Справа №573/1564/25 	
Номер провадження 22-ц/816/1787/26 	
Категорія - 39 	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2026 року м. Суми

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого Петен Я.Л. (суддя-доповідач), суддів: Криворотенка В.І., Худика А.М.,
з участю секретаря судового засідання - Чуприни В.І. 

розглянув у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником – адвокатом Семиволосом Володимиром Владиславовичем,
на рішення Білопільського районного суду Сумської області від 21 січня 2026 року у складі судді Черкашиної М.С., ухваленого в м. Білопіллі Сумської області, повний текст якого складено 23 січня 2026 року 
у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Короткий зміст позовних вимог і рішення суду першої інстанції

У липні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути на його користь із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1359-0146 від 03 березня 2024 року у розмірі 100000 грн 00 коп., з яких прострочена заборгованість за кредитом складає 20000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 80000 грн.
Свої вимоги мотивувало тим, що 03 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (сукупність інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках яких реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1359-0146. Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор С5336 для підписання кредитного договору №1359-0146 від 03 березня 2024 року та для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту – 20000 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 30 днів; промо-ставка – 1,75%; знижена відсоткова ставка – 2,50 % в день; стандартна відсоткова ставка – 2,50 % в день. Кредитні кошти були надані відповідачу на рахунок, вказаний в особистому кабінеті, на підтвердження чого надано довідку АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LiqPay на карту отримувача. Відповідач, отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин. У подальшому відповідач порушив умови кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит, внаслідок чого станом на 08 липня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 165500 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 20000 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 145500 грн. Кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності шляхом часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 65500 грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 100000 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 20000 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 80000 грн.
Рішенням Білопільського районного суду Сумської області від 21 січня 2026 року позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено. Стягнуто із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1359-0146 від 03 березня 2024 року у розмірі 100000 грн 00 коп., з яких 20000 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 80000 грн 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Вказаним рішенням ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було компенсовано за рахунок держави 2422 грн 40 коп. судових витрат у зв`язку зі звільненням ОСОБА_1 від сплати судового збору на підставі вимог Закону України «Про судовий збір».
Ухвалюючи рішення про задоволення позову, суд першої інстанції виходив з доведеності обставин укладення між сторонами електронного кредитного договору № 1359-0146 від 03 березня 2024 року та отримання відповідачем кредитних коштів в сумі 20000 грн, що не заперечувалось останнім. У зв`язку з не виконанням взятих на себе зобов`язань відповідачем, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 100000 грн. 

Короткий зміст та узагальнені доводи апеляційної скарги

Не погоджуючись із вказаним рішенням суду, ОСОБА_1 , діючи через свого представника – адвоката Семиволоса В.В., подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на незаконність рішення суду першої інстанції, порушення судом норм матеріального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати та зменшити розмір стягнення по нарахованим відсоткам до 60000 грн, а також виключити стягнення 2422 грн 40 коп. судових витрат. 
Апеляційна скарга мотивована тим, що зазначені у кредитному договорі розміри щоденних процентних ставок прямо суперечать чинному законодавству, зокрема ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до вимог якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Суд першої інстанції, на його думку, помилково не врахував, що договір між сторонами був укладений після набрання чинності змінами законодавства щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки.

У судове засідання апеляційного суду відповідач ОСОБА_1 та його представник, адвокат Семиволос В.В., не прибули, про місце, дату та час розгляду справи були повідомлені належним чином. 

Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи

Від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому представник товариства просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції – без змін. Вказує, що кредитний договір № 1359-0146 укладено 03 березня 2024 року з додержанням норм чинного законодавства, в якому сторони узгодили всі його істотні умови, з якими відповідач погодився шляхом проставлення свого електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Кредитні кошти у сумі 20000 грн були отримані відповідачем, проте останній не виконав взятих на себе зобов`язань, кошти не повернув, проценти за їх використання не сплатив. Договір було укладено у період з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року, коли денна процентна ставка, з урахуванням пункту 17 розділу ІV «Прикінцеві та Перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», не могла перевищувати 2,50 %, а тому вважає, що кредитодавцем правильно застосовано розмір процентної ставки. 
Представник позивача у судове засідання апеляційного суду не прибув, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Фактичні обставини, встановлені судом першої та апеляційної інстанції

