Справа № 953/587/26
н/п 2/953/1618/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
30 квітня 2026 року м.Харків
Київський районний суд м.Харкова у складі:
головуючої судді - Лисиченко С.М.,
за участю секретаря судового засідання - Кот Я.А.,
представника позивача – адвоката Ліпкевича І.В.,
представника відповідача – адвоката Туру В.Г.,
розглянувши в режимі відеоконференції у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» - Костюченко М. звернулася до Київського районного суду м.Харкова з позовом до відповідача ОСОБА_1 , відповідно до якого просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ДЕБТ ФОРС»: заборгованість за Договором № 96648729000(26201966689686) від 21.08.2020 у розмірі 90291.31 грн; понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2662.40 грн; понесені витрати на правову допомогу у розмірі 25000.00 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 21.08.2020 між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 (далі – позичальник та/або відповідач) укладено Договір №96648729000(26201966689686) (далі – Договір), відповідно до умов якого, Кредитодавець надав Позичальнику кредит у розмірі 50000.00 грн на строк до 05.09.2022 включно. За умовами Договору, Кредитодавець зобов`язувався надати Позичальнику кредит на умовах та в порядку, визначеному Кредитним договором, а Позичальник в свою чергу зобов`язався повернути Кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов Кредитного договору. Відповідно до Договору процентна ставка за Кредитним договором встановлюється в розмірі 55.00 % річних. Також, умовами Договору передбачено, що за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Договором термін, розмір процентної ставки може бути змінений, та діятиме для строкової суми основної заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується для всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення простроченої, а саме з наступного дня після дня не сплати або не повної сплати платежу встановленого у кредитному договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості. Кредитодавець належним чином виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Позичальнику кредитні кошти на загальну суму 50000.00 грн. Згідно з умовами Договору Позичальник зобов`язаний у встановлений Договором строк, повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором. Незважаючи на це, відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені Договором. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.
Зазначає, що 31.03.2021 укладено договір №202 відповідно до якого АТ "УКРСИББАНК" відступило на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТОХІЛЛС ВЕСТА» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 96648729000(26201966689686). У подальшому, 01.04.2021 укладено договір № 04/01/04/2021/1, відповідно до якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТОХІЛЛС ВЕСТА» відступило на користь ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №96648729000(26201966689686). 15.02.2023 укладено договір №15-02/23, відповідно до якого ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» відступило на користь ТОВ «КАМПСІС ЛІГАЛ» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 96648729000(26201966689686). 11.05.2023 укладено договір №11-05/23, відповідно до якого ТОВ "КАМПСІС ЛІГАЛ» відступило на користь ТОВ «ДЕБТ ФОРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №96648729000(26201966689686). Таким чином, ТОВ «ДЕБТ ФОРС» наділено правом вимоги до відповідача за договором № 96648729000(26201966689686).
Вказує, що станом на сьогоднішній день заборгованість за Договором відповідачем не погашається, проценти за користування кредитними коштами не сплачуються, у зв`язку з чим у відповідача обліковується прострочена заборгованіст станом на день формування позовної заяви у розмірі 90291.31 грн, з яких: заборгованість за основним зобов`язанням(за тілом кредиту) - 45075.46 грн.; заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги - 45209.57 грн.; заборгованість за нарахованими процентами згідно Кредитного Договору (з моменту відступлення права вимоги по дату виготовлення розрахунку заборгованості) - 0.00 грн.; заборгованість за пенею та/або штрафами - 0.00 грн.; заборгованість за комісіями - 6.28 грн.; інфляційні збитки - 0.00 грн.; нараховані 3% річних -0.00 грн.
У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач вимушений звернутись до суду з вказаним позовом.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.01.2026 справа розподілена судді Лисиченко С.М.
Ухвалою Київського районного суду м.Харкова від 26.01.2026 прийнято до розгляду та відкрите спрощене позовне провадження у цивільній справі за вказаною вище позовною заявою з викликом (повідомленням) сторін. Витребувано у АТ "УКРСИББАНК" документальне підтвердження, щодо надання (видачі) кредитних коштів за Договором №96648729000(26201966689686) від 21.08.2020, укладеним між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 , у тому числі: виписки, меморіальні ордери, розрахункові документи та/або інші підтверджуючі документи щодо здійснення операції з надання кредиту (незалежно від форми готівкою, безготівково, у вигляді оплати за товар чи послугу).
04.02.2026 засобами поштового зв`язку до суду надійшла витребувана інформація з АТ «УКРСИББАНК».
