Справа № 737/89/26 
Провадження № 2/737/158/26

РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
(заочне)

21 травня 2026 року с-ще Куликівка

Куликівський районний суд Чернігівської області у складі головуючого судді Рубаненко Н. Ю., секретаря Решітько А. Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу № 737/89/26 за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
учасники справи не з`явилися

ВСТАНОВИВ:
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулось до суду з даним позовом, посилаючись на те, що 13 лютого 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 101214235 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Відповідно до п.2.1. Кредитного договору Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
28 липня 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників №3 від 28 липня 2025р. до Договору факторингу № 2807201 від 28.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в розмірі 30227,35 грн, з яких: 10 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 8227,35 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 7000,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Всупереч умовам Кредитного договору незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 28 липня 2025 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 101214235 в розмірі 30227,35 грн, з яких: 10 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 8 227,35 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 7 000,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
13 лютого 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10210859, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб.телефону Відповідача, про що свідчить п. 2 та п. 9 Кредитного договору: адреса, реквізити та підписи сторін.
Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених Кредитним договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Кредитним договором.
Відповідно до п. 2 Кредитного договору кошти кредиту надаються у безготівковій формі шляхом їх перерахування Кредитодавцем зі свого поточного рахунку на карту Позичальника, емітовану банком України. 
14.08.2025 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНН БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАКС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників. 
Відповідно до Реєстру боржників від 14.08.2025 до Договору факторингу № 1408202 МК/ЄАПБ від 14.08.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до Відповідача в розмірі 12 814,80 грн., з яких: 7200,00 грн - залишок по тілу кредиту; 3214,80 грн - залишок по відсоткам; 2400,00 грн - штрафні санкції згідно умов договору.
Всупереч умовам Кредитного договору незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме: з 14.08.2025 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 00-10210859 в розмірі 12 814,80 грн, з яких: 7 200,00 грн - залишок по тілу кредиту; 3214,80 грн - залишок по відсоткам; 2 400,00 грн - штрафні санкції згідно умов договору.
17 лютого 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2172448 в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору. 
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору Кредитні кошти надаються ТОВ «ФК НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
Згідно з п. 1.1 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2 Кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п. 2.1 Кредитного договору.
Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додатками в електронному вигляді в особистому кабінеті, ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач також підтверджує, що умови Договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст, ст, 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
25 липня 2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 25072025, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» Права Вимоги до Боржників, з вказаних у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в розмірі 21 000,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 7 000,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 25 липня 2025 року Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 2172448 в розмірі 21 000,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 7 000,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість:
- за Кредитним договором № 101214235 в розмірі 30227,35 грн, з яких 10 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням; 8 227,35 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7 000,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 5 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); 
- за Кредитним договором № 00-10210859 в розмірі 12 814,80 грн, з яких 7 200,00 грн - залишок по тілу кредиту; 3 214,80 грн - залишок по відсоткам; 2 400,00 грн - штрафні санкції згідно умов договору; 
- за Кредитним договором № 2172448 в розмірі 21 000,00 грн, з яких 5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 7 000,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Всього просить стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 64042,15 грн та понесені судові витрати.
Позовна заява надійшла до Куликівського районного суду Чернігівської області 23.02.2026 Ухвалою судді Куликівського районного суду Чернігівської області від 05.03.2026, після отримання відомостей про зареєстроване місце проживання відповідача, позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін. 
В судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином. В позовній заяві заявлене клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача до суду. 
Відповідачка у судові засідання 07.04.2026 та 24.04.2026 та 21.05.2026 не з`явилась. За місцем реєстрації судових викликів і повідомлень не отримує, за даними УКРПОШТИ відсутня за вказаною адресою. Оголошення про виклик відповідача до суду розміщене на офіційному веб порталі судової влади України. 
На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши надані докази, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.
13 лютого 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 101214235, за яким загальний розмір кредиту становить 10000 грн, кредит надається строком на 345 днів, денна процентна ставка складає 0,99%, комісія за надання кредиту - 2000,00 грн, комісія за обслуговування кредиту 15400 грн, тип процентної ставки – фіксована. Проценти за користування кредитом за стандартною процентною ставкою становлять 220,00 % річних (п. 1.5.4 договору). У разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту або його частин згідно з графіком, проценти нараховуються за ставкою 1825% річних (п. 4.2 договору) (а.с. 8-13). Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 . Договір про споживчий кредит № 101214235 підписаний позичальником 13.02.2025 о 12:14 одноразовим ідентифікатором 260940. Паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 13.02.2025 о 12:14 одноразовим ідентифікатором 760111, містить умови надання кредиту, аналогічні умовам наведеного договору (а.с. 16-17).
На підтвердження переказу коштів ОСОБА_1 позивачем надане платіжне доручення № 100295054 від 13.02.2025, отримувач ОСОБА_1 , сума переказу 10000 грн, код банку отримувача 537541, Monobank (емітент — АТ «Універсал Банк») (а.с. 20).
ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 28 липня 2025 року уклали Договір факторингу № 28072025 та додаткову угоду № 1 до договору факторингу № 28072025 від 29.07.205 (а.с. 24-28).
ОСОБА_1 значиться за № 3188 у Реєстру боржників №3 від 28 липня 2025 року до Договору факторингу № 2807201 від 28.07.2025, розмір грошової вимоги складає 30227,35 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 8227,35 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн — сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 7000,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 29).
Розрахунок заборгованості за кредитним договором наданий первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН» (а.с. 22-23), з якого вбачається, що ОСОБА_1 25.02.2025 сплатила 723,24 грн на погашення процентів за кредитом, 1476,76 грн - на погашення комісії за надання кредиту, 28.02.2025 сплатила на погашення процентів по кредиту 180,81 грн, на погашення комісії за надання кредиту – 523,24 грн. Інших платежів на погашення кредитної заборгованості не здійснювала. Згідно з цим розрахунком ОСОБА_1 нараховувались проценти як за п. 1.5.4. так і за п. 4.2 договору одночасно. 
Перевіряючи правильність нарахування процентів за користування кредитом, суд виходить з того, що їх розмір мав би складати 10000 (грн) х 220% : 365 (днів у році) х 345 (днів –строк кредитування) = 20794, 52 грн, з яких сплачено 723,24 +180,81 грн, залишок 19890,49 грн, та дійшов висновку, що в частині стягнення відсотків за користування кредитом позовні вимоги не виходять за рамки кредитного договору та підлягають стягненню у заявленому обсязі, не зважаючи на методологію визначення заборгованості, застосовану кредитором. 
Щодо заявлених до стягнення комісій, необхідно звернути увагу, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». На це вказав Верховний Суд у постанові від 6 листопада 2023 року по справі №204/224/21.
При аналізі п. 1.5.2 Договору про споживчий кредит № 101214235 судом встановлено, що загальний розмір комісії за обслуговування кредиту становить 15400 грн, що майже в 0,5 рази перевищує саму суму кредиту та не містить жодного обґрунтування нарахування такої комісії. Відповідно, суд дійшов висновку, що в цій частині позовні вимоги заявлені безпідставно та задоволенню не підлягають.
Також не підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за неустойкою (штрафом, пеню) у розмірі 5000 грн, з підстав які будуть наведені нижче. 
Таким чином, заборгованість за договором про споживчий кредит № 101214235 підлягає стягненню на користь позивача частково, в загальному розмірі 10000 (тіло кредиту) + 8227,35 (проценти) = 18227,35 грн. 
13 лютого 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 був укладений договір кредитної лінії № 00-10210859, за яким сума ліміту кредитної лінії складає 6000,00 грн, цільове призначення кредиту - на споживчі потреби, строк дії кредитної лінії – 360 днів, строк повернення кредиту 08.02.2026, процентна ставка фіксована, стандартна - 0,94 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 0,85% за кожен день користування кредитом - заохочувальна. Платіжна картка клієнта № НОМЕР_1 . Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 05366. Цим же електронним підписом підписаний графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту підписаний одноразовим ідентифікатором 24066, зміст цих документів договору не суперечить (а.с. 36-40, 41, 42-43). 
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МАКС КРЕДИТ» надало додаткову інформацію про перерахування коштів ОСОБА_1 13.02.2025 у розмірі 6000 грн через ТОВ «ПрофітГід» та довідку про ідентифікацію клієнта (а.с. 44, 45).
ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕНННЯ БОРГІВ» 14.08.2025 уклали Договір факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАКС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 47-50). 
ОСОБА_1 значиться у Реєстрі боржників до Договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025 за № 1708 (а.с. 51).
Розрахунок заборгованості за кредитним договором наданий первісним кредитором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (а.с. 46), з якого вбачається, що ОСОБА_1 платежів на погашення кредитної заборгованості не здійснювала. 
Перевіряючи правильність нарахування процентів за користування кредитом, суд виходить з того, що їх розмір мав би складати 6000 (грн) х 0,94% х 360 (днів –строк кредитування) = 20304,00 грн, та дійшов висновку, що в частині стягнення відсотків за користування кредитом позовні вимоги заявлені в рамках кредитного договору та підлягають стягненню у заявленому обсязі. 
Таким чином, за Договором кредитної лінії № 00-102108569 від 13 від лютого 2025 року підлягають стягненню 6000,00 грн - залишок за тілом кредиту, 3214,80 грн - залишок за відсотками всього - 9214,80 грн.
Комісія за змістом позовних вимог до стягнення не заявлена, штрафні санкції у розмірі 2400,00 грн не підлягають стягненню з підстав, які будуть наведені нижче. 
Згідно з індивідуальною частиною договору про споживчий кредит № 2172448 від 17 лютого 2025 року, укладеного між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 сума кредиту склала 5000,00 грн, загальний строк кредитування 345 днів, до 28.01.2026, денна процентна ставка складає 0,97%, комісія за надання кредиту - 1250,00 грн, комісія за обслуговування кредиту 15400 грн, тип процентної ставки – фіксована. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти НОМЕР_1 . Договір про споживчий кредит № 12172448 підписаний позичальником 17.02.2025 о 14:15 одноразовим ідентифікатором 279732 (а.с. 57-62). Паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 17.02.2025 о 14:14 одноразовим ідентифікатором 233151, містить умови надання кредиту, аналогічні умовам наведеного договору (а.с. 65-66).
