Справа № 515/842/26
Провадження № 2/515/1439/26

Татарбунарський районний суд Одеської області 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 липня 2026 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області в складі:
головуючого судді Луцюка В.О.,
секретар судового засідання Комерзан Л.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Татарбунари Білгород-Дністровського району Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» в особі представника Огоновської Юлії Степанівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В:

13 травня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через свого представника Огоновську Ю.С. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціною позову 102 296,78 грн.
Свої вимоги, мотивує тим, що 03 вересня 2024 року між сторонами було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1443-0113 за умовами якого позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на карту споживача на таких умовах: сума кредиту 22 300,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період повернення кредиту – 14 днів; стандартна процентна ставка: 1,00 % за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка – 0,90 % в день, яка застосовується протягом базового періоду сплати відсотків, а саме перших 140 календарних днів з дати укладення Договору. Додатковою угодою №1 від 16.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1443-0113 від 03.09.2024 року сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3200,00 грн. 
Відповідачка не виконала зобов`язання за Договором та за Додатковою угодою, у зв`язку з чим станом на 27 березня 2026 року утворилась заборгованість у розмірі 102 296,78 грн, а саме: заборгованість за кредитом – 24272,66 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 73614,12 грн ; заборгованість за штрафом – 4410,00 грн. 
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму заборгованості та судові витрати в сумі 2 662,40 грн.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13 травня 2026 року справу передано у провадження судді Луцюка В.О.
Відповідно до ухвали судді від 18 травня 2026 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами; відповідачу роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву.
За змістом ст.279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Сторони, належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавали. Представник позивача Резуєв Є.В. клопотав про розгляд справи у відсутність представника Товариства та проти заочного розгляду справи заперечень не мав (а.с.81).
Відповідачка належним чином повідомлялася про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін шляхом надсилання копії ухвали суду про відкриття провадження за зареєстрованою адресою місця проживання. Поштове відправлення було повернуто до суду без вручення з зазначенням причини «адресат відсутній».
У пункті 91-1 Правил надання послуг поштового зв`язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 05 березня 2009 року № 270 (далі - Правила), передбачено, що рекомендовані листи з позначкою «Судова повістка», адресовані фізичним особам, під час доставки за зазначеною адресою вручаються особисто адресату, а у разі його відсутності - будь-кому з повнолітніх членів його сім`ї, який проживає разом з ним. У разі відсутності адресата (будь-кого із повнолітніх членів його сім`ї) за зазначеною на рекомендованому листі адресою працівник поштового зв`язку інформує адресата за наявним номером телефону та/або вкладає до абонентської поштової скриньки повідомлення про надходження рекомендованого листа з позначкою «Судова повістка». Якщо протягом трьох робочих днів після інформування адресат не з`явився за одержанням рекомендованого листа з позначкою «Судова повістка», працівник поштового зв`язку робить позначку «адресат відсутній за вказаною адресою», яка засвідчується підписом з проставленням відбитка календарного штемпеля і не пізніше ніж протягом наступного робочого дня повертає його до суду.
Працівником АТ «Укрпошта» на довідці про причини повернення зроблено позначку «адресат відсутній за вказаною адресою» та засвідчено її підписом з проставленням відбитка календарного штемпеля, що свідчить про дотримання вимог пункту 91- 1 Правил.
За змістом п.3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відмітка про відсутність особи за адресою місця проживання вважається врученням судової повістки цій особі.
Отже, наведена норма права дає підстави вважати, що врученою судова повістка вважається в день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, що узгоджується з висновками, викладеними в постановах Великої Палати Верховного Суду від 12 грудня 2018 року у справі № 752/11896/17 (провадження № 14-507цс18), від 12 лютого 2019 року у справі № 906/142/18 (провадження № 12-233гс18) та постановах Верховного Суду від 27 лютого 2020 року у справі №814/1469/17 (провадження № К/9901/28703/19), від 01 квітня 2021 року у справі №826/20408/14 (провадження № К/9901/16143/20), від 09 липня 2020 року у справі №751/4890/19 (провадження № 61-2583св20), від 10 листопада 2021 року у справі №756/2137/20 (провадження № 61-3782св21), від 29 липня 2022 року у справі № 148/2412/19 (провадження № 61-18085св21).
Відповідачка клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавала, правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалася.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
03 вересня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1443-0113 продукту «На ВСЕ». Позичальником Договір підписано шляхом введення одноразового ідентифікатора А3423, що відповідає ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.11-20 зворот).
За умовами Договору позивач взяв на себе зобов`язання відкрити відповідачу кредитну лінію на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб, на суму кредиту 22300,00 грн, строком кредитування – 300 днів, тобто до 29 червня 2025 року, базовий період кредитування – 14 календарних днів, базовий період сплати відсотків складає 140 календарних днів; знижена процентна ставка – 0,90 % в день; стандартна процентна ставка: 1,00 % за кожен день користування кредитом (п. 4.1.,4.6., 4.9., 4.12. Договору).
Згідно п.10.1., за цим договором до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п.10.2 цього Договору).
Відповідно до п. 10.2 Договору, знижена процентна ставка становить 0.90% за кожен день користування Кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 
Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору). 
У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та суми кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості). З дати, наступної за днем повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та частини суми кредиту нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою .
Відповідно до п.8.2 Договору у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 1 (один) процент від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Комісія за видачу кредиту становить 20,00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі кредиту (п. 4.7. Договору).
Згідно з п.4.10. Договору, реальна річна процента ставка на дату укладення Договору складає 5835,45 %.
Згідно п.4.13, загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 63 287.84 грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо п.4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).
