справа № 159/1537/26
провадження № 2/166/499/26
категорія: 38
РІШЕННЯ
іменем України
16 червня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
Представник Акціонерного товариства "Акцент-Банк" Шкапенко О.В. 16 березня 2026 року звернувся у Ковельський міськрайонний суд Волинської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивує тим, що відповідач 14 червня 2024 року приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в Банку з метою укладення кредитного договору та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг Банку відповідачеві було надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання Банківських послуг у Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://а-bаnk.соm.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
Вказує, що Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (далі – Банк) свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачеві кредит у розмірі і на умовах, встановлених договором.
Усупереч умовам кредитного договору відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання, а саме не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 15 березня 2026 року має заборгованість на суму 14840 грн 30 коп., яка складається з: 6950 грн 09 коп. – заборгованість за кредитом, 6640 грн 21 коп. – заборгованість за відсотками за користування кредитом, 1250 грн – пеня.
Просить стягнути із ОСОБА_1 на користь Банку 14840 грн 30 коп. заборгованості за кредитним договором та судові витрати в розмірі 2662 грн 40 коп.
Ухвалою Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 27.03.2026 справу передано за підсудністю до Ратнівського районного суду Волинської області.
Ухвалою Ратнівського районного суду Волинської області від 23.04.2026 дану справу прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, призначено судовий розгляд на 21 травня 2026 року.
Призначений на 21 травня 2026 року судовий розгляд через тимчасову непрацездатність головучої відкладено на 16 червня 2026 року.
Поштові відправлення, надіслані за зареєстрованим місцем проживання відповідача, у яких містились копії ухвали від 23.04.2026, двічі повернулось до суду не врученими через відсутність адресата за вказаною адресою.
За наведних обставин, суд уважає, що за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідачеві вручена ухвала від 23.04.2026, якою встановлено строк для подання відзиву.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав.
Суд установив, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона – підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома.
Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, споживач ознайомлений з ними та погодився на їх застосування, особливо за умов коли ці Умови та Тарифи постійно змінюються.
Згідно з анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Банку ОСОБА_1 14 червня 2024 року під підпис підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг. 
Крім того, ОСОБА_1 14 червня 2024 року підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (далі – Заява). Відповідно до п. 6 Заяви сума кредиту (ліміту) становить від 1000 грн до 200000 грн, який розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Пунктом 7 Заяви установлено, що пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Згідно з п. 8 Заяви строк кредитування (строк кредитної лінії) 240 місяців. Порядок погашення – щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й небільше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит (п. 9 Заяви).
Враховуючи загальні ознаки зобов`язань, зафіксовані у вищевказаних анкеті заяві та Заяві, суд дійшов висновку, що сторони уклали договір кредитування рахунку, який за своєю юридичною природою є договором приєднання та може бути укладений лише шляхом приєднання клієнта до запропонованого договору в цілому (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 4500 грн, який у подальшому було змінено до 7000 грн, на поточний рахунок № НОМЕР_1 , спеціальним платіжним засобом якого є платіжні картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , на умовах передбачених кредитним договором, укладеним із позивачем, що підтверджується довідками АТ "А-Банк".
Згідно з тарифами за карткою "зелена" пільговий період за карткою складає до 62 днів, який діє за умови погашення заборгованості в повному розмірі до останнього дня місяця, що настає після дати заборгованості. Базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) з 01.10.2020 становить 3,4% на місяць.
З наданої позивачем виписки за договором № б/н за період з 14.06.2024 до 15.03.2026 убачається, що відповідач систематично користувався кредитною карткою, здійснював погашення за наданим кредитом, однак допустив заборгованість, що свідчить про те, що при підписанні 14 червня 2024 року анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" та заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком ОСОБА_1 був ознайомлений з розміром відсотків за користування кредитом та настанням відповідальності за несвоєчасне погашення заборгованості.
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. 
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У силу ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Суд установив, що банк взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі. 
Як стверджено наданим Банком розрахунком, боржник свого зобов`язання за договором не виконав. Так, станом на 15 березня 2026 року відповідач заборгував 14840 грн 30 коп., у тому числі 6950 грн 09 коп. – за тілом кредиту, 6640 грн 21 коп. – за відсотками, 1250 грн – за штрафами.
Здійснений позивачем розрахунок заборгованості та визначений розмір заборгованості відповідач не заперечив та не спростував.
Ураховуючи викладене, оцінивши надані у справі докази в їх сукупності, встановивши укладення між сторонами кредитного договору та наявність заборгованості за ним, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 13590 грн 30 коп., що складається із 6950 грн 09 коп. заборгованості за тілом кредиту, 6640 грн 21 коп. – за відсотками.
Водночас відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Неустойка, штраф, пеня нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеним позивачем розрахунком останнім визначено пеню за порушення відповідачем грошового зобов`язання за Кредитним договором в розмірі 1250 грн.
За наведених обставин, враховуючи, що дану пеню позивачем нараховано після 24 лютого 2022 року, дія воєнного стану з моменту укладення договору до розгляду справи у суді не припинялася, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у цій частині.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2438 грн 15 коп. (13590,3/14840,3*2662,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050 ЦК України, суд 
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" 13590 (тринадцять тисяч п`ятсот дев`яносто) гривень 30 (тридцять) копійок заборгованості за кредитним договором б/н від 14 червня 2024 року, з яких 6950 (шість тисяч дев`ятсот п`ятдесят) гривень 09 (дев`ять) копійок заборгованість за тілом кредиту, 6640 (шість тисяч шістсот сорок) гривень 21 (двадцять одна) копійка заборгованість за відсотками.
Стягнути із ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" 2438 (дві тисячі чотириста тридцять вісім) гривень 15 (п`ятнадцять) копійок судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Акціонерне товариство "Акцент-Банк", код ЄДРПОУ 14360080, юридична адреса: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_4 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун