Справа № 127/31771/25
Провадження 2/127/7056/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 травня 2026 року 	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області звернулось Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
Позовні вимоги позивач мотивував тим, що 16.11.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1113-9518. Позивач зазначив, що кредитодавець надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 19 800,00 грн, однак відповідач належним чином зобов`язання за договором не виконала, у зв`язку з чим станом на 02.09.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 98 288,40 грн, з яких 18 600,00 грн — прострочена заборгованість за кредитом, 79 688,40 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Також позивач вказав, що кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 12 038,40 грн за умови погашення решти заборгованості в розмірі 86 250,00 грн, тому просив стягнути саме 18 600,00 грн заборгованості за кредитом та 67 650,00 грн заборгованості за процентами, всього 86 250,00 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 09.10.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив. 
Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався.
Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, чи клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.
Враховуючи зазначене, суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. 
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 цього Закону «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір- це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Суд установив такі фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 11, 207, 509, 526, 530, 627, 629, 638, 639, 1054, 1055 ЦК України.
16.11.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1113-9518, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором A238. Договір містить номер особистого електронного платіжного засобу відповідача: НОМЕР_1 , а також електронну адресу. 
Відповідно до п. 11.12 договору його невід`ємними частинами є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором. Правила відкриття кредитної лінії прямо визначають, що вони разом із договором складають єдиний договір.
Згідно з п.п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію та надає кредит на умовах строковості, зворотності і платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти у порядку, передбаченому договором.
Відповідно до п. 4.1 договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту, становить 19800,00 грн, дата надання кредиту - 16.11.2022. 
Згідно з п. 4.2 договору кредитодавець надає кредит шляхом безготівкового переказу коштів на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу, зазначеного позичальником.
Згідно з умовами договору базовий період сплати відсотків становить 14 календарних днів. Стандартна процентна ставка за користування кредитом складає 1,50 % за кожен день користування кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту. Строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту - 12.09.2023.
Пунктами 10.1, 10.2 договору сторони погодили програму лояльності, за якою відповідач могла користуватися зниженою процентною ставкою 1,20 % за кожен день користування кредитом за умови своєчасної та повної сплати процентів і комісії. Якщо позичальник не сплачує проценти або комісію не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня кредитодавець нараховує проценти за стандартною ставкою до повного погашення відповідної заборгованості. Крім того, Правила відкриття кредитної лінії передбачають право кредитодавця в межах програми лояльності зменшувати позичальнику розмір нарахованих процентів, комісії та/або неустойки.
Матеріали справи містять Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача, в яких відображено, що кредит надано на 300 календарних днів, загальна вартість кредиту складає 94 050,00 грн, з яких 19 800,00 грн — сума кредиту, 71 280,00 грн — проценти за користування кредитом, 2 970,00 грн — комісія за надання кредиту. У цих документах також зазначено номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 та електронний підпис одноразовим ідентифікатором А238.
Факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 19 800,00 грн підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1113-9518 від 16.11.2022, згідно з якою кошти видано через платіжну систему LiqPay, платіж №2136721220, на картку НОМЕР_1 . Ці ж обставини підтверджує лист АТ КБ «ПриватБанк», в якому зазначено, що 16.11.2022 через систему LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 було перераховано 19 800,00 грн за договором №1113-9518 на картку з маскою НОМЕР_1 . 
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1113-9518 від 16.11.2022, станом на 02.09.2025 загальна заборгованість відповідача становить 98 288,40 грн, із яких: 18600,00 грн — основний борг, 79688,40 грн — залишок відсотків; залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, залишок комісій та залишок штрафів відсутні. 
Цей розрахунок також відображає, що 16.11.2022 кредитодавець нарахував комісію у сумі 2 970,00 грн, а проценти з 16.11.2022 по 29.11.2022 нараховував за ставкою 1,20 % на день по 237,60 грн щоденно, тоді як з 30.11.2022 — за ставкою 1,50 % на день по 297,00 грн щоденно, що узгоджується з умовами договору щодо застосування зниженої та стандартної процентних ставок. Розрахунок також містить відомості про здійснення відповідачем часткових платежів у рахунок погашення заборгованості.
Оцінивши надані позивачем докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, які сторони оформили належним чином в електронній формі. Умови договору містять усі істотні умови кредитного договору: сторони, предмет, розмір кредиту, строк кредитування, процентну ставку, комісію за видачу кредиту, порядок надання та повернення коштів. Позивач довів факт укладення договору, факт надання відповідачу кредитних коштів та факт невиконання відповідачем зобов`язань з їх повернення. 
Суд також враховує, що відповідач не подала відзиву на позовну заяву, не спростувала факту укладення кредитного договору, не надала доказів повного погашення заборгованості та не заперечила проти наведеного позивачем розрахунку. Натомість сам розрахунок містить відомості про здійснення відповідачем часткових платежів, що узгоджується з доводами позивача про прийняття відповідачем на себе обов`язків за договором та подальше часткове їх виконання. 
Разом із цим суд враховує, що загальний розмір заборгованості за договором, визначений позивачем, становить 98 288,40 грн, однак до стягнення заявлено 86 250,00 грн, оскільки кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 12038,40 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості та компенсації суми судового збору. Така можливість узгоджується з умовами Правил відкриття кредитної лінії щодо права кредитодавця зменшувати розмір нарахованих процентів у межах програми лояльності. 
Враховуючи принцип диспозитивності цивільного судочинства, суд розглядає справу в межах заявлених позовних вимог. Оскільки заявлена до стягнення сума є меншою, ніж загальний розмір заборгованості, визначений позивачем за договором, та підтверджена матеріалами справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення 18600,00 грн заборгованості за кредитом та 67650,00 грн заборгованості за нарахованими процентами, всього 86250,00 грн є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами і підлягають задоволенню. 
Відповідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
Частиною 5 статті 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Отже, суд вважає, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню повністю.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача.
Отже, відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.
Керуючись вимогами статей 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, ст. 204, 207, 509, 512, 516, 526, 530, 599, 610-612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором №1113-9518 від 16.11.2022 у розмірі 86250 (вісімдесят шість тисяч двісті п`ятдесят) гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 18600,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67650,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ. 
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк