Справа № 344/8953/26
Провадження № 2/344/5453/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
30 червня 2026 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області у складі судді Кіндратишин Л.Р., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача, у якому просить стягнути з останнього заборгованість за:
-кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 17886,06 грн., з якої : 11126,26 грн. залишок по тілу кредиту, 4259,80 грн. залишок по відсоткам, 2500 грн. штрафні санкції згідно умов договору;
-за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 в розмірі 28140 грн., з якої : 10000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 0,00 грн. сума заборгованості за процентами, 13140 грн. сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 5000 грн. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);
-за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 22837,50 грн., з якої : 7500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3,0 грн. сума заборгованості за відсотками, 334,50 грн. сума заборгованості за комісією, 15000 грн. сума заборгованості за пенею, штрафами;
-за кредитним договором № 1062053від 21.10.2025 в розмірі 13152 грн., з якої : 3000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 0,00 грн. сума заборгованості за процентами, 210 грн. сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 3942 грн. сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
В обґрунтування вимог зазначено, що 24.09.2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10636428.
19.03.2026 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передає (відступає) позивачу за плату належні йому Права Вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «МАКС КРЕДИТ» - права Вимоги до Боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.03.2026 до Договору факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ від 19.03.2026 позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 17886,06 грн.
Також, 01.10.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №8513035.
24.02.2026 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №24022026, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 24.02.2026 до Договору факторингу № 24022026 від 24.02.2026, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 28140 грн.
19.10.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 7869896.
20.02.2026 між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20022026/4, та відповідно до реєстру Боржників до Договору факторингу №20022026/4 від 20.02.2026 до позивача перейшло право вимоги до відповідача в сумі 22837,50 грн.
Також, 21.10.2025 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний № 1062053.
26.02.2026 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26022026, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) позивачу за плату належні йому Права Вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права Вимоги до Боржників. Відповідно Реєстру боржників до Договору факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 13152 грн.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за вказаними договорами в розмірі 82015,56 грн., яку позивач просить стягнути та судові витрати (а.с. 1-11).
08.05.2026 справа надійшла до суду та відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями передана судді Кіндратишин Л.Р. (а.с. 124).
11.05.2026 ухвалою судді відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін за наявними матеріалами (а.с. 128-129).
28.05.2026 відповідачем подано відзив, в якому зазначено, що позивач просить стягнути з відповідача 82000 грн., проте фактично отримана сума кредитних коштів приблизно становить 31500 грн., що є значно завищеною та непропорційною відносно суми фактично отриманих коштів. Надані позивачем розрахунки заборгованостей є складними для перевірки та містять суперечності. Просив у разі здовження позову зменшити розмір штрафних санкцій, пені та інших додаткових нарахувань.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив проводити розгляд даної справи за відсутності представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідачу була надіслана копія ухвали про відкриття провадження у справі, днем вручення якої відповідно до п.4 ч.6 ст.272 ЦПК України є 12.05.2026. 
Суд дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків.
Встановлено, що 24.09.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладеного договір кредитної лінії № 00-10636428, який підписано одноразовим ідентифікатором: 36731, відправлено: 24.09.2025 14:28:35, введено: 24.09.2025 14:29:04, підписано ел. підписом позичальника (електронний підпис Позичальника, відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер моб. телефону НОМЕР_1 ) (а.с. 12-16).
За цим Договором сума ліміту кредитної лінії (сума кредиту) складає: 10000 грн., тип кредиту кредитна лінія, цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту): на споживчі потреби.; строк дії кредитної лінії (строк кредитування): 360 календарних днів, позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) - 09 жовтня 2025 (п.п.1.2.-1.3. Договору).

Згідно п.п. 1.5., 1.5.1.1.5.2., тип процентної ставки фіксована; стандартна процента ставка складає 0,94% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього Договору (п. 1.5.1.); знижена процентна ставка - 0,66% від суми кредиту за кожен день користування Кредитом, надається Позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати платежу у встановленому Графіком платежів розмірі не пізніше наступного дня за першою Періодичною датою платежу, визначеною п.1.4. цього Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування Кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування Кредитом (датою видачі Кредиту).
Відповідно до п. 2.10. кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі Кредиту: 24 вересня 2025, сума кредиту перераховується кредитодавцем в сумі 10000 грн. на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 .