17.03.2026 електронним шляхом до суду надійшов відзив представника відповідача ОСОБА_1 – адвоката Туру В.Г. на позовну заяву, зі змісту якого вбачається, що відповідач позовні вимоги не визнає та прохає відмовити у їх задоволенні. В обгрунтування заперечень зазначає, що в умовах Договору від 21.08.2020 не зазначено, що АТ «УКРСИББАНК» має права на заміну Кредитора. ОСОБА_1 вперше дізнався, що АТ «УКРСИББАНК» передав третій особі права вимоги у кредитних договорах під час ознайомлення блокування його особистих рахунків у 2023 році. Тоді ж, відповідачем було направлено до суду позовну заяву про визнання виконавчого напису нотаріусу таким, що не підлягає виконанню. За результатами розгляду цивільної справи № 953/5186/23, Київським районним судом м.Харкова 19.12.2023 ухвалено рішення про визнання таким, що не підлягає виконанню виконавчий напис приватного нотаріуса Києво-Святошинського районного нотаріального округу Грисюк Олени Василівни, вчинений 12.06.2021 та зареєстрований в реєстрі за №82432 про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал» заборгованості за Кредитним договором №96648729000 від 21.08.2020 у загальній сумі 56301,13 гривень. 
При цьому звертає увагу суду на те, що в межах розгляду судом зазначеної цивільної справи ТОВ "Вердикт Капітал" подавав письмові заяви по суті справи, зі змісту яких не вбачається про надання суду інформацію щодо відступлення прав вимоги за Договором ТОВ «ДЕБТ ФОРС».
Також зазначає, що в Реєстрі Боржників до Договору Факторингу №202 від 31-03-2021 при передачі боргових зобов`язань від АТ «Укрсиббанк» до ТОВ «ФК «ІНВЕСТОХІЛЛС ВЕСТА» у строці 356 вказано боржником ОСОБА_1 з розміром заборгованості: за основним боргом – 45075,46 грн; за відсотками – 10 569,39 грн.; за комісіями – 6,28 грн. При передачі боргових зобов`язань від ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТОХІЛЛС ВЕСТА» до ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» вказано боржником ОСОБА_1 з розміром заборгованості: за основним боргом – 45075,46 грн;ь за відсотками – 10 569,39 грн; за комісіями – 6,28 грн. При передачі боргових зобов`язань від ТОВ «ВЕРДИКТ КАПІТАЛ» до ТОВ «КАМПСІС ЛІГАЛ» вказано боржником ОСОБА_1 з розміром заборгованості: за основним боргом – 45075,46 грн; за відсотками – 10 569,39 грн; за комісіями – 6,28 грн. та звідкись взятою сумою за нарахованими відсотками згідно кредитного договору у сумі 34640,18 грн. При цьому, мається не зрозумілий розрахунок, якого не було ні в кого з інших компаній та самого банку за період з 01.04.2021 по 23.08.2022 ( час, коли ТОВ «КАМПСІС ЛІГАЛ» взагалі не мало ніяких прав на боргові зобов`язання Позивача).
З урахуванням зазначеного, а також враховуючи прикінцеві та перехідні положення Цивільний кодекс України щодо заборони нарахування штрафних санкцій у період дії карантину та воєнного стану, відповідач вважає, що заявлені позивачем вимоги про стягнення заборгованості за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги у розмірі 45209, 57 грн та заборгованості за комісіями у розмірі 6, 28 грн. є не тільки не обґрунтованими, а й неправомірними.
До відзиву на позовну заяву представником відповідача додано клопотання про зменшення розміру витрат на правничу допомогу, яким просить відмовити ТОВ «Дебт Форс» у задоволенні витрат, понесених на правничу допомогу у розмірі 25000 гривень.
25.03.2026 до суду в електронній формі надійшла відповідь директора ТОВ «ДЕБТ ФОРС» Костюченка М. на відзив, у якій представник позивача зазначає таке.
21.08.2020 між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття рахунку та надання кредиту №96648729000. За його умовами банком встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000 грн зі строком користування до 05.09.2022 та процентною ставкою 55 % річних. Позичальник підтвердив ознайомлення з умовами кредитування, тарифами та правилами банку, отримав кредитні кошти і користувався ними без заперечень. Зазначає, що проценти нараховувалися виключно в межах строку кредитування та відповідно до умов договору, а їх розмір і порядок нарахування були погоджені сторонами та відповідають вимогам законодавства, зокрема Закону України «Про споживче кредитування».
Щодо переходу права вимоги, представник позивача вказує, що воно неодноразово відступалося за договорами факторингу: від АТ «УкрСиббанк» до ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста», далі до ТОВ «Вердикт Капітал», потім до ТОВ «Кампсіс Фінанс» і, зрештою, до ТОВ «ДЕБТ ФОРС». Кожен перехід підтверджений відповідними договорами, актами приймання-передачі та реєстрами боржників. У складі переданих прав новому кредитору переходило право нарахування процентів, комісій і штрафних санкцій.
Вказує, що на момент останнього відступлення загальна заборгованість становила 90 291,31 грн, з яких: 45 075,46 грн — основний борг, 45 209,57 грн — проценти, 6,28 грн — комісія. При цьому після набуття права вимоги позивач не здійснював додаткових нарахувань.
Також вказує, що виконавчий напис нотаріуса було скасовано, фактичного стягнення заборгованості не відбувалося, а відповідач не надав доказів виконання зобов`язань. Відступлення права вимоги є законним і здійснювалося з дотриманням вимог цивільного законодавства.
Отже, позивач вважає, що він є належним кредитором, заборгованість нарахована правомірно в межах строку кредитування, а вимоги про її стягнення є обґрунтованими. У зв`язку з цим просить суд задовольнити позов у повному обсязі.