Кредит надано відповідачці шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника за використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу на платіжну картку (п. 4.2. Договору). 
Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів); Паспорт споживчого кредиту, який зберігає чинність до 10 вересня 2024 року; Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) – п.12.15. Договору, які підписані позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора (а.с.21-34).
У подальшому, 16 грудня 2024 року сторони уклали в електронній формі Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1443-0113. Додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9252.
Відповідно до умов Додаткової угоди, кредитодавець надав позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 3200 грн, у зв`язку з чим загальна сума кредиту за договором склала 24272,66 грн. Строк кредитування продовжено на 104 дні з дати укладення цієї Додаткової угоди. Також Додатковою угодою підтверджено нарахування процентів на залишок суми кредиту за раніше погодженими стандартними ставками: 0,90% за кожен день протягом перших 140 днів з дати укладення Додаткової угоди, та 1,00% починаючи з 141-го календарного дня. 
Відповідачем Додаткова угода підписана шляхом введення одноразового ідентифікатора А9252, що відповідає ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.48-зворот-50 зворот). 
Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
Після підписання Договору та Додаткової угоди до Договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачці, а у відповідачки виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений Договором строк.
На виконання умов зазначеного кредитного договору та додаткової угоди позивач перерахував кредитні кошти на банківську платіжну картку відповідачки двома траншами. Згідно з наданими позивачем електронними квитанціями платіжної системи LiqPay (АТ КБ «ПриватБанк»), виплати були здійснені: 09.03.2024 року о 13:37 на суму 22300,00 грн (ID операції: 2512329563); 16.12.2024 року о 08:34 на суму 3200,00 грн (ID операції: 2564328840) (а.с. 47-47 зворот).
В обох квитанціях призначенням платежу вказано видачу кредитних коштів за договором №1443-0113, а номером платіжного інструменту отримувача зазначено картку VISA 414949*43, що узгоджується з реквізитами особистої картки позичальниці, вказаними нею в договорі ( №1443-0113). Крім того, перерахування загальної суми 25500,00 грн відображено у складеній позивачем довідці про перерахування суми кредиту № 1443-0113 від 03.09.2024 року (а.с.54).
У зв`язку з неналежним виконанням обов`язків за договором, станом на 27.03.2026 виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути в розмірі 102296,78 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 24272,66 грн, за відсотками – 73614,12 грн, заборгованості за штрафом – 4410,00 грн. Усі нарахування були проведені у межах строку кредитного договору №1443-0113 та Додаткової угоди (404 дні) до 11.10.2025 включно.
На підставі ст. 205 та ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин, зміст якого зафіксований в електронному документі, вважається вчиненим у письмовій формі.
Відповідно до ст. 13 ЗУ Про споживче кредитування договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію").
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону України Про електронну комерцію електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
За приписами ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Суд встановив, що між кредитором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою ОСОБА_1 виникли цивільно-правові відносини на підставі кредитного Договору та Додаткової угоди до нього, укладених в електронній формі. ОСОБА_1 була обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків, та погодилася з ними. Факт укладення договору та додаткової угоди підтверджується використанням відповідачкою електронних підписів одноразовими ідентифікаторами, що згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до власноручного підпису.
Відповідачка, порушуючи умови кредитного договору та вимоги ст. 526, 1054 ЦК України, взяті на себе зобов`язання не виконала, суму кредиту та відсотків у встановлені строки сплатила частково в розмірі 24759,44 грн, разом із тим, має залишок заборгованості перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в розмірі 102296,78 грн., з яких: 24272,66 грн. - сума заборгованості по основному боргу; 73614,12 грн - сума заборгованості по відсоткам, 4410,00 грн- заборгованість за штрафом. Спростування розрахунку позивача відповідачка суду не надала.
Ухвалюючи рішення, суд бере до уваги ту обставину, що укладений між сторонами кредитний договір та Додаткова угод до нього не оспорений відповідачкою, протягом 14 календарних днів з дня укладення такого договору остання не відмовилася від Договору кредиту , відповідно до п.6.9 Договору.
Ураховуючи положення статей 509, 526, 536, 629 ЦК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 24 272,66 грн та заборгованість за відсотками в розмірі 73 614,12 грн, як такими, що передбачені умовами договору.
Що стосується стягнення з відповідачки заборгованості за штрафом в розмірі 4410,00 грн, суд зазначає таке.
За змістом ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернула суму кредиту, вона зобов`язана сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. 
У ч. 2 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України «Про правовий режим воєнного стану» в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір №1443-0113 був укладений 03.09.2024, тобто у період дії воєнного стану, а отже, з урахуванням положень пункту 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, відповідачка звільнена від обов`язку сплати на користь позивача, як кредитодавця, штрафу в розмірі - 4410,00 грн.
Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтовані та підлягають до часткового задоволення та стягує з відповідачки заборгованість за кредитом №1443-0113 від 03 вересня 2024 року у сумі 97886,78 грн, з яких: 24272,66 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 73614,12 грн - заборгованість за відсотками, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по штрафу задоволенню не підлягають.
Таким чином, враховуючи, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, суд, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, визначає позивачу судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. 
Беручи до уваги, що суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у загальній сумі 97886,78 грн, що становить 95,69 % від пред`явленої позивачем суми стягнення, при поданні позовної заяви сплаченого судового збору в розмірі 2662,40 грн, відтак до стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача належить судового збору у сумі 2547,62 грн (2662,40 х 95,69/100).
Керуючись ст. 76-78, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1443-0113 від 03 вересня 2024 року станом на 27 березня 2026 року у сумі 97886,78 грн ( дев`яносто сім тисяч вісімсот вісімдесят шість грн 78 к.), з яких: заборгованість за кредитом – 24272,66 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 73614,12 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 547,62 грн (дві тисячі п`ятсот сорок сім грн 62 к.).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Одеського апеляційного суду, який відраховуються з дати складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення 02 липня 2026 року.

Суддя В.О. Луцюк