На підтвердження переказу коштів ОСОБА_1 позивачем надане платіжне доручення № 40998590 від 17.02.2025, отримувач ОСОБА_1 , сума переказу 5000 грн, код банку отримувача 537541, Monobank (емітент — АТ «Універсал Банк») (а.с. 69).
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 25 липня 2025 року уклали Договір факторингу № 25072025 (а.с. 71-74).
ОСОБА_1 значиться за № 2282 у Реєстрі боржників від 25 липня 2025 року до Договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, розмір грошової вимоги складає 21000,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума наданого кредиту; 00,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 7000,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 9000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 75).
Згідно з відомістю про щоденні нарахування та погашення, наданою ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», ОСОБА_1 04.03.2025 сплатила 1250 грн комісії за надання кредиту, інших платежів на погашення кредитної заборгованості не вносила (а.с. 70).
За Договором про споживчий кредит від 17 лютого 2025 року № 2172448 проценти за користування кредитом до стягнення не заявлені. 
Щодо заявлених до стягнення комісій. 
Комісія за надання кредиту у розмірі 1250,00 грн позичальником сплачена. 
При аналізі п. 1.5.2 договору про споживчий кредит № 2172448 судом встановлено, що загальний розмір комісії за обслуговування кредиту становить 15400 грн, що більш ніж у два рази перевищує саму суму кредиту та не містить жодного обґрунтування нарахування такої комісії. Відповідно, суд дійшов висновку, що в цій частині позовні вимоги заявлені безпідставно та задоволенню не підлягають.
Також не підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за неустойкою (штрафом, пеню) у розмірі 9000 грн, з підстав, які будуть наведені нижче. 
Таким чином, заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2172448 підлягає стягненню на користь позивача частково, в загальному розмірі 5000 (тіло кредиту). 
Суд дійшов до висновку про укладення відповідачем вказаних кредитних договорів та отримання нею кредитних коштів та про неналежне виконання ОСОБА_1 зобов`язань за вказаними договорами, виконаними лише частково, у незначному обсязі. 
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. 
Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до положень ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами (ч. 3).Договір, укладений в електронній формі є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). 
Згідно з ч. 1 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому цією статтею; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частиною 1 ст. 3 цього ж Закону визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20.
Таким чином, наведені обставини підтверджують факт звернення відповідача до фінансових установ та отримання ним кредитних коштів, що у свою чергу свідчить про виникнення між сторонами прав і обов`язків, врегульованих параграфом, 2 глави 71 ЦК України «Позика», «Кредит». 
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст.ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що на підставі вказаних вище договорів факторингу позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 з передбачених законом підстав.
В часині стягнення неустойки (штрафів, пені) позовні вимоги не задовольняються, виходячи з такого.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією РФ проти України введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває станом на час розгляду справи.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року №183/7850/22 зазначив що п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків, таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Спеціальні норми закону можуть містити уточнювальні положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України.
За усталеною судовою практикою припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. 
Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). 
Таким чином, позовні вимоги задовольняються частково у такому обсязі.
За Договором про споживчий кредит № 101214235 від 13.02.2025 у загальному розмірі 18227,35 грн, без стягнення заборгованості за комісією за обслуговування кредиту та неустойки.
За Договором кредитної лінії № 00-10210859 від 13.02.2025 у загальному розмірі 9214,80 грн, без стягнення заборгованості за комісією та штрафних санкцій; 
За Договором про споживчий кредит № 2172448 від 17.02.2025 загальному розмірі 5000,00 грн, без стягнення заборгованості за комісією за обслуговування кредиту та неустойки. 
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову-на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення позову-на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 3328,00 грн (а.с. 1)
Оскільки позовні вимоги ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольняються частково, у розмірі 32442,15 грн, що становить 50,66 % від заявленого позову, розмір відшкодування судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог буде становити 1685 грн 96 коп. (3328,00 х 50,66 %).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 279, 280-284, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 101214235 від 13.02.2025 у розмірі 18 227 (вісімнадцять тисяч двісті двадцять сім) гривень 35 коп., з яких 10000,00 грн – заборгованість зо основним зобов`язанням, 8227,35 грн - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-10210859 від 13.02.2025 у розмірі 9214 (дев`ять тисяч двісті чотирнадцять) гривень 80 коп., з яких 6000,00 грн – заборгованість по тілу кредиту, 3214,80 грн – заборгованість по відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за Договором про споживчий кредит № 2172448 від 17.02.2025 у розмірі 5000 (п`ять тисяч) гривень 00 коп.
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір у розмірі 1685 грн 96 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Повний текст рішення суду складено 21.05.2026.

ПОЗИВАЧ: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 07400, Київська обл., Броварський р-н, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2.
ВІДПОВІДАЧ:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 .

Суддя  Н. Ю. Рубаненко