Справа № 581/238/26 
Провадження № 2/581/242/26 

Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 

04 червня 2026 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

28 квітня 2026 року представник позивача через електронний кабінет звернувся до суду з позовом, мотивувавши його тим, що 18 вересня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту №23687-09/2023, за яким відповідач має заборгованість. Надалі між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу, згідно з яким до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перейшло право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором.
У зв`язку з невиконанням відповідачем свого обов`язку щодо повернення кредитних коштів на підставі укладеного кредитного договору позивач просив стягнути з відповідача виниклу заборгованість на загальну суму 50000 грн, сплачений судовий збір та витрати на правничу допомогу у розмірі 8000 грн.
Ухвалою суду від 1 травня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 
Як вбачається з повідомлення про вручення поштового відправлення, відповідач ухвалу суду про відкриття провадження у справі, яка була направлена за адресою реєстрації місця проживання, отримав 12 травня 2026 року. В установлений судом строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надав.
Від сторін до суду не надходили заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.
18 вересня 2023 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит» було укладено договір про надання фінансового кредиту №23687-09/2023 шляхом його підписання відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2293, отриманого від кредитодавця на номер мобільного телефону НОМЕР_1 (а.с. 9-11, 14-18).
Відповідно до пункту 1.1. договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. 
Відповідно до пункту 1.2. договору кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 18 вересня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 11 вересня 2024 року.
Відповідно до пункту 1.4. договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. 
Відповідно до підпункту 1.4.1. договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору. 
Відповідно до підпункту 1.4.2. договору якщо клієнт 12 жовтня 2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.
Відповідно до пункту 1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74xx-xxxx-8008 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Відповідно до підпунктів 4.4.2 договору клієнт зобов`язався своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
Відповідно до положень пункту 7.6. договору підписанням договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
Договір про надання фінансового кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами вказаного договору.
Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 18 вересня 2023 року та інформація є актуальною до 11 вересня 2024 року (а.с. 11 зворот-13).
Згідно із графіком платежів та розрахунком загальної вартості кредиту, що є додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту від 18 вересня 2023 року загальна вартість кредиту складає 50000 грн, з яких: 5000 грн – сума кредиту за договором, 45000 грн – проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 360 днів, погашення мають здійснюватися кожні 25 днів (а.с. 19-20).
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 5000 грн підтверджується інформаційною довідкою про перерахування суми кредиту на платіжну картку НОМЕР_2 (а.с. 22 зворот).
Відповідно до інформації №20.1.0.0.0/7-260506/46257-БТ від 12 травня 2026 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_3 , 18 вересня 2023 року на карту № НОМЕР_3 зараховано грошові кошти у сумі 5000 грн (а.с. 57 зворот, 58 зворот).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року за період з 18 вересня 2023 року по 29 березня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає: 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 24250 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 21-22).
29 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу №29032024, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року (а.с. 23-28).
Право вимоги переходить до фактора з моменту набрання чинності даним договором, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості (п. 1.4.).
На підтвердження обставини переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», надано витяг з реєстр боржників до договору факторингу №2903202024 від 29 березня 2024 року, відповідно до якого загальна заборгованість (сума відступленої грошової вимоги) становить 29250 грн, з яких: заборгованість по основному боргу (тіло кредиту) 5000 грн, заборгованість по процентам 24250 грн (а.с. 29).
З копії платіжної інструкції №775 від 01 квітня 2024 року вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» сплатило ТОВ «Аванс Кредит» 5158898,63 грн плати згідно договору факторингу №29032024 від 29 березня 2024 року (а.с. 30).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року за період з 30 березня 2024 року по 11 вересня 2024 року непогашений залишок заборгованості складає: 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 45000 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 31-34).
При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. 
Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).
Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.
Згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною першою статті 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Докази прав нового кредитора у зобов`язанні передбачені статтею 517 ЦК України, згідно якої первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Згідно зі статтями 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Висновки суду по суті спору.
Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язався повернути позику, однак свого зобов`язання вчасно та у повному обсязі не виконав, позику не повернув, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.
Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить: 2,5% за день протягом всього строку дії договору, їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодився на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язався їх сплачувати.
Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 22 квітня 2024 року до закінчення строку кредитування – 11 вересня 2024 року, з наступних підстав.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.
Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, зважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року - 1,5%, а з 20 серпня 2024 року - 1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» розмірі, призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.
За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року в силу закону не може перевищувати 2,5 % та з 22 квітня 2024 року по 8 травня 2024 року в силу закону не може перевищувати 1,5 %.
Як вбачається зі змісту позовних вимог та розрахунку заборгованості ТОВ «Аванс Кредит», обраховуючи заборгованість за відсотками, починаючи з 18 вересня 2023 року по 21 квітня 2024 року, дотрималося зазначених вище положень закону щодо розміру денної процентної ставки, нараховуючи процентну ставку в розмірі 2,50 % за один день користування кредитом, як це визначено пунктом 1.4.1., кредитного договору та становить 27125 грн.
Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року не може перевищувати 37275 грн, виходячи з наступного розрахунку та з урахуванням нарахованих відсотків за період з 18 вересня 2023 року по 21 квітня 2024 року у розмірі 27125 грн:
за період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 9000 грн (5000 грн х 1,5% х 120 днів);
за період з 20 серпня 2024 року по 11 вересня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 1150 грн (5000 грн х 1% х 23 дні).
Таким чином, вимога про стягнення процентів є частково обгрунтованою та підлягає задоволенню у вищеобрахованому судом розмірі.
Розподіл судових витрат по справі.
Відповідно до частин 1, 3 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.
Позов задоволено на 85 % (50000 грн – 100%, 42275 грн – 85%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2263,04 грн (2662,40 грн – 100%, 2263,04 грн – 85%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до частини 2 статті 141 ЦПК України витрати на професійну правничу допомогу у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
У відповідності до частин 1 – 4 статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:
1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;
2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу суду надано: 
копію ордера серії ВС №1381377 від 10 квітня 2026 року про надання правничої допомоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал»» адвокатом Усенком М.І. (а.с. 37 зворот), 
копію договору про надання правової допомоги №0107 від 1 липня 2025 року, укладеного між адвокатським об`єднанням «Апологет» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит- Капітал», актом наданих послуг №1204, яким передбачено, що вартість послуг на професійну допомогу станом на 10 квітня 2026 року за договором від №0107 від 1 липня 2025 року становить 8000 грн. (а.с. 36).
Беручи до уваги складність справи, яке є справою не значної складності, розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, обсяг виконаних адвокатом робіт по підготовці позову та процесуальних документів, ціну позову та значення справи для сторін, часткове задоволення позовних вимог, враховуючи при визначенні суми відшкодування реальність адвокатських витрат (дійсність та необхідність), розумність їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, суд вважає за необхідне зменшити заявлений позивачем розмір цих витрат та стягнути з відповідача на користь позивача 5000 грн витрат на професійну правничу допомогу.
Керуючись статтями 2, 4, 12, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал». 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал» виниклу заборгованість за кредитним договором №23687-09/2023 від 18 вересня 2023 року у розмірі 42275 грн, з яких: 5000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 37275 грн - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал» 2263,04 грн судового збору та 5000 грн понесених витрат на професійну правничу допомогу.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит- Капітал» (м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, код ЄДРПОУ 35234236).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).  

Суддя О. В. Кузьмінський