Справа № 539/1070/26
Провадження № 2/539/1207/2026
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
18.05.2026   
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.
за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це заочне рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.12.03.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 20500 грн боргу за договором про відкриття кредитної лінії № 1321-1370 від 25.12.2023 та 2662,40 грн судового збору.
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконав умови кредитного договору № 1321-1370 від 25.12.2023, не повернув кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки, в зв`язку з чим виникла заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подав.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.Разом з позовною заявою представник позивача подав клопотання про розгляд цивільної справи без його участі в якому дав згоду на заочний розгляд справи за його відсутності.
3.1. 23.03.2026 представник позивача звернувся до суду з заявою про усунення недоліків разом з якою заявив клопотання про витребування доказів.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.16.03.2026 суд залишив позовну заяву без руху.
4.1.23.03.2026 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.2.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.3.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.4.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частина другої статті 247 ЦПК України.
4.5.18.05.2026 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.25.12.2023 між позивачем та відповідачем було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1321-1370 (а. с. 11-29). Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (пункт 3.1. Договору).
5.1. Цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору (пункт 11.1. договору).
5.2. Відповідно до розділу 2 договору, кредитодавець відкриває позичальнику кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах визначених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит та сплатити проценти за користування кредитом. 
5.3. Кредит надається у сумі 4100 грн, строком на 300 днів з 25.12.2023 по 19.10.2024, тип процентної ставки – фіксована, стандартна процентна ставка за кредитом – 2,50% в день, знижена процентна ставка за кредитом – 2,50% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 213805%, орієнтовна загальна вартість кредиту – 34850 грн.
5.4.Порядок сплати процентів за користуванням кредитом сторони узгодили у розділі 4 договору. Порядок повернення кредиту сторони узгодили у розділі 5 договору.
5.5.25.12.2023 відповідач ознайомився з паспортом споживчого кредиту та підписав його (а. с. 26 зворот - 28).
5.6.Сторони встановили графік платежів у додатку № 3 до договору про відкриття кредитної лінії, згідно якого: чиста сума кредиту – 4100 грн; проценти за користування кредитом – 30750 грн; загальна вартість кредиту – 34850 грн (а. с. 28 зворот - 29).
6.Свої зобов`язання за кредитним договором позивач виконав, перерахував відповідачу кредитні кошти 25.12.2023 в розмірі 4100 грн на картку №  НОМЕР_1 , що підтверджується квитанцією LiqPay (а. с. 30) довідкою позивача (а. с. 31) та відповіддю АТ КБ «Приват Банк» про належність платіжної картки №  НОМЕР_1 відповідачу та довідкою про рух коштів по рахунку (а. с. 87-88).
7.Відповідно до розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має кредитну заборгованість у розмірі 34850 грн, що складається з: тіла кредиту – 4100 грн та процентів за користування кредитом – 30750 грн (а. с. 32-41).
8.Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, кошти не повернув, проценти за користування коштами не сплатив, в результаті чого утворилася заборгованість перед позивачем в розмірі 20500 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту – 4100 грн; заборгованості за відсотками – 16400 грн, яку і просив стягнути позивач.
V. Законодавство, яке застосував суд
9.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 25.12.2023):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Стаття 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша – третя статті 1056-1 – процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
10.Закон України «Про споживче кредитування» (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 25.12.2023):
Частина перша статті 1, зокрема – договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга та п`ята статті 8 – реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Частини перша та п`ята статті 12 - у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; 9) орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13 – договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
Частина перша статті 15 – споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема – споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Пункт 17 прикінцевих та перехідних положень – тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
11.Закон України «Про електронну комерцію» (в редакції, що діяла на час укладення договору про споживчий кредит 25.12.2023):
Стаття 12 – якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
12.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина 1 статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
13. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про відкриття кредитної лінії з повернення суми кредиту та сплати процентів у розмірі 20500 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 4100 грн, заборгованості за відсотками в сумі 16400 грн. 
14. Суд встановив, що 25.12.2023 між позивачем та відповідачем був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1321-1370, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
16.1. В цьому договорі сторони погодили суму кредиту – 4100 грн, строк кредиту 300 днів з 25.12.2023 по 19.10.2024, стандартна процентна ставка за кредитом – 2,50% в день, знижена процентна ставка за кредитом – 2,50% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка – 213805%, орієнтовна загальна вартість кредиту – 34850 грн, тип процентної ставки – фіксована, спосіб надання – переказ на картковий рахунок.
16.2.В договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначив своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки  НОМЕР_1 . Цей договір відповідач підписав електронним підписом.
16.3. 25.12.2023 відповідач отримав споживчий кредит на свою картку № НОМЕР_1 у розмірі 4100 грн.
16.4.Факт надання позивачем відповідачу кредиту в сумі 4100 грн підтверджений належними та допустимими доказами, а саме: кредитним договором (а. с. 11-29), квитанцією LiqPay (а. с. 30), довідкою позивача (а. с. 31) та відповіддю АТ КБ «Приват Банк» про належність платіжної картки №  НОМЕР_1 відповідачу та довідкою про рух коштів по рахунку (а. с. 87-88).
15.Суд встановив, що відповідач не повністю виконав умови договору в частині своєчасного повернення позивачу кредиту, оскільки відповідач не надав суду доказів повного погашення кредиту.
16.За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 4100 грн підлягають задоволенню.
17.Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
16.1.За умовами договору строк кредитування становив 300 днів з 25.12.2023 по 19.10.2024, стандартна процентна ставка за кредитом – 2,50% в день, знижена процентна ставка за кредитом – 2,50% в день.
16.2.За частиною третьою статті 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Таким законом є Закон України «Про споживче кредитування». 
16.3.За частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. 
16.4.Законом України від 22.11.2023 № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема відповідно до частини 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
16.5.Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24.12.2023.
16.6.Суд встановив, що після внесення вказаних змін до законодавства України, п. 4.10., 10.1. кредитного договору не відповідає частині 17 розділу IV Перехідні положення, оскільки максимальна процентна ставка за період з 25.12.2023 до 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 не може перевищувати 1,5%, з 21.08.2024 до 19.10.2024 не може перевищувати 1%, проте в договорі зазначено стандартну процентну ставку за весь період кредитування 2,5%, знижену процентну ставку за сумлінне виконання умов договору 2,5 %. 
16.7.Позивачем розрахована заборгованість за сумою відсотків – 16400 грн.
16.8.Суд погоджується з розрахунками процентів позивачем у сумі 16400 грн, оскільки їх розмір відсотків відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням вимог частини 17 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.
16.9.За встановлених обставин, суд стягує з відповідача на користь позивача проценти за користування кредитом в сумі 16400 грн. 
22.Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, тому суд задовольняє позовні вимоги та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 20500 грн, та складається із заборгованості за кредитом (основна сума боргу) 4100 грн та процентів за користування кредитом у сумі 16400 грн.
VII. Розподіл судових витрат
23.Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
24.Вимоги позивача суд задовольнив повністю, тому суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2662,40 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
2.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про споживчий кредит №1321-1370 від 25.12.2023 у сумі 20500,00 грн (двадцять тисяч п`ятсот гривень 00 коп.), яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 4100 грн. та заборгованості за процентами 16400 грн. 
4. Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у сумі 2662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп.).
4.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
5.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
6.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
7.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
8.Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407; ЄДРПОУ 38548598).
8.1.Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації:  АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ).
9.Суддя підписала повне рішення 19.05.2026.
Суддя Лубенського міськрайонного суду 
Полтавської області Мирошникова О. Ш.