25.03.2026 електронним шляхом до суду надійшли заперечення на клопотання про зменшення розміру витрат на правничу допомогу представника ТОВ «ДЕБТ ФОРС».
Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та прохав їх задовольнити з підстав, викладених у заявах по суті справи.
Представник відповідача у судовому засіданні проти задоволення позову заперечувала та прохала відмовити у їх задоволенні з підстав, викладених у заявах по суті справи. При цьому зазначив, що відповідач не заперечує щодо розміріру заборгованості за тілом кредиту, разом з цим, не згоден із розміром нарахованих поцетів.
Суд, вислухавши вступне слово учасників судового розгляду, дослідивши письмові заяви по суті справи, докази, наявні в матеріалах справи та оцінивши їх у сукупності, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 21 серпня 2020 року між АТ «УКРСИББАНК» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт), укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000.
Вдповідно до п.1Договору Банк на підставі наданих Клієнтом документів відкриває Клієнту та обслуговує на умовах Тарифного плану «Картка з лімітом «Шоппінг картка 55 grace»», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (надалі «Тарифи»), поточний рахунок, який обслуговується згідно цього договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 р. (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далі Правила), а саме: Поточний Рахунок № НОМЕР_1 у паціональній валюті України (далі Картковий рахунок). Сторони домовились, що цей Договір-анкета містить заяву Клієнта на відкриття Карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається. Банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на Картковому рахунку Клієнта (надалі ліміт кредитування), а Клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим Договором-анкетою та Правилами. Банк має право надавати, а Клієнт отримувати послуги та/або сервіси Банку, в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем Банку в порядку, викладеному у Правилах. Правила після підписання Сторонами Договору-анкети, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи Договір-анкету, Сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами Договору, які викладені в цьому Договорі-анкеті та в Правилах. Підписи Сторін під цим Договором-анкетою вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому, після підписання Сторонами цього Договору-анкети, Правила не підлягають додатковому підписанию Сторонами і вступають в силу для Сторін одночасно із підписанням цього Договору-анкети. Терміни, що вживаються в цьому Договорі-анкеті мають значення, надане їм у Правилах.
Згідно п.2 Договору (Умови кредитування), ліміт кредитування встановлюється у розмірі 50000 грн. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 05.09.2022. Клієнт може отримати транші, в тому числі «кредит «плати частинами»», в межах доступного ліміту використання кредиту. Про доступний ліміт використання кредиту Банк повідомляє Клієнта шляхом направлення інформаційного повідомлення на персональний та безпечний номер телефону Клієнта, наданий Банку Клієнтом згідно умов цього Договору-анкети. Умови обслуговування ліміту кредитування: щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування – у відповідності до тарифного плану; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки, річних 55%; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, річних 55%; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгово періоду 0,00%; пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів. Сторони погоджують наступне визначення орієнтовної загальної вартості ліміту кредитування: операція/сума: розрахунок карткою в терміналі 50000 грн; розрахована Банком Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 3230 грн, з них: на погашення процентів та комісії 1147 грн, на зменшення строкової заборгованості 2084 грн. Орієнтовна загальна вартість ліміту кредитування 77520 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка ліміті кредитування 55%.
Пунктом 2.2 Договору визначено порядок надання та користування послугою Кредит «плати частинами».
Відповідно до п.2.3 Договору (Загальні умови використання та погашення ліміту кредитування та «кредиту «плати частинами»»), Клієнт заявляє, що йому відомо про те, що ліміт кредитування «кредит «плати частинами»» надається для споживчих цілей і його забороняється використовувати для проведения операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності, для здійснення операцій з примусового стягнення коштів з Карткового рахунку Клієнта, а також, для оплати товару у порушення чинного законодавства України чи країни, де здійснено операції з платіжною карткою. У випадку, якщо протягом періоду часу з дати набрання чинності цим Договором до дати встановлення ліміту кредитування/надання кредиту «плати частинами»» Клієнт набув статусу самозайнятої особи, Клієнт повинен повідомити про це Банк письмово протягом одного банківського дня з дати набуття такого статусу. Наведений розрахунок загальної вартості ліміту кредитування та «кредиту «плати частинами»» (у разі отримания) є умовним. Фактична загальна вартість залежить від характеру використання кредитних коштів і може: 1) зменшитись у разі поповнення Карткового рахунку на суму, більше ніж Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку; 2) збільшитись у разі застосування Банком комісії за надання послуг по управлінню кредитом при простроченні сплати платежу. Наявність у Банка підтвердження відправки інформаційного повідомлення, зазначеного у п. 2.1.3. та 2.2.3. цього Договору, є достатньою підставою вважати, що Клієнт належним чином повідомлений про дату встановлення ліміту кредитування/доступного ліміту та про доступний йому ліміт; - дату отримання «кредиту «плати частинами»» та його умови. Факт користування Клієнтом коштами ліміту кредитування кредиту «плати частинами»» підтверджує згоду Клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, згаданих в п. 2.3.4. цього Договору-анкети. Клієнт зобов`язується повернути кошти, отримані в межах ліміту кредитування та/або «кредит «плати частинами»», плату за користування лімітом кредитування/»кредитом «плати частинами» не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування та строку кредитування за «кредитом частинами»» відповідно.
