с. 164-165).
03.06.2024 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за дорученням ТОВ «Аванс Кредит» здійснило переказ коштів в розмірі 10500,00 грн шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_6 , номер транзакції в системі iPay.ua - НОМЕР_7 , про що свідчить лист за № 3466_250423100938 від 23.04.2025 (том 1, а.с. 166).
Наявність заборгованості ОСОБА_1 підтверджено розрахунком заборгованості за кредитним договором №03946-06/2024 від 03.06.2024 в розмірі 24063,00 грн, з яких : 10500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13563,00 грн - сума заборгованості за відсотками (том 1, а.с. 167-168).
19.11.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №191124/2, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (том 1, а.с. 170-174).
Згідно з пунктом 1.1. Договору факторингу №191124/2 фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Згідно з пунктом 1.2. договору факторингу №191124/2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
Із матеріалів справи вбачається, що 19.11.2024 ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024 (том 1, а.с. 175).
Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 24062,50 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11025,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 2537,50 грн - сума заборгованості за штрафними санкціями (том 1, а.с. 177).
Згідно з платіжною інструкцією №545 від 22.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь ТОВ «Аванс кредит» перераховано кошти у сумі 4209773,02 грн, призначення платежу: оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 (том 1, а.с.176).
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд ураховує таке.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних),у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Як вбачається із матеріалів справи:
кредитний договір №7920464 від 24.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А3239;
договір кредитної лінії №LM981131591 від 17.07.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора PJDB;
договір позики №7448669 від 24.05.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора v49393;
договір про споживчий кредит №1274925 від 21.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора 750007;
договір про надання фінансового кредиту №24174-07/2024 від 21.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора W0140;
договір про надання фінансового кредиту №03946-06/2024 від 03.06.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора W3215. 
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Ураховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно із статтею 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (частина п`ята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку про належне укладення вищевказаних кредитних договорів шляхом використання електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове рішення про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.
Такі ж висновки щодо правомірності укладення сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
З огляду на викладене, на підставі укладених сторонами договорів в електронній формі, які вважаються такими, що укладені у письмовій формі, у сторін цих договорів відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитних договорів.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що: 
ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №7920464 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 6800,00 грн, що підтверджено довідкою ТОВ «Пейтек» від 28.02.2025 №20250228-18.1 та інформацією, наданою АТ «Універсал Банк» від 17.04.2026;
ТОВ «Оптимальні кредити» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №LM981131591 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 3000,00 грн, що підтверджено платіжним дорученням від 17.07.2024 та випискою за договором №б/н за період 17.07.2024-17.07.2024 по рахунку № НОМЕР_8 , наданою АТ КБ «ПриватБанк»;
ТОВ «Маніфою» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №7448669 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 6500,00 грн, що підтверджено інформацією ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 27.12.2024 №7/6869 та інформацією, наданою АТ «Універсал Банк» від 17.04.2026;
ТОВ «ФК «Незілежні фінанси» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №1274925 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 3500,00 грн, що підтверджено платіжним дорученням №37307862 від 21.07.2024 та випискою за договором №б/н за період 21.07.2024-21.07.2024 по рахунку № НОМЕР_8 , наданою АТ КБ «ПриватБанк»;
ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №24174-07/2024 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 3500,00 грн, що підтверджено довідкою ТОВ «Пейтек» від 28.04.2025 №20250428-44-1 та випискою за договором №б/н за період 21.07.2024-21.07.2024 по рахунку № НОМЕР_8 , наданою АТ КБ «ПриватБанк;
ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання перед відповідачем за Договором №03946-06/2024 виконало та надало йому кредитні кошти в сумі 10500,00 грн, що підтверджено довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.04.2025 №3466_250423100938 та інформацією, наданою АТ «Універсал Банк» від 17.04.2026.
Однак, як стверджує позивач, відповідач не виконав свої зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплаті відсотків, у зв`язку з чим у нього утворилась заборгованість:
за Договором №7920464 в розмірі 27324,80 грн, з яких: 8616,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20972,76 грн - сума заборгованості за відсотками, 4400,00 грн – сума заборговансоті за штрафами, пенею, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 26-31);
за Договором №LM981131591 в розмірі 10755,00 грн, з яких: 3000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6255,00 грн – сума заборгованості за процентами, 1500,00 грн – сума заборгованості за неустойкою, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 61-63);
за Договором №7448669 в розмірі 20473,05 грн, з яких: 5925,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14548,05 грн – сума заборгованості за процентами, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 100);
за Договором №1274925 у розмірі 13791,56 грн, з яких: 3500,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 5215,56 грн – сума заборгованості за процентами за користування кредитом, 176,00 грн – заборгованість по комісії за надання кредиту, 4900,00 грн – сума заборгованоств за неустойкою, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 118-119);
за Договором №24174-07/2024 у розмірі 14283,00 грн, з яких: 3500,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту, 4950,00 грн – сума заборгованості за процентами, 5833,00 грн сума заборгованості за штрафом, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 145-146);
за Договором №03946-06/2024 у розмірі 24063,00 грн, з яких: 10500,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту, 11025,00 грн – сума заборгованості за процентами, 2538,00 грн сума заборгованості за штрафом, що підтверджується відповідним розрахунком (том 1, а.с. 167-168).
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Відповідно до вимог статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Згідно статті 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
З огляду на викладене, суд вважає, що позивач підтвердив своє право вимоги до відповідача за Договором №7920464 відповідно до договору факторингу №27022025 від 27.02.2025, за Договором №LM981131591 відповідно до договору факторингу №20/0324-01 від 20.03.2024, за Договором №7448669 відповідно до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, за Договором №1274925 відповідно до договору факторингу №27112024/1 від 27.11.2024, за Договором №24174-07/2024 відповідно до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024, за Договором №03946-06/2024 відповідно до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024. 
Щодо вимог про стягнення з відповідача суми заборгованості за пенею та штрафами у розмірі 4400,00 грн за Договором №7920464, суми заборгованості за неустойкою у розмірі 1500,00 грн за договором №LM981131591, суми заборгованості за неустойкою у розмірі 4900,00 грн за договором №7448669, суми заборгованості за штрафними санкціями у розмірі 5833,35 грн за договором №24174-07/2024, суми заборгованості за штрафними санкціями у розмірі 2537,50 грн за договором №03946-06/2024, суд зазначає наступне.
Стаття 549 ЦК України передбачає, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно з частиною першою статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10.10.2019 у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).
Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» затвердженого відповідним законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, дія якого триває до теперішнього часу.
У зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України Верховною Радою України прийнято Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15.03.2022, яким розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено, зокрема, пунктом 18 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)".
Також Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15.03.2022 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України "Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".
Однак пункт 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» виключено на підставі Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22.11.2023.
У свою чергу частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм ЦК України над нормами інших законів. До того ж такий спосіб вирішення колізії норм ЦК України з нормами інших законів - з констатацією пріоритету норм цього Кодексу над нормами інших законів підтримувався як Конституційним Судом України (рішення від 13.03.2012 у справі № 5-рп/2012), так і Верховним Судом України (постанови від 30.10.2013 у справі № 6-59цс13, від 16.12.2015 у справі № 6-2023цс15). Вказане узгоджується і з правовою позицією, висловленою у постановах Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18.01.2022 у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29.06.2022 у справі №477/874/19 (пункт 69)).
Крім того, у постановах Верховний Суд від 12.02.2025 у справі № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24) та від 06.05.2025 у справі № 464/2647/22 (провадження № 61-6059св24) виснував, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На час розгляду справи положення пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України є чинними.
Судом встановлено, що Договір №7920464 укладено 24.05.2024, Договір №LM981131591 укладено 17.07.2024, Договір №1274925 укладено 21.07.2024, Договір №24174-07/2024 укладено 21.07.2024, Договір №03946-06/2024 укладено 03.06.2024, відповідно і штрафні санкції та пеня за порушення грошових зобов`язань за вищевказаними договорами нарахована після 24.02.2022. Отже, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 суми заборгованості за пенею та штрафами у розмірі 4400,00 грн за Договором №7920464, суми заборгованості за неустойкою у розмірі 1500,00 грн за договором №LM981131591, суми заборгованості за неустойкою у розмірі 4900,00 грн за договором №7448669, суми заборгованості за штрафними санкціями у розмірі 5833,35 грн за договором №24174-07/2024, суми заборгованості за штрафними санкціями у розмірі 2537,50 грн за договором №03946-06/2024 є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.
Вирішуючи позовні вимоги про стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 176,00 грн за Договором №1274925, суд виходить із такого.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09.12.2019 у справі № 524/5152/15.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21.04.2021 у справі №677/1535/15, від 21.07.2021 у справі №751/4015/15, від 15.12.2021 у справі № 209/789/15, від 12.04.2022 у справі № 640/14229/15 та від 20.07.2022 у справі № 343/557/15-ц.
Відтак у задоволенні позовних вимог в частині стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 176,00 грн за Договором №1274925 слід відмовити.
Обраховуючи суму відсотків за вказаними кредитними договорами, суд зазначає наступне.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Згідно з статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування», у урахуванням змін, які внесені Законом України « Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються:доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, у відповідності до пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення" Закону передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (24.12.2023), установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, із аналізу вказаних норм можна зробити висновок, що періоди дії максимально дозволених денних процентних ставок згідно з Законом (що набрав чинності 24.12.2023) будуть становити:
24.12.2023 - 22.04.2024: не більше 2,5% на день;
23.04.2024 - 20.08.2024: не більше 1,5% на день:
з 21.08.2024 і далі: не більше 1% на день.
Як вбачається з матеріалів справи, договір №7920464 про надання споживчого кредиту між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений 24.05.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (24 грудня 2023 року), отже, станом на дату укладення договору кредитодавець міг застосовувати максимальний розмір денної процентної ставки, встановлений Законом України «Про споживче кредитування», лише у розмірі 2,5 %, 1,5% та 1% .
Відповідно до розрахунку, позивачем за період із 24.05.2024 по 20.08.2024 правомірно нараховувалися відсотки у розмірі 1,5 % на суму 11538,24 грн.
Разом із тим, як видно із розрахунку, за період із 21.08.2024 по 02.11.2024 позивачем нараховувалися відсотки у розмірі 1,5 % за кожен день користування кредитом, тоді як максимальний розмір не міг перевищувати 1 %.
Виходячи із вимог статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», за період із 21.08.2024 по 02.11.2024 (74 дні), виходячи із розміру заборгованості вказаного у розрахунку – 8616,00 грн зважаючи на максимальну процентну ставку 1 %, відсотки за вказаний період не можуть перевищувати 6375,84 грн (8616,00 грн х 1% х 74 дні).
Отже, за період кредитування, який просить стягнути позивач 24.05.2024 по 02.11.2024 відсотки за користування кредитом не могли перевищувати 17914,08 грн (11538,24 грн +6375,84 грн).
Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 частково сплачено відсотки по вказаному кредиту в загальному розмірі 6663,96 грн.
З врахуванням вищенаведеного судом встановлено, що заборгованість за відсотками за вказаний період не могла перевищувати 11250,12 грн (17914,08 грн -6663,96 грн).
Отже, суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за відсотками за кредитним договором №7920464 в розмірі 11250,12 гривень.
Як вбачається з умов Договору №LM981131591, сума кредиту складає 3000,00 грн, строк кредиту - 1826 днів (до 16.08.2029), процентна ставка 1,5 % за один день.
Згідно з розрахунком заборгованості, проведеним ТОВ «Оптимальні кредити», за період з 17.07.2024 по 11.09.2024 заборгованість відповідача за кредитним договором №LM981131591 становить : за тілом кредиту - 3000,00 грн, за процентами – 2520,00 грн, проценти у період з 17.07.2024 по 06.08.2024 нараховані за ставкою 1,25% за кожен день користування кредитом, з 07.08.2024 по 11.09.2024 за ставкою 1,5% за кожен день користування кредитом.
Згідно з розрахунком заборгованості, проведеним ТОВ «Таліон Плюс», за період з 12.09.2024 по 03.12.2024 заборгованість відповідача за кредитним договором №LM981131591 становить : за тілом кредиту - 3000,00 грн за процентами – 6255,00 грн, проценти нараховані за ставкою 1,5% за кожен день користування кредитом.
Відповідно до розрахунку, за період із 17.07.2024 по 20.08.2024 правомірно нараховувалися відсотки у розмірі 1,25% та 1,5 % на суму 1380,00 грн.
Разом із тим, як видно із розрахунку, за період із 21.08.2024 по 03.12.2024 нараховувалися відсотки у розмірі 1,5 % за кожен день користування кредитом, тоді як максимальний розмір не міг перевищувати 1 %.
Виходячи із вимог статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», за період із 21.08.2024 по 03.12.2024 (105 дні), виходячи із розміру заборгованості вказаного у розрахунку – 3000,00 грн, зважаючи на максимальну процентну ставку 1 %, відсотки за вказаний період не можуть перевищувати 3150,00 грн (3000,00 грн х 1% х 105 дні).
Отже, за період кредитування, який просить стягнути позивач 17.07.2024 по 03.12.2024 відсотки за користування кредитом не могли перевищувати 4530,00 грн (1380,00 грн + 3150,00 грн).
