Справа № 706/563/26 
2/706/698/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 травня 2026 року Христинівський районний суд Черкаської області
в складі: 
головуючого - судді Орендарчука М.П., 
за участі секретаря судового засідання Пізняк Т.В.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в м. Христинівці Черкаської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
ВСТАНОВИВ:
АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості. 
Позивач просив стягнути з ОСОБА_1  на його користь заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 19.05.2024 у розмірі 42 608,21 грн. станом на 04.02.2026, в тому числі залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту)- 27 423,47 грн., заборгованість за пенею – 5 883,52 грн., заборгованість за порушення грошового зобов`язання – 9 301,22 грн., а також стягнути судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.
В обґрунтування позову позивач покликався на такі обставини. 
19.05.2024 року ОСОБА_1 (далі - відповідач, клієнт) встановив мобільний додаток monobank. Пройшовши реєстрацію та надавши один із пакетів документів відповідач підписав Анкету-заяву Клієнта до договору про надання банківських послуг “Monobank” шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Клієнт ознайомився та погодився, з наступним: що невід`ємною частиною Анкети-заяви є запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг “Monobank”(далі - запевнення клієнта), з підписанням якого 19.05.2024 в мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5. Анкети-заяви). п. 1 Запевнення відповідач підтвердив: отримання примірника Договору в мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття та обслуговування моїх рахунків, розміщення мною вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мені надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті банку. На підставі укладеного договору та вищезазначених пунктів відповідач отримав кредит у розмірі 10 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . До Кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані клієнтом за рахунок кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно тарифів, відповідно до п. 1 розділу 1 «терміни та визначення» умов. АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК” за Договором станом на 04.02.2026 року становить 42608.21 грн., в тому числі: Загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 27423.47 грн.; Заборгованість за пенею 5883.52 грн. Заборгованість за порушення грошового зобов`язання 9301.22 грн. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК”
Постановленою 14.04.2026 ухвалою відкрите провадження у справі, позовну заяву прийнято до розгляду і призначений її судовий розгляд за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників справи не надходило.
Відповідач відзив на позовну заяву у встановлений строк не надав, про дату, час і місце розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами повідомлений належним чином. 
За таких обставин суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше, як передбачено ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з таких підстав. 
Судом встановлено, що 19.05.2024 ОСОБА_1  завантажив на свій смартфон мобільний додаток. Для подальшого користування ним вказав номер телефону НОМЕР_2 , який став фінансовим. Відповідач ввів надісланий йому одноразовий ОТР – пароль, за допомогою якого підтвердив реєстрацію та ознайомився з умовами.
19.05.2024 ОСОБА_1 підписав Анкету – заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій просив відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_3 у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, що зазначена в мобільному застосунку.
Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 календарних днів. Відповідач погодився, що у разі виходу з пільгового періоду, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом; підтвердив, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу та надана ним інформація є правдивою; засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.
Підписана відповідачем анкета містить твердження про те, що він погоджується з тим, що невід`ємною частиною Анкети – заяви є Запевнення клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку Договір набуває чинності.
Анкета – заява підписана відповідачем цифровим власноручним підписом. Цифрові підписи відповідача перевірені, про що свідчать долучені позивачем форми підтвердження електронного документа.
До Анкети-заяви банком приєднані у засвідчених копіях Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank, Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача.
Довідкою від 04.02 АТ «Універсал Банк» засвідчив відкриття на ім`я ОСОБА_1  рахунку № U A763220010000026201345325567 та встановлення на нього відповідачу 19.05.2024 кредитного ліміту у розмірі 10 000 грн. 
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 19.05.2024, укладеним між банком та відповідачем, станом на 04.02.2026 року заборгованість ОСОБА_1 становить 42608.21 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 27 423,47 грн.; заборгованість за пенею 5 883,52 грн. заборгованість за порушення грошового зобов`язання 9 301,22 грн
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вслідує, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав утворену заборгованість, що підтверджує факт отримання ним кредитної картки з кредитним лімітом.
Із долученої позивачем виписки про рух коштів по рахунку, відкритому на ім`я ОСОБА_1 у період із 19.05.2024 по 01.02.2026 убачається, що 19.05.2024 позивачем встановлено відповідачу кредитний ліміт в сумі 10 000 грн, який він використовував на власні потреби.
Згідно наданого позивачем пояснення до виписки про рух коштів на рахунку, відповідно до виписки про рух коштів на рахунку баланс складає (мінус) - 32608.21 грн. Себто заборгованість складає 42608.21 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного Боржником кредитного ліміту у сумі 10 000 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці), яка становить - (мінус) 32 608.21 грн. Овердрафт - (мінус) 32608.21 грн. виник наступним чином. Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами. Відповідно до пункту 5.20 розділу 2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК” термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. У зв`язку з тим, що відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла заборгованість.
Розмір заборгованості за договором ОСОБА_1 не оспорював, відзиву на позовну заяву до суду не надав.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином, із досліджених безпосередньо в судовому засіданні анкети – заяви, Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, паспорту споживчого кредиту суд встановив, що його сторони узгодили всі істотні умови, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення означеного договору.
Суд також враховує, що встановлений на карту ОСОБА_1 кредитний ліміт в сумі 10 000 грн активно використовувався останнім.
Згідно з ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Доказів погашення заборгованості за договором про надання банківських послуг monobank відповідач суду не надав.
Оскільки ОСОБА_1 не виконав грошове зобов`язання щодо повернення позивачу суми кредиту за договором про надання банківських послуг monobank, суд дійшов висновку, що позовна вимога про стягнення із нього 27 423,47 грн в рахунок погашення заборгованості за наданим кредитом підлягає задоволенню.
Щодо заявленої позивачем вимоги про стягнення пені в сумі 5 883,52 грн та 9 301,22 грн за порушення грошового зобов`язання, суд зазначає таке.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 2 ст. 549 ЦК України).
Згідно із ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Підписана відповідачем анкета – заява положень про нарахування пені у випадку порушення договірних зобов`язань не містить. Досліджений судом паспорт споживчого кредиту нарахування пені також не передбачає.
Суд зазначає, що відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Цим же пунктом встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, за наведеного суд приходить до висновку про відмову позивачу в стягненні пені в сумі 5 883,52 грн та 9 301,22 грн – за порушення грошового зобов`язання.
Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що позовні вимоги АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» задоволено частково – на суму 27 423,47 грн або на 64,36 % від ціни позову, тоді розмір судового збору, що підлягає стягненню із відповідача на користь позивача становить: 2 662,40 грн * 64,36%= 1 713,52 грн.
Керуючись ст. 4, 12, 13, 76-81, 95, 141, 258, 259, 263-265, 272-273, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23, код ЄДРПОУ 21133352) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23, код ЄДРПОУ 21133352) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 19.05.2024 року у розмірі 27 423 (двадцять сім тисяч чотириста двадцять три) грн. 47 коп. станом на 04.02.2026.
У задоволенні решти вимог позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23, код ЄДРПОУ 21133352) судовий збір в розмірі 1 713 (одна тисяча сімсот тринадцять) грн. 52 коп. 
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня складення рішення апеляційної скарги.

Суддя  Михайло ОРЕНДАРЧУК