Клієнт зобов`язується здійснювати поповнення Карткового рахунку відповідно до умов, визначених у Правилах (п.2.4 Договору).
Дата розрахунку Мінімальної суми поповнення Карткового рахунку (Білінгова дата) - 10 числа кожного місяця. Дата платежу, до якої Клієнт зобов`язаний поповнити Картковий рахунок на Мінімальну суму поповнення Карткового рахунку, розраховану в Білінгову дату, - 5 число кожного місяця (п.2.5 Договору).
У разі прострочения сплати Клієнтом чергового платежу Банк має право вимагати сплати Клієнтом комісії за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу у розмірі до 500 грн. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом оголошения на сайті Банку.
Повернення кредиту, плати за користування кредитом та інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами: Клієнтом на рахунок № НОМЕР_2 АТ «УКРСИББАНК», з призначенням платежу «Поповнення рахунку, НОМЕР_1 , ОСОБА_1 , 3478607931» або - на умовах договірного списанн, передбаченого цим Договором-анкетою та Правилами.
Клієнт доручає Банку здійснювати договірне списания коштів: з усіх рахунків Клієнта, відкритих у Банку, в тому числі тих, що будуть відкриті у майбутньому, для погашення простроченої заборгованості за кредитом відповідно до Договору.
Відповідно до п.2.9 Договору, Підписанням цього Договору-анкети Клієнт, серед іншого, засвідчує, що він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com; - він ознайомлений зі змістом нормативно-правових актів України про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, та ознайомлений зі змістом Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, яке затверджене Постановою ПНБУ від 05.11.2014 р. № 705. Клієнту відомо про те, що Картковий рахунок забороняється використовувати для проведения операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та/або інвестиційної діяльності; він отримав від Банку інформацію про умови кредитування згідно вимог законодавства України, зокрема, Закону України "Про споживче кредитування"; він доручає Банку здійснювати договірне списання коштів з його рахунків в порядку, сумі та за реквізитами, вказаними в Договорі-анкеті, Тарифах та Правилах; він надає Банку згоду та право збирати, використовувати, зберігати, обробляти, поширювати і отримувати інформацію, у тому числі банківську таємницю та персональні дані Клієнта, в обсязі встановленому Правилами, в тому числі необхідну при передачі/отриманні Інформації до/від/через Кредитний реєстр Національного банку України: він надає свій дозвіл на використання зразку підпису, що зазначений під цим Договором-анкетою для здійснення операцій, що передбачені Договором; він ознайомлений і погоджується з умовами усіх додатків до Договору-анкети, у тому числі з Тарифами Банку; ним особисто (або його уповноваженим представником) отримано примірник цього Договору-анкети. 
21.08.2020 ОСОБА_1 підписав Паспорт споживчого кредиту – Інформаційний лист, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).
Також, 21.08.2020 Федорковим К.Г. підписана Анкета-Заявка на надання споживчого кредиту в АТ «УКРСИББАНК», якою просив АТ «УКРСИББАНК» надати йому споживчий кредит «Револьверна кредитна картка на наступних умовах: Строк дії ліміту кредитувания 24 міс. Сума кредитного ліміту 50000 (П`ятдесят тисяч грн. 00 коп.). Валюта кредиту гривня. Також, просить АТ «УКРСИББАНК» надати йому споживчий кредит в сумі кредитного ліміту на наступних умовах: Сума кредиту 50000. Строк користування кредитом 24 міс.
На виконання ухвали суду про витребування доказів АТ «УКРСИББАНК» надало суду виписку рух по рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 за договором №96648729000 від 21.08.2020, згідно з даними якої 24.08.2020 ОСОБА_1 встановлено доступний ліміт кредитування в розмірі 50000 гривень.
В ході розгляду справи відповідачем та його представником не заперечувався факту укладання 20.08.2020 Договору-Анкети про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 та отримання встановленого ліміту кредитування в розмірі 50000 гривень.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов`язків.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Так, за змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом п.п. 10,11 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).
Як вбачається з Договору-Анкети про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020, його укладено в письмовій формі та він підписаний відповідачем власноруч.
Відтак, судовим розглядом встановлено, що між АТ «УКРСИББАНК та ОСОБА_1 було укладено Договір №96648729000 від 21.08.2020 та АТ «УКРСИББАНК свої зобов`язання перед відповідачем, як Клієнтом, виконало.
31.03.2021 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» укладено Договір факторингу №202, відповідно умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» набуло статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до боржників, в тому числі за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020, що укладений між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 .
Згідно з п. 4.1 Договору факторингу №202, Право власності на Права Вимоги вважається таким, що перейшло від Клієнта Фактору, та право вимагати від Боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених Прав Вимог у Фактора виникає в день підписання Акту приймання-передачі Права Вимоги (Додаток №1.2 до цього Договору), за умови сплати Фактором Суми фінансування у порядку, визначеному Договором. 