03 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію», шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С5336, укладено договір про відкриття кредитної лінії №1359-0146 (а.с. 8-11).
За умовами кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договором (пункт 2.2. договору). Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (пункт 2.4. договору).
Для укладання цього договору, у порядку встановленими Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення цього договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (пункт 3.2. договору).
При поданні інформації відповідно до пункту 3.2. цього договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника у ІТС кредитодавця через веб-сайт кредитодавця та формується позичальнику його особистий розділ у ІТС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом комунікації, що наданий позичальником згідно пункту 3.2. цього Договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо) (пункт 3.3. договору).
Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодовець рекомендував позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно розрахунку: дата видачі кредиту – 03 березня 2024 року, останній календарний день першого базового періоду – 01 квітня 2024 року, сума кредиту 20000 грн, нараховані проценти за користування кредитом – 10500 грн, разом до сплати 30500 грн (пункти 2.3., 5.3.1 договору).
У пункті 4.1 договору визначено загальний розмір кредиту: 20000 грн.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою та/або зниженою процентними ставками (пункт 4.7 договору).
Пунктом 4.8. договору визначено, що базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Пунктом 4.9. договору визначено, що сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів користування кредитом у повному обсязі.
У пункті 4.10. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою ставкою).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 27 грудня 2024 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування (пункт 4.12 договору). 
Згідно з пунктом 4.13. договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає «дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот сорок сім цілих, двадцять чотири сотих відсотків».
У пункті 4.14. договору сторони дійшли згоди, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 170000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12. цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (пункт 5.1. договору).
У реквізитах сторін зазначено електронну адресу ОСОБА_1 та номер особистого електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 (пункт 12 договору).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) підписані відповідачем 03 березня 2024 року одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С5336 (матеріали електронної справи).
Також відповідачем 03 березня 2024 року одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А5336 підписаний паспорт споживчого кредиту (матеріали електронної справи).
Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту № 1359-0146 від 03 березня 2024 року видача кредиту ОСОБА_1 здійснено за допомогою платіжної системи LiqPay, платіж № 2432930494, сума платежу 20000 грн, card_mask НОМЕР_1 (а.с. 13).
03 березня 2024 року на картку НОМЕР_1 через систему платежів LiqPay перераховано грошові кошти в сумі 20000 грн за номером договору № 1359-0146, ID платежу 2432930494, що підтверджується листом АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 12-12А).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1359-0146 від 03 березня 2024 року, станом на 08 липня 2025 року заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі становить 165500 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 20000 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 145500 грн (а.с. 14-16).

Мотиви, з яких виходить апеляційний суд та застосовані норми права

Згідно ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до положень ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Договір про відкриття кредитної лінії № 1359-0146 від 03 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений в електронній формі та підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С5336 у розумінні положень Закону України «Про електронну комерцію». 
Особливості укладення кредитного договору в електронній формі визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною 6 цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною 6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Обставини укладення договору та отримання кредитних коштів, відповідачем у суді першої інстанції та в апеляційній скарзі не заперечуються. 
Умовами кредитного договору передбачено дату видачі кредиту – 03 березня 2024 року, суму кредиту – 20000 грн, нараховані проценти за користування кредитом – 10500 грн, промо-ставку – 1,75% за кожен день користування кредитом, стандартну процентну ставку - 2,50 % за кожен день користування кредитом, строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дату повернення (виплати) кредиту – 27 грудня 2024 року.
Проте, на момент укладення між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем договору про відкриття кредитної лінії № 1359-0146 від 03 березня 2024 року стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
У справі, що переглядається, договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 про відкриття кредитної лінії № 1359-0146 укладено 03 березня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Тому розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1%. 
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Нікчемний правочин (ч. 2 ст. 215 ЦК України) є недійсним вже в момент свого вчинення (ab initio) і незалежно від волі будь-якої особи, автоматично (ipso iure). Нікчемність правочину має абсолютний ефект, оскільки діє щодо всіх (erga omnes). Нікчемний правочин не створює юридичних наслідків, тобто, не зумовлює переходу/набуття/зміни/встановлення/припинення прав ні для кого. Саме тому посилатися на нікчемність правочину може будь-хто. Суд, якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає. 
За таких обставин доводи апеляційної скарги є обґрунтованими і розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами, з урахуванням указаних вище положень закону, підлягає перерахуванню, виходячи із максимального розміру денної процентної ставки, що становить 1 %: 20000,00 грн х 1% х 300 днів = 60000,00 грн. 
Колегія суддів відхиляє доводи ТОВ «Укр Кредит Фінанс», викладені у відзиві на апеляційну скаргу, стосовно правильного застосування товариством процентної ставки, що позивач обґрунтовує датою укладення кредитного договору в період з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року з урахуванням пункту 17 розділу ІV «Прикінцеві та Перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування». 
Так, пунктом 5 розділу І Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 такого змісту: тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. 
Тобто максимальний розмір денної процентної ставки з 24 грудня 2023 року не повинен перевищувати: з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно – 2,5 %; з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року – 1,5 %; з 21 серпня 2024 року – 1%.
Водночас, пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Договір між сторонами укладений 03 березня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» до нього не може бути застосованим. 
Суд першої інстанції вказаного не врахував і здійснив помилковий розрахунок відсотків.
Таким чином, заборгованість відповідача за договором кредитної лінії № 1359-0146 від 03 березня 2024 року становить 80000 грн 00 коп., з яких: 20000 грн 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 60000 грн 00 коп. - заборгованість за процентами, які підлягають стягненню із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги

Суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення (частина перша статті 374 ЦПК України).
Підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права (частина перша статті 375 ЦПК України). Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин (частина четверта статті 376 ЦПК України).
Висновки суду апеляційної інстанції у межах доводів та вимог апеляційної скарги за результатами апеляційного перегляду рішення, свідчать про те, що апеляційна скарга по суті вимог є обґрунтованою, але підлягає частковому задоволенню у зв`язку з тим, що скаржник просив скасувати оскаржуване рішення, у той час як воно, на підставі пункту 4 частини першої статті 376 ЦПК України, підлягає зміні в частині стягуваної суми заборгованості за договором з урахуванням зменшення стягуваної суми відсотків. 

Висновки суду щодо судових витрат

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина 13 статті 141 ЦПК України).
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 та 2 статті 141 ЦПК України).
Вимоги апеляційної скарги щодо виключення стягнення з відповідача суми 2422 грн 40 коп. судових витрат, оскільки останній є особою з інвалідністю ІІ групи, є безпідставними. Оскаржуваним рішенням враховано, що ОСОБА_1 є особою з інвалідністю ІІ групи і є звільненим від сплати судового збору відповідно до вимог Закону України «Про судовий збір», у зв`язку з чим судові витрати позивача підлягали компенсації за рахунок держави, про що судом першої інстанції зазначено як в мотивувальній, так і в резолютивній частині рішення.
Водночас, враховуючи, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає частковому задоволенню, компенсації за рахунок держави підлягає сума пропорційно до задоволеної частини позовних вимог – 1937 грн 92 коп. (80%). 
Беручи до уваги, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, пропорційно до задоволеної частини з позивача підлягає стягненню на користь держави 3633 грн 60 коп. судових витрат за розгляд справи в суді апеляційної інстанції. 
Відповідно до ч. 6 ст. 19, п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України судове рішення у даній справі, як малозначній, не підлягає касаційному оскарженню.
Керуючись ст. 259, 367, 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, апеляційний суд

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , яка подана його представником – адвокатом Семиволосом Володимиром Владиславовичем, задовольнити частково.
Рішення Білопільського районного суду Сумської області від 21 січня 2026 року змінити.
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1359-0146 від 03 березня 2024 року у розмірі 80000 гривень 00 копійок.
Компенсувати Товариству з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за рахунок держави судові витрати у розмірі 1937 гривень 92 копійки.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на користь держави 3633 гривень 60 копійок судових витрат за розгляд справи в суді апеляційної інстанції.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і касаційному оскарженню не підлягає.

Повне судове рішення складене 04 червня 2026 року.

Головуючий -  	Я.Л. Петен	

Судді: В.І. Криворотенко 

А.М. Худик