Справа № 591/8758/24
Провадження № 2/591/1613/24

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
18 травня 2026 року м. Суми
Зарічний районний суд м. Суми в складі:
головуючого судді Косар А. І.
розглянув в порядку письмового провадження 
справу № 591/8758/24 
сторони та інші учасники справи: 
позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ»), в інтересах якого діє представник Кравчук Марина Андріївна
відповідач ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором
ціна позову:15 572.12 грн.
Установив:
Короткий зміст позовних вимог
У серпні 2024 року в системі Електронний суд ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», в інтересах якого діє представник за довіреністю у порядку передоручення Кравчук М. А. сформувало до Зарічного районного суду м. Суми позов до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором №102545629 від 26.09.2022 у загальному розмірі 15 572.12 грн, та суму сплаченого судового збору у розмірі 2 422.40 грн. Заявлені позовні вимоги мотивовано тим, що на підставі договору відступлення прав вимоги №94-МЛ/Т від 29.03.2023 позивач набув право вимоги до відповідача за Кредитним договором №102545629 від 26.09.2022 на заявлену суму, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (ТОВ «Мілоан») та  ОСОБА_1 .
Аргументи сторін
Відзив
25.10.2024 засобами поштового зв`язку відповідач надіслала на адресу суду відзив, відповідно до якого заперечує проти позову. Просить суд у позові відмовити та закрити провадження за недоведеністю заявлених вимог.
Відповідь на відзив
02.121.2024 в системі Електронний суд представник позивача Корж Тетяна Сергіївна, діючи в інтересах ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», сформувала відповідь на відзив, відповідно до якого зазначає, що позовні вимогі грунтуються на вимогах чинного цивільного законодавства. Будь-яких претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору відповідач не заявляв. Своїм підписом на договорі відповідач підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, розуміє та зобов`язується їх виконувати. 
28 жовтня 2025 року ухвалою Зарічного районного суду м. Суми позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Заяву із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження відповідач не подав. 
Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Рух справи у суді першої інстанції
05 вересня 2024 року ухвалою Зарічного районного суду м. Суми позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (головуючий суддя Сидоренко А. П.).

У зв`язку з призначенням головуючого судді на посаду судді Сумського апеляційного суду та повторним автоматизованим розподілом вказаної цивільної справи, остання надійшла в провадження судді Косар А. І. та ухвалою судді від 20 січня 2026 року цивільну справу №591/8758/24 прийнято до свого провадження у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Фактичні обставини справи, з`ясовані судом
26.09.2022 ОСОБА_1 заповнила на сайті позивача Анкету - заяву на отримання кредиту №102545629, надавши позивачу про себе свої ідентифікаційні дані,

Після заповнення заяви та автоматичної перевірки 26.09.2022 між ОСОБА_1 (Позичальник) та ТОВ «Мілоан» (Кредитодавець) був укладений у електронній формі Договір про споживчий кредит № 102545629 (індивідуальна частина), згідно з п.1.1., 1.2, 1.4 якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк 105 днів надати позичальнику грошові кошти у сумі 3 800.00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 11.10.2022 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 09.01.2023 (останнього дня строку кредитування) та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника.

Пунктом 1.3 договору сторони погодили, що кредит надається загальним строком на 105 днів з 26.09.2022 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Відповідно до п.п. 1.3.1, 1.3.2 договору, пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 11.10.2022. Поточний період складає 90 гнів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 09.01.2023 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно з п. 1.5.1. Договору, комісія за надання кредиту: 722.00 грн, яка нараховується за ставкою 19.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до п. 1.5.2. Договору, проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 1 140.00 грн, які нараховуються за ставкою 2.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

Згідно з п.1.5.3 договору, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становлять 10 260.00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до п.1.6 - тип процентної ставки фіксована.

Орієнтовну загальну вартість кредиту для Позичальника сторони обумовили у п.1.5, згідно з яким вона складає 15 922.00 грн за весь строк кредитування.

Відповідно до п.2.1 Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_5.

Пункт 6 Договору встановлює порядок укладення Договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника. 