Відповідно до довідки «МАКС КРЕДИТ» через ТОВ «ПрофітГід» 24.09.2025 було перераховано кошти в сумі 10000 грн., номер платіжної карти отримувача НОМЕР_2 (а.с. 20).
Відповідно до детального розрахунку заборгованості ТОВ «МАКС КРЕДИТ», позичальника ОСОБА_1 , за кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025, станом на 24.11.2025 загальна заборгованість становить 15386,06 грн., з яких 9500 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4259,80 грн. - сума заборгованості за нарахованими процентами, 1626,26 грн. сума заборгованості за нарахованими комісіями, 2500 - штрафні санкції (а.с. 21).
19.03.2026 ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) уклали Договір факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ (а.с. 22-24).
Відповідно до п. 2.1. вказаного договору в порядку та на умовах, визначених в Договорі, Фактор зобов`язується передати (сплатити) Клієнту суму фінансування, а Клієнт зобов`язується відступити Факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги.
Відповідно до Витягу з реєстру боржників за кредитними договорами, укладеними між Боржниками та ТОВ «МАКС КРЕДИТ» до Договору факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ від 19.03.2026 до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги за кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 15386,06 грн., з яких 9500 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4259,80 грн. - сума заборгованості за нарахованими процентами, 1626,26 грн. сума заборгованості за нарахованими комісіями, 2500 - штрафні санкції, кількість днів прострочення 147 (а.с. 27).
01.10.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №8513035, в електронній формі в особистому кабінеті позичальника. Сума кредиту становить 10000 грн. (п. 1.2.), кредит надається строком на 345 днів, з 01.10.2025 (а.с. 61-66).
Згідно п. 1.4. даного Договору, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користуванням кредитом в рекомендовану дату платежу 11.09.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
Відповідно до п. 1.5.1. зазначеного Договору, комісія за надання кредиту 1500 грн., яка нараховується за ставкою 15,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
Згідно з п. 1.5.2. комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 32120 грн., що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Відповідно до п. 1.5.3. проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.
Згідно з п. 1.5.4. проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн.
Відповідно до п. 2.1. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
Згідно з платіжним дорученням 163178514 від 01.10.2025, платник ТОВ «Мілоан», отримувач ОСОБА_1 , сума 10000 грн., № НОМЕР_2 , призначення платежу: кошти згідно договору 8513035 (а.с. 73).
Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Мілоан», за кредитним договором № 8513035 від 01.10.2025, 01.10.2025 надано кредит в сумі 10000 грн. (а.с. 74).
24.02.2026 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24022026, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 75-80).
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (Ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 24022026 від 24.02.2026 ТОВ «Мілоан» було відступлено, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийнято право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 в розмірі 28140 грн., з якої : 10000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 0,00 грн. сума заборгованості за процентами, 13140 грн. сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 5000 грн. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), кількість днів прострочення 116 (а.с. 383).
Також, 19.10.2025 між ТОВ «Сіроко Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було в електронній формі укладено договір позики № 7869896 (з фіксованою диференційованою ставкою) на суму 7500 грн. (п. 2.1.), строком на 5 днів (п. 2.2.). Процентна ставка - 0,01% в день (п. 2.3.), комісія 4,46% від суми позики, що становить 334,50 грн., процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 5,00%, пеня - 5,00%. Орієнтована реальна річна процентна ставка 5450,88 %, орієнтована загальна вартість позики 7837,40 грн., підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором H6d70l, дата та час накладання кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника Позикодавця (підтверджено електронною позначкою часу) 19.10.2025 20:11 (а.с. 90-92).
Згідно з квитанцією про виплату №469-38819-48563 ТОВ «ПрофітГід» платник ТОВ «Сіроко Фінанс», номер картки отримувача НОМЕР_3 , сума 7500 грн. (а.с. 94).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Сіроко Фінанс», за договором позики № 7869896 від 19.10.2025, загальна заборгованість станом на 20.02.2026 22837,50 грн. (а.с. 96-97).
20.02.2026 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Сіроко Фінанс» було укладено договір факторингу №20022026 (а.с. 99-103). За цим договором ТОВ «Сіроко Фінанс» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), за плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «Сіроко Фінанс», перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах, які формуються згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1.). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу №20022026 від 20.02.2026, загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_2 за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 2837,50 грн., з якої : 7500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3,0 грн. сума заборгованості за відсотками, 334,50 грн. сума заборгованості за комісією, 15000 грн. сума заборгованості за пенею, штрафами, кількість днів прострочення 120 (а.с. 106).
21.10.2025 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 1062053, у електронній формі в Особистому кабінеті позичальника. Згідно умов кредитного договору ТОВ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» надав ОСОБА_1 грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності. Згідно умов договору загальний розмір кредиту становить 3000 грн. (п. 1.2.), надається на строк 337 днів (п. 1.3.). (а.с. 33-39).
Відповідно до п.1.4. повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 23.09.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).
Згідно з п. 1.5. загальні витрати за кредитом складають 9846 грн. Денна процентна ставка складає: (9846 грн. / 3000 грн.) / 337 днів * 100% = 0,97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2739,03 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 12846 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.
Відповідно до п. 1.5.1. комісія за надання кредиту: 210 грн., яка нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0,30 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом.
Згідно з п. 1.5.2. комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9636 грн., що нараховується за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору. Відповідно до п. 1.5.3. проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 % річних на фактичну заборгованість за кредитом. 1.5.4. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.
Відповідно до п. 2.1. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
Відповідно до платіжного доручення 47156034 від 21.10.2025, платник ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», отримувач ОСОБА_1 , сума 3000 грн., № НОМЕР_3 , призначення платежу: кошти згідно договору 1062053 (а.с. 46).
Згідно з відомостями про щоденні нарахування та погашення ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025, 21.10.2025 надано кредит в сумі 3000 грн. (а.с. 47).
26.02.2026 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу № 26022026, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) позивачу за плату належні йому Права Вимоги, а позивач приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права Вимоги до Боржників (а.с. 48-52).
Згідно з п. 1.1. Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Божників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту, неустойку (штраф, пеню) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі Боржників.
Відповідно до витягу з реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 13152 грн., з якої : 3000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 0,00 грн. сума заборгованості за процентами, 210 грн. сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 3942 грн. сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн. сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), кількість днів прострочення 121 (а.с. 55).
У відповідності до статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином, суд доходить висновку, що будь який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205, 207 ЦК України).
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.
Згідно з приписом статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Визначення факторингу міститься у статті 49 Закону України від 07 грудня 2000 року «Про банки і банківську діяльність», у якій зазначено, що факторинг - це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).
З частини першої статті 1077 ЦК України та частини п`ятої статті 5 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вбачається, що суб`єктний склад у договорі факторингу має три сторони: клієнта, яким може бути фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності (частина друга статті 1079 Цивільного кодексу України), фактора, яким може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції (частина третя статті 1079 Цивільного кодексу України) та боржник, тобто набувач послуг чи товарів за первинним договором.
У разі якщо відповідно до закону надання певних фінансових послуг потребує ліцензування, фінансова установа має право на здійснення таких послуг лише після отримання відповідних ліцензій.
Отже, фактор для надання фінансової послуги повинен бути включеним до Державного реєстру фінансових установ.
Такі висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження №12-97гс18).
Відповідно до пункту 11 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг вважається фінансовою послугою.
Статтею 5 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - суб`єктами підприємницької діяльності. Фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог ЦК України та цього Закону. Фінансова установа, що надає послуги з факторингу, може надавати послуги з пов`язаного з цим ведення обліку грошових вимог, надання поруки за виконання боржником свого обов`язку за грошовими вимогами постачальників товарів (послуг) та пред`явлення до сплати грошових вимог від імені постачальників товарів (послуг) або від свого імені, а також інші послуги, спрямовані на одержання коштів від боржника.
Судом встановлено, що відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12.2007 серія та номер ФК №183 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою компанією та має право здійснювати фінансові послуги, зокрема надавати послуги факторингу без отримання ліцензії та/або дозволів відповідно до законодавства.
Отже, позивач набув право Вимоги до відповідача за вище вказаними кредитними договорами на законних підставах.
Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Виходячи з вищенаведених положень чинного законодавства та встановлених обставин справи вбачається, що в електронній формі 24.09.2025 року між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10636428; 01.10.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №8513035; 19.10.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 7869896; 21.10.2025 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний № 1062053.
Відповідач не виконував належним чином взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість за даним кредитним договором.
Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за: - кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 15386,06 грн., з якої : 9500 грн. залишок по тілу кредиту, 4259,80 грн. залишок по відсоткам, 1626,26 грн. комісія;
- за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 в розмірі 10000 грн., з якої : 10000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням;
- за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 7837,50 грн., з якої : 7500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 3,0 грн. сума заборгованості за відсотками, 334,50 грн. сума заборгованості за комісією;
- за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 3210 грн., з якої : 3000 грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 210 грн. сума заборгованості по комісії за надання кредиту.
Що стосується вимог про стягнення з відповідача 13140 грн. комісії за обслуговування кредиту за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025, та 3942 грн. комісії за обслуговування кредиту за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025, суд зазначає наступне.
Рішенням Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року №15-рп/2011 визначено, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.
Оскільки споживач є вразливою стороною договірних відносин, законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року.
Відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.
Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1).
Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Враховуючи імперативне врегулюванням законодавством про захист прав споживачів умов щодо нарахування комісії з обслуговування кредитного договору, відсутні правові підстави для задоволення позовної вимоги банку в частині стягнення комісії.
В кредитних договорах не зазначено за, що саме нараховується комісія в розмірі 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період.
Фактично вказана комісія є прихованими відсотками, що є несправедливим по відношенні до споживача.
Щодо вимоги про стягнення суми заборгованості за штрафними санкціями за кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 2500 грн., неустойки за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 в розмірі 5000 грн., пені за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 15000 грн., неустойки за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 6000 грн., суд зазначає наступне.
Відповідно до положень ст.ст.549, 551 ЦК України, за якими неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
У зв`язку з оголошенням воєнного стану на території України та погіршенням економічного становища України, значна кількість позичальників не взмозі платити по кредитних зобов`язаннях. У зв`язку з цим Верховною Радою України було ухвалено Закон України № 2120-IXП «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану».
Відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року за № 64/2022, затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Згодом, неодноразово воєнний стан на території України продовжувався у встановленому законом порядку, і є чинним на даний час.
Беручи до уваги наведене, в умовах воєнного стану позичальник (боржник) за кредитним договором не несе відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, з нього не може бути стягнуто нараховані штрафні санкції, пеню, неустойку за укладеним договором, тобто у період воєнного стану.
Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача штрафних санкцій, пені, неустойки, штрафу - не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, є безпідставними, а тому в частині задоволення позову про стягнення суми заборгованості за штрафними санкціями за кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 2500 грн., неустойки за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 в розмірі 5000 грн., пені за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 15000 грн., неустойки за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 6000 грн., слід відмовити.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.
Враховуючи наведене, а також те, що відповідач, будучи ознайомлений з умовами кредитування, уклавши кредитні договори не виконує їх істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2662,40 грн.
Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача підлягає стягненню витрати на сплату судового збору в сумі 1182,71 грн.
На підставі керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 223, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості в загальному розмірі 36 433 ( тридцять шість тисяч чотириста тридцять три) гривні 56 копійок за:
- кредитним договором № 00-10636428 від 24.09.2025 в розмірі 15 386 ( п`ятнадцять тисяч триста вісімдесят шість) гривень 06 копійок, з якої : 9 500 ( дев`ять тисяч п`ятсот) гривень залишок по тілу кредиту, 4 259 ( чотири тисячі двісті п`ятдесят дев`ять) гривень 80 копійок залишок по відсоткам, 1 626 ( одна тисяча шістсот двадцять шість) гривень 26 копійок комісія;
- за кредитним договором №8513035 від 01.10.2025 суму заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 10 000 ( десять тисяч) гривень;
- за договором позики № 7869896 від 19.10.2025 в розмірі 7 837 ( сім тисяч вісімсот тридцять сім) гривень 50 копійок, з якої : 7 500 ( сім тисяч п`ятсот) гривень сума заборгованості за основною сумою боргу, 3 ( три) гривні сума заборгованості за відсотками, 334 ( триста тридцять чотири) гривні 50 копійок сума заборгованості за комісією;
- за кредитним договором № 1062053 від 21.10.2025 в розмірі 3 210 ( три тисячі двісті десять) гривень, з якої : 3 000 ( три тисячі) гривень сума заборгованості за основним зобов`язанням, 210 ( двісті десять) гривень сума заборгованості по комісії за надання кредиту.
У задоволенні іншої частини вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 182 ( одну тисячу сто вісімдесят дві) гривні 71 копійку судового збору.
Згідно ст. 273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування учасників справи:
Позивач : Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ: 35625014, адреса : вул. Лісова, 2, м. Бровари Київська область;
Відповідач : ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Рішення складене в повному обсязі 30.06.2026.

Суддя
Івано-Франківського міського суду    Кіндратишин Л.Р.