Відтак з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за відсотками за кредитним договором №LM981131591 в розмірі 4530,00 гривень.
Відповідно до умов договору позики №7448669, укладеного між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 , відповідач отримав позику в розмірі 6500,00 грн строком на 80 днів з датою повернення позики 12.08.2024, з денною процентною ставкою 1,50% на день.
За таких обставин, з урахуванням викладеного, відповідач повинен був сплатити відсотки, виходячи з розрахунку: 7377,62 грн (3022,50 грн (6500,00 х 1,5% х31 день) + 4355,12 грн (5925,00 грн х1,5% х49 днів)).
Як вбачається з розрахунку заборгованості за вказаним договором, відповідачем первісному кредитору було сплачено проценти по кредиту у розмірі 5770,07 грн.
Отже, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за відсотками за кредитним договором №7448669 в розмірі 1607,55 грн.
Крім того, звертаючись до суду із позовом про стягнення заборгованості за договором позики №7448669, ТОВ «ФК «ЄАПБ» просило стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за відсотками на прострочену позику в розмірі 8919,29 грн.
У пункті 6.2. договору позики №7448669 сторони передбачили, що за неправомірне користування позикою/її частиною позикодавець має право нараховувати, а позичальник зобов`язаний на вимогу позикодавця сплатити проценти на прострочену позику: в розмірі 12% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3% від суми позики, починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено Позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
У зв`язку з порушенням виконання відповідачем зобов`язань, а саме неправомірним користуванням позикою, ТОВ «Маніфою» нараховано проценти на прострочену позику в сумі 8919,29 грн, які за своєю суттю є процентами, передбаченими частиною другою статті 625 ЦПК України.
Оскільки проценти на прострочену позику за договором позики №7448669 нараховані в період дії воєнного стану, то ОСОБА_1 звільняється від обов`язку їх сплати на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Відповідно до умов укладеного договору про споживчий кредит №1274925 від 21.07.2024 позивач отримав позику в розмірі 3500,00 грн, строком на 345 днів, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 255,50 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом, проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511,00 відсотків від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. 
Отже, встановлена в укладеному сторонами 21.07.2024 кредитному договорі процентна ставка до 20.08.2024 відповідає вимогам закону, з 21.08.2024 проценти за користування кредитом не повинні перевищувати 1,00% в день, що не дотримано первісним кредитором.
За розрахунком суду, за користування кредитом відповідач має сплатити: в період з 22.07.2024 по 20.08.2024 проценти в сумі 1102,50 грн ((24,50 грн х 15 днів= 367,50 грн)+(49,00 грн х 15 днів = 735,00) , з 21.08.2024 по 27.11.2024 проценти в сумі 3465,00 грн (3500,00 грн х 1, 00% (70,00 грн) х 99 днів). Загальна сума заборгованості за процентами становить 4567,50 грн. Ураховуючи сплачені відповідачем 367,50 грн, як вбачається з розрахунку первісного кредитора, сума заборгованості за процентами становить 4200,00 грн (4567,50 грн – 367,50 грн).
Відповідно до умов укладеного договору №24174-07/2024 від 21.07.2024 позивач отримав позику в розмірі 3500,00 грн, строком на 120 днів, денна процентна ставка складає 1,5%. 
Отже, встановлена в укладеному сторонами 21.07.2024 кредитному договорі процентна ставка до 20.08.2024 відповідає вимогам закону, з 21.08.2024 проценти за користування кредитом не повинні перевищувати 1,00% в день, що не дотримано первісним кредитором.
За розрахунком суду, за користування кредитом відповідач має сплатити: в період з 21.07.2024 по 20.08.2024 проценти в сумі 1627,50 грн (3500,00 грн х 1,5%(52,50 грн) х 31 день) , з 21.08.2024 по 17.11.2024 проценти в сумі 3115,00 грн (3500,00 грн х 1,00% (35,00 грн) х 89 днів). Загальна сума заборгованості за процентами становить 4742,50 грн. Ураховуючи сплачені відповідачем процети у розмірі 1350,00 грн, як вбачається з розрахунку первісного кредитора, сума заборгованості за процентами становить 3392,50 грн (4742,50 грн – 1350,00 грн).
Відповідно до умов укладеного договору №03946-06/2024 від 03.06.2024 позивач отримав позику в розмірі 10500,00 грн, строком на 120 днів, денна процентна ставка складає 1,5%. 
Отже, встановлена в укладеному сторонами 03.06.2024 кредитному договорі процентна ставка до 20.08.2024 відповідає вимогам закону, з 21.08.2024 проценти за користування кредитом не повинні перевищувати 1,00% в день, що не дотримано первісним кредитором.