Згідно з п.6.1. договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та / або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит №102545629 є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати сума кредиту 3 800.00 грн, проценти за користування кредитом 11 400.00 грн, комісія за надання кредиту 722.00 грн, загальна вартість кредиту 15 922.00 грн (ас 12 зворот).
Додатком № 2 до Договору про споживчий кредит №102545629 є паспорт споживчого кредиту №102545629, в якому також визначені загальні умови кредитування (ас 13). Дата надання інформації 26.09.2022. Паспорт споживчого кредиту підписаний споживачем одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до довідки про ідентифікацію ТОВ "Мілоан" клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено кредитний договір №102545629 від 26.09.2022, ідентифікована ТОВ "Мілоан". Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор: S39598; час його відправки: 26-09-2022 09:12:18, номер телефону: НОМЕР_1 (ас 14).
Згідно з копією платіжного доручення 51607475 від 26-09-2022, 26-09-2022 ТОВ «Мілоан» перераховано кошти в сумі 3 800.00 грн на кредит рах. № НОМЕР_5, отримувач: ОСОБА_1 , призначення платежу: кошти згідно договору 102545629 (ас 15 зворот).
Згідно з п.3.2.6 Кредитного договору кредитодавець має право відступати право вимоги за Кредитом фінансовій компанії або іншій компанії відповідно до чинного законодавства України.
Згідно з п.7.1 Кредитного договору Договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі.

До позовної заяви додано Відомість ТОВ "Мілоан" про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором, з якої вбачається, що щоденно ТОВ "Мілоан" нараховувало відповідачу за користування кредитом відсотки у розмірі 76.00 грн в день - у пільговий період з 27.09.2022 до 06.10.2022, та у розмірі 266.00 грн, 76.00 грн, 70.68 грн, 106.02 грн, 179.00 грн, 67.72 грн, 101.58 грн, в день у поточний період з 07.10.2022 до 31.01.2023. 

Відповідачем частково сплачено тіло кредиту та проценти. Крім цього, убачається що двічі відбувалася пролонгація кредитного договору (07.10.2022, 18.11.2022) відповідно до п.2.3 кредитного договору, внаслідок чого дію договору продовжено до 31.01.2023 (ас 16-18).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ "Мілоан" до Договору про споживчий кредит 102545629 від 26.09.2022, станом на 31.01.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 15 572.12 грн, з яких: 3 386.00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 11 464.12 грн - прострочена заборгованість за відсотками; 722.00 грн - прострочена заборгованості за комісією (ас 79-80).
29.03.2023 між ТОВ «Мілоан» (Кредитор) та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (Новий кредитор) укладений Договір відступлення прав вимоги №94-МЛ/Т, за яким Кредитор передає (відступає) Новому кредиторові за плату, а Новий кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права вимоги) до Боржників за Кредитними договорами, вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками.

Згідно з п.6.2.3 Права Вимоги переходять до Нового Кредитора у день здійснення фінансування на користь Кредитора у повному обсязі у сумі 436 837.19 грн (п. 7.1.). Оформлення відступлення Права Вимоги здійснюється шляхом підписання Акту приймання-передачі Реєстру Боржників (додаток 2).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору відступлення прав вимог №94-МЛ/Т від 29.03.2023 у вказаному Реєстрі за №1129 значиться ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , номер кредитного договору 102545629, дата підписання договору 26.09.2022, сума виданого кредиту 3 800.00 грн, залишок заборгованості по тілу кредиту 3 386.00 грн, залишок заборгованості по відсотках - 11 464.12 грн, залишок по комісії 722.000 грн, загальна сума заборгованості 15 572.12 грн (ас 24 зворот).

Згідно з Актом приймання-передачі Реєстру Боржників від 29.03.2023 до Договору відступлення прав вимоги №94-МЛ/Т від 29.03.2023 Кредитор передав, а Новий Кредитор прийняв Реєстр Боржників у кількості 1275 на загальну суму заборгованості 16 059 510.63 грн (ас 23 зворот).

Платіжна інструкція № 70800 від 29.03.2023 підтверджує сплату Новим Кредитором Кредитору суми фінансування за указаним Договором відступлення прав вимоги (ас 24).

Відповідно до виписки ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» з особового рахунка за Кредитним договором № 102545629 від 26.09.2022, станом на 14.05.2024 заборгованість не погашена і складає 15 572.12 грн, у т. ч.: залишок заборгованості по тілу кредиту 3 386.00 грн, залишок заборгованості по відсотках - 11 464.12 грн, залишок по комісії 722.000 грн (ас 18 зворот).

