Справа № 301/2389/25
2/301/854/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"22" червня 2026 р. Іршавський районний суд Закарпатської області в складі головуючого судді – Гичка О.Б.,
за участю секретаря судового засідання – Мелай В.Ю.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, у відкритому судовому засіданні в місті Іршава Закарпатської області в залі судових засідань Іршавського районного суду Закарпатської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «УКРСИББАНК»звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту №11476399000 від 26.10.2015 в сумі 293528,90 грн. 

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між Акціонерним товариством «УКРСИББАНК»та ОСОБА_2 26.10.2015 укладено Договір про надання споживчого кредиту №11476399000. Підписавши цей договір, відповідач погодився з умовами кредитування, викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування, які оприлюднені у офіційному виданні «Голос України» №85 від 13.05.2011 року та розміщені на сайті банку. Правила є невід`ємною частиною кредитного договору, не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього кредитного договору. Сторони підписавши договір, стверджують що досягли згоди за усіма істотними умовами договору та Правил. Відповідно до умов кредитного договору Позивач надав Відповідачу кредит (грошові кошти) у загальній сумі 444 976,18 грн (чотириста сорок чотири тисячі дев`ятсот сімдесят шість гривень) 18 коп. двома траншами, на погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (при застосуванні ануїтетної схеми погашення) №11272843000, а саме за: траншем 1 (11476399000) у сумі 138 174,36 грн та траншем 2 (11476399001) у сумі 306 801,82 грн шляхом зарахування коштів на поточний рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язався щомісячно повертати кредитну заборгованість за траншем 1 та траншем 2 у повному обсязі та сплачувати проценти шляхом сплати 22 числа кожного місяця ануїтетних платежів у розмірі встановленому п. 2.5 Кредитного договору, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 26.08.2036 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п.2.1-2.5 Кредитного договору). Погашення кредиту та процентів за траншем 2 (11476399001) повинно відбуватися відповідно з графіком платежів, визначення сукупної вартості кредиту. 
Всупереч умов Кредитного договору Відповідач не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам тривалий час, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Так, 13.03.2017 Позивач направив відповідачу рекомендованим листом з повідомленням про вручення вимогу про усунення порушень кредитного договору та у разі не погашення простроченої заборгованості - про дострокове повернення кредиту за двома наявними адресами Відповідача. Таким чином, обов`язок Відповідача по погашенню заборгованості за Кредитним договором настав 18.05.2017 року, і саме із цієї дати почався перебіг трирічного строку позовної давності, який мав спливти 18.05.2020 року. Відповідач вимогу банку не задовольнив, заборгованість не погасив у повному обсязі. Станом на 01.09.2025 існує заборгованість за траншем 2 (що в системі обліку Банку обліковується за договором №11476399001) у розмірі 293 528,90 грн. (Двісті дев`яносто три тисячі п`ятсот двадцять вісім грн. 90 коп.), з яких: 293 521,36 грн - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 51 484,59 грн; 7,54 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом. 
Просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за траншем 2 (що в системі обліку Банку обліковується за договором №11476399001) у розмірі 293 528,90 грн (двісті дев`яносто три тисячі п`ятсот двадцять вісім грн 90 коп.), з яких: 293 521,36 грн - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 51 484,59 грн, 7,54 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом та судові витрати по справі.
