Справа № 127/40725/25
Провадження 2/127/9850/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 травня 2026 року 	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101717123640982 від 31.05.2024 у розмірі 31556,14 грн, яка складається з: 15000 грн — загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 12440,12 грн — загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн — загальний залишок заборгованості за комісією; 4116,02 грн — загальний залишок заборгованості за пенею.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 31.05.2024 ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір № ABH0CT155101717123640982 щодо надання кредиту у розмірі 15000,00 грн строком на 24 місяці, тобто до 30.05.2026, зі сплатою процентів у розмірі 85,00 % річних та комісії у розмірі 0,00 грн. Позивач зазначає, що банк свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надав відповідачці кредитні кошти, однак відповідачка належним чином умови договору не виконувала, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яку позивач просить стягнути в судовому порядку.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 29.01.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Суд постановив проводити розгляд цієї справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ж ухвалою відповідачці роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву та наслідки його неподання.
Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлена про розгляд справи належним чином. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористалася.
Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, а також клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини. 
Судом установлено, що відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Анкета-заява підтверджує приєднання відповідачки до банківського обслуговування та погодження можливості вчинення правочинів з банком з використанням електронного підпису. 
Відповідно до заяви про погодження використання удосконаленого електронного підпису від 03.01.2024 ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24. У цій заяві відповідачка просила вважати наведений зразок її цифрового підпису або його аналог обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй у банку, визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях, а також підтвердила, що всі наступні правочини можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного підпису.
Матеріали справи також містять паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 31.05.2024, у якому відображено інформацію, що надавалася відповідачці до укладення договору про споживчий кредит.
31.05.2024 ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101717123640982.
Відповідно до п. 1 заяви про надання послуги «Швидка готівка» вид кредиту — послуга «Швидка готівка».
Відповідно до п. 2 заяви тип кредиту — кредит строковий.
Відповідно до п. 3 заяви мета отримання кредиту — придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг.
Відповідно до п. 4 заяви сума кредиту становить 15000 грн.
Відповідно до п. 5 заяви строк кредиту становить 24 місяці — з 31.05.2024 по 30.05.2026 включно.
Відповідно до п. 6 заяви процентна ставка є фіксованою та становить 85 % на рік. У цьому ж пункті погоджено, що проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу, а розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку / 360 днів.
Відповідно до п. 7 заяви розмір щомісячного платежу становить 1322,62 грн.
Відповідно до п. 8 заяви денна процентна ставка становить 0,15 %.
Відповідно до п. 9 заяви платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту, — 5169155120090772.
Відповідно до п. 10 заяви загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить 31742,98 грн.
Відповідно до п. 11 заяви погашення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 12 заяви у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07 %, але не менше 1 грн, від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки. У цьому ж пункті погоджено, що пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 % суми простроченого платежу.
Відповідно до п. 18 заяви відповідачка підтвердила та погодилась, зокрема, що до укладення цієї угоди ознайомилась з актуальними Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені на сайті банку, а також погодилась, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір.
Отже, саме заява про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101717123640982 від 31.05.2024 у сукупності з іншими документами, визначеними у п. 18 цієї заяви, містить погоджені сторонами умови кредитування.
Подані банком дані створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису містять відомості про те, що 31.05.2024 представник банку Курілех Олег Вікторович підписав електронний документ о 05:49:23, а Гнатюк Надія Федорівна підписала електронний документ о 05:48:49. Результат перевірки підпису — підпис створено та перевірено успішно, цілісність даних підтверджено. Такі дані підтверджують оформлення кредитних документів в електронній формі.
Отримання відповідачкою кредитних коштів у сумі 15000,00 грн підтверджується меморіальними ордерами від 31.05.2024. Зокрема, меморіальний ордер № TR.36574761.12809.65455 від 31.05.2024 містить відомості про платника — АТ «А-Банк», отримувача — Гнатюк Надію Федорівну, суму 15000 UAH та призначення платежу: «Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101717123640982 від 31/05/2024».