За розрахунком суду, за користування кредитом відповідач має сплатити: в період з 03.06.2024 по 20.08.2024 проценти в сумі 12442,50 грн (10500,00 грн х 1,5%(157,50 грн) х 79 днів) , з 21.08.2024 по 30.09.2024 проценти в сумі 4305,00 грн (10500,00 грн х 1,00% (105,00 грн) х 41 день). Загальна сума заборгованості за процентами становить 16747,50 грн. Ураховуючи сплачені відповідачем процети та штраф у загальному розмірі 7962,50 грн, як вбачається з розрахунку первісного кредитора, сума заборгованості за процентами становить 8785,00 грн (16747,50 грн – 7962,50 грн).
З огляду на викладене, позовні вимоги слід задовольнити частково та стягнути із ОСОБА_2 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість у загальному розмірі 68806,17 грн, а саме:
заборгованість за кредитним договором №7920464 від 24.05.2024 у розмірі 19866,12 грн, з яких: 8616,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 11250,12 грн – сума заборгованості за відсотками,
заборгованість за кредитним договором №LM981131591 від 17.07.2024 у розмірі 7530 грн, з яких: 3000,00 грн – сума заборгованості за основним боргом, 4530,00 грн – сума заборгованості за відсотками,
заборгованість за договором позики №7448669 від 24.05.2024 у розмірі 7532,55 грн, з яких: 5925,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1607,55 грн – сума заборгованості за процентами за користування позикою,
заборгованість за кредитним договором №1274925 від 21.07.2024 у розмірі 7700,00 грн, з яких: 3500,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4200,00 грн – сума заборгованості за процентами за користування кредитом,
заборгованість за кредитним договором №24174-07/2024 від 21.07.2024 у розмірі 6892,50 грн, з яких: 3500,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 3392,50 грн – сума заборгованості за процентами, 
заборгованість за кредитним договором №03946-06/2024 від 03.06.2024 у розмірі 19285,00 грн, з яких: 10500,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8785,00 грн – сума заборгованості за процентами.
Також суд звертає увагу, що в позовній заяві ТОВ «ФК «ЄАПБ», серед іншого, просить стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати, які складаються із судового збору в розмірі 3028,00 грн та витрат, пов`язаних з розглядом справи (витребування доказів, проведення огляду доказів за їх місцезнаходженням та забезпечення доказів) в розмірі 0,5 прожиткового мінімуму для працездатних осіб, що становить 1514,00 грн.
Згідно з частиною першою статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів (пункт 3 частини третьої статті 133 ЦПК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з платіжної інструкції №113365 від 16.05.2025, позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн (том 1, а.с. 1). Водночас суд зауважує, що до позовної заяви не долучено жодних доказів на підтвердження понесених позивачем витрат, передбачених пунктом 3 частини третьої статті 133 ЦПК України.
Ураховуючи вищевикладене, зважаючи на те, що позовні вимоги задоволено частково (на суму, що становить 62,16% заявлених позовних вимог), в силу вимог статті 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача слід стягнути судові витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 1882,20 грн (3028/100%х62,16%) відповідно до платіжної інструкції №113365 від 16.05.2025.
Керуючись статтями 4, 12, 13, 81, 82, 141, 263, 265, 273, 287, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити ІВАN № НОМЕР_9 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість у загальному розмірі 68806,17 грн (шістдесят вісім тисяч вісімост шість гривень 17 копійок), з яких: заборгованість за кредитним договором №7920464 від 24.05.2024 у розмірі 19866,12 грн, заборгованість за кредитним договором №LM981131591 від 17.07.2024 у розмірі 7530,00 грн, заборгованість за договором позики №7448669 від 24.05.2024 у розмірі 7532,55 грн, заборгованість за кредитним договором №1274925 від 21.07.2024 у розмірі 7700,00 грн, заборгованість за кредитним договором №24174-07/2024 від 21.07.2024 у розмірі 6892,50 грн, заборгованість за кредитним договором №03946-06/2024 від 03.06.2024 у розмірі 19285,00 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити ІВАN № НОМЕР_9 в АТ «ТАСкомбанк») судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1882,20 грн (одна тисяча вісімсот вісімдесят дві гривні 20 копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30; код ЄДРПОУ: 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_10 .
Повний текст рішення суду складено та підписано 02.07.2026.

Головуючий суддя О.М. Лавренюк