Ухвалою Іршавського районного суду від 24.09.2025 відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
10.10.2025 представником відповідача по справі Осташук О.В. подано відзив на позов, зі змісту якого вбачається, що позовні вимоги АТ «УкрСиббанк» не підлягають до задоволення з наступних правових підстав. 26.10.2015 між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000. Згідно п. 2.1 Кредитного договору, сума кредиту становила 444976, 18 грн. Кредитування позичальника здійснювалося шляхом надання двох окремих частин кредитних коштів (двох Траншів) в межах ліміту кредитування. Відповідно до п. 2.3. Кредитного договору, кредит надається строком до 26.08.2036 року. Таким чином, кредит за Кредитним договором надавався відповідачу строком до 26 серпня 2036 року. Відповідач отримав від банку Вимогу вих.№23-1-2/761 від 13.03.2017, згідно якої станом на 10 березня 2017 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом по Кредитному договору становить 452 677,80 грн. Згідно вищевказаної вимоги банк вимагав від позичальника у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання вимоги, сплати заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 в повному обсязі, сплати нарахованих процентів, що разом становить 452 677,80 грн. Як зазначає позивач у позовній заяві, оскільки відповідач вимогу банку не задовольнив, заборгованість у повному обсязі не погасив, строк повернення кредиту настав достроково – з 18 травня 2017 року. Як вбачається з матеріалів справи банк реалізував своє право на дострокове повернення кредиту ще в 2017 році та визнав строк повернення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 таким, що настав достроково - з 18.05.2017. Окрім того, реалізуючи своє право на дострокове повернення кредиту в травні 2017 року АТ «УкрСиббанк» було подано до Іршавського районного суду Закарпатської області позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015. Рішенням Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року ухваленого у справі №301/938/17, стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" 129293, 77 (сто двадцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто три грн 77 коп.) гривень та в повернення витрат по оплаті судового збору 2188,90 (дві тисячі сто вісімдесят вісім грн 90 коп.) гривень. Вищевикладені обставини свідчать, про те що строк повернення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року настав достроково - з 18.05.2017. Відтак, право банку нараховувати відсотки за користування кредитом, пеню та комісію, припинилося зі спливом строку кредитування, тобто, ще 18 травня 2017 року. З доданої позивачем до позовної заяви Вимоги вих.№23-1-2/761 від 13.03.2017 року, вбачається, що станом на 10 березня 2017 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом по Кредитному договору становила 452 677,80 грн, з них: за Траншем 1 - 137 498,61 грн, що є кредитною заборгованістю, 6 331,56 грн – прострочення по відсотках; за Траншем 2 - 306 801,76 грн, що є кредитною заборгованістю, 2045,87 грн – прострочення по відсотках. Відтак, згідно вищевказаної Вимоги вих.№23-1-2/761 від 13.03.2017 року, на момент визнання банком строку виконання зобов`язання за Кредитним договором таким, що
настав достроково, заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом по Кредитному договору становила загалом 452 677,80 грн. Відповідач у період з 10 березня 2017 року по сьогоднішній день 09.10.2025 року на погашення заборгованості за Кредитним договором відповідач сплатив 356 283,01 грн. Факт сплати відповідачем 356 283,01 грн. в рахунок погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року підтверджується доданими до відзиву квитанціями та рішенням Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року ухваленого у справі №301/938/17 з ЄДРСР.
26 серпня 2025 року АТ «УкрСиббанк» на заяву ОСОБА_1 від 29.07.2025 року було видано довідку за №29-1-01/8450 про розрахунок погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року. Згідно наданої банком довідки №№29-1-01/8450 від 26.08.2025 року, АТ «УкрСиббанк» повідомив, що за перевіреними даними облікових систем Банку в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором у період з 24.11.2015 року по 26.08.2025 року надійшла загальна сума коштів у розмірі 403 281,11 грн. Однак, після видачі банком довідки №29-1-01/8450 від 26.08.2025 року, відповідач 29.08.2025 року сплатив на погашення кредиту ще 4100,00 грн, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції №30 від 29.08.2025 року. Відтак, в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором у період з 24.11.2015 року по 29.08.2025 року надійшла загальна сума коштів у розмірі 407 381,11 грн. Згідно наданої банком довідки №№29-1-01/8450 від 26.08.2025 року, сума коштів у розмірі 403 281,11 грн, які надійшли у період з 24.11.2015 року по 26.08.2025 року були розподілені наступним чином: за Траншем 1: 138 174,36 грн в рахунок погашення заборгованості за основним боргом; 233 491,00 грн в рахунок погашення заборгованості за процентами; 511,66 грн в рахунок погашення пені; за Траншем 2 - 13 280,46 грн в рахунок погашення заборгованості за основним боргом; 17 593,89 грн в рахунок погашення заборгованості за процентами; 229,74 грн в рахунок погашення пені.
