Справа № 615/869/26
Провадження № 2/615/549/26
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 червня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Логвінова А.О.,
за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/869/26
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс»
до  ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

04 травня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Свеа Фінанс») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 66 168,57 грн, з яких: за договором № 4608208 від 30 квітня 2024 року у розмірі 31 668,57 грн; за договором № 1653337 від 10 червня 2024 року у розмірі 34 500,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 30 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір № 4608208 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 1 300,00 грн на 350 днів, зі сплатою стандартної процентної ставки у розмірі 1,50 % на день.
30 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 4608208, за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 8 000,00 грн. Сторонами договору погоджено, що загальна сума кредиту складає 9 300,00 грн. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, в результаті чого має заборгованість в розмірі 31 668,57 грн, а саме: 6 583,57 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 20 435,00 грн - заборгованість за відсотками; 4 650,00 грн – пеня, штраф.
24 грудня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 01.02-36/24, за умовами якого клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги.
Згідно реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 01.02-36/24 від 24 грудня 2024 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 4608208.
10 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір № 1653337 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 5 000,00 грн строком на 360 днів, зі сплатою стандартної процентної ставки у розмірі 1,50 % на день. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, в результаті чого має заборгованість в розмірі 34 500,00 грн, а саме: 5 000,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 27 000,00 грн - заборгованість за відсотками; 2 500,00 грн – пеня, штраф.
15 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 01.02-23/25, за умовами якого клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги.
Згідно реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-23/25 від 15 липня 2025 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 1653337.

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи. 

Заяви по суті справи від сторін не надходили. 

Аргументи (позиції) учасників справи. 

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Подав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс». Також зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явився. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток на адресу реєстрації місця проживання відповідача, які були повернуті на адресу суду з відміткою «адресат відсутній». Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не надав.
Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи. 

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 07 травня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 21 травня 2026 року відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача про витребування доказів від 11 травня 2026 року.
Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 21 травня 2026 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Витребувано у Акціонерного товариства «Універсал Банк» наступні відомості: належність банківської картки, маска картки № НОМЕР_1 , із зазначенням прізвища, ім`я, по батькові власника та його ідентифікаційного номера; виписку з банківського рахунку банківської картки № НОМЕР_1 , за період з 30 квітня 2024 року по 03 травня 2024 року; належність банківської картки № НОМЕР_2 , із зазначенням прізвища, ім`я, по батькові власника та його ідентифікаційного номера; виписку з банківського рахунку банківської картки № НОМЕР_2 , за період з 10 червня 2024 року по 11 червня 2024 року.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 