На підтвердження факту набуття ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» перед АТ «УКРСИББАНК» прав вимоги за договором факторингу №202 від 31.03.2021 суду надано: платіжну інструкцію №2984 від 31.03.2021 про сплату ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» 1632222,52 грн на користь АТ «УКРСИББАНК»; акт взаємозаліку від 31.03.2021; акт приймання-передачі Права Вимоги до Договору факторингу №202 від 31.03.2021, відповідно до умов якого на виконання умов Договору факторингу №202 від 31.03.2021 первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв Права вимоги в обсязі та на умовах, виизначених Договором та Реєстром боржників від 31.03.2021; реєстр боржників до зазначеного договору.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №202 від 31.03.2021 до ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 на суму 55 651,13 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 10 569,39 грн – заборгованість за відсотками; 6,28 грн - заборгованість з комісії. 
Відповідно до п. 4.6 Договору факторингу №202 від 31.03.2021, внаслідок укладення цього Договору до Фактора переходять всі права кредитора за Первинними договорами, зокрема, але не виключно: право здійснювати нарахування та стягнення процентів за Первинними договорами з дати переходу права власності на Права Вимоги, право нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов`язань, нарахування комісій, будь-яких інших платежів, визначених Первинним договором, а також право вимагати у Боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до Законодавства та умов Первинного договору, а також всі без виключення інші пов`язані з цим права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав або які виникнуть в майбутньому на підставі Первинних договорів.
01.04.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» та ТОВ «Вердикт Капитал» укладено Договір факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021, за умовами якого ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» відступило право грошової вимоги до позичальників ТОВ «Вердикт Капитал», в тому числі за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020, що укладений між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 .
Згідно з п. 4.1 Договору факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021, Право власності на Права Вимоги вважається таким, що перейшло від Клієнта Фактору, та право вимагати від Боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених Прав Вимог у Фактора виникає в день підписання Акту приймання-передачі Права Вимоги (Додаток №1.2 до цього Договору), за умови сплати Фактором Суми фінансування у порядку, визначеному Договором. 
На підтвердження факту набуття ТОВ «Вердикт Капитал» перед ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» прав вимоги за договором факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021 суду надано: платіжне доручення №197650001 від 09.04.2021 про сплату ТОВ «Вердикт Капітал» 1637222,52 грн на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста»; акт приймання-передачі Права Вимоги до Договору факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021, відповідно до якого на виконання умов зазначеного вище договору факторингу первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв Права вимоги в обсязі та на умовах, виизначених Договором та Реєстром боржників від 01.04.2021; реєстр боржників до зазначеного договору.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021 до ТОВ «Вердикт Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 на суму 55 651,13 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 10 569,39 грн. – заборгованість за відсотками; 6,28 грн заборгованість з комісії. 
Відповідно до п. 4.6 Договору факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021, внаслідок укладення цього Договору до Фактора переходять всі права кредитора за Первинними договорами, зокрема, але не виключно: право здійснювати нарахування та стягнення процентів за Первинними договорами з дати переходу права власності на Права Вимоги, право нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов`язань, нарахування комісій, будь-яких інших платежів, визначених Первинним договором, а також право вимагати у Боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до Законодавства та умов Первинного договору, а також всі без виключення інші пов`язані з цим права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав або які виникнуть в майбутньому на підставі Первинних договорів.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 15.02.2023, за підписом генерального директора ТОВ «Вердикт Капітал» О.В. Їжаковського, загальна сума заборгованості складає 90291,31 грн, з яких: заборгованість по основній сумі кредиту – 45075,46 грн, заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 10569,39 грн, заборгованість з комісії – 6,28 грн, нараховані відсотки зг. кр. дог. – 34640,18 грн. Нарахування відсотків здійснювалося у період з 01.04.2021 по 23.08.2022 включно.
15.02.2023 між ТОВ «Вердикт Капитал» та ТОВ «Кампсіс Фінанс» укладено Договір №15-02/23 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги, за умовами якого ТОВ «Вердикт Капитал відступило право грошової вимоги до позичальників, в тому числі до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020. 
На підтвердження факту набуття ТОВ «Кампсіс Фінанс» прав вимоги за договором Договору № 15-02/23 про відступлення (куплі-продажу) прав вимоги від 15.02.2023 року, суду надано: акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором № 15-02/23 від 15.02.2023 про відступлення (куплі- продажу) прав вимоги від 15.02.2023, відповідно до якого на виконання умов Договору № 15-02/23 первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв реєстр боржників кількістю 29 100 де під номером №25 738 зазначено заборгованість відповідача на суму 90 291,31 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 45 209,57 грн – заборгованість за відсотками; 6,28 грн -заборгованість з комісії. 
Згідно з п. 5.2 Договору № 15-02/23 від 15.02.2023 права вимоги вважаються відступленими з моменту належного підписання сторонами Акта приймання-передачі Реєстру Боржників у друкованому (підписаному) вигляді (Додаток №4). 
