Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 753/22023/25 
номер провадження 2/695/1540/26

30 квітня 2026 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі 
судді Апанасенко К.І., 
за участю секретаря судового засідання Козлова Б.О., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
УСТАНОВИВ:
08.09.2025 позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» звернулося до Дарницького районного суду м. Києва з позовом, в якому просило стягнути із  ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 19 200 грн. 
Позов мотивує тим, що 01.08.2023 Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» та  ОСОБА_1 уклали договір про відкриття кредитної лінії №1248-7308. Відповідач свої обов`язки за вказаним договором не виконала повною мірою, не повернула кредитні кошти та проценти за користування кредитом. Тому позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» суму заборгованості за кредитним договором та судові витрати.
Ухвалою Дарницького районного суду м. Києва від 12.11.2025 цивільну справу за вказаним позовом передано на розгляд Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області за встановленою підсудністю.
18.02.2026 цивільна справа надійшла до Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області.
Ухвалою Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області від 23.02.2026 відкрито провадження в справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судові засідання 25.03.2026 та 30.04.2026 представник позивача не з`явилася, але в позові просила здійснювати розгляд справи без її участі, на задоволенні позову наполягала.
У судові засідання відповідач не з`явилася, на адресу суду надійшла заява про розгляд справи без її участі, просила врахувати її матеріальний стан та зробити розстрочку сплати сум боргу.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.
01.08.2023 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1248-7308, за яким ТОВ «Укр кредит фінанс» відкрило Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язався повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п. 2.2 договору).
Зі сторони відповідача договір підписано електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора А7790. 
У пункті 5.1 кредитного договору закріплено, що Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.12. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.
Відповідно до положень пункту 4.12 кредитного договору строк кредитування, тобто строк, на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення кредиту – 26.05.2024.
Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. 
Дата повернення (виплати) Кредиту - 26.05.2024.
Згідно з п. 4.1 – 4.2 договору загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 4800 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 01.08.2023.
Водночас договір передбачає базовий період, протягом якого застосовується знижена процентна ставка. Відповідно до п. 2.3 договору Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку:
строк дії базового періоду: 01.08.2023 – 14.08.2023;
сума кредиту – 4800 грн;
нараховані проценти - 1680 грн.
Як підтверджує лист АТ КБ «Приватбанк» від 05.08.2025 (а.с. 48-52), 01.08.2023 грошові кошти в сумі 4800 грн були перераховані на платіжну картку НОМЕР_1 , яка вказана як банківська карта позичальника в кредитному договорі № 1248-7308 від 01.08.2023 (графік платежів, а.с. 46).
За твердженням позивача, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, унаслідок чого утворилася заборгованість.
Твердження позивача щодо невиконання позичальником ОСОБА_1 зобов`язань та виникнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1248-7308 від 01.08.2023 не спростовані належними та допустимими доказами.
При вирішенні спору суд керується принципом змагальності, згідно з яким учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Також кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ст. 12, ч.1 ст.81 ЦПК України).
Зважаючи на надані позивачем докази перерахування коштів відповідачу за кредитним договором і відсутність доказів повного погашення відповідної заборгованості, а також заяву відповідача про розстрочку виконання рішення суду, суд дійшов висновку про порушення відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором – не повернення виданих їй кредитних коштів.
На підтвердження розміру заборгованості позивач подав до суду розрахунок заборгованості станом на дату подання позову, згідно з якою заборгованість відповідача за договором № 1248-7308 від 01.08.2023 становить: 4800 грн – тіло кредиту і 38064 грн – проценти (а.с. 54-61). 
Водночас позивач пояснив у позовній заяві, що застосовує до відповідача Програму лояльності для споживачів фінансових послуг позивача і просить стягнути з відповідача 4800 грн заборгованості за кредитом та 14 400 грн – заборгованості за процентами.
Вирішуючи правовий спір між сторонами, що виник, суд керується такими нормами права.
Положеннями статті 639 Цивільного кодексу України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах.
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 12 Закону «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронна ідентифікація – це процес використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або уповноваженого представника юридичної особи (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги»).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Суд установив, що відповідач не повернула позикодавцю кредитні кошти в сумі 4800 грн. Щодо розрахунку процентів за договором, суд зауважує наступне.
Відповідно до п. 4.9 – 4.10 договору сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду Позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі.
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:
Стандартна процентна ставка становить 3% (три відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).
Відповідно до п. 10.1 – 10.2 договору передбачено можливість нарахування процентів за пільговою ставкою та зниженою процентною ставкою – 2,5% протягом першого базового періоду. Згідно з наданим позивачем розрахунком боргу відповідача за перші 14 днів кредитування розрахунок процентів проведено за ставкою 2,5%.
Перевіряючи розрахунок процентів за кредитним договором, наданий позивачем, суд не може погодитися з його правильністю повною мірою з огляду на таке.
22.11.2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту - Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування» в редакції Закону від 22.11.2023 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 «Прикінцевих та Перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.
Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).
Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 1248-7308 укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем 01.08.2023, тобто до набрання чинності відповідними положеннями Закону України «Про споживче кредитування», а тому норми закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку, передбаченому пунктом 17 «Прикінцевих та Перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» .
Тому суд перераховує проценти за користування кредитом, що мали бути нараховані позичальнику за кредитним договором № 1248-7308 від 01.08.2023 з урахуванням положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ІХ.
За період з 01.08.2023 до 14.08.2023 сума кредиту – 4800 грн, тому проценти становлять: 4800*2,5%*14 днів = 1 680 грн.
За період з 15.08.2023 до 23.12.2023 сума кредиту – 4800 грн, тому проценти становлять: 4800*3%*131 днів = 18 864 грн.
За період з 24.12.2023 до 22.04.2024 сума кредиту – 4800 грн, тому проценти становлять: 4800*2,5%*121 день = 14 520 грн.
За період з 23.04.2024 до 26.05.2024 сума кредиту – 4800 грн, тому проценти становлять: 4800*1,5%*34 дні = 2 448 грн.
Згідно наданого позивачем розрахунку боргу 29.11.2023 відповідач оплатив позивачу 4800 грн.
Оскільки позивачем застосована програма лояльності та з відповідача позивач просить стягнути 14 400 грн процентів за користування кредитом, то в силу принципу диспозитивності цивільного судочинства (ст. 13 ЦПК України) саме така сума процентів за користування кредитом підлягає стягненню з відповідача.
Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню в сумі: по кредитних коштах - у сумі 4800 грн, по процентах за користуванням кредитом – 14 400грн, а на загальну суму – 19200 грн.
Щодо клопотання відповідача розстрочити виконання рішення суду, то воно не підлягає задоволенню на даному етапі судового провадження у справі. Питання розстрочки й відстрочення виконання судового рішення вирішується судом на стадії виконання судового рішення. Відповідач не позбавлена права звернутися з відповідною заявою до суду після набрання рішенням суду законної сили.
Відповідно до ст.141 ЦПК України у зв`язку із задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись ст. 12, 141, 247, 258, 259, 263-265, 353-354 ЦПК України, ст. 526, 1048, 1054 ЦК України, суд 
У Х В А Л И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість у розмірі 19 200 (дев`ятнадцять тисяч двісті) гривень.
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» витрати, понесені у зв`язку зі сплатою судового збору, у розмірі 2 422(дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (01133, м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407; код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач:  ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Суддя К.І. Апанасенко