30 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір № 4608208 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі – кредитний договір) (а.с. 9-13).
За умовами кредитного договору, ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1 300,00 грн на 350 днів до 14 квітня 2025 року.
Згідно пп. 1.4.1. – 1.4.2. кредитного договору, стандартна процента ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору.
Знижена процентна ставка становить 1,43% за кожен день користування кредитом та застосовується на таких умовах: якщо Клієнт д о 24.05.2024 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Відповідно до пп. 2.1. кредитного договору, Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_3 .
Згідно пп. 3.1. – 3.2. кредитного договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
До періоду розрахунку процентів включається день надання кредиту та день фактичного повернення кредиту. У випадку, якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день.
Підпунктом 6.4. кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом Товариство має право нарахувати, а Клієнт зобов`язаний на вимогу Товариства сплатити Товариству штраф: у розмірі 25% від суми невиконаного та/або неналежного виконання зобов`язання на кожен 7-й день кожного факту такого невиконання та/або неналежного виконання. Фактом невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань Клієнтом є не здійснення ним сплати або сплати не в повному обсязі чергового платежу та/або повернення суми кредиту в строки сплати платежів, встановлені Договором (Графіком платежів/новим графіком платежів).
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
30 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору № 4608208, за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 8 000,00 грн. Сторонами договору погоджено, що загальна сума кредиту складає 9 300,00 грн (надалі – додатковий договір) (а.с. 19). 
Згідно п. 1.5., 1.6. додаткового договору, строк кредитування та періодичність сплати процентів залишаються незмінними, відповідно до п. 1.3 Договору.
За користуванням кредитом нараховуються проценти на умовах, встановлених п. 1.4 Договору. 
З врахуванням зміненої суми кредиту за Договором (п.п. 1.2-1.3. Додаткового договору) Денна процентна ставка за Договором у разі використання Клієнтом права на Знижену процентну ставку дорівнює 1.491%.
Додатковий договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно листа Акціонерного товариства «Універсал Банк2 від 29 травня 2026 року, на ім`я ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_4 ) банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 , на яку 30 квітня 2024 року здійснено переказ коштів у розмірі 1 300,00 грн та у розмірі 8 000,00 грн (а.с. 107-109).
Відповідно до розрахунку заборгованості, за договором № 4608208 від 30 квітня 2024 року станом на 24 грудня 2024 року заборгованість складає у розмірі 31 668,57 грн, з яких: 6 583,57 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 20 435,00 грн - заборгованість за відсотками; 4 650,00 грн – пеня, штраф (а.с. 26-30).
Як вбачається з розрахунку заборгованості, відсотки за користування кредитом нараховувались до 24 грудня 2024 року за ставкою 1,43, 1,42 % на день до 24 травня 2024 року включно, а з 25 травня 2024 року по 24 грудня 2024 року за ставкою 1,5 % на день. 
24 грудня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 01.02-36/24, за умовами якого клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги (а.с. 32-35).
Згідно реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 01.02-36/24 від 24 грудня 2024 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 4608208 (а.с. 37-38).
10 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір № 1653337 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний» (надалі – кредитний договір) (а.с. 39-41).
За умовами кредитного договору, ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5 000,00 грн строком на 360 днів до 05 червня 2025 року.
Згідно п. 1.5. кредитного договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
Стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.
Знижена процентна ставка 1,200%.
Відповідно до пп. 2.1. кредитного договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_6 .
Згідно п. 6.4. кредитного договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 250,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 50,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
Згідно листа Акціонерного товариства «Універсал Банк2 від 29 травня 2026 року, на ім`я ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_4 ) банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_2 , на яку 10 червня 2024 року здійснено переказ коштів у розмірі 5 000,00 грн (а.с. 107-111).
Відповідно до розрахунку заборгованості, за договором № 1653337 від 10 червня 2024 року станом на 05 червня 2025 року заборгованість складає у розмірі 34 500,00 грн, з яких: 5 000,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 27 000,00 грн - заборгованість за відсотками; 2 500,00 грн – пеня, штраф (а.с. 52 зворот - 55).
Як вбачається з розрахунку заборгованості, відсотки за користування кредитом нараховувались до 09 липня 2024 року включно за зниженою процентною ставкою, а з 11 липня 2024 року за стандартною процентною ставкою.
15 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (фактор) укладено договір факторингу № 01.02-23/25, за умовами якого клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги (а.с. 56-59).
Згідно реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-23/25 від 15 липня 2025 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 1653337 (а.с. 60 зворот – 61).

