Справа № 465/5777/25 
Провадження 2/465/2131/26 

РІШЕННЯ
Іменем України
11.06.2026 року         м. Львів
Франківський районний суд м.Львова в складі головуючого судді Ванівського Ю.М., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін в м. Львові  цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
04 липня 2025 року представник позивача звернувся до Франківського районного суду м. Львова з позовом, у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № РКК/168648 від 20.04.2023 у розмірі 92386,97 грн.
Позовна заява мотивована укладенням 20.04.2023 відповідачем із позивачем кредитного договору № РКК/168648, за умовами якого банк зобов`язався надати відповідачу кредит, а відповідач його повернути в порядку та на умовах, визначених кредитним договором та сплатити проценти за користування кредитом, в сумі, строки та на умовах, визначених графіком погашення кредиту. АТ «Кредобанк» належним чином виконало зобов`язання за кредитним договором і надало відповідачу кредит. Відповідач належним чином зобов`язання за договором не виконав, в наслідок чого у нього утворилась заборгованість у загальному розмірі 92386,97 грн, яка складається із: 69971,96 грн тіла кредиту 22415,01 грн відсотків. Просить позовні вимоги задоволити.
Ухвалою Франківського районного суду м. Львова від 06.08.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
На адресу суду 11.12.2025 року представником відповідача ОСОБА_1 – адвокатом Царьовим М.В. подано відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог АТ «Кредобанк» в повному обсязі. Вказує, що банком не вірно складено розрахунок заборгованості, не враховано погашення відсотків та тіла кредиту. Також позивач заявляє вимоги про стягнення відсотків за користування кредитом у розмірі 22 415,01 грн. за період 01.07.2024, однак такі вимоги не підлягають задоволенню в силу п.15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та їх сімей».
Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін у відповідності до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України до суду не надійшло.
Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
З`ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов до наступного висновку.
Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Із змісту ст. 12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 20.04.2023 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 підписано Додаток про відкриття кредитної лінії № РКК/168648 від 20.04.2023 до заяви-договору №26201011394086/980/РКО від 20.04.2023, відповідно до якого ОСОБА_1 просила відкрити й рахунок № НОМЕР_1 , встановити кредитний ліміт – 200 000 грн на строк до 19.04.2026 з фіксованою процентною ставкою за користування кредитом – 36% річних.
В цей же день відповідачем підписано анкету-заяву №168648 на отримання ліміту по кредитній картці, в якій зазначено суму бажаного кредитного ліміту – 70 000 грн, строк надання кредитного ліміту – 36 місяців, щомісячний платіж – 5670,00 грн. та проценту ставку – 36%. Підписанням анкети відповідачем підтверджено ознайомлення з умовами надання кредиту, викладеними в пам`ятці клієнту, отриманням примірника пам`ятки, надання згоди банку на доступ до його кредитної історії.
Відповідно до Додатку про відкриття кредитної лінії № РКК/168648 від 20.04.2023 до заяви-договору №26201011394086/980/РКО від 20.04.2023, банк зобов`язався в межах ліміту кредитування, встановленого у розмірі та на умовах обумовлених цим додатком, заявою-договором та чинними, на момент укладення цього додатку, умовами правил ФО і тарифами АТ «Кредобанк» відкрити клієнту кредитну лінію, в межах якої надавати йому грошові кошти згідно з цим додатком, правилами ФО та тарифами. Клієнт зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені цим додатком, правилами ФО і тарифами (пункт 1.3.1.1.).
Відповідно до визначених сторонами умов договору максимальний ліміт кредитної лінії становить 200 000,00 грн (пункт 1.3.2.1); термін (строк) кредитної лінії до 19.04.2026 (включно) (пункт 1.3.2.2); процентна ставка - фіксована - 36 % річних, з дати укладення цього додатку, крім періоду, вказаного у пункті 1.3.2.3.2.2 цього додатку до дати повернення кредиту в повному обсязі (пункт 1.3.2.3.2.1); видача клієнту кредиту за кредитним договором здійснюється банком в межах поточного ліміту кредитної лінії, безготівковим шляхом з позичкового рахунку на поточний рахунок клієнта, на якому встановлений поточний ліміт кредитної лінії під час ініціювання клієнтом видаткової операції (видаткових операцій), якщо сума видаткової операції (видаткових операцій) перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку. Датою видачі банком клієнту кредиту є дата проведення відповідної видаткової операції зі списання коштів з поточного рахунку клієнта в межах поточного ліміту кредитної лінії. Ціль видачі кредиту (кредитів) за кредитним договором - поточні потреби клієнта (пункт 1.3.2.6.1); клієнт зобов`язаний повністю погасити заборгованість за кредитом (кредитами), виданими в межах кредитної лінії, процентами, комісіями, неустойкою та іншими платежами, передбаченими кредитним договором не пізніше терміну, вказаного у пункті 1.3.2.2 цього додатку або впродовж строку, передбаченого пунктом 1.3.2.7.5 цього додатку (пункт 1.3.2.7.3).
Пунктом 1.3.2.7.5 встановлено, що банк має право в будь-який момент, без обґрунтування причин такого рішення, вимагати від клієнта повернути усю суму заборгованості за кредитним договором, за умови направлення клієнту попередження про це за 30 календарних днів до запланованої дати повернення. Попередження направляється банком клієнту у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення. Клієнт зобов`язаний повернути банку усю суму заборгованості за кредитним договором не пізніше 31 (тридцять першого) календарного дня від дати відправлення банком відповідного повідомлення клієнту.
8 травня 2022 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 також підписано додаток до заяви-договору №26201011394086/980/РКО від 20.04.2023.
Суд враховує, що АТ «Кредобанк» сформовано виписки по всім рахункам відповідача.
Супровідним листом від 27.02.2025 вих.№27022005-ПВНН-6158, вкладеним у цінний лист та скерований відповідачу засобами поштового зв`язку 06.03.2025 позивач вимагав у позичальника усунути порушення кредитних зобов`язань та достроково упродовж 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку та погасити заборгованість за кредитним договором, чинним до 17.04.2026, у розмірі 88612,14 грн, яка складається із:
23545,61 грн простроченої заборгованості за тілом кредиту;
46426,35 грн строкової заборгованості по кредиту;
1 357,64 грн строкових відсотків;
16629,29 грн прострочених відсотків.
Відтак, банк скористався своїм правом, передбаченим ч. 2 ст. 1050 ЦК України, і змінив строк виконання зобов`язань за кредитним договором, зазначивши днем остаточного погашення заборгованості 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку.
При цьому, як вбачається з наданого банком розрахунку АТ «Кредобанк» нараховувало заборгованість за процентами по кредиту з урахуванням зміненого строку виконання зобов`язань, у період 20.04.2023 – 01.05.2025, нарахувавши 92386,97 грн, з яких:
69971,96 грн – сума заборгованості за тілом кредиту;
22415,01 грн – сума заборгованості за відсотками.
Однак доказів погашення відповідної заборгованості суду не надано.
Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини (ст. 11 ЦК України).
Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У статті 525 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У частині другій статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За правилом статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Позивачем у справі доведено порушення ОСОБА_1 кредитних зобов`язань, у зв`язку із чим утворилася кредитна заборгованість.
Відповідно до наданого розрахунку за кредитним договором № РКК/198648 від 20.04.2023 у відповідача станом на 01 травня 2025 року утворилася заборгованість у розмірі 92 386,97 грн, яка складається із: заборгованість за тілом кредиту – 69 971,96 грн, заборгованість за відсотками – 22 415,01грн.
Згідно копії свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_2 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зареєстрували 04.03.19954 року шлюб у Франківському відділі реєстрації актів цивільного стану Львівського міського управління юстиції, про що складено актовий запис №96. Із витягу з наказу №218 від 27.07.2024 року командира військової частини НОМЕР_3 , що ОСОБА_2 був призваний на військову службу та зарахований до списків особового складу з 27 липня 2024 року. 
Згідно довідки т.в.о. командира військової НОМЕР_4 від 25.10.2024 року №6332, ОСОБА_2 з 25.09.2024 року перебуває на військовій службі за мобілізацією у військовій частині НОМЕР_5 по теперішній час. Тобто, на час укладення спірного договору відповідачка була дружиною військовослужбовця.
На час виникнення спірних правовідносин (20.04.2023р.) частина п`ятнадцята статті 14 Закону №2011-ХІІ була викладена в такій редакції: військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
Тобто на момент укладення сторонами кредитного договору (20.04.2023 року) дружини (чоловіки) військовослужбовців, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, та військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, не звільнялися від сплати процентів за користування кредитом.
Редакція частини 15 статті 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", якою було надано право дружинам військовослужбовців на звільнення від сплати процентів за користування кредитом під час дії особливого періоду, набрала законної сили 18 травня 2024 року.
Тобто, починаючи з 18.05.2024 року, дружинам (чоловікам) військовослужбовців, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Цей припис Закону є самостійною нормою і дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Вказані висновки викладені у постановах Верховного Суду від 26 грудня 2018 року у справі №522/12270/15-ц та від 11 грудня 2019 року у справі №521/7927/16-ц.
У постанові Верховного Суду від 15 липня 2020 року у справі №199/3051/14 (провадження №61-10861св18) викладено правовий висновок про перелік необхідних документів доведеності статусу особи, яка має право на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», який полягає у тому, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та процентів за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21.08.2014 року №322/2/7142.
Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.
Із змісту згаданої постанови Верховного Суду вбачається, що позовні вимоги в частині стягнення процентів не можуть бути задоволенні судом, якщо буде встановлено (шляхом доведення обставин), що боржник (позичальник) має право на пільги згідно Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а без встановлення наявності у позичальника пільг є всі підстави для стягнення процентів.
Аналіз змісту п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» та долучені представником відповідача документи дають підстави для висновку, що вказані положення пункту 15 статті 14 Закону України «Про військовий обов`язок і військову службу» (щодо особливостей призову/прийняття) поширюються на осіб, зарахованих до списків особового складу військової частини, оскільки з моменту зарахування наказом командира вони набувають статусу військовослужбовців та обліковуються в частині.
Таким чином, відповідачка ОСОБА_1 , будучи дружиною військовослужбовця ОСОБА_2 , має право на пільги в частині нарахування процентів за користування кредитом, встановлені законом, з 27.07.2024 року.
Згідно наданого АТ «Кредобанк» детального розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитними коштами відповідачці ОСОБА_1 нараховувались 01.05.2025 року включно, в той час, як починаючи з 27.07.2024 року, такі не підлягали нарахуванню з підстав, викладених вище.
Суд, провівши власний розрахунок, вважає, що розмір заборгованості по процентам, станом на 27.07.2024 року, становив 29637 грн. 23 коп.
Згідно розрахунку заборгованості представника позивача, відповідач ОСОБА_1 було сплачено 25 384,76 грн. заборгованості за відсотками.
Відтак, враховуючи вище викладене з відповідачки підлягає стягненню заборгованість по відсотках в розмірі 4 252 грн. 47 коп. (29 637,23 грн. – 25 384,76 грн.).
На підставі викладеного, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог частково та вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача 69 971,96 грн. заборгованості по тілу кредиту та 4 252,47 грн. заборгованості за відсотками, а всього 74 224,43 грн.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем заявлені позовні вимоги на загальну суму 92386,97 грн., однак позов підлягає задоволенню на суму 74 224,43 грн., тому сума судового збору, яка підлягає стягненню з відповідача, складає 1 946,17 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 229, 258, 259, 263-266, 268, 273, 352, 354 ЦПК України, суд,
у х в а л и в:
Позов Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» 74 224 (сімдесят чотири тисячі двісті двадцять чотири) гривні 43 копіки заборгованості за кредитним договором № РКК/168648 від 20.04.2023.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК 1 946 (одну тисячу дев`ятсот сорок шість) гривень 17 копійок судового збору.
Рішення суду може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 11 червня 2026 року. 

Сторони у справі:
Позивач: Акціонерне товариство «Кредобанк», код ЄДРПОУ: 09807862, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78;
Відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя Ванівський Ю.М.