Відтак, з наданої банком довідки №29-1-01/8450 від 26.08.2025 вбачається, що позивач продовжував здійснювати нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом по Кредитному договору після визнання строку виконання зобов`язання таким, що настав достроково, тобто після 18.05.2017. Зокрема з наданої банком довідки №29-1-01/8450 від 26.08.2025 вбачається, що банк продовжував здійснювати нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом за Траншем 1. Згідно доданого банком до позовної заяви Додатку №1/1 Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту до Договору про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року, загальна сума нарахованих процентів за Траншем 1 станом на 24.04.2017 року, яка мала бути нарахована банком та сплачена відповідачем, становить – 48 979,34 грн. 
Рішенням Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року ухваленого у справі №301/938/17 заборгованість відповідача по процентам нарахованим за користування Траншем 1 нарахована банком станом на 26.04.2017 була погашена в повному обсязі. Сума ж основної заборгованості (тіла кредиту) за Траншем 1 була визначена рішенням суду в розмірі 129 293,7 грн. Відтак, банк в рахунок погашення заборгованості за Траншем 1 мав право на отримання від відповідача грошових коштів у сумі 129 293,7 грн і не мав права нараховувати проценти після закінчення строку кредитування. Однак, як вбачається з наданої банком Довідки №29-1-01/8450 від 26.08.2025 року, у період з 24.11.2015 року по 26.08.2025 року банк зарахував на погашення заборгованості по процентам за Траншем 1 – 233 491,00 грн. Враховуючи те, що згідно доданого банком до позовної заяви Додатку №1/1 Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту до Договору про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року, загальна сума нарахованих процентів за Траншем 1 станом на 24.04.2017 року, яка мала бути сплачена відповідачем, становить – 48 979,34 грн, а згідно рішення Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року ухваленого у справі №301/938/17 заборгованість відповідача по процентам нарахованим за користування Траншем 1 нарахована банком станом на 26.04.2017 року була погашена в повному обсязі. Відтак, зі сплачених відповідачем грошових коштів Банк незаконно зарахував на погашення неправомірно нарахованих процентів за Траншем 1 – 184 511,66 грн (233 491,00 грн – 48 979,34 грн = 184 511,66 грн). Також, з наданої банком довідки №29-1-01/8450 від 26.08.2025 року та до позовної заяви Довідки – розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитом ОСОБА_1 на 01.09.2025 року за кредитним договором №11476399001 від 26.10.2015 року вбачається, що банк в період після закінчення строку кредитування, а також ухвалення судом рішення продовжував неправомірно нараховувати відповідачу відсотки також і за Траншем 2. Так, з вищевказаних довідок вбачається, загалом зі сплачених відповідачем грошових коштів на погашення відсотків за Траншем 2 банк зарахував 17593,89 грн. Згідно доданої банком до позовної заяви Довідки – розрахунку заборгованості по процентам за користування кредитом ОСОБА_1 на 01.09.2025 року за кредитним договором №11476399001 від 26.10.2015 року (Транш 2) загальний залишок заборгованості за процентами станом на 24.04.2017 року становив 3068,80 грн. Відтак, зі сплачених відповідачем грошових коштів Банк неправомірно зарахував на погашення неправомірно нарахованих процентів за Траншем 1 – 14 525,09 грн (17593,89 грн – 3068,80 грн = 14 525,09 грн). Відтак, зі сплачених відповідачем у період з 11 вересня 2017 року по 09.10.2025 року грошових коштів на погашення заборгованості за Траншем 1 банк мав право зарахувати тільки суму визначену рішенням суду, тобто 129 293,77 грн. Решту ж суми зі сплачених відповідачем грошових коштів банк зобов`язаний був зарахувати на погашення основної заборгованості за Треншем 2. Натомість банк в період після закінчення строку кредитування, а також ухвалення судом рішення продовжував неправомірно нараховувати відповідачу відсотки та незаконно зарахував на погашення неправомірно нарахованих процентів 203 136,75 грн. (184 511,66 грн. неправомірно нараховані відсотки за Траншем 1 + 14 525,09 грн. неправомірно нараховані відсотки за Траншем 2 + 4100,00 грн. неврахована банком оплата від 29.08.2025 року №30 = 203 136,75 грн.). Відтак, з доданих відповідачем квитанцій та наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що зі сплачених відповідачем у період з 24.04.2017 року по 09.10.2025 року грошових коштів банк неправомірно зарахував на погашення незаконно нарахованих відсотків – 203 136,75 грн, які зобов`язаний був зарахувати на погашення основної заборгованості по кредиту за Треншем 2.