Відповідно до виписки по кредиту від 22.12.2025 № N20.00.0001692720 за період з 31.05.2024 по 21.12.2025, яка містить відомості про рух коштів по кредиту, станом на 21.12.2025 заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101717123640982 становить 31556,14 грн.
Суд звертає увагу, що Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.2012 № 578/5, а також позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц, якою крім того зроблено висновок, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а тому є належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
На підтвердження заявленої до стягнення суми заборгованості позивач надав розрахунок заборгованості за договором № ABH0CT155101717123640982 від 31.05.2024, укладеним між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 22.12.2025.
Відповідно до розрахунку загальний розмір заборгованості відповідачки становить 31556,14 грн, з яких: 15000 грн — загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 12440,12 грн — загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн — загальний залишок заборгованості по комісії, 4116,02 грн — заборгованість за пенею.
Отже, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору. Вказані правовідносини регулюються такими нормами права.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій, електронній, формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін.
Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання — правовідношення, в якому одна сторона, боржник, зобов`язана вчинити на користь другої сторони, кредитора, певну дію, зокрема сплатити гроші, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.
Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини другої статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він є укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, розстрочення, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа, кредитодавець, зобов`язується надати грошові кошти, кредит, позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно з ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, фіксована або змінювана, та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до закону, електронного підпису одноразовим ідентифікатором або аналога власноручного підпису за письмовою згодою сторін.
З урахуванням наданих позивачем доказів суд вважає доведеним, що відповідачка підписала кредитні документи в електронній формі, погодила істотні умови кредитного договору, отримала кредитні кошти у розмірі 15000,00 грн та зобов`язалася повернути кредит і сплатити проценти у встановленому договором порядку.
Проценти за кредитним договором нараховані у межах погодженого строку кредитування, у погодженому договором розмірі та відповідно до умов договору. Денна процентна ставка 0,15 %, зазначена у п. 8 заяви про надання послуги «Швидка готівка», не перевищує максимальний розмір, встановлений ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідачка свої зобов`язання своєчасно і в повному обсязі не виконала, кредит не повернула, проценти не сплатила, порушила умови договору та вимоги ст. 526, 530 ЦК України, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом.
Водночас, вирішуючи вимогу позивача про стягнення пені у розмірі 4116,02 грн, суд враховує таке.
Відповідно до положень пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит, позику, банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу, пені, за таке прострочення.
Установлено, що неустойка, штраф, пеня, та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання, невиконання, часткове виконання, за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який затверджений Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб. Станом на день розгляду справи воєнний стан в Україні не скасовано та не припинено.
Враховуючи, що пеня, яка передбачена п. 12 заяви про надання послуги «Швидка готівка», нарахована у період дії в Україні воєнного стану після 24.02.2022 вона підлягає списанню кредитодавцем, а тому підстави для її стягнення відсутні.
Суд не бере до уваги доводи позивача про те, що до вимоги про стягнення пені у цій справі не застосовується п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, оскільки зазначена норма прямо регулює питання звільнення позичальника від обов`язку сплати неустойки, штрафу, пені за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит банком або іншим кредитодавцем, у період дії в Україні воєнного стану.
З огляду на викладене, позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» у частині стягнення з ОСОБА_1 пені у розмірі 4116,02 грн задоволенню не підлягають.
Оскільки позивач довів належними та допустимими доказами свої вимоги щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами, суд дійшов висновку, що позов потрібно задовольнити частково, а саме: стягнути з відповідачки 27440,12 грн, з яких: 15000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12440,12 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Позовні вимоги підлягають задоволенню у розмірі 27440,12 грн із заявлених 31556,14 грн, тобто на 86,96 %. Тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2106,52 грн.
Керуючись ст. 526, 551, 610, 611, 612, 625, 1048, 1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про електронну комерцію», ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 279, 352, 354 ЦПК України, суд, 
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101717123640982 від 31.05.2024 станом на 22.12.2025 у загальному розмірі 27440 (двадцять сім тисяч чотириста сорок) гривень 12 копійок, з яких: 15000 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 12440,12 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2106 (дві тисячі сто шість) гривень 52 копійки.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:
позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя           В. В. Горбатюк