Згідно з п. 5.4. Договору 3 № 15-02/23 від 15.02.2023 з моменту відступлення (передачі) Первісним кредитором Новому кредитору Прав вимоги, Новий кредитор є таким, що замінив Первісного кредитора у правовідносинах з Боржниками, що існують на дату відступлення (передачі) Прав вимоги та мають відношення до Прав вимоги. До Нового кредитора переходять права Первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, зокрема Новий Кредитор має право здійснювати нарахування та стягнення процентів та/чи процентів, за прострочення виконання грошового зобов`язання (відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України) за Договорами позики (Кредитними договорами) (в тому числі за періоди що передували відступленню прав вимоги, якщо такі нарахування не були здійснені Первісним Кредитором) за умови дотримання вимог чинного законодавства України, нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення Боржниками грошових зобов`язань, нарахування будь-яких платежів і комісій, а також право вимагати у Боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до законодавства та умов Договорів позики (Кредитних договорів).
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «КАМПСІС ЛІГАЛ» станом на 11.05.2023, за підписом директора ТОВ «КАМПСІС ЛІГАЛ» Владимирова А.О., загальна сума заборгованості складає 90291,31 грн, з яких: сума заборгованості за основним зобов`язанням – 45075,46 грн, загальна сума заборгованості за нарахованими процентами – 45209,57 грн, сума заборгованості за нарахованими комісіями – 6,28 грн.
11.05.2023 між ТОВ «Кампсіс Фінанс» та ТОВ «Дебт Форс» укладено договір №11-05/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги за умовами яких ТОВ «Дебт Форс» набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до боржників за договорами позики, укладеними між АТ «УКРСИББАНК» і боржниками, вказаними у реєстрі боржників, в тому числі до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020. 
На підтвердження факту набуття ТОВ «Дебт Форс» перед ТОВ «Кампсіс Фінанс» прав вимоги за договором №11-05/2023 про відступлення (купівлю-продаж) суду надано: акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором №11-05/2023 про відступлення (купівлю-продаж), відповідно до якого на виконання умов зазначеного вище договору первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв Реєстр боржників кількістю 7 310; реєстр боржників до зазначеного договору де під номером №6865 зазначено заборгованість відповідача на суму 90 291,31 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 45 209,57 грн – заборгованість за відсотками; 6,28 грн -заборгованість з комісії. На підтвердження оплати по Договором №11-05/2023 про відступлення (купівлю продаж) від 11.05.2023 суду надано платіжну інструкцію №393720007 від 23.10.2023.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «ДЕБТ ФОРС» станом на 08.01.2026, за підписом директора ТОВ «ДЕБТ ФОРС» М. Костюченко, загальна сума заборгованості складає 90291,31 грн, з яких: борг по тілу – 45075,46 грн, борг по придбаним відсоткам – 45209,57 грн, борг по комісії – 6,28 грн.
Суд зауважує, що можливість заміни кредитора в зобов`язанні передбачена положеннями статті 512 ЦК України, відповідно до якої кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст.14 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до вимог цивільного законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можливе на будь-якій стадії процесу.
При цьому, відступлення права вимоги призводить до заміни сторони за кредитним договором (кредитора) та не змінює умови укладеного кредитного договору.
Факт сингулярного правонаступництва, тобто за яким від АТ «УКРСИББАНК» до ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста», від ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» до ТОВ «Вердикт Капитал», від ТОВ «Вердикт Капитал» до ТОВ «Кампсіс Фінанс», від ТОВ «Кампсіс Фінанс» до ТОВ «Дебт Форс» перейшло право кредитора за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами.
Тлумачення ст. 516, ч.2 ст. 517 ЦК свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.
Аналогічний висновок зроблено Верховним Судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15, де зазначено, що «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним», а також Верховним Судом в постанові від 12 лютого 2020 року у справі №522/22802/17.
Верховним Судом у постанові від 28 жовтня 2020 року у справі № 910/10963/19 наголошено, що доказом переходу прав за зобов`язанням до нового кредитора є відповідний правочин щодо відступлення прав вимоги у зобов`язанні […], а не документи, що засвідчують права, які передаються. За таких обставин, у позивача, як нового кредитора, який набув право вимоги в межах сум зазначених у договорах, наявне право вимоги до відповідачки щодо стягнення заборгованості за вказаним кредитним договором.
Зважаючи, що умови договорів факторингу та договорів про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги виконано сторонами, вартість, обумовлена договором, сплачено, даних про те, що означені договори були оскаржені в судовому порядку суду не надано, суд вважає, що позивач набув право вимоги до відповідача на законних підставах.
Всупереч умовам Договору №96648729000 від 21.08.2020, відповідач не виконав свого зобов`язання щодо повернення кредиту.
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «ДЕБТ ФОРС» станом на 08.01.2026, за підписом директора ТОВ «ДЕБТ ФОРС» М. Костюченко, загальна сума заборгованості складає 90291,31 грн, з яких: борг по тілу – 45075,46 грн, борг по придбаним відсоткам – 45209,57 грн, борг по комісії – 6,28 грн.
Заперечення представника відповідача в частині безпідставного нарахування процентів суд відхиляє з огляду на таке.
Згідно зі ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як встановлено судом, умови Договору №96648729000 від 21.08.2020 визначають строк ліміту кредитування: з дати укладення договору по 05.09.2022.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
У ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до умов Договору №96648729000 від 21.08.2020, Клієнтом ОСОБА_1 погоджена процентна ставка – 55% річних.