Враховуючи вищевикладене сума загальної заборгованості відповідача за рахунок неправомірно нарахованих відсотків поза межами строку кредитування кредиту підлягає зменшенню з 293 528,90 грн до 90 392,15 грн (293 528,90 грн сума основного боргу за тілом кредиту – 203 136,75 грн сума неправомірно зарахована банком на погашення незаконно нарахованих відсотків = 90 392,15 грн).
Представник позивача Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився. Представником позивача подано клопотання про розгляд справи у його відсутність.
Відповідач ОСОБА_1  в судове засідання не з`явився, представник відповідача – адвокат Осташук О.В. подав до суду заяву, у якій просить справу розглянути у їх відсутність, позовні вимоги підтримують частково з підстав, наведених у додаткових поясненнях.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновків.
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 207ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (утому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Як вбачається з матеріалів справи, 26.10.2015 між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами ) № 11476399000 (а. с. 28, 29 том 1), де відповідно до п.2.1, 2.3 сума кредиту становить 444976, 18 грн …. Кредитування Позичальника здійснюється шляхом надання двох окремих частин кредитних коштів (двох Траншів) в межах ліміту кредитування. Кредит надається строком до 26.08.2036. Крім цього, даним договором було визначені строки ануїтетних платежів.
Згідно до додатку № 1/1, додатку №1/2 було визначено графіки платежів, визначених сукупної вартості кредиту (а.с.30-38 том 1).
Крім цього, сторонами було узгоджено «Тарифи Банку» (а.с.39 том 1).
Відповідно до вимоги від 13.03.2017 № 23-1-2/761 від АТ «УКРСИББАНК» на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу щодо погашення всієї суми заборгованості за вищевказаним договором у розмірі – 452 677,80 грн, тобто заборгованості по поверненню суми кредиту в повному обсязі і суми нарахованих процентів, з посиланням на розділ 5 Правил (а.с.40 том 1).
Відповідно до розділу 5 п.п.5.1.2 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальникові АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, Банк має право – визнати термін повернення кредиту таким, що настав, та вимагати від Позичальника повернення кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому термін повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення (а.с.20 том 1).
Відповідно до довідки проводився розрахунок заборгованості за кредитним договором №11476399000 від 26.10.2015, здійснювався розрахунок та довідки (а.с.48 том 1) проводився розрахунок заборгованості по процентах за користування кредитом з 27.10.2015 по 29.08.2025 (а.с.46-53 том 1).
Відповідно до виписки за кредитним договором борг становить 293 521,36 грн (а.с. 54 том 1).
Крім цього також були дослідженні долученні відповідачем до матеріалів справи копії квитанцій за 2017-2025 рр. (а.с.149-202 том 1).
Відповідно до додаткових пояснень наданих представником відповідача зазначено, що АТ «Укрсиббанк» надано нові докази, які мають істотне значення для правильного вирішення спору, а саме довідки про стан заборгованості, сформовані та видані банком після попереднього розгляду справи. Зокрема, АТ «Укрсиббанк» надано довідку за №29-1-01/12393 від 10.12.2025 року та довідку №29-1-01/9244 від 19.03.2026. Зазначені документи містять відомості щодо розміру, структури та руху заборгованості, які безпосередньо стосуються предмета спору та мають істотне значення для встановлення фактичних обставин справи, перевірки правильності розрахунків позивача, а також спростування заявлених позовних вимог, з наступних правових підстав. АТ «УкрСиббанк» в 2017 році та визнав строк повернення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 таким, що настав достроково - з 18.05.2017. Так, 13.03.2017 року АТ «УкрСиббанк» направив відповідачу Вимогу вих.№23-1-2/761 від 13.03.2017, вбачається, що станом на 10 березня 2017 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом по Кредитному договору становила 452 677,80 грн, з них: за Траншем 1: 137 498,61 грн – кредитна заборгованість, 6 331,56 грн – прострочена по відсотках; за Траншем 2: 306 801,76 грн – кредитна заборгованість, 2045,87 грн – прострочена по відсотках. В травні 2017 року АТ «УкрСиббанк» звернулося до Іршавського районного суду Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року. 
Рішенням Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року ухваленого у справі №301/938/17, стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" 129 293,77 (сто двадцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто три грн 77 коп.) гривень та в повернення витрат по оплаті судового збору 2188,90 (дві тисячі сто вісімдесят вісім грн 90 коп.) гривень.
Вищевикладені обставини свідчать про те, що строк повернення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту (з Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 настав достроково - з 18.05.2017.
З доданих позивачем до позовної заяви матеріалів вбачається, що станом на 11 вересня 2017 року (дата ухвалення рішення Іршавського районного суду Закарпатської області від 11 вересня 2017 року у справі №301/938/17) заборгованість відповідача становила 438 141,40 грн, з них: за Траншем 1: 129 293, 77 (сто двадцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто три грн 77 коп.) гривень; за Траншем 2: 308 847,63 грн, з них: 306 801,76 грн – кредитна заборгованість, 2045,87 грн – прострочена по відсотках.
19 березня 2026 року АТ «УкрСиббанк» надано відповідачу довідку – розрахунок про сплату відповідачем заборгованості у період з 11 вересня 2017 року по 18 березня 2026 року. Так, згідно наданої АТ «УкрСиббанк» довідки від 19 березня 2026 року №29-1-01/9244 за період з 11.09.2017 року по 18.03.2026 року ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року сплатив кошти в загальному розмірі 329 096,10 грн. З врахуванням викладено, сума заборгованості ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту (Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року станом на сьогоднішній день становить 112 562,72 грн. Проте, АТ «УкрСиббанк» в довідці від 19 березня 2026 року №29-1-01/9244 повідомив, що сплачені ОСОБА_1 у період з 11.09.2017 року по 18.03.2026 року грошові кошти були зараховані наступним чином: за Траншем 1: в погашення заборгованості за основним боргом – 137 075,19 грн + в погашення заборгованості за процентами – 173 184,76 грн; за Траншем 2: в погашення заборгованості за основним боргом – 13 280,40 грн + в погашення заборгованості за процентами – 5 555,75 грн.
Таким чином, у період з 11.09.2017 по 18.03.2026 АТ «УкрСиббанк» зі сплачених відповідачем грошових коштів в рахунок погашення заборгованості за Траншем 1 зарахував 310 259,95 грн (137 075,19 грн + 173 184,76 грн = 310 259,95 грн).