Відповідно до копії досудової вимоги №22588125/10 від 06.05.2024 позивач звернувся до відповідача з вимогою сплатити заборгованість у розмірі 15 572.12 грн протягом 3-х днів (ас 25).

Мотиви, з яких виходить Суд, та застосовані норми права
Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" , якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Правова позиція щодо застосування вказаних норм чинного законодавства викладена у постанові Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.
З укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.
При укладенні договору сторони керувалися частиною першою статті 634 ЦК, за якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання перед відповідачем виконав в повному обсязі, надавши їй, визначені договором кредитні кошти, натомість відповідач ОСОБА_1 взяті на себе за договором зобов`язання перед ТОВ «Мілоан» не виконала, у зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідача утворилась заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ "Мілоан" до Договору про споживчий кредит 102545629 від 26.09.2022, станом на 31.01.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 15 572.12 грн, з яких: 3 386.00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 11 464.12 грн - прострочена заборгованість за відсотками; 722.00 грн - прострочена заборгованості за комісією (ас 79-80).
ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» є новим кредитором за Договором про споживчий кредит 102545629 від 26.09.2022 на підставі укладеного між позивачем та ТОВ "Мілоан" Договору відступлення прав вимог № 94-МЛ/Т від 29.03.2023. Відтак, у нього виникло право вимоги до відповідача.
Відповідно до виписки ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» з особового рахунка за Кредитним договором № 102545629 від 26.09.2022, станом на 14.05.2024 заборгованість не погашена і складає 15 572.12 грн, у т. ч.: залишок заборгованості по тілу кредиту 3 386.00 грн, залишок заборгованості по відсотках - 11 464.12 грн, залишок по комісії 722.000 грн (ас 18 зворот).
З огляду на те, що відповідачем не надано іншого розрахунку заборгованості чи відомості про відсутність такої, суд, приймає вказаний розрахунок позивача, як належний та допустимий доказ.
За змістом стст.3,6,627 ЦК в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом стст. 626, 628 ЦК, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Згідно з стст.526, 530 ЦК, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно з статтею 610 ЦК, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до статті 629 ЦК, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з статтею 526 ЦК, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.
У відповідності до статті 1054 ЦК, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 1 статті 79 ЦПК передбачено, що достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Відповідно до статті 80 ЦПК достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з чч. 1, 5, 6 статті 81 ЦПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Будь-яких належних та допустимих доказів в підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, суду не надано.

06.05.2024 за вих. №22588125/10 позивачем на адресу відповідача скеровувалась досудова вимога, щодо погашення заборгованості за кредитним договором. Однак, станом на день розгляду справи, вказана вимога відповідачем була проігнорована, зобов`язання за кредитним договором належним чином ним не виконано.
Таким чином, зважаючи на те, що відповідач порушив умови кредитного договору, у добровільному порядку ухилявся від сплати заборгованості за таким, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Кредитним договором №102545629 від 26.09.2022 у сумі 15 572.12 грн. Процесуальна поведінка відповідача розцінюється судом як спосіб уникнення цивільної відповідальності. 

Відповідно до чч. 1-2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже судовий збір у розмірі 2 422.40 грн, сплачений позивачем при подачі позовної заяви до суду, підлягає стягненню із відповідача.

Керуючись стст. 7, 141, 191, 258-259, 263-265, 268, 272, 352, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Ухвалив:
Позов задовольнити. 

Стягнути ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (ЄДРПОУ 35234236, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, IBAN: НОМЕР_3 в АТ «Райффайзен Банк Аваль», МФО 380805) заборгованість за Кредитним договором № 102545629 від 26.09.2022 року у сумі 15 572 (п`ятнадцять тисяч п`ятсот сімдесят дві ) грн 12 коп., суму сплаченого судового збору в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення стро ку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК).

Інформація про сторони та інших учасників справи:
позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» ЄДРПОУ: 35234236, місце знаходження юридичної особи: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, м. Львів, 79000, Україна;
представник позивача Кравчук Марина Андріївна РНОКПП НОМЕР_4 , Довіреність у порядку передоручення від 26.09.2023;

відповідач ОСОБА_1 РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 )  ОСОБА_2 адреса: АДРЕСА_2 $

представник відповідача адвокат Зацепіло Зоряна Ярославівна ОРДЕР СЕРІЯ ВН № 1371236 від 06.11.2025.

Суддя      А. І. Косар