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частинами 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до частини 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частинами 4 та 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.
За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Як вбачається з матеріалів справи кредитні договори № 4608208 та № 1653337 містять основні істотні умови, характерні для таких видів договорів, зазначено суму кредиту, дату видачі, строк повернення грошових коштів, розмір процентів, умови кредитування.
Вказані договори підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення відповідачем договору № 4608208 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 30 квітня 2024 року та договору № 1653337 про надання споживчого кредиту. 
За змістом положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до розрахунку заборгованості, за договором № 4608208 від 30 квітня 2024 року станом на 24 грудня 2024 року заборгованість складає у розмірі 31 668,57 грн, з яких: 6 583,57 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 20 435,00 грн - заборгованість за відсотками; 4 650,00 грн – пеня, штраф (а.с. 26-30).
З вищевикладеного вбачається, що ОСОБА_1 належним чином умови кредитних договорів не виконував, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті 
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитним договором № 4608208 від 30 квітня 2024 року визначено, що стандартна процентна ставка становить 1,50 % на день, знижена процентна ставка становить 1,43 %.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 4608208, відсотки за користування кредитом нараховувались до 24 грудня 2024 року за ставкою 1,43, 1,42 % на день до 24 травня 2024 року включно, а з 25 травня 2024 року по 24 грудня 2024 року за ставкою 1,5 % на день. 
Кредитним договором № 1653337 від 10 червня 2024 року визначено, що стандартна процентна ставка становить 1,50 % на день, знижена процентна ставка становить 1,200 %.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, відсотки за користування кредитом нараховувались до 09 липня 2024 року включно за зниженою процентною ставкою, а з 11 липня 2024 року за стандартною процентною ставкою.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон № 3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів 2.5 %; - протягом наступних 120 днів 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Тобто, з 20 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.
Отже, загальний розмір заборгованості за кредитним договором № 4608208 в частині відсотків становить 16 254,15 грн (7 893,75 грн (заборгованість за відсотками станом на 19 серпня 2024 року включно) + 8 360,41 грн (заборгованість за відсотками за період з 20 серпня 2024 року по 24 грудня 2024 року, яка розрахована наступним чином - 6 583,57 грн (тіло кредиту) х 1 %= 65,83 х 127 (період з 20 серпня 2024 року по 24 грудня 2024 року).
Загальний розмір заборгованості за кредитним договором № 1653337 в частині відсотків становить 19 300,00 грн (4 800,00 грн (заборгованість відсотків за період з 10 червня 2024 року по 19 серпня 2024 року включно) + 14 500,00 грн (заборгованість відсотків за період з 20 серпня 2024 року по 05 червня 2025 року, яка розрахована наступним чином – 5000,00 х 1 % = 50 х 290 (період з 20 серпня 2024 року по 05 червня 2025 року). 
Щодо стягнення пені, штрафу, суд зазначає наступне. 
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина 1статті 14 ЦК України).
Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває до теперішнього часу.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі №183/7850/22.
Оскільки позивач звернувся до суду з позовом, яким крім іншого, просить стягнути з відповідача пеню/штраф, нараховану у період дії воєнного стану, відповідно ОСОБА_1 звільняється від обов`язку сплати пеню/штраф в період дії в Україні воєнного стану, а тому позовні вимоги про стягнення пені/штрафу за кредитним договором № 4608208 у розмірі 4 650,00 грн та за кредитним договором № 1653337 у розмірі 2 500,00 грн задоволенню не підлягають. 
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
З аналізу долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права грошової вимоги на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 4608208 та за кредитним договором № 1653337.
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
На час розгляду справи судом відповідач не надала даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
За таких обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» підлягають частковому задоволенню, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 47 137,72 грн, з яких:
- за кредитним договором № 4608208 у розмірі 22 837,72 грн, а саме: 6 583,57 грн заборгованість за тілом кредиту; 16 254,15 грн заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором № 1653337 у розмірі 24 300,00 грн, а саме: 5 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 19 300,00 грн заборгованість за відсотками. 

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 662,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією від 30 квітня 2026 року (а.с. 1).
Приймаючи до уваги, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 1 896,66 грн (47 137,72 / 66 168,57 х 2 662,40 = 1 896,66).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 280-284, 289, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість у розмірі 47 137 (сорок сім тисяч сто тридцять сім) грн 72 коп, з яких:
- за кредитним договором № 4608208 від 30 квітня 2024 року у розмірі 22 837 (двадцять дві тисячі вісімсот тридцять сім) грн 72 коп, а саме: 6 583 (шість тисяч п`ятсот вісімдесят три) грн 57 коп заборгованість за тілом кредиту; 16 254 (шістнадцять тисяч двісті п`ятдесят чотири) грн 15 коп заборгованість за відсотками;
- за кредитним договором № 1653337 у розмірі 24 300 (двадцять чотири тисячі триста) грн 00 коп, а саме: 5 000 (п`ять тисяч) грн 00 коп заборгованість за тілом кредиту; 19 300 (дев`ятнадцять тисяч триста) грн 00 коп заборгованість за відсотками. 
У задоволенні іншої частини позову – відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» судові витрати зі сплаті судового збору у розмірі 1 896 (одна тисяча вісімсот дев`яносто шість) грн 66 коп. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, вул. Іллінська, 8, код ЄДРПОУ: 37616221.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 16 червня 2026 року.

Суддя           А.О. Логвінов