З підписанням Паспорту споживчого кредиту, позичальник ознайомлений з інформацією, викладеною у цьому Паспорті споживчого кредиту - Інформаційному листі, а саме щодо типу кредиту, основних умов кредитування відповідно до типу кредиту, розмір ліміту кредитування, в рамках обраного типу кредиту, можливості пролонгації строку кредитування, порядок повернення кредиту, інформації щодо реальної річної процентної ставки, комісії, нарахування пені, важливі правові аспекти, що відповідє вимогам Закону України «Про споживче кредитування». 
Підписанням договору, Сторони дійшли згоди, що Банк встановлює ліміт овердрафту (надає кредит), на Картковому рахунку Клієнта (надалі - ліміт кредитування), а 2 Клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим Договором (п.1.2 Договору).
Згідно із ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. В свою чергу, порушенням зобов`язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Даних про те, що підписаний ОСОБА_1 . Договір №96648729000 від 21.08.2020 визнано недійсним, суду не надано, відтак ОСОБА_1 має обов`язок виконувати умови укладеного договору.
Як було вказано, 31.03.2021 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» укладено Договір факторингу №202, відповідно умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» набуло статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до боржників, в тому числі за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020, що укладений між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 .
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №202 від 31.03.2021 до ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 на суму 55 651,13 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 10 569,39 грн – заборгованість за відсотками; 6,28 грн - заборгованість з комісії. 
01.04.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» та ТОВ «Вердикт Капитал» укладено Договір факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021, за умовами якого ТОВ «Фінансова Компанія «Інвестохіллс Веста» відступило право грошової вимоги до позичальників ТОВ «Вердикт Капитал», в тому числі за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020, що укладений між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 .
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №14/01/04/2021/1 від 01.04.2021 до ТОВ «Вердикт Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 на суму 55 651,13 грн, з яких: 45 075,46 грн - заборгованість за основною сумую боргу, 10 569,39 грн. – заборгованість за відсотками; 6,28 грн заборгованість з комісії. 
Суд повторно наголошує, що умовами Договору №96648729000 від 21.08.2020 визначено строк ліміту кредитування: з дати укладення договору по 05.09.2022.
ТОВ «Вердикт Капітал» отримало право вимоги до ОСОБА_1 01.04.2021, тобто під час дії строку кредитування. 
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 15.02.2023, за підписом генерального директора ТОВ «Вердикт Капітал» О.В. Їжаковського, загальна сума заборгованості складає 90291,31 грн, з яких: заборгованість по основній сумі кредиту – 45075,46 грн, заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 10569,39 грн, заборгованість з комісії – 6,28 грн, нараховані відсотки зг. кр. дог. – 34640,18 грн. Нарахування відсотків здійснювалося у період з 01.04.2021 по 23.08.2022 включно.
Тобто, ТОВ «Вердикт Капітал» здійснювало нарахування відсотків за Договором №96648729000 від 21.08.2020 до 23.08.2022 – в межах строку ліміту кредитування, де кінцевою датою є 05.09.2022.
Іншими кредиторами нарахування процентів не здійснювалося.
Відтак, доводи представника відповідача про безпідставність нарахування процентів не є слушними.
Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, що визначено частино 2 статті 77 ЦПК України.
Згідно ст. ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідач суду не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому кредитними коштами.
Таким чином, оскільки відповідач свої зобов`язання за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 не виконав, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту в розмірі 45075,46 грн, а також заборгованості за процентами – 45209,57 грн.
Щодо вимоги про стягнення заборгованості за комісією в розмірі 6,28 грн суд зазначає наступне.
Згідно із ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у виді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Частиною 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Тобто, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 по справі № 496/3134/19 зазначила таке.
За загальним правилом, передбаченим ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Частинами 2, 3 ст.215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені ст. 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення ч.1,2,5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними, проте, враховуючи активну форму дії Закону України «Про захист прав споживачів», визначені ним наслідки включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації щодо кредиту, підлягають перевірці на відповідність змісту положень Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст.1 та ч. 2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит Банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно із додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч.1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» Після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1 ст. 11, ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи викладене, суд доходить висновку про те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку послуг з обслуговування кредитної заборгованості, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитного договору. Так, вказані умови договору не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам ч.1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.
З урахуванням положень ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» суд дійшов висновку, що умови Договору-Анкети про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 про встановлення комісії є нікчемними, а тому вимоги банку про стягнення заборгованості за комісією у розмірі 6,28 грн є необґрунтованими та такими, що задоволенню не підлягають.
Судом враховано, що матеріали справи не містять доказів отримання відповідачем повідомлення про відступлення права вимоги, проте за змістом ч.2 ст.516 ЦК України неотримання боржником повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не звільняє його від обов`язку погашення заборгованості, а лише наділяє його правом на погашення заборгованості первісному кредитору, у зв`язку з чим новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків, оскільки у цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Таким чином, за умови, що відповідач з будь-яких підстав не отримав повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким боржник не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.
Відтак, суд відхиляє заперечення представника відповідача в цій частині.
Щодо розподілу судових витрат.
Судові витрати підлягають розподілу відповідно до положень статті 141 ЦПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог - 99,99 %. У зв`язку з цим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2662,13 грн, виходячи з розрахунку: 2662,40 грн ? 99,99 % = 2662,13 грн.
Щодо витрат на професійну правничу допомогу суд зазначає таке.
Відповідно до статті 59 Конституції України кожен має право на професійну правничу допомогу та є вільним у виборі захисника своїх прав.
У пункті 3.2 рішення Конституційного Суду України від 30 вересня 2009 року № 23-рп/2009 зазначено, що правова допомога є багатоаспектною за змістом, обсягом та формами і може включати консультації, роз`яснення, складення позовів, заяв, скарг, здійснення представництва в судах та інших державних органах тощо. Право на правову допомогу є гарантованою державою можливістю особи отримати таку допомогу в обсязі та формах, визначених нею.
У рішенні ЄСПЛ від 28 листопада 2002 року у справі «Лавентс проти Латвії» (Lavents v. Latvia) наголошено, що відшкодуванню підлягають лише витрати, які мають розумний розмір.
Згідно зі статтею 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» договір про надання правової допомоги є домовленістю, за якою адвокат зобов`язується надати клієнту правову допомогу, а клієнт - оплатити такі послуги та необхідні витрати, пов`язані з виконанням договору.
Відповідно до статті 30 зазначеного Закону гонорар є формою винагороди адвоката за надання правничої допомоги. При визначенні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація та досвід адвоката, фінансовий стан клієнта й інші істотні обставини. Розмір гонорару має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.
Згідно зі статтями 11, 15, 133, 137 та 141 ЦПК України витрати на професійну правничу допомогу належать до судових витрат та підлягають розподілу між сторонами. Для визначення їх розміру учасник справи повинен надати докази обсягу наданих послуг, виконаних робіт та їх вартості, а розмір таких витрат має бути співмірним зі складністю справи, обсягом виконаних робіт, часом, витраченим адвокатом, ціною позову та значенням справи для сторони.
Позивач у позовній заяві зазначив, що поніс витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 25 000 грн та просив стягнути зазначену суму з відповідача.
На підтвердження понесених витрат позивачем надано: договір № 03/07-24 про надання правової допомоги від 03.07.2024; прайс-лист АО «Лігал Ассістанс»; заявку на надання юридичної допомоги № 2 від 01.12.2025; витяг з акта № 2 про надання юридичної допомоги від 31.12.2025.
З наданих документів убачається, що витрати позивача на правничу допомогу у справі про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 становлять 25 000 грн.
Вирішуючи питання щодо розподілу витрат на правничу допомогу, суд враховує правові висновки Верховного Суду, викладені, зокрема, у постанові від 03 березня 2025 року у справі № 275/150/22, а також у додатковій постанові Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц, відповідно до яких: витрати на правничу допомогу мають бути реальними, необхідними та розумними; зменшення їх розміру можливе виключно за клопотанням іншої сторони; обов`язок доведення неспівмірності таких витрат покладається саме на сторону, яка заявляє відповідне клопотання.
До відзиву на позовну заяву представником відповідача подано клопотання про зменшення розміру витрат на правничу допомогу. В обґрунтування зазначено, що справа є незначної складності, розглядалася у порядку спрощеного позовного провадження, не потребувала дослідження значного обсягу доказів та підготовки складних процесуальних документів. Крім того, представник відповідача послався на наявність усталеної судової практики Верховного Суду щодо аналогічних правовідносин, що, на його думку, спрощувало підготовку позовної заяви.
Також відповідач зазначив, що відповідно до витягу з акта №2 про надання юридичної допомоги адвокатом витрачено 9 годин роботи, які оцінено у 25 000 грн, тобто близько 2777 грн за годину, що, на думку відповідача, не відповідає критеріям розумності та співмірності судових витрат.
Оцінивши подані сторонами докази та доводи, суд враховує характер і складність справи, обсяг виконаних адвокатом робіт, час, необхідний для надання правничої допомоги, а також принципи співмірності, розумності та реальності судових витрат.
З урахуванням конкретних обставин справи, її незначної складності, порядку розгляду у спрощеному позовному провадженні та обсягу виконаних процесуальних дій, суд доходить висновку про часткове задоволення вимог щодо відшкодування витрат на професійну правничу допомогу та вважає обґрунтованим стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ДЕБТ ФОРС» витрат на правничу допомогу у розмірі 5000 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265 ЦПК України суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» заборгованість за Договором-Анкетою про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №96648729000 від 21.08.2020 в загальному розмірі 90285 (дев`яносто тисяч двісті вісімдесят п`ять) гривень 03 копійки, з яких: 45075,46 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 45209,57 грн – сума заборгованості за процентами. 
У задоволенні іншої частини заявлених позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 13 копійок та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 3000 (три тисячі) гривень 00 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості щодо учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ДЕБТ ФОРС», код ЄДРПОУ - 43577608, місцезнаходження: м.Київ, вул. Княжий Затон, 9, прим. 369, офіс 1;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя - С.М. Лисиченко