Справа № 758/9349/25 
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 листопада 2025 року м. Київ

Подільський районний суд міста Києва у складі:
головуючої судді Левицької Я.К.,
за участю секретаря судового засідання Новіцької О.К.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
ВСТАНОВИВ:
У червні 2025 року АТ «Райффайзен Банк» звернулось до Подільського районного суду м. Києва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором у розмірі 161 299,41 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_1 подав заяву до АТ «Райффайзен Банк» (надалі -Банк) та уклав Угоду № CMDPI-136412 від 27.12.2018 року, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду (надалі -Заява). Згідно з цією Заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції Банку на отримання банківським послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну беззастережну згоду з ними. Банк і відповідач уклали Заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/7137/82/1446308 від 05.12.2022 (надалі -кредит), згідно з яким Банк надав відповідачу кредит у розмірі 50 000,00 грн до 26.09.2033 року під 48,00% річних. Відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його та сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до Договору та тарифів. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту, станом на 28.04.2025 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 161 299,41 грн, що складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску 31 087,43 грн. 
Враховуючи те, що на теперішній час відповідач свідомо ухиляється від виконання своїх зобов`язань перед Банком, не вживає жодних заходів щодо погашення боргу, позивач звернувся до суду та просить стягнути з відповідача достроково заборгованість за договором № 010/7137/82/1446308 від 05.12.2022 та витрати, пов`язані зі сплатою судового збору.
Ухвалою судді Подільського районного суду м. Києва від 30.06.2025 року позовну заяву прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, встановлено відповідачу строк для подання відзиву, а позивачу - відповіді на відзив.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про день, час та місце судового розгляду був повідомлений належним чином. Подав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи без участі представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов та заяву про розгляд справи за своєї відсутності до суду не подав.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Повно і всебічно оцінивши всі фактичні обставини справи та докази, які мають значення для розгляду справи, суд встановив наступне.
Судом встановлено, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» (стара адреса www.aval.ua) Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».
У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою. В Публічній пропозиції вказано, що вона сама, разом із Заявою про акцепт, Правилами, Тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами, утворюють єдиний Договір банківського обслуговування.
Відповідач подав заяву до позивача та уклав Угоду № CMDPI-136412 від 27.12.2018 року, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду.
Згідно з цією Заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції Банку на отримання банківських послуг.
В подальшому, Банк і відповідач уклали Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/7137/82/1446308 від 05.12.2022 року, згідно з якою, на умовах Заяви, з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР, із здійсненням Банком Договірного списання з КР у визначених Договором випадках, виконані Банком інших операцій за КР відповідно до умов Договору (п. 1.3 Кредитного договору). Поточний ліміт встановлюється в межах максимального ліміту Кредиту, який складає п`ятсот тисяч гривень. Розмір Поточного ліміту на Дату початку кредитування - 50 000,00 гривень (п.п. 2.1.-2.2.1. Кредитного договору). 
Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору Строк Кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (дати початку кредитування).
Проценти - (за користування Кредитом протягом Строку Кредиту та у разі неповернення Клієнтом Кредиту в останній день Строку Кредиту), в т.ч. за користування Недозволеним овердрафтом 48,00% річних; процентна ставка у разі неповернення Клієнтом Кредиту в останній день Строку Кредиту становить 48,00% річних (п. 2.4 Кредитного договору).
Відповідно до п. 4.2. Кредитного договору клієнт зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом у розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Порядок та умови погашення заборгованості за кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження в останній робочий день строку Кредиту. 
Угода та Додаток до Заяви про акцепт Публічної пропозиції особисто підписані ОСОБА_1 , до яких долучено копію паспорта громадянина України та довідку про присвоєння ідентифікаційного номера. Окрім того, відповідач власноручно підписав Паспорт споживчого кредиту.
Кредитний ліміт було збільшено, інформація про це відображена у розрахунку заборгованості, відповідно до якого вбачається, що збільшення кредитного ліміту відбулося поступово. Так, 16.08.2023 кредитний ліміт збільшено до 75 000,00 грн, 28.09.2023 року до 112 000,00 грн, 03.01.2024 року до 155 000, 00 грн.
Факт отримання відповідачем грошових коштів за Кредитним договором підтверджується копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача.
Виписка по рахунку є первинним документом, оформленим відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», який підтверджує наявність заборгованості по кредиту та її розмір. Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення.
Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Судом достовірно встановлено, що Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а відповідач, у порушення умов договору, суму заборгованості не сплачує.
Як вбачається з виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, відповідач вносив кошти на погашення заборгованості, однак несвоєчасно та не в повному обсязі.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку з порушенням умов кредитного договору заборгованість відповідача становить 161 299,41 грн, з яких: 155 000,00 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, заборгованість за недозволеним овердрафтом - 6 299,41 грн, прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску - 31 087,43 грн.
Відповідно до положень ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 628, 629 ЦК України).
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч. 2 ст. 638 ЦК України).
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.
Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
П. 12.5. Кредитного договору визначено, що Банк має право достроково стягувати заборгованість за Кредитом, нараховані Проценти за користуванням Кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання Клієнтом умов Договору, інших договорів, що забезпечують погашення Кредиту.
У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредиту на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за вих. №114/5-702333 від 28.04.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позивачем на електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 відповідача (відповідно до п.7.12 статті 7 Розділу 1 Правил), однак у визначені у вимозі строки відповідачем не виконана. 
Станом на 28.04.2025 року заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитом складає 161 299,41 грн., яка складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, у тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 31 087,43 грн.
Заборгованість за дозволеним овердрафтом - це сума фактично використаного кредитного ліміту згідно кредитного договору в межах доступної суми коштів на Картковому рахунку.
В свою чергу відповідно до ст. 1 Розділу 2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» недозволеним овердрафтом є заборгованість на Картковому рахунку, яка виникає у разі перевищення суми операції над доступною сумою коштів на Картковому рахунку.
З урахуванням вищенаведеного, перевіривши надані відомості щодо заборгованості, суд погоджується з порядком нарахування заборгованості, яка відповідає вимогам закону та положенням кредитних договорів, та вважає, що факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором знайшли своє підтвердження в ході судового розгляду, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені належними та допустимими письмовими доказами, не спростовані відповідачем.
Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
У відповідності до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договором не виконав, у передбачений в договорі строк кошти на погашення поточної заборгованості не вніс, внаслідок чого у нього виник недозволений овердрафт та прострочена сума щомісячного внеску, що стало підставою для ініціювання питання про дострокове стягнення усієї суми заборгованості, розмір якої підтверджено позивачем та відповідачем не спростовано, а саме заборгованості у загальному розмірі 166 299, 41 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При подачі позову позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 3 028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 22619 від 11.06.2025.
Із урахуванням наведеного, у зв`язку з тим, що позовні вимоги задоволено в повному обсязі, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору.
Керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 354-355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" заборгованість за договором № 010/7137/82/1446308 від 05.12.2022 року у сумі 161 299 (сто шістдесят одна тисяча двісті дев`яносто дев`ять) грн 41 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" судовий збір у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування учасників справи:
позивач - Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, код ЄДРПОУ 14305909;
відповідач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя    Я.К. Левицька