Справа № 459/1372/26 
Провадження № 2/459/595/2026

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 травня 2026 року Шептицький суд Львівської області

в складі: головуючого – судді Грабовського В.В., 
з участю секретаря судових засідань Лель Г.В., 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Шептицькому за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
в с т а н о в и в:
У квітні 2026 року представник позивача через систему «Електронний суд» скерувала до суду позов, в якому просить стягнути з відповідача на користь ТзОВ «Макс Кредит» заборгованість за Договором кредитної лінії №00-10650896 від 01.10.2025 року в розмірі 11 282,80 грн, а також, судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Свої вимоги мотивує тим, що 01.10.2025 року між ТзОВ «Макс Кредит» та відповідачем укладено Договір кредитної лінії №00-10650896 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого кредитор надав відповідачу кредит у розмірі 6000 грн. строком на 360 днів, із стандартною процентною ставкою 0,94% за один день користування кредитом та зниженою процентною ставкою. У зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань, на момент подачі позову у позичальника утворилась загальна сума заборгованості за кредитним договором в розмірі 11 282,80 грн, з яких: 6000 грн - сума тіла кредиту; 2650,80 грн - заборгованість за процентами, 832,00 грн - комісія, 1800 грн -штрафні санкції. Відтак, просить стягнути з відповідача вказану суму, вирішити питання судових витрат.
Ухвалою від 07.04.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі. 
23.04.2026 через канцелярію суду подано відзив на позов, у якому представник відповідача визнав позов лише в частині тіла кредиту. Щодо інших позовних вимог зазначив, що у період дії воєнного стану відповідач звільнений від сплати штрафних санкцій відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Також вважає, що комісія за надання кредиту є платою за послуги, що супроводжують кредит, а тому пункти договору, які передбачають її сплату є нікчемними.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності. 
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не подав. 
Відповідно до реч.2 ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 
Згідно з ч.5 ст.268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. 
З’ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку про задоволення позову частково, з огляду на таке. 
Судом встановлено, що 01.10.2025 року між ТзОВ «Макс Кредит» та відповідачем укладено Договір кредитної лінії №00-10650896 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого кредитор надав відповідачу кредит у розмірі 6000 грн. строком на 360 днів.
Згідно з п.1.4 Договору, розрахунковий платіжний період за цим Договором становить 15 днів. Позичальник зобов`язаний здійснювати оплату нарахованих процентів в періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного розрахункового платіжного періоду, тобто: «16» жовтня 2025р., та кожного 15 дня після цієї дати протягом строку дії кредитної лінії (строку кредитування). Дата повернення кредиту, періодичні дати платежів та дата сплати комісії (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії одним платежем) зазначаються в Графіку платежів, який міститься в Додатку 1 до цього Договору та є його невід`ємною частиною. У разі, якщо позичальник виконав зобов`язання по сплаті процентів та належної до оплати комісії/частини комісії (згідно Графіку платежів) не пізніше наступного дня за днем періодичної дати платежу, то він вважатиметься таким, що виконав свої зобов`язання по сплаті платежу належним чином.
Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процента ставка складає 0,94% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього Договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання Зниженої процентної ставки). Знижена процентна ставка становить 0,09% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому Графіком платежів розмірі не пізніше наступного дня за першою періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (датою видачі кредиту) (п. 1.5 Договору).
У п.1.6 Договору сторони узгодили, кредитодавець одноразово в момент видачі кредиту нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від суми кредиту, що складає: 1200.00 (одна тисяча шістсот гривень нуль копійок) грн, яку позичальник зобов`язаний сплатити на умовах, визначених пунктом 3.5 цього Договору.
Орієнтовна загальна вартість кредиту за умови користування кредитом виключно за Стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього Договору становить 27504,00 грн. Загальні витрати за кредитом за умови користування кредитом виключно за Стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладання цього Договору становлять 21504,00 грн (п.1.9 Договору).
Пунктом 2.10 Договору передбачено, що кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту: "01" жовтня 2025 р. Сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 6000,00 грн. на рахунок Позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 .
У п.3.7 Договору сторони визначили, що позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту в останній день строку кредитування, яка є датою остаточного повернення кредиту, а саме: «26» вересня 2026р.
Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «55928».
Також позивачем долучено паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «84885».
ТзОВ «Макс Кредит» 01.10.2025 перераховано кредит відповідачу у розмірі 6000 грн на платіжну карту № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТзОВ «ПрофіГід» про підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, номер транзакції 45930-55555-83274.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором кредитної лінії №00-10650896 від 01.10.2025, загальна заборгованість відповідача станом на 07.03.2026 року становить 11 282,80 грн, з яких: 6000 грн - сума тіла кредиту; 2650,80 грн - заборгованість за процентами, 832,00 грн - комісія, 1800 грн -штрафні санкції.
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Так, електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. 
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Отже, кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. 
Згідно із ч.ч.1,2 ст.623 ЦК Україниборжник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Розмір збитків, завданих порушенням зобов`язання, доказується кредитором.
Відповідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно із ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
За приписами ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За таких обставин, керуючись п.4. ст.611 (у частині обов`язку щодо відшкодування збитків), ч.ч.1,2 ст.623 ЦК України, суд дійшов висновку про необхідність захисту майнового права позивача шляхом стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6000,00 грн, заборгованості по процентах за користування кредитом в розмірі 2650,80 грн грн.
Що стосується вимоги про стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 832,00 грн суд виходить з наступного.
Сторони Договору передбачили сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 20% від суми кредиту, що складає 1200 грн (пункт 1.6 договору).
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
На виконання вимог, у тому числі пункту 4 частини 1 статті 1 та частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Таким чином, виходячи з аналізу вимог пункту 4 частини 1 статті 1,частини 2 статті 8, частини 1 статті 1, статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19, така форма витрат як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).
За такого, включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, суд вважає таким, що відповідає вимогам діючого законодавства.
Підстав для визнання умови договору про сплату комісії за надання кредиту нікчемною немає, тому доводи сторони відповідача в цій частині не заслуговують на увагу.
Тому вимоги позивача про стягнення комісії є правомірними, що є підставою для їхнього задоволення.
Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за штрафами в розмірі 1800,00 грн, суд вважає, що така задоволенню не підлягає, оскільки згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, позов задовольняється частково.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 237,65 грн, виходячи з наступного розрахунку 9482,80 грн (сума задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн (ставка судового збору) : 11282,80 грн (сума заявлених позовних вимог).
Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 273, 279, 354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в: 
Позов задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» заборгованість за Договором кредитної лінії №00-10650896 від 01.10.2025 в розмірі 9482,80 грн, з яких: 6000,00 грн заборгованість по тілу кредиту, 2650,80 грн заборгованість по процентах за користування кредитом; 832,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту.
В задоволенні решти вимог – відмовити.
Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» 2 237,65 грн судового збору. 
На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9-А; ЄДРПОУ 42806643).
Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ,  АДРЕСА_1 ). 
Повне рішення складено 07.05.2026. 

Суддя: В. В. Грабовський