Відтак, відповідач вважає, що зі сплачених відповідачем у період з 11 вересня 2017 року по 18.03.2026 грошових коштів на погашення заборгованості за Траншем 1 банк мав право зарахувати тільки суму визначену рішенням суду, тобто 129 293,77 грн. Натомість зі сплачених ОСОБА_1 грошових коштів у період з 11.09.2017 по 18.03.2026 АТ «УкрСиббанк» неправомірно зарахував на погашення заборгованості за Траншу 1 – 180 966,18 грн (310 259,95 грн сума фактично зарахованих банком грошових коштів – 129 293,77 грн суму заборгованості визначену рішенням суду від 11.09.2017р = 180 966,18 грн). 
Відтак, з наданої АТ «УкрСиббанк» довідки від 19 березня 2026 року №29-1-01/9244 вбачається, що зі сплачених відповідачем у період з 11.09.2017 по 18.03.2026 грошових коштів банк неправомірно зарахував на погашення Траншу 1 - 180 966,18 грн, які зобов`язаний був зарахувати на погашення основної заборгованості по кредиту за Траншем 2. 
Отже, враховуючи вищевикладене сума заборгованості, яку просить стягнути АТ «УкрСиббанк» з відповідача підлягає зменшенню з 293 528,90 грн до 112 562,72 грн (293 528,90 грн сума боргу нарахована позивачем – 180 966,18 грн суму коштів неправомірно зарахованих в погашення Траншу 1 = 112 562,72 грн). 
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. ст. 627-629, 638 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами і є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Статтею 610 ЦК України - передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України закріплено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував. 
При цьому, суд бере до уваги, що згідно довідки від 19 березня 2026 року №29-1-01/9244 за період з 11.09.2017 року по 18.03.2026 року ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту (Правилами) №№11476399000 від 26.10.2015 року сплатив кошти в загальному розмірі 329 096,10 грн. (Т.2 а.с. 80).
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, (Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) та від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц (провадження № 14-154цс18).
Відповідно до Постанови від 31 жовтня 2018 р по справі № 202/4494/16-ц Великої Палати Верховного Суду зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
У постанові від 28 березня 2018 р по справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду зазначила: припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 5 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 висловлено правову позицію, згідно якої надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

З чого слідує, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Як вбачається, з часу направлення банком вищевказаної Вимоги вих.№23-1-2/761 від 13.03.2017, АТ «УкрСиббанк» визнав строк виконання зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту (Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 таким, що настав достроково (Т.1 а.с.40).

З чого слідує, що право АТ «УкрСиббанк» щодо нараховування передбачених кредитним договором процентів за кредитом, комісії та пені припинилося. 

Відтак, сума заборгованості ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту (Правилами) №11476399000 від 26.10.2015 року станом на сьогоднішній день становить 109 045,30 грн, а саме - 438 141,40 грн ( загальна сума боргу станом на 11.09.2017) – 329 096,10 грн (сума сплачених коштів за період з 11.09.2017 по 18.03.2026 ) = 109 045 грн 30 коп.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 

Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 289, 354-355 ЦПК України , суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором– задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , заборгованість за Траншем 2 (що в системі обліку Банку обліковується за Договором № 11476399001) у розмірі 109 045 (сто дев`ять тисяч сорок п`ять) грн 30 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРСИББАНК», код 09807750, місце знаходження – 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.2/12 частину сплаченого судового збору (пропорційно розміру задоволених позовних вимог), в сумі 1629 (одна тисяча двадцять дев`ять) грн 08 коп. 

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Найменування сторін:
- позивач: Акціонерне товариство «УКРСИББАНК» (адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 2/12);
-представник позивача – адвокат Гладиш Ярослава Миколаївна (02094, пр-т Леоніда Каденюка, 23. а/с 57, м. Київ),
- відповідач: ОСОБА_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ),
-представник відповідача – адвокат Осташук Олег Васильович (89600, вул. Росвигівська, 18/45, м. Мукачево, Мукачівського району, Закарпатської області).

Суддя Іршавського
районного суду